Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Балуева А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании задолженности по договору инвестиционного страхования,

установил:

Балуев А.А. с учетом уточнения исковых требований обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании задолженности по договору инвестиционного страхования.

Исковое заявление мотивировано тем, что 21.06.2021 между Балуевым А.А. (далее - истец, страхователь) и ООО «РСХБ-Страхование жизни» (далее - ответчик, страховщик) заключен договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Эра технологий № 19П230120080005 (далее - договор ИСЖ).

По условиям договора ИСЖ страхователь оплатил страховщику страховую премию в размере 50 000 долларов США (раздел 5 договора ИСЖ).

Срок действия договора ИСЖ - по 23 часов 59 минут 29.06.2023 (раздел 6 договора ИСЖ).

Условия страхования указаны в разделе 4 договора, ИСЖ заключаются в наступлении страховых рисков, связанных с дожитием до определенной даты или наступлением смерти страхователя, а также в выплате соответствующих страховых сумм по страховым рискам.

Раздел 10 договора ИСЖ предусматривает также выплату дополнительного инвестиционного дохода.

В соответствии с п. 10.1. договора ИСЖ дополнительный инвестиционный доход 1 выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие».

Неотъемлемыми частями договора ИСЖ являются, в том числе, Приложение 1 Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение 2 - Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни).

В соответствии с указанными приложениями к договору ИСЖ дополнительный инвестиционный доход 1 рассчитывается по следующей формуле (с округлением вниз до целого числа единиц в валюте договора):

ДЦ1 = П*ИК, где

ДД1 - Дополнительный инвестиционный доход 1 (выражается в валюте договора),

П - страховая премия по Договору страхования (выражается в валюте договора),

ИК - инвестиционный купон (выражается в валюте договора) и составляет 2,6%.

За период действия договора истцу только два раза выплачен Дополнительный инвестиционный доход 1 (в первые два квартала действия договора ИСЖ).

Срок действия договора два года, что составляет 8 кварталов, за шесть из которых Дополнительный инвестиционный доход 1 не выплачивался.

ДД1 за один квартал составляет 50 000*2,6% = 1300 долларов США.

Таким образом, за страховщиком числится задолженность по оплате страхователю Дополнительного инвестиционного дохода 1 за шесть кварталов в размере 6*1300 = 7 800 долларов США.

В соответствии с п. 10.2. договора ИСЖ дополнительный инвестиционный доход 2 может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие», «Смерть по любой причине».

Приложением 1 к договору ИСЖ установлено, что:

Инвестиционная корзина - набор инвестиционных активов, соответствующий выбранного стратегии инвестирования: обыкновенные акции следующих эмитентов: TSLA UW, MSTR UW, NVDA UWT, AMD UW, SQ UN

Барьер - фиксированная величина (в %), установленная настоящим Приложением к Договору страхования, с которой сравнивается отношение текущей котировки (рыночной цены) актива, входящего в Инвестиционную корзину, показавшего худшую динамику, к его первоначальной котировке (рыночной цене) (на дату НЗИК). Барьер: 70%

Дата экспирации 8: 29.06.2023.

СВД - страховые суммы по страховым рискам «Дожитие» (составляют в общей сумме 600 долларов США).

Согласно представленному страховщиком ответу от 01.09.2023 № 01-09/4963 значение первоначальных котировок составляло:

TSLA UW	MSTR UW	NVDA UWT	AMD UW	SQ UN
226,92	668,99	200,27	89,52	248,87

Согласно информации с открытых источников (www.tradingview.com) значениекотировок на дату экспирации 8 (29.06.2023) составляло:

TSLA UW	MSTR UW	NVDA UWT	AMD UW	SQ UN
257,46	340,26	408,19	111,24	64,39

Таким образом, актив SQ UN показал худшее значение (64.39%) ниже установленного Барьера в 70%.

В соответствии с приложениями 1 и 2 к договору ИСЖ дополнительный инвестиционный доход 2, в случае если в Дату экспирации 8 котировка (рыночная цена) хотя бы одного из активов, входящих в Инвестиционную корзину, ниже Барьера, рассчитывается по следующей формуле:

ДД 2= П* min (Т31/Н31)/Барьер - СВД, где

ТЗ1 - текущее значение (в дату экспирации 8) i-гo актива, входящего в Инвестиционную корзину,

НЗ1 - начальное значение (в дату НЗИК) i-гo актива, входящего в Инвестиционную корзину.

Таким образом, за страховщиком числится задолженность по оплате страхователю Дополнительного инвестиционного дохода 2 в размере 50000*(64,39/248,87)/0,7 - 600 = 17 880 долларов США.

22.09.2023 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию об оплате задолженности (почтовое отправление № 17125486009665).

Согласно пп. 2 п. 15.4. Приложения 3 к договору ИСЖ претензия потребителя страховых услуг должна быть рассмотрена страховщиком в течение 30 дней со дня получения и регистрации заявления (претензии).

Претензия получена ответчиком 27.09.2023 и оставлена без ответа (уведомление о вручении прилагаем).

В связи с изложенным, в настоящее время страховщик имеет перед страхователем задолженность в размере 7800 + 17880 = 25 680 долларов США.

В соответствии с п. 5.5. договора ИСЖ страховая выплата при наступлении страхового случая рассчитывается исходя из установленной в долларах США страховой суммы, и выплачивается страховщиком выгодоприобретателю в рублях РФ по официальному курсу Банка России, установленному на дату оплаты.

По иску Балуев А.А. просит суд взыскать с ответчика:

-сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1 в размере 7 800 долларов США;

-неустойку в размере 7 800 долларов США, начисленную за неисполнение обязанности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1;

-проценты на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1 за период с 30.03.2022 по 22.01.2024 в размере 953,92 долларов США;

-проценты на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1 за период с 23.01.2024 по день фактической оплаты;

-сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2 в размере 17 880 долларов США;

-неустойку в размере 17 880 долларов США, начисленную за неисполнение обязанности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2;

-проценты на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2 за период с 30.06.2022 по 22.01.2024 в размере 1288,85 долларов США;

-проценты на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2 за период с 23.01.2024 по день фактической оплаты;

-компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей;

-сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,

-взыскание произвести в российских рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату оплаты.

Истец Балуев А.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

Представитель истца Балуева А.А. по доверенности и ордеру адвокат Андреев Ю.В. в судебное заседание поддержал заявленные исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении и письменных пояснениях, просил удовлетворить исковые требования с учетом их уточнения.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» по доверенности Дымский Д.А. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. Дополнительно пояснил, что в Приложении №1 к договору инвестиционного страхования жизни №19/П230120080005 от 21.06.2021 в разделе декларация о рисках, связанных с инвестированием установлено, что проставляя свою подпись в договоре страхования, страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с Декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках. Также Декларацией предусмотрено, что в случае неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования признается равным нулю. Ответчиком доход от инвестиций не получен, в связи с чем инвестиционный доход по заключенному истцом договору отсутствует. В удовлетворении иска просил отказать.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 21.06.2021 года между истцом Балуевым А.А. и ответчиком Обществом с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни №19П230120080005 со стратегией инвестирования Новый уровень. Эра технологий, валютой инвестирования – доллары США (далее – договор инвестиционного страхования жизни).

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованным лицом до определенного срока, со смертью застрахованного лица.

Срок страхования 2 года с 29.06.2021г. по 29.06.2023г.

Страховая премия по договору страхования в долларах США составляет 50000, страховая премия по договору страхования уплачивается страхователем страховщику в рублях РФ по курсу - 72.2216.

Неотъемлемой частью договора страхования являются следующие приложения: заявление о заключении договора инвестиционного страхования жизни, Приложение №1 – Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение №2 – Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни), Приложение №3 – Правила страхования жизни №2-ИСЖ в редакции №2, утвержденные приказом генерального директора страховщика от 31.07.2020г. №67-ОД.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами согласованы все существенные условия договора страхования.

Раздел 10 договора инвестиционного страхования жизни предусматривает также выплату дополнительного инвестиционного дохода.

В соответствии с п. 10.1. договора инвестиционного страхования жизни дополнительный инвестиционный доход 1 выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие».

Неотъемлемыми частями договора инвестиционного страхования жизни являются, в том числе, Приложение 1 Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение 2 - Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни).

В соответствии с указанными приложениями к договору инвестиционного страхования жизни дополнительный инвестиционный доход 1 рассчитывается по следующей формуле (с округлением вниз до целого числа единиц в валюте договора):

ДД 1 = П*ИК, где

ДД 1 - Дополнительный инвестиционный доход 1 (выражается в валюте договора),

П - страховая премия по Договору страхования (выражается в валюте договора),

ИК - инвестиционный купон (выражается в валюте договора) и составляет 2,6%.

В соответствии с п. 10.2. договора инвестиционного страхования жизни дополнительный инвестиционный доход 2 может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие», «Смерть по любой причине».

В силу п. 6 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» инвестиционный доход рассчитывается страховщиком.

В соответствии с п. 3.23 Положения Банка России от дата 16.11.2016г. №557- П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» (зарегистрировано в Минюсте России дата N 45055) величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат определяется с учетом результатов инвестиционной деятельности страховщика и порядка начисления инвестиционного дохода, определенного в правилах страхования и в договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Таким образом, именно страховщик наделен правом самостоятельного расчета инвестиционного дохода, а также установлением порядка его начисления.

Помимо этого, законом и договором предусмотрено, что дополнительный инвестиционный доход, в том числе может достигнуть нуля. Его сумма не гарантирована и зависит от ситуации на фондовом рынке, а также от возникновения и реализации рисков, установленных Договором, Правилами страхования, Декларацией о рисках, связанных с инвестированием (Приложение № 1 к Договору страхования), и иными приложениями к договору.

21 июня 2021 года истцом подписана Декларация о волеизъявлении клиента на заключение договора страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика. В данном документе указано, что проставляя подпись в настоящей Декларации, истец подтверждает, что ему разъяснено в полном объеме и понятно, что ООО «РСХБ-Страхование жизни» не гарантирует получение инвестиционного дохода, что информация об исторической доходности и результатах инвестирования в прошлом не гарантирует получение дохода в будущем.

Подписав 21 июня 2021 года Форму уведомления граждан при предложении им продуктов страхования жизни в АО «Россельхозбанк», истец подтвердил, что ему предоставлены сведения о том, что имеются риски, связанные с оказанием услуги, в том числе отсутствие гарантий получения инвестиционного дохода: наличие и величина инвестиционного дохода не гарантируется страховщиком и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности компании ООО «РСХБ-Страхование жизни».

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются, в том числе неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как установлено п. 2 ст. 16 вышеназванного Закона №2300-1, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании ст. 12 Закона № 2300-1, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (п. 1).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 4).

Материалами дела подтверждено, что 21.06.2021г. между Балуевым А.А. и ООО «РСХБ-Страхование Жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Эра Технологий №19П230120008005 на основании заявления о заключении такого договора и в соответствии с Правилами инвестиционного страхования жизни №2-ИСЖ в редакции № 2, утвержденные приказом генерального директора Страховщика от 31.07.2020 № 67-ОД.

21.01.2022г. Балуевым А.А. направлено заявление на страховую выплату по риску «Дожитие» до 29.09.2021г.

24.01.2022г. ответчик составил страховой акт №34394Д/21-21, а также страховой акт №45417Д/21-21 и произвел страховые выплаты в размере 1312,5 долларов США по каждому страховому акту, которые включали в себя 12,5 долларов США в качестве страховой выплаты и 1200 долларов США в качестве дополнительного инвестиционного дохода.

30.06.2023г. истцом направлено заявление на страховую выплату по риску «Дожитие» до всех остальных дат по договору страхования.

10.07.2023г. ответчик составил страховые акты №146080Д/23-23, №145273Д/23-23 и произвел страховые выплаты в размере 12,5 долларов США по каждому факту дожития.

11.07.2023г. ответчик составил страховые акты №130073Д/23-23, №110157Д/22-22, №88551Д/22-22, №72818Д/22-22, №59089Д/22-22 и произвел страховые выплаты в размере 12,5 долларов США по каждому факту дожития.

Выплата страхового возмещения по страховым актам от 10.07.2023г. и от 11.07.2023г. была осуществлена без начисления дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД).

Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода определен в приложении №1 к договору инвестиционного страхования, именуемом Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода (далее - Порядок начисления ДИД).

Согласно Порядку начисления ДИД инвестиционная корзина – это набор инвестиционных активов, соответствующий выбранной Стратегии инвестирования: Обыкновенны акции следующих эмитентов: TSLA UW, MSTR UW, NVDA UW, AMD UW, SQ UN.

Дополнительный инвестиционный доход 1 рассчитывается по следующей формуле (с округлением вниз до целого числа единиц в валюте договора):

ДД 1 = П*ИК, где

ДД 1 - Дополнительный инвестиционный доход 1 (выражается в валюте договора),

П - страховая премия по Договору страхования (выражается в валюте договора),

ИК - инвестиционный купон (выражается в валюте договора).

Дополнительный инвестиционный доход 2- определяется в Даты экспирации 2,3,4,5,6,7 и начисляется при выполнении Условия в соответствии с настоящим Приложением к договору путем расчета по следующей формуле (с округлением вниз до целого числа единиц в валюте договора):

ДД 2 =(П-СВД), где

ДД2 – дополнительный инвестиционный доход 2 (выражается в валюте, установленной договором страхования договора);

П – страховая премия по договору страхования (выражается в валюте договора);

СВД – невыплаченные страховые суммы по страховым рискам «Дожитие» за период с момента выполнения Условия и до окончания срока действия Договора страхования.

В соответствии с п. 10.2 договора инвестиционного страхования жизни дополнительный инвестиционный доход 2 может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие», «Смерть по любой причине».

Пунктом 2 Порядка начисления ДИД предусмотрено, что в случае, если дополнительный инвестиционный доход 2 не был начислен ни в одну из Дат экспирации 2,3,4,5,6,7, то при осуществлении страховой выплаты по окончании срока действия Договора страхования в дополнение к страховой сумме по страховому риску «Дожитие» подлежит выплате Дополнительный инвестиционный доход 2, рассчитанный в зависимости от значений котировок активов, входящих в Инвестиционную корзину.

Пунктом 3.2 Порядка начисления ДИД (абзац 3 страница 7 договора инвестиционного страхования жизни от 21.06.2021г.) предусмотрено, что во всех случаях существенных изменений в составе Инвестиционной корзины, или в случае невозможности получения котировок (рыночных цен), входящих в Инвестиционную корзину активов, или в иных случаях, влекущих невозможность расчета дополнительного инвестиционного дохода, значение дополнительного инвестиционного дохода принимается равным нулю.

Данное положение относится как к дополнительному инвестиционному доходу 1, так и к дополнительному инвестиционному доходу 2.

Приложением №1 к договору инвестиционного страхования предусмотрено, что публичным источником значения котировок (рыночных цен) активов в составе инвестиционной корзины является Блумберг терминал (Bloomberg L.P.).

Таким образом, сторонами согласовано, что единственным публичным источником (рыночных цен) активов в составе инвестиционной корзины является именно Блумберг терминал, использование иных источников в рамках заключенного сторонами невозможно.

Расчеты истца недополученного дополнительного инвестиционного дохода противоречат условиям заключенного договора.

Судом установлено, что компания страховщика осуществляет торговлю ценными бумагами зарубежных эмитентов посредством взаимодействия международным депозитарием - Euroclear, а также Российской компанией - Национальный расчетный депозитарий (НРД).

В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте НДР в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.nsd.ru/), предоставлены причины технического ограничения https://www.nsd.ru/publications/news/soobshcheniya- klientam/o-blokirovke-raschetov-euroclear-bank-i-clearstream-banking/. Все счета НРД в Euroclear и Clearstream заблокированы. Соответственно при реализации бумаги эмитент перечисляет денежные средства в Euroclear и Clearstream, а они перечисляют на расчетный счет НРД, который ими заблокирован.

В соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014, касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25.02.2022, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами.

Сообщением АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» от 23.01.2024г. подтверждено, что ИНФИНИТУМ учитывает ценные бумаги Goldman Sachs International, ISIN XS2335556069 на счете депо номинального держателя в АО «Россельхозбанк» (далее - банк), банк - в НКО АО НРД (далее - НРД), НРД, в свою очередь, учитывает их в Euroclear (далее - Иностранный депозитарии).

С 28 февраля 2022 года Иностранный депозитарий, ссылаясь на Постановление Совета Европы №2022/328 от 25.02.2022 и Регламент №833/2014 от 31.07.2014, не осуществляет операции по поручениям НРД по перечислению доходов по иностранным ценным бумагам (дивиденды, купоны, суммы от погашения облигаций и т.п.), ранее зачисленных на корреспондентский счет НРД в Иностранный депозитарии, по реквизитам депонентов.

Регламент размещен на официальном сайте European Union: https://eur-lex.europa. eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014RQ833- 20221007.

Выплаты по ценным бумагам не перечислены НРД на счета Банка, а Банком на счета ИНФИНИТУМ по причинам, зависящим от Иностранного депозитария. Информация о ситуации с выплатами по иностранным бумагам была размещена в сети Интернет, на сайте НРД, по адресу: https://www. nsd.ru/publications/news/soobshcheniya-klientam/o-vyplatakh-po-tsennym-bumaqam-uchityvaemykh-na-schetakh-nrd-v-inostrannykh-depozitarivakh/

Причитающиеся денежные средства будут переведены на счет после того, как Иностранный депозитарий снимет текущие ограничения на платежи, и средства поступят на счета НРД, НРД переведет их на счета Банка, Банк - на счета ИНФИНИТУМ.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что ответчик не имеет доступа к Блумберг терминалу, что в соответствии с п. 3.2 Порядка начисления ДИД (Приложение №1 к договору инвестиционного страхования жизни) является основанием для признания значения дополнительного инвестиционного дохода равным нулю.

Кроме того, сообщением АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» подтверждено, что ответчиком не получен доход от инвестиционной деятельности по независящим от него причинам, в связи с введением международных санкций.

Взаимодействие между иностранным и национальным депозитарием было прекращено на основании ограничительных мер, принятых органами стран Европейского союза, то есть, начиная с 25.02.2022 у ООО «РСХБ-Страхование жизни» отсутствовала возможность реализации ценных бумаг через соответствующие депозитарии в связи с введенными ограничениями.

Договор инвестиционного страхования жизни и его неотъемлемые части: заявление о заключении договора инвестиционного страхования жизни, Приложение №1 – Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение №2 – Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни), Приложение №3 – Правила страхования жизни №2-ИСЖ в редакции №2, утвержденные приказом генерального директора страховщика от 31.07.2020г. №67-ОД, полученный истцом, содержат все существенные условия, на которых был заключен договор страхования, и оснований полагать, что истцу при его заключении не была предоставлена вся необходимая информация, не имеется.

Инвестиционное страхование жизни - продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.). Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли.

До истца была доведена полная информация о существе заключаемой сделки.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1 в размере 7 800 долларов США, суммы задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2 в размере 17 880 долларов США не имеется.

Поскольку во взыскании задолженности по инвестиционному доходу 1 и 2 отказано, оснований для начисления и взыскания неустойки за неисполнение обязанности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1, Дополнительного инвестиционного дохода 2; процентов на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1 за период с 30.03.2022 по 22.01.2024 в размере 953,92 долларов США; процентов на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1 за период с 23.01.2024 по день фактической оплаты; процентов на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2 за период с 30.06.2022 по 22.01.2024 в размере 1288,85 долларов США; процентов на сумму задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2 за период с 23.01.2024 по день фактической оплаты не имеется.

В соответствии с п.1 ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При этом размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (пункт 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Относимых и допустимых доказательств причинения истцу физических и нравственных страданий действиями ответчика суду не представлено, поэтому оснований для удовлетворения требования о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10000 рублей не имеется.

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

22 августа 2023 года истцом в адрес ответчика направлен запрос о получении информации в рамках заключенного договора.

1 сентября 2023 года ответчиком направлен ответ на полученный запрос, указано на невозможность предоставления сведений о динамике котировок активов, в связи с отсутствием доступа к Блумберг терминал.

22 сентября 2023 года истцом в адрес ответчика направлена претензия (требование) о выплате задолженности по дополнительному инвестиционному доходу.

5 октября 2023 года ООО «РСХБ-Страхование жизни» направлен на претензию.

Нарушений прав истца Балуева А.А. как потребителя ответчиком ООО «РСХБ -Страхование жизни» судом не установлено, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Балуева А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 1, неустойки, процентов на сумму задолженности, задолженности по выплате Дополнительного инвестиционного дохода 2, неустойки, процентов на сумму задолженности, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 8 февраля 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец