Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-1968/2020 по исковому заявлению Стрельченко Е.А. к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указала, что 03.07.2020 открыла счет в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) для получения единовременных выплат на детей, установленных Указом Президента РФ от 23.06.2020 № 412. 06.07.2020 на открытом счете уже образовалась задолженность в размере 5 970 рублей 78 копеек, при этом пособия на счет еще не поступили. За разъяснениями Стрельченко Е.А. обратилась в банк, где ей пояснили, что блокировка счета связана с тем, что в отношении нее имеются исполнительные производства. Получив выписку о состоянии счете Стрельченко Е.А. списания денежных средств по ней не увидела, поэтому составила претензию об отзыве персональных данных и требование о возврате удержанных денежных средств. В ответ на претензию банк ответил, что отсутствуют основания для удовлетворения требований. Одновременно с этим Стрельченко Е.А. обратилась в Службу судебных приставов для решения вопроса о возврате денежных средств. При этом по факту хищения денежных средств Стрельченко Е.А. направила заявления в прокуратуру и в МО МВД России «Усть-Илимский». 16.07.2020 на счете образовалась задолженность еще на сумму 4068 рублей 24 копейки. Сотрудники банка пояснили, это тоже списание по исполнительным производствам, выдали распечатку, из которой не следует списание денежных средств. У судебных приставов пояснили, что деньги на депозитный счет не поступали, возвращать нечего. 21.07.2020 Стрельченко Е.А. снова обратилась в службу поддержки банка и оставила уведомление о том, что банк будет привлечен к соответствующей ответственности за нарушение ее прав и свобод. Спустя два месяца деньги на счета службы судебных приставов так и не поступили. Просит, уточнив в ходе судебного разбирательства свои требования, взыскать с ВТБ Банк списанные детские пособия в размере 10 039 рублей 02 копейки, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, а также денежных средств, начисляемые по договору-оферте от 21.07.2020, за период с 24.07.2020 по 18.11.2020 (неустойка), в размере 1 170 000 рублей.

Определением от 29.09.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области.

Согласно письменным возражениям представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) Михальченко Л.В., действующей на основании доверенности № от 06.06.2018, сроком действия до 15.01.2021, банк не согласен с заявленными требованиями. В обоснование возражений указала, что Стрельченко Е.А. открыла лицевой счет № в банке 03.07.2020. В соответствии с выпиской по счету, на счет истца поступали денежные суммы (единовременные выплаты лицам, имеющим детей до 16 лет): 07.07.2020 - 10 000 рублей, 07.07.2020 - 10 000 рублей, 21.07.2020 - 10 000 рублей, 23.07.2020 - 10 000 рублей. В соответствии с выпиской по счету истец осуществляла снятие денежных средств с лицевого счета: 08.07.2020 - в сумме 14 029,22 рублей, 23.07.2020 - в сумме 5 000 рублей, 23.07.2020г. - в сумме 10 900 рублей. К счету истца также были выставлены постановления службы судебных приставов об обращении взыскания на денежные средства. В соответствии со ст. 27 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», обращение взыскания на денежные средства физических лиц, находящиеся на счетах может быть обращено только на основании исполнительных документов. Кредитная организация не несет ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства. Утверждения истца о причинении ей ущерба действиями банка безосновательны и не соответствую действительности. Банк предоставлял истцу достоверную информацию о состоянии ее лицевого счета и информировал истца о возбужденных в отношении нее исполнительных производствах и о наличии имеющихся предъявленных требований службы судебных приставов. Истец свободно пользовалась имеющейся возможностью снятия денежных средств через кассу банка и посредством снятия наличных денежных средств через «банкомат». Никакой «задолженности в виде списанных денежных средств в сумме 10039,02 рублей» у банка перед истцом не имеется. Никаких списаний денежных средств в сумме 10039,02 рублей в пользу с судебных приставов или иных лиц, банком не производилось. Следовательно, у истца отсутствуют основания обвинять банк в причинении истцу какого-либо ущерба или вреда. Считает, что требования истца о взыскании с банка суммы в размере 10039,02 рублей как списанных детских пособий - не подлежат удовлетворению. Требования о компенсации морального вреда и взыскании неустойка также не подлежат удовлетворению. Просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Согласно письменным возражениям представителя третьего лица УФССП по Иркутской области Ульчицкой И.С., действующей на основании доверенности № от 20.05.2020, сроком действия до 31.01.2021, управление не согласно с заявленными требованиями. В обоснование возражений указала, в Усть-Илимский РОСП на исполнение поступали исполнительные документы, на основании которых были возбуждены исполнительные производства, копии постановлений о возбуждении исполнительного производства направлены сторонам. В целях принудительного исполнения требований в исполнительных документах, судебным приставом была осуществлена проверка имущественного положения должника в части направления запросов банки и иные организации, с целью установления денежных средств и имущества, на которое может быть обращено взыскание. По сообщению Банка ВТБ (ПАО) поступила информация о наличии счетов на имя должника, поэтому были направлены постановления об обращении взыскания на денежные средства должника. С 05.07.2020 по настоящее время по исполнительным производствам денежные средства на счета управления не поступали. В связи с чем, в удовлетворении требованию к управлению просит отказать.

Истец Стрельченко Е.А. заявленные требования поддержала в полном объеме, указав что лишена возможности распорядиться денежными средствами, удерживаемыми ответчиком.

Представитель ответчика и представитель третьего лица в судебное заседание не явились, направили письменные возражения по существу исковых требований, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика и представителя третьего лица.

Заслушав истца, учитывая позицию представителя ответчика и представителя третьего лица, исследовав материалы гражданского дела, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно выписки по лицевому счету № за период с 03.07.2020 по 24.09.2020, открытого на имя Стрельченко Е.А. в Банке ВТБ (ПАО) на указанный счет поступили: 07.07.2020, 21.07.2020, 23.07.2020 единовременные выплаты лицам, имеющим детей от 0 до 16 лет и от 3 до 16 лет, на общую сумму 40 000 рублей. В указанный период 08.07.2020 наличными было снято 14 029 рублей 22 копейки, снято с использованием карты 23.07.2020 5 000 рублей и 10 900 рублей. Сальдо на конец периода 10 070 рублей 78 копеек (л.д. 68, 69).

Судом установлено, что в производстве Усть-Илимского РОСП в отношении должника Стрельченко Е.А. находятся исполнительные производства: №-ИП от 16.09.2019 на сумму долга в размере 2 660 рублей в пользу ООО «Домофон сервис» (на исполнении); №-ИП от 05.06.2020 на сумму долга в размере 4 068 рублей 24 копейки в пользу МИФНС № 9 по Иркутской области (на исполнении); №-ИП от 19.11.2019 на сумму долга в размере 1 410 рублей 95 копеек в пользу в пользу МИФНС № 9 по Иркутской области (на исполнении).

Из представленных копии постановлений судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, вынесенные в рамках вышеуказанных исполнительных производств: от 08.07.2020 по исполнительному производству №-ИП от 05.06.2020 на сумму долга и исполнительского сбора в размере 4 068 рублей 24 копейки; от 05.07.2020 по исполнительному производству №-ИП от 19.11.2019 на сумму долга и исполнительского сбора в размере 2 310 рублей 78 копеек; от 05.07.2020 по исполнительному производству №-ИП от 16.09.2019 на сумму долга и исполнительского сбора в размере 3 660 рублей.

Из текста указанных постановлений следует (п. 2 резолютивной части постановления), что при наличии сведений о поступлении на счет должника денежных средств, на которые в соответствии со ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» не может быть обращено взыскание, банк должен сообщить судебному приставу о невозможности исполнить постановление в части обращения взыскания на такие денежные средства.

Согласно справке специалиста-эксперта по ведению депозитного счета Усть-Илимского РОСП от 21.10.2020, денежные средства с расчетного счета № ПАО ВТБ по исполнительным производствам №-ИП от 16.09.2019; №-ИП от 05.06.2020; №-ИП от 19.11.2019 не поступали.

Таким образом, проанализировав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что фактические денежные средства со счета истца Стрельченко Е.А. открытого в Банке ВТБ (ПАО) не списаны.

Порядок исполнения банками исполнительных документов, в том числе направленных взыскателем, предусмотрен статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также Положением о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 10.04.2006 № 285-П

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов.

Одной из мер принудительного исполнения согласно пункту 1 части 3 статьи 68 данного закона является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

В соответствии с положениями части 4.1 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.

В силу части 5 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В силу пункта 12 части 1 статьи 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов. К таким пособиям в соответствии со статьей 3 Федерального закона «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» отнесены, в частности, пособие по беременности и родам, единовременное пособие при рождении ребенка и другие.

В силу статьи 7 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк ВТБ (ПАО) является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, перечисленных в статье 12 указанного Закона, в порядке, установленном названным Законом и иными федеральными законами.

В соответствии с частью 8 статьи 70 данного закона не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. К таким случаям, в частности, относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов (часть 1 статьи 101 данного Федерального закона).

Следовательно, при исполнении исполнительного документа Банк ВТБ (ПАО) должен был руководствоваться, в том числе, пунктом 12 части 1 статьи 101 данного Федерального закона, в соответствии с которым не допускается взыскание на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Таким образом, ответчик при исполнении исполнительного документа, должен был убедиться в назначении денежных средств, находящихся на счете должника, в целях проверки возможности их удержания и перечисления. При этом назначение счета, с которого производятся удержания по исполнительным документам правового значения не имеет.

Приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330 «Об утверждении порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Приказ) в отношении доходов, которые не предусмотрены статьей 101 Закона, установлено, что расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, осуществляется банком или иной кредитной организацией в соответствии с кодами вида доходов, указываемыми в порядке, установленном Банком России, и с учетом сумм, взыскиваемых по исполнительным документам и указанных лицом, выплачивающим заработную плату и (или) иные доходы, в соответствии с частью 3 статьи 98 Закона в распоряжении о переводе денежных средств.

Положениями статей 3, 3.1 и 4 статьи 81 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету. Требования к сообщению на бумажном носителе, направляемому банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России. Требования к формату сообщения в форме электронного документа, направляемого банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий (часть 3). Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России (часть 3.1). Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника (часть 4).

Проанализировав представленные истцом доказательства, вышеуказанные нормы права суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика удерживаемых им денежных средств в размере 10 039 рублей 02 копейки, не имеется.

При этом суд отмечает, что из материалов дела не следует, что ответчиком был произведен расчет сумм денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с Порядком такого расчета, утвержденного Приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330 и не сообщено судебному приставу-исполнителю о результатах такого расчета.

Учитывая, что денежные средства, находящиеся на счете на имя Стрельченко Е.А. в Банке ВТБ (ПАО) являются средствами, на которое не может быть обращено взыскание, ответчик должен был предоставить судебному-приставу исполнителю указанную информацию с указанием на суммы, на которое не может быть обращено взыскание, а судебный пристав-исполнитель должен был незамедлительно принять меры по снятию ареста с излишне арестованных банком денежных средств.

Заявляя требование о взыскании денежных средств, при отсутствии факта их списания, истец избрала ненадлежащий способ защиты нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в том числе и требований о компенсации морального вреда и взыскании неустойки.

Права истца могут быть восстановлены путем предъявления требований об обжаловании действий (бездействий) Банка ВТБ (ПАО) либо обжаловании действий (бездействий) судебного пристава-исполнителя.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Стрельченко Е.А. к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.И. Шушина

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2020