Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Якименко Татьяне Петровне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к Якименко Т.П. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что истец и Моисеев Владимир Николаевич заключили кредитный договор, в форме овердрафта с использованием международных банковских карт банка ГПБ (АО), посредством подписания Заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита заявлением от 16.10.2019 года № ОКР-19/63658, в соответствии с условиями которого были предоставлены денежные средства в размере 9999 рубля на срок по 07.2025 года, под 25,9% годовых. В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по состоянию на 02.02.2023 года образовалась задолженность в размере 11916,34 рубля, в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере 9935,45 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1371,01 рубля, неустойка начисленная на сумму кредита в размере 174,78 рубля, неустойка начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов в размере 37,10 рубля, задолженность по уплате комиссии в размере 398 рублей. 09.01.2021 года между Банком и Заемщиком был заключен договор потребительского кредита № 00153-ПБ/007/2020/21 на сумму 179105,33 рубля на срок до 15.01.2026 года, посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита от 09.01.2021 года № 00153-ПБ/007/2020/21. В связи с неисполнением взятых заемщиком на себя обязательств по состоянию на 07.02.2023 года образовалась задолженность в размере 141644,12 рубля, в том числе основной долг в размере 134393,50 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 5466,39 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 401,87 рублей, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 1260,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 121,60 рублей. 11.11.2021 года между банком и заемщиком был заключен договор потребительского кредита № 54004-ПБ/007/2020/21 посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11.11.2021 года № 54004-ПБ/007/2020/21, на сумму 100000 рублей, на срок до 15.11.2028 года, под 15,9% годовых. В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по состоянию на 07.02.2023 года образовалась задолженность в размере 99690,69 рублей, в том числе основной долг в размере 93705,04 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 5125,07 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 174,81 рубля, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 579,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 105,57 рублей. Банком направлялись требования о о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров, которые остались без ответа. 15.08.2022 года Банку стало известно, что 01.08.2022 должник умер, что подтверждается свидетельством o смерти серии I-КВ 868765 от 03.08.2022. Обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору не выполнены.

По имеющимся y Банка сведениям наследником умершего Моисеева В.Н. –является: Якименко Татьяна Петровна.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № ОКР-19/63658 от 01.11.2019, кредитный договор от 09.01.2021 года №00153-ПБ/007/2020/21, кредитный договор от 11.11.2021 года № 54004-ПБ/007/2020/21 c даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Якименко Татьяны Петровны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ОКР-19/63658 от 01.11.2019 по состоянию на 02.02.2023 в сумме 11916,34 рубля, в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере 9935,45 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1371,01 рубля, неустойка начисленная на сумму кредита в размере 174,78 рубля, неустойка начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов в размере 37,10 рубля, задолженность по уплате комиссии в размере 398 рублей, задолженность по кредитному договору № 00153-ПБ/007/2020/21 по состоянию на 07.02.2023 года в размере 141644,12 рубля, в том числе основной долг в размере 134393,50 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 5466,39 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 401,87 рублей, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 1260,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 121,60 рублей, пени в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.02.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, задолженность по кредитному договору от 11.11.2021 года № 54004-ПБ/007/2020/21 по состоянию на 07.02.2023 года в размере 99690,69 рублей, в том числе основной долг в размере 93705,04 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 5125,07 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 174,81 рубля, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 579,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 105,57 рублей, пени в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.02.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7697,46 рублей.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) участие не принимал, о дне слушания дела извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчики Якименко Т.П. в судебном заседании участие не принимали, о дне слушания дела извещены.

В силу ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что Моисеев Владимир Николаевич заключили кредитный договор, в форме овердрафта с использованием международных банковских карт банка ГПБ (АО), посредством подписания Заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита заявлением от 16.10.2019 года № ОКР-19/63658, в соответствии с условиями которого были предоставлены денежные средства в размере 9999 рубля на срок по 07.2025 года, под 25,9% годовых. В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по состоянию на 02.02.2023 года образовалась задолженность в размере 11916,34 рубля, в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере 9935,45 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1371,01 рубля, неустойка начисленная на сумму кредита в размере 174,78 рубля, неустойка начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов в размере 37,10 рубля, задолженность по уплате комиссии в размере 398 рублей. 09.01.2021 года между Банком и Заемщиком был заключен договор потребительского кредита № 00153-ПБ/007/2020/21 на сумму 179105,33 рубля на срок до 15.01.2026 года, посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита от 09.01.2021 года № 00153-ПБ/007/2020/21. В связи с неисполнением взятых заемщиком на себя обязательств по состоянию на 07.02.2023 года образовалась задолженность в размере 141644,12 рубля, в том числе основной долг в размере 134393,50 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 5466,39 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 401,87 рублей, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 1260,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 121,60 рублей. 11.11.2021 года между банком и заемщиком был заключен договор потребительского кредита № 54004-ПБ/007/2020/21 посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11.11.2021 года № 54004-ПБ/007/2020/21, на сумму 100000 рублей, на срок до 15.11.2028 года, под 15,9% годовых. В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по состоянию на 07.02.2023 года образовалась задолженность в размере 99690,69 рублей, в том числе основной долг в размере 93705,04 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 5125,07 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 174,81 рубля, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 579,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 105,57 рублей.

Кредиты выдавались Заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет <номер> (<номер>) в полной сумме, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

Таким образом, Истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору своевременно и в полном объеме.

B соответствии c п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период c даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно).

15.08.2022 года Банку стало известно, что 01.08.2022 должник умер, что подтверждается свидетельством o смерти серии <номер> от 03.08.2022 года.

Банком направлялись требования о о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров, которые остались без ответа.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из ст.418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как следует из материалов наследственного дела № 33307074-171/2022 к имуществу умершего Моисеева Владимира Николаевича единственным наследником является супруга Якименко Татьяна Петровна. Сын Моисеев Владимир Николаевич отказался от наследования после смерти Моисеева В.Н., по всем основаниям, в пользу Якименко Татьяны Петровны, которой получены свидетельство о праве на наследство по закону от 08.02.2023 года в отношении ? доли жилого дома находящегося по адресу <адрес>, ? доли земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты> находящейся по адресу <адрес>, страховой выплаты в размере 56054 рубля, в сумме 11664 рубля 06 копеек ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Якименко Т.П. подано заявление о том, что как единственный наследник принявший наследство, обязуется отвечать по всем долгам Моисеева Владимира Николаевича в любых банках РФ.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиков судом проверен, принят во внимание.

В соответствии с п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.

Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается.

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеприведенных норм закона, совокупность представленных доказательств дает суду основание полагать, что Якименко Т.П. являющийся наследником имущества, открывшегося после смерти Моисеева В.Н. отвечает по долгам наследодателя.

В соответствии с разъяснениями данными в пп. 65,66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Например, отказ продавца от договора купли-продажи транспортного средства, проданного в рассрочку, прекращает обязательство покупателя по оплате товара и, соответственно, освобождает его от дальнейшего начисления неустойки за просрочку оплаты товара (пункт 2 статьи 489 ГК РФ).

На основании и ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику как стороне кредитного договора направлялось. Однако никаких действий со стороны ответчиков не последовало.

Поскольку со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора, то требования истца о расторжении кредитного договора заявлены законно, обосновано и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду того, что исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворены, ответчики должны возместить истцу все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае – уплаченную госпошлину в размере 7697,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Якименко Татьяне Петровне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с Якименко Татьяны Петровны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ОКР-19/63658 от 01.11.2019 по состоянию на 02.02.2023 в сумме 11916,34 рубля, в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере 9935,45 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1371,01 рубля, неустойка начисленная на сумму кредита в размере 174,78 рубля, неустойка начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов в размере 37,10 рубля, задолженность по уплате комиссии в размере 398 рублей, задолженность по кредитному договору № 00153-ПБ/007/2020/21 по состоянию на 07.02.2023 года в размере 141644,12 рубля, в том числе основной долг в размере 134393,50 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 5466,39 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 401,87 рублей, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 1260,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 121,60 рублей, пени в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.02.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, задолженность по кредитному договору от 11.11.2021 года № 54004-ПБ/007/2020/21 по состоянию на 07.02.2023 года в размере 99690,69 рублей, в том числе основной долг в размере 93705,04 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 5125,07 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 174,81 рубля, пени за просрочку уплаты процентов на основной долг в размере 579,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 105,57 рублей, пени в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.02.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7697,46 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № ОКР-19/63658 от 01.11.2019, кредитный договор от 09.01.2021 года №00153-ПБ/007/2020/21, кредитный договор от 11.11.2021 года № 54004-ПБ/007/2020/21 c даты вступления решения суда в законную силу.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 5 июня 2023 года.

Судья И.А. Марисов