Гражданский кодекс часть 1

Баранова О.С. обратилась в суд с указанным исковым заявлением, в котором просила обязать АО «Альфа-Банк» предоставить копии документов по кредитному договору № №... на выпуск кредитной карты заемщика Барановой О.С., находящиеся у ответчика, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора.

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № №... на выпуск кредитной карты, по условиям которого кредитор открыл ей текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование. В связи с начислением незаконных платежей истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. дата. ей была направлена претензия ответчику об истребовании копии документов: договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписку по лицевому счету с момента заключения договора в виду их отсутствия у заемщика. Однако ответа на данную претензию она не получила.

В судебном заседании представитель истца – Мышенцев В.Е. заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, согласно представленным возражениям на иск просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует и установлено судом, что дата г. Баранова О.С. обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой - заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», заявлением заемщика, в соответствии с которыми просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, открыть счет кредитной карты в валюте кредита.

Индивидуальными условиями № №... от дата договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, установлен лимит кредитования по карте – 30 000 рублей, процентная ставка по кредиту – *** годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением №№... от дата к указанному договору стороны установили процентную ставку по кредиту- *** годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом -*** календарных дней.

Таким образом, установлено, что стороны заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с лимитом 30 000 рублей.

Факт заключения договора потребительского кредита и подписания указанных документов истцом не оспаривается.

Из материалов дела следует, что дата. Барановой О.С. направлена претензия в АО «Альфа-Банк» с просьбой предоставить копии документов, а именно: договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора в виду их отсутствия у заемщика.

Отсутствие ответа на претензию явилось основанием для обращения истца с указанным иском в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую ***, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам или их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация гарантирует *** об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, порядок предоставления информации, касающейся счета или вклада гражданина, с учетом специфики данной услуги, жестко регламентирован специальным законом, регулирующим банковскую деятельность.

Требования данного законодательства обязательны для обеих сторон сделки: как для банка, так и для гражданина.

В силу ч. 1 "Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденных Банком России 15 октября 2015 N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Из приведенных норм права следует, что, предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской ***.

При отсутствии идентификации личности клиента, Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую ***.

Из материалов дела следует, что претензия о предоставлении копии документов подписана представителем Барановой О.С. по доверенности – Мышенцевым В.Е., направлена по адресу нахождения АО «Альфа-Банк»: адрес.

В приложенной к иску доверенности представителя Барановой О.С. – Мышенцева В.Е., выданной дата., содержится указание на представление интересов доверителя в отделениях коммерческих банков с правом получения сведений, содержащих банковскую ***.

Вместе с тем в претензии не содержится способ предоставления клиенту запрашиваемой информации.

В свою очередь, обращение истца либо его представителя в Банк посредством направления почтой России претензии не позволяет банку провести предусмотренную законом идентификацию клиента-отправителя либо его представителя.

Истцом не представлено доказательств того, что ответчик отказал в предоставлении истребуемой информации ему либо его представителю.

Отсутствие ответа на претензию не свидетельствует об отказе Банка в предоставлении испрашиваемых документов. Истец не лишен права лично или через своего представителя обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов.

Доводы истца об отсутствии у него информации по кредитному договору судом также не могут быть приняты во внимание, поскольку из представленной в дело выписки по счету Барановой О.С. в АО «Альфа-Банк» следует, что по заключенному договору клиентом с помощью кредитной карты совершались расходные операции по счету, производилось погашение кредита и процентов по нему, что подтверждает ознакомление истца с условиями кредитования.

Таким образом, доводы истца о нарушении ответчиком его прав в ходе рассмотрения дела своего объективного подтверждения не нашли, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании вышеуказанных документов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Барановой О. С. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято дата.

Судья (подпись) Е.А. Митина

Копия верна.

Судья секретарь