Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлениюПАО Сбербанк в лице филиала -Поволжский банк ПАО Сбербанкоб обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации,деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондовФИО1 № У-21-127686/5010-004 от 24 сентября 2021 г.,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк (далее — ПАО Сбербанк) обратилось в Горячеключевской городской суд Краснодарского края с заявлением об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У№«...» от 24 сентября 2021 г.

В обоснование своих требований заявителем указано, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № №«...» от 24 сентября 2021 г. были удовлетворены требования ФИО2 (далее- Клиент) о взыскании с ПАО Сбербанк (далее- Банк) денежных средств в сумме 7 627 руб. 95 коп., списанных со счета Клиента во исполнения постановления УФССП по Ярославской области от 2 июня 2021 г. С вынесенным решением Финансового уполномоченного Банк не согласен и считает его подлежащим отмене по следующим основаниям. На имя Клиента в офисе Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк был открыт счёт ****4717, которому выпущена карта платежной системы VISA. На открытый Клиентом счёт ****№«...» 01.07.2021производилось зачисление военной пенсии. С 01.07.2021 Банк во исполнение требований Федерального закона «О национальной платёжной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ обязан осуществляет контроль социальных зачислений и производить зачисления социальных выплат на карты платёжной системы «Мир». Условиями выпуска и обслуживания банковской карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), которые являются неотъемлемой частью заключенного с Клиентом договора на выпуск и обслуживания карты VISA (п. 3.6) предусмотрено, что в случае поступления Выплаты на счёт карты VisaБанк проверяет наличие у держателя на момент поступления Выплаты счёта карты МИР в пределах территориального Банка, где ведётся счёт карты поступления Выплаты, при отсутствии у держателя счёта карты МИР Банк проверяет наличие удержателя на момент поступления Выплаты счёта без карты, и при его наличии зачисляет поступившую Выплату на счёт без карты. В случае отсутствия у Держателя на момент поступления Выплаты счёта карты МИР и счёта без карты, Банк не позднее рабочего дня, следующего заднем поступления Выплаты, открывает держателю текущий счёт в валюте Российской Федерации и зачисляет поступившую Выплату на этот счёт. В связи с отсутствием уКлиентам счета карты МИР и текущего счёта, открытого в Северо-Западном Банке ПАО Сбербанк, Банк открыл Клиенту в день поступления выплаты- 1 июля 2021 г. - текущий счёт *1634 и произвел зачисление военной пенсии на данный счёт. Во исполнение требований постановления УФССП по Ярославской области от 2 июня 2021 г. было обращено взыскание на поступившие денежные средства. Клиентом было подано заявление в Банк возврате списанных денежных средств. Отказ Банка в возврате списанных денежных средств стал основанием для обращения Клиента в Службу финансового уполномоченного по правам потребителе финансовых услуг в сфере деятельности кредитных организаций. В п. 3.6 Условий предусмотрено, что в случае поступления социальной Выплаты на Счет карты Visa/Mastercard/MaestroБанк проверяет наличие у Держателя на момент поступления Выплаты Счета карты МИР. При его наличии Банк зачисляет поступившие денежные средства Счет карты Мир. При наличии у Держателя на момент зачисления нескольких Счетов карт MирБанк зачисляет средства на Счет карты Мир, открытый с более поздней датой. При отсутствии у Держателя Счёта карты Мир, Банк проверяет наличие у Держателя момент поступления Выплаты Счета без карты. При его наличии зачисляет поступившую Выплату на Счет без карты. При наличии у Держателя на момент зачисления нескольких Счетов без карт Банк зачисляет средства на Счет без карты, открытый с более поздней датой. При отсутствии у Держателя на момент поступления Выплаты Счета карты Мир и Счета без карты, Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Выплаты, открывает Держателю текущий счет и зачисляет поступившую Выплату на этот счёт. Об открыт банковского счета Банк информирует Держателя в SMS-сообщении, направленном на номер мобильного телефона Держателя. При наличии возражений на открытие банковского счета Держатель обязан незамедлительно уведомить об этом Банк. Отсутствие возражений Держателя относительно открытия ему счёта, признается выражением воли Держателя на открыт банковского счета и зачисление на него поступившей Выплаты.Открытие Клиенту 1 июля 2021 г. Банком текущего счета было проведено в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства РФ. Положение о возможности открытия Банком текущего счёта при отсутствии у Клиента счёта карты МИР указаны в Условиях,которые являются неотъемлемой частью договора, заключённого между Клиентом и Банком. Зачисление военной пенсии Клиенту 1 Июля 2021 г. на открытый Банком Клиенту текущий счет****1634 было произведено в рамках заключенного с Клиентом 23 сентября 2011 г. договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты VISA(номер счета ****4717). Так, 01.07.2021 г. при поступлении Выплат на счёт карты VISA3613 открытие Текущего счёта *1634 произведено Банком без личного присутствия Клиента в порядке, установленном п. 3.6. Условий в связи с отсутствием у Клиента на территории Северо-Западного Банка ОАО Сбербанк действующей карты МИР и счёта без карты в валюте Российский Рубль. 01.07.2021 зачисление военной пенсии произведено Банком на Текущий счёт ****1634. По мнению заявителя, Банк при осуществлении операции по зачислению военной пенсии, действовал в соответствии с условиями заключённого с Клиентом Договора. Клиент был ознакомлен с Условия при заключении договора на выпуск и обслуживание Карты, о чем свидетельствует подпись на заявлении на выпуск Карты. Не соответствующим обстоятельствам дела является указанный в решении довод финансового уполномоченного о том, что Клиентом было подано заявление в Банк о несогласии с проведенным зачислением на вновь открытый текущий счет. Согласно представленных Банком материалов финансовому уполномоченному операции по зачислению денежных средств и списанию по постановлению УФССП были проведены Банком 1 июля 2021 г в 11:42, о совершении данных операций Банк уведомил Клиента SMS-сообщением. От клиента поступил звонок в Контактный Центр Банка 1 июля 2021 г. в 18:31. Согласно представленной финансовому уполномоченному аудио-записи телефонного разговора с Клиентом возражений по открытию банковского счета от Клиента не поступало - Клиент обращался в Контактный Центр Банка за разъяснением по порядку открытия счета. Отсутствие возражений Держателя относительно открытия ему счета в соответствии с п.3.6. Условий признается выражением воли Держателя на открытие банковского счета и зачисление на него поступившей Выплаты. Необоснованным является взыскание с Банка убытков, причиненных списанием денежных средств с вновь открытого Банком Клиенту счета, так как списание денежных средств в целях исполнения требований постановления УФССП было бы проведено и в случае зачисления денежных средств на Карту VISA.Списание денежных средств было проведено на основании постановления судебного пристава - исполнителя Дзержинского РОСП г. Ярославля УФССП России по Ярославской области от 2 июня 2021 г., содержащего требования о том, что при недостаточности имеющихся на счете должника денежных средств для исполнения требований исполнительного документа продолжить дальнейшее исполнение (перечисление денежных средств) в пределах суммы, по мере поступления денежных средств на счета должника. Следовательно, ПАО Сбербанк считает, что проведение зачисления денежных средств на вновь открытый Клиенту текущий счет и последующее списание денежных средства на основании постановления УФССП правомерно.

Просит признать незаконным решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 У-21-127686/5010-004 от 24 сентября 2021 г.; отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 У-21-127686/5010-004 от 24 сентября 2021 г.; отказать в удовлетворении требований ФИО2 в полном объёме.

Представитель заявителя ПАО Сбербанк России ФИО3, действующий в пределах полномочий по доверенности, в судебном заседанииподдержал заявленные требования в полном объёме.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, предоставила письменные возражения по заявленным требованиям.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела,15.10.2011 на основании Заявления на банковское обслуживание междуФИО2 и ОАО «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк) заключен договор банковского обслуживания №«...».

На основании Заявления на получение банковской карты№№«...» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 в офисе №«...» Северо-Западного Банка Финансовой организации ДД.ММ.ГГГГ открыт счет 41817810***4717 (далее-Счет-1), к которому выпущена карта VISA*7442 ДД.ММ.ГГГГ карта VISA*7442 перевыпущена на карту VISA*3954, ДД.ММ.ГГГГ карта VISA*3954 перевыпущена на карту VISA*2421, ДД.ММ.ГГГГ картаVISA*2421 перевыпущена на карту VISA*0517, ДД.ММ.ГГГГ карта VISA*0517перевыпущена на карту VISA*3613 (далее-Карта).

Своей подписью в указанном Заявлении ФИО2 подтвердила, чтосогласна с Условиями использования банковских карт Сбербанка России ОАО, Памяткой держателя карт Сбербанка России ОАО, Тарифами Сбербанка России ОАО, руководством по использованию «Мобильного банка» Сбербанка России ОАО. В заявлении ФИО2 указан контактный телефонный номер +7 (921)****2435 (далее - Телефонный номер).

Согласно Справке о видах и размерах пенсий, других социальных выплат и удержаний из них за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата формирования Справки ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 является получателем пенсии, ежемесячный размер которой составляет 15 255 рублей 91 копейка, дата начала выплаты пенсии ДД.ММ.ГГГГ.

В период с января 2021 по июнь 2021 выплата пенсии производилось на Счет-1 Карты ФИО2, что подтверждается Отчётом по счёту Карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией в офисе №«...» Северо-Западного Банка на имя ФИО2 открыт текущий счёт №«...» (далее - Счет-2) без личного присутствия ФИО2

Поступившие ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 денежные средства в размере 15 255 рублей 91 копейка с назначением платежа «зачисление на вклад/счет пенсии МВД из ГРЦ» зачислены Финансовой организацией на Счет-2, что подтверждается Отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Счету-2.

Согласно информации об открытых счетах, ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией в офисе №«...» Юго-Западного Банка на имя ФИО2 открыт сберегательный счет №«...», 24.06.2019 в офисе №«...» Юго-Западного Банка на имя ФИО2 открыт счет карты МИР Классическая №«...»****7903.

ДД.ММ.ГГГГ на исполнение в Финансовую организацию поступило Постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, вынесенное 02.06.2021 судебным приставом-исполнителем Дзержинского РОСП г. Ярославля УФССП России по Ярославской области в рамках исполнительного производства№«...»-ИП от 06.05.2021 о взыскании с Заявителя задолженностипо кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 103 768 рублей 05 копеекв пользу взыскателя ООО «АктивБизнесКонсалт» (далее — Постановление).

Указанным Постановлением обращено взыскание на денежные средстваФИО2 в сумме 103 768 рублей 05 копеек, находящиеся на счётахФИО2, открытых в Финансовой организации №«...» и №«...»****7903.

Согласно пункту 3 Постановления при недостаточности имеющихся на 3счете должника денежных средств для исполнения требований исполнительного документа продолжить дальнейшее исполнение Финансоваяорганизация обязана осуществлять по мере поступления денежных средств насчета должника, в том числе открытые на его имя после поступленияпостановления в Финансовую организацию до исполнения требований,содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя в полном объеме.

Во исполнение требований, указанных в Постановлении, поисполнительному производству №«...»-ИП от 06.05.2021Финансовой организацией осуществлено частичное исполнениеПостановления, в том числе 01.07.2021 со счета №«...»****1634 (Счета-2) ФИО2 инкассовым поручением №«...» списано на счет УФК поЯрославской области (Дзержинское районное отделение судебных приставовг. Ярославля УФССП России по Ярославской области, л/с №«...») 7 627 рублей 95 копеек.

Финансовая организация без распоряжения и согласия ФИО2 открыла на имя ФИО2 банковский счет (Счет-2), на который были зачислены денежные средства (военная пенсия), а затем частично списаны на основании исполнительного документа службы судебных приставов.

ДД.ММ.ГГГГФИО2 обратилась в Финансовую организацию с досудебной претензией, в которой выразила несогласие с открытием Финансовой организацией на её имя Счета-2 без её личного присутствия, несогласие с зачислением пенсии ДД.ММ.ГГГГ на указанный Счет-2, несогласие со списанием денежных средств с указанного Счета-2 по исполнительному документу службы судебных приставов.ФИО2 указала, что на её имя в Финансовой организации имеется открытый счет дебетовой карты МИР №«...»****7873. ФИО2 просила вернуть списанные со Счета-2 на основании исполнительного документа денежные средства в размере 7 627 рублей 95 копеек.

Финансовая организация направленным на Телефонный номер ФИО2 sms-сообщением и почтовым отправлением ответом пояснила ФИО2 основания открытия счёта без личного присутствия и распоряжения Заявителя, а также пояснила, что взыскание денежных средств осуществлено в соответствии с нормами Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Финансовая организация не вправе самостоятельно принимать решение об отмене/приостановке исполнения исполнительного документа. Получаемая ФИО2 пенсия не относится к социальным выплатам, не находится под иммунитетом согласно на основании статьи 101 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». По вопросу возврата денежных средств, а также отмены направленного в банк исполнительного документа, ФИО2 рекомендовано обратиться в службу судебных приставов.

Согласно информации, размещённой на сайте Мирового судьи судебного участка №«...»<адрес>ФИО2 обращалась с исковыми заявлениями к Финансовой организации по делу № М-0926/219/2021, указанное исковое заявление возвращено ФИО2 10.08.2021, а также по делу № М-0997/219/2021, указанное исковое заявление возвращено ФИО2ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГФИО2 обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельностикредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

По результатам рассмотрения обращенияФИО2, уполномоченным по правам потребителей финансовыхуслуг в сферах кредитной кооперации, деятельностикредитныхорганизаций, ломбардови негосударственных пенсионных фондов принято решение № У-№«...» от 24.09.2021 г., которым требование ФИО2 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, зачисленных ПОА Сбербанк на счет ФИО2 без её распоряжения и впоследствии частично списанных на основании исполнительного документа, удовлетворено. Взыскано с ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 средства в размере 7 627 (семь тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 95 копеек.

В соответствии с первым абзацем статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается но решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Частью 5 стати 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон № 161-ФЗ) кредитные организации при осуществлении операций с предусмотренными частями 5.5 и 5.6 указанной статьи выплатами за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации (далее - выплаты) обязаны (за исключением случаев, предусмотренных частью 5.4 указанной статьи) в сроки, установленные частями 5.3 и 5.6 Закона № 161-ФЗ:

1) предоставлять клиентам - физическим лицам только национальные платежные инструменты в случае, если банковский счет предусматривает осуществление операций с использованием платежных карт. Кредитная организация, предоставляющая национальные платежные инструменты, определяет не менее чем один вид платежной карты (тип продукта в зависимости от предоставляемых клиенту - физическому лицу услуг), которая является национальным платежным инструментом и за предоставление, годовое обслуживание которой, за выдачу наличных денежных средств по которой в указанной кредитной организации, а также в ее банкоматах не взимается плата с клиентов - физических лиц, получающих выплаты, предусмотренные пунктом 4 части 5.5 настоящей статьи;

2) зачислять выплаты на банковские счета клиентов - физических лиц, операции по которым осуществляются с использованием национальных платежных инструментов.

В соответствии с частью 5.1 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ кредитные организации обязаны осуществлять на территории Российской Федерации операции с использованием платежных карт по банковским счетам, на которые зачисляются получаемые клиентами - физическими лицами выплаты, только с использованием национальных платежных инструментов. Положения части 5.1 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ не ограничивают право владельца счета осуществлять операции по такому банковскому счету без использования платежной карты.

На основании части 5.6 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ, Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России вправе установить перечень иных выплат для целей применения частей 5 и 5.1 настоящей статьи, а также сроки применения указанного перечня.

Постановлением Правительства РФ от 01.12.2018 № 1466 «Об утверждении перечня иных выплат за счёт средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации для целей применения частей 5 и 5.1 статьи 30.5 Федерального закона «О национальной платежной системе», (далее - Постановление № 1466) утверждён перечень иных выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации для целей применения частей 5 и 5.1 настоящей статьи, а также сроки применения указанного перечня.

В состав указанного перечня входят, в том числе пенсии и иные социальные выплаты лицам, проживающим на территории Российской Федерации, пенсионное обеспечение которых осуществляется в соответствии с Законом Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей».

Согласно пункту 4.1 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», действовавшему в дату зачисления денежных средств, составляющих выплату пенсии, (далее - Положение № 383-П) процедуры исполнения распоряжений включают:

исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств;

частичное исполнение распоряжений;

подтверждение исполнения распоряжений.

Процедуры исполнения распоряжения, в реквизите 110 (код выплат) которого указан код выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Закона № 161 -ФЗ (далее - код выплат), включают контроль распоряжения в порядке, установленном в приложении 13 к Положению № 383-11.

Согласно перечню и описанию реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования (приложение № 1 к Положению № 383-П), при переводе денежных средств физическим лицам в целях осуществления выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ, код выплат указывается «1». В иных случаях значение реквизита не указывается.

Согласно Приложению 13 к Положению № 383-П, если в реквизите 110 распоряжения, в том числе на общую сумму с реестром, указан код выплат и денежные средства подлежат зачислению на банковский счет получателя средств - физического лица (далее - распоряжение с кодом выплат), банк получателя средств проверяет наличие к банковскому счету эмитированной платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, с учетом сроков, установленных частью 5.3 статьи 30.5 Закона N161 -ФЗ.

При наличии к банковскому счету получателя средств - физического лица эмитированной платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, или при отсутствии к такому банковскому счету любой эмитированной платежной карты банк получателя средств зачисляет сумму выплаты на указанный в распоряжении с кодом выплат банковский счет с учетом требований части 5 статьи 30.5 Закона N161 -ФЗ.

При отсутствии эмитированной платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, к банковскому счету получателя средств - физического лица, предусматривающему осуществление операций с использованием платежной карты, банк получателя средств отражает сумму выплаты на счете по учету сумм невыясненного назначения. В этом случае не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения с кодом выплат, банк получателя средств направляет получателю средств - физическому лицу согласованным с ним способом уведомление с предложением в срок не позднее десяти рабочих дней со дня поступления распоряжения с кодом выплат явиться за получением суммы выплаты наличными деньгами либо представить распоряжение о зачислении суммы выплаты на банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием национального платежного инструмента, или на банковский счет, не предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты.

Если в течение десяти рабочих дней со дня поступления в банк получателя средств распоряжения с кодом выплат получатель средств - физическое лицо не явился за получением наличных денег или не представил распоряжение о зачислении денежных средств на банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием национального платежного инструмента, либо на банковский счет, не предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты, банк получателя средств на одиннадцатый рабочий день со дня поступления распоряжения с кодом выплат осуществляет возврат плательщику денежных средств в сумме выплаты с указанием в распоряжении в реквизите "Назначение платежа" на то, что возврат денежных средств осуществляется в связи с несоблюдением требований части 5 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ. Одновременно банк получателя средств направляет получателю средств - физическому липу согласованным с ним способом уведомление о возврате плательщику суммы выплаты.

В соответствии с Информационным письмом Банка России от 18.12.2020 NMl1-04- 45/175 "О неприменении мер и о поддержки. держателей карт с истекшим сроком действия" Банк России информировал о неприменении до 1 июля 2021 года мер за нарушение кредитными организациями пункта 2 части 5 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ и приложения 13 к Положению № 383-П в связи с зачислением пенсии и иных социальных выплат, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к компетенции Пенсионного фонда Российской Федерации а также выплат, предусмотренных перечнем, утвержденным Постановлением № 1466, (далее - пенсионные выплаты) на банковские счета, операции по которым осуществляются с использованием платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами.

Также Банком России рекомендовано организовать дистанционное взаимодействие с клиентами - физическими лицами, получающими указанные выплаты на платежные карты, для выпуска им национальных платежных инструментов и их доставки при наличии такой возможности.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1) предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия БО) Условия БО и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Финансовой организацией Договором банковского обслуживания (далее — ДБО).

Согласно пункту 1.8 Условий БО ДБО действует на территории обслуживания Территориального банка, в котором оформлялось Заявление на банковское обслуживание и заключался ДБО, и распространяется на продукты и услуги банка, предоставляемые данным Территориальным банком.

При наличии технической возможности действие ДБО распространяется на территории обслуживания других Территориальных банков и на продукты и услуги, предоставляемые данными Территориальными банками.

Согласно пункту 1.9. Условий БО действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, Обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.

В соответствии с пунктом 4.24 Условий БО Клиент уведомлен о том, что в случаях, установленных законодательными и нормативными актами, Банк обязан осуществлять списание денежных средств со Счетов/вкладов Клиента без каких-либо поручений или распоряжений Клиента.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий БО указанные Условия БО распространяются на физических лиц, заключивших с Банком ранее Договор банковского обслуживания. Настоящие Условия распространяются на Счета Карт и Карты. Настоящие Условия также представляют собой новую редакцию «Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт», являющихся неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании дебетовой карты для клиентов, ранее заключивших с Банком Договор банковского обслуживания. Условия распространяются на все Подразделения Банка и Удаленные каналы обслуживания. Перечень Карт, а также условия их предоставления разными Подразделениями Банка и Удаленными каналами обслуживания могут быть различны.

Согласно пункту 1.9. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее - Условия по картам) Выплата - денежные средства в рублях иди иностранной валюте, поступающие на счета физических лиц в Банке в качестве выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Закона № 161 -ФЗ (например, денежное содержание/вознаграждение/довольствие государственных служащих; оплата труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов; государственные стипендии; пенсии и иные социальные выплаты, осуществление которых в соответствии с законодательством Российской Федерации отнесено к компетенции Пенсионного фонда Российской Федерации; ежемесячное пожизненное содержание судей).

В соответствии с пунктом 3.6 Условий по картам в случае поступления Выплаты на Счет карты Visa/MastcrcardMaestroБанк проверяет наличие у Держателя на момент поступления Выплаты Счета карты Мир, открытого в валюте поступившей Выплаты (поиск счетов осуществляется в пределах территориального банка, где ведется Счет Карты поступления Выплаты).

При его наличии Банк зачисляет поступившие денежные средства на Счет карты Мир. При наличии у Держателя на момент зачисления нескольких Счетов карт Мир, Банк зачисляет средства на Счет карты Мир, открытый с более поздней датой. При отсутствии у Держателя Счета карты Мир, Банк проверяет наличие у Держателя на момент поступления Выплаты Счета без карты, открытого в валюте поступившей Выплаты. При его наличии зачисляет поступившую Выплату на Счет без карты. При наличии у Держателя на момент зачисления нескольких Счетов без карты, Банк зачисляет средства на Счет без карты, открытый с более поздней датой.

При отсутствии у Держателя на момент поступления Выплаты Счета карты Мир и Счета без карты, Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Выплаты, открывает Держателю текущий счет в валюте Российской Федерации или сберегательный счет в иностранной валюте, в зависимости от валюты, в которой поступила Выплата, и зачисляет поступившую Выплату на этот счет.

Об открытии банковского счета Банк информирует Держателя в SMS-сообщении, направленном на номер мобильного телефона Держателя.

При наличии возражений на открытие банковского счета Держатель обязан незамедлительно уведомить об этом Банк. Отсутствие возражений Держателя относительно открытия ему счета, признается выражением воли Держателя на открытие банковского счета и зачисление на него поступившей Выплаты. Как следует из пояснений Финансовой организации с 01.07.2021 Финансовая организация осуществляет контроль поступающих на счет Потребителя социальных зачислений согласно положениям Закона № 161 -ФЗ.

01.07.2021 на Счет-1, открытый в офисе №«...» Северо-Западного Банка Финансовой организации, на имя Потребителя поступили денежные средства в размере 15 255 рублей 91 копейка с назначением платежа «зачисление на вклад/счет пенсии МВД из ГРЦ».

01.07.2021 Финансовой организацией в офисе №«...» Северо-Западного Банка на имя Потребителя открыт С"чет-2 без личного присутствия Потребителя в порядке, установленном пунктом 3.6 Условий БО.

Финансовая организация в ответе на Запросы пояснила, что сберегательный счет №«...» и счет карты МИР Классическая №«...» открыты Потребителю на территории Юго-Западного территориального Банка. Отсутствие у Потребителя на момент поступления денежных средств в размере 15 255 рублей 91 копейка текущих счетов и счетов карты МИР на территории Северо-Западного Банка явилось основанием для открытия Финансовой организацией Потребителю Счета-2.

Как следует из ответа Финансовой организации на Запросы в автоматизированных системах Финансовой организации не сохранилась информация о направлении Потребителю sms-сообщения об открытии Счета-2, в порядке, предусмотренном пунктом 3.6 Условий БО.

Согласно отчету об отправленных Потребителю на его Телефонный номер смс- сообщениях ДД.ММ.ГГГГ в 11:42:22 (мск) Потребителю направлено sms-сообщение с текстом: «<адрес>, ДД.ММ.ГГГГ со вклада Текущий счет в валюте Российской Федерации *1634 взыскана сумма 7627,95руб. по исполнительному производству №«...»-ИП от ДД.ММ.ГГГГ. Выдан: Дзержинское РОСТ г. Ярославля УФССП России по Ярославской области». Потребитель получение указанного информационного сообщения не отрицает.

Финансовой организацией на Запросы также предоставлены аудиозаписи телефонных обращений Потребителя по вопросу открытия Счета-2 и списания с него денежных средств.

Так, Потребитель 01.07.2021 в 18:31 (мск) обратился по телефону в службу поддержки Финансовой организации с требованием пояснить основания открытия Счета-2, получил разъяснения по процедуре и основанию открытия указанного Счета-2, пояснения относительно зачисления военной пенсии на указанный Счет-2. Также Потребитель выразил несогласие с размером удерживаемой суммы по исполнительному документу службы судебных приставов, полагая, что удержание 50% из суммы пенсии неправомерно, необходимо учитывать прожиточный минимум, на который невозможно обратить взыскание.

В тот же день 01.07.2021 в 20:55 (мск) Потребитель повторно обратился по телефону в службу поддержки Финансовой организации с требованием пояснить основания открытия Счета-2, указал, что имеет открытый в Финансовой организации зарплатный счет карты МИР и не нуждался в открытии еще одного счета карты МИР. Также Потребитель указал, что уведомление от Финансовой организации об открытии Счета-2 не получит, указанный Счет- 2 открыт без его волеизъявления. Потребитель выразил несогласие с открытием Счета-2, несогласие с зачислением пенсии на указанный счет, что выразил волю на закрытие указанного счета. Потребитель полагал, что поступившие денежные средства могли быть зачислены по иным реквизитам только при наличии его волеизъявления и при условии предоставления пенсионному фонду новых реквизитов. Также Потребитель указал, что получил разъяснение в службе судебных приставов о том, что у пристава информация о Счете-2 отсутствует и пристав не обращал взыскание на денежные средства на указанном Счете-2, следовательно, Финансовая организация обратила взыскание на денежные средства без оснований по собственной инициативе.

В ходе разговора специалистом Финансовой организации Потребителю были даны пояснения по процедуре открытия счета, рекомендовано обратиться в отделение Финансовой организации для закрытия указанного счета.

Как следует из Обращения Потребителя распоряжение о зачислении (перечислении) пенсии на Счёт-2 Потребителем не оформлялось.

Таким образом, с учётом требований Приложения 13 к Положению № 383-П Финансовая организация после выявления отсутствия у Потребителя эмитированной платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом к Счёту-!, должна была отразить сумму Выплаты на счете по учету сумм невыясненного назначения и предложить Потребителю в срок не позднее десяти рабочих дней со дня поступления платёжного поручения с кодом выплат явиться за получением суммы выплаты наличными деньгами либо представить распоряжение о зачислении суммы выплаты на банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием национального платежного инструмента, или на банковский счет, не предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты. В случае неявки Потребителя в целях получения денежных средств наличными деньгами и непоступления от Потребителя распоряжения о перечислении пенсии на банковский счёт, соответствующий требованиям абзаца 3 Приложения 13 к Положению № 383-П, Финансовая организация должна была на одиннадцатый рабочий день со дня поступления Платёжного поручения с кодом выплат осуществить возврат Выплаты с указанием в распоряжении в реквизите «Назначение платежа» на то, что возврат денежных средств осуществляется в связи с несоблюдением требований части 5 статьи 30.5 Закона №> 161-ФЗ.

В связи с изложенным, зачисление Финансовой организацией выплаты пенсии па Счет-2 в отсутствие распоряжения Потребителя о зачислении суммы выплаты на Счет-2, тогда как Положение № 383-П не предусматривает право кредитных организаций во внутренних нормативных документах устанавливать иной порядок контроля распоряжения, в реквизите 110 которого указан код выплат, является неправомерным.

Как указано ранее 01.07.2021 денежные средства в размере 7 627 рублей 95 копеек списаны Финансовой организацией со Счета-2 во исполнение требований исполнительного документа.

Статьей 27 Закона № 395-1 определено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N229-ФЗ) законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории РФ. Невыполнение законных требований судебного пристава-исполнителя, а также воспрепятствование осуществлению судебным приставом-исполнителем функций по исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц влекут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

На основании статьи 12 Закона N229-ФЗ постановления судебного пристава- исполнителя, а также исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов, относятся к числу исполнительных документов.

На основании статьи 8 Закона N229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона.

В соответствии с требованиями части 3 статьи 70 Закона N229-ФЗ если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.

Согласно части 9 статьи 70 Закона 229-ФЗ если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю.

Согласно части 8 статьи 70 Закона 229-ФЗ не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии со статьей 99 Закона №229-ФЗ при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Статьей 101 Закона №229-ФЗ установлен перечень видов доходов взыскание на которые не может быть обращено. Доход в виде «пенсионных выплат МВД» в указанном перечне не указан, следовательно, на указанные денежные средства возможно обращение взыскания на основании постановления судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, Финансовая организация обоснованно осуществила частичное исполнение Постановления, в том числе в части списания ДД.ММ.ГГГГ со счета №«...» (Счета-2) Потребителя инкассовым поручением №«...» на счет УФК по <адрес>ное отделение судебных приставов г. Ярославля УФССП России по Ярославской области, л/с №«...») 7 627 рублей 95 копеек.

Вместе с тем, законные основания для зачисления Финансовой организацией денежных средств (пенсии) на Счет-2 отсутствовали. В связи с зачислением денежных средств, составляющих пенсию Потребителя на Счет-2 и их дальнейшим частичным списанием на основании исполнительного документа, нарушены права Потребителя на распоряжение указанными денежными средствами, в том числе посредством получения в наличной форме через кассу Финансовой организации.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, чторешение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявленияПАО Сбербанк в лице филиала -Поволжский банк ПАО Сбербанкоб обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации,деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондовФИО1 № У-21-127686/5010-004 от 24 сентября 2021 г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд Краснодарского края в течение месяца.

Судья - подпись