Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО «Плюс банк» о защите прав потребителей и взыскании ущерба, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчикам АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО «Плюс банк», указывая на то, что 27.01.2020 в отделении ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по адресу: г, Норильск, <адрес>, ею был осуществлен денежный перевод на сумму 745900 руб. без открытия банковского счета на имя получателя - ФИО2. Данный перевод с контрольным номером № осуществлялся по международной платежной системе Юнистрим». Необходимость перевода была вызвана тем, что муж истца, ФИО2, должен был выехать из г. Норильска и воспользоваться указанными выше деньгами в другом населенном пункте на территории России. В связи с тем, что ФИО2 не смог выехать из г. Норильска, необходимость в переводе денежных средств отпала. 30.01.2020 истец обратилась в отделение ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г. Норильске с заявлением о возврате перевода. Оператор Банка сообщила, что денежные средства выданы получателю, т.е. ФИО2, в ПАО «Плюс Банк» в г. Омске. Однако ФИО2, не мог получить эти деньги, так как из г. Норильска не выезжал. Отделений ПАО «Плюс Банк» в г. Норильске нет. Таким образом, деньги были получены неизвестным истцу лицом. Истцом в адрес АО КБ «Юнистрим» была направлена претензия с требованием о возврате денежного перевода. В ответе на претензию АО КБ «Юнистрим» сообщил, что выдача денежных средств по переводу № от 27.01.2020 была произведена 28.01.2020, стороной-исполнителем выступал Дополнительный офис «Рубин» Омского филиала ПАО «Плюс Банк» (<адрес>). Получателем денежных средств являлся ФИО2, который при получении перевода сообщил информацию о сумме перевода, валюте перевода, контрольный номер перевода. Банк выполнил свои обязательства перед клиентом своевременно и надлежащим образом. ПАО «Плюс Банк» претензию истца с требованием о возврате денежного перевода оставил без ответа. В своем заявлении на перевод денежных средств истец указала необходимые данные для идентификации получателя, установленные Условиями, определила регион выдачи денежных средств - Россия, обязательным условием отразила получателя как резидента РФ. Вместе с тем, денежные средства были получены лицом, представившим подложные документы на имя ФИО2, и не резидентом РФ. Это очевидные и важные различия, являющееся основанием для отказа в выдаче перевода, были проигнорированы сотрудниками банка, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанностей, принятых по осуществлению перевода. Сотрудниками банка не выполнены условия выдачи денежных средств, не произведено сличение данных перевода с информацией, содержащейся в системе, то есть фактически идентификация получателя перевода банком не произведена, что привело к получению денежных средств неустановленным лицом. Это свидетельствует о нарушении ответчиками Правил и Условий осуществления денежных переводов по международной платежной системе «ЮНИСТРИМ» и как, следствие, нарушение прав и законных интересов истца как потребителя панной услуги. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца возмещение убытков в размере 753 359 руб., неустойку в размере 753 359 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующий на основании ордера, поддержали заявленные требования, пояснив, что ФИО1 хотела купить квартиру. Она позвонила по объявлению, продавец предложил перевести на имя родственника денежные средства в крупном размере для подтверждения того, что у нее имеются денежные средства. ФИО1 перевела деньги посредством системы «ЮНИСТРИМ», сфотографировала документ, подтверждающий перевод, в котором был указан контрольный номер перевода, данные получателя, сумма и иное, и отправила снимок продавцу. На следующий день продавец перестал отвечать на звонки. Поскольку при выдаче денежных средств не было принято во внимание гражданство получателя, денежную сумму должны возместить истцу ответчики. При выдаче перевода банк обязан был проверить на информационном ресурсе миграционной службы подлинность документов предоставленных получателем денежной суммы.

В судебное заседание представитель ответчика АО КБ «ЮНИСТРИМ» ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена ненадлежащим образом, направила в суд возражения, указав, что при отправлении денежного перевода № от 27.01.2020 от ФИО1 на имя ФИО2 в размере 745 900 руб., Стороной - Отправителем денежного перевода выступал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Операционный офис № 79 в г. Норильск Филиала «АТБ» (ПАО) в г. Улан-Удэ), размер комиссии составил 7 459 рублей. Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя. Стороной-исполнителем (стороной, непосредственно осуществляющей выплату денежных средств Получателю) при выдаче денежного перевода № от 27.01.2020 выступал ПАО «Плюс банк» (Дополнительный офис «Рубин» Омского филиала ПАО «Плюс банк»), с которым у Банка также заключен Договор об участии в международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ»/П № 314 от 01.08.2008, в соответствии с условиями которого Участник обязуется соблюдать все положения Правил, относящиеся к участникам Системы ЮНИСТРИМ. Выдача денежных средств по денежному переводу № от 27.01.2020 была произведена 28.01.2020 Стороной исполнителем ПАО «Плюс банк» (Дополнительный офис «Рубин» Омского филиала ПАО «Плюс банк»), на основании Заявления на выдачу перевода поступившего по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». Получателем денежных средств являлся ФИО2, который, при получении перевода сообщил необходимую информацию о сумме перевода, валюте перевода. ФИО получателя денежного перевода. Контрольный Номер Перевода. все предоставленные сведения полностью соответствовали информации, указанной в Заявлении на отправку денежного перевода № от 27.01.2020, которая имеется в Системе и была предоставлена Отправителем перевода. ПАО «Плюс банк» (Дополнительный офис «Рубин» Омского филиала ПАО «Плюс банк») запросил всю требуемую информацию для проведения идентификации Получателя, требуемую в соответствии с действующим законодательством, которую и получил от лица, получающего перевод. На основании вышеизложенного, Банк сообщает, что ПАО «Плюс банк» выполнил необходимые условия по идентификации в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и денежный перевод № от 27.01.2020 был выдан Получателю, который предоставил все необходимые сведения по денежному переводу, которые полностью соответствовали имеющимся у ПАО «Плюс банк» сведениям в соответствии с заявлением на отправку и которые были представлены отправителем через «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). Выдача денежных переводов была произведена с соблюдением п.4.6. Условий, в частности при выдаче денежного перевода было совпадение фамилии, имени и отчества в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в предоставленном Получателем документе удостоверяющем личность, а также в соответствии с п.5.4. Правил по Переводам в пользу физических лиц для выплаты наличными денежными средствами безусловность Перевода наступает в момент обращения Получателя в точку выплаты при выполнении условий, оговоренных в разделе 7 Правил, а именно: совпадении КНП который был присвоен при Отправке отправителем с КПН, указанным Получателем при выдаче перевода, совпадении данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность. Банк не видит каких-либо оснований для предъявления истцом требований о взыскании морального вреда и исключает свою вину в причинении такого вреда.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Плюс Банк» ФИО5, действующий на основании доверенности, не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, направил в суд возражения, указав, что денежные средства были приняты от истца в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» с целью осуществления перевода в пользу ФИО2. Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов. Заполненное заявление на отправку перевода распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки отправителю. Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность всей указанной в заявлении на перевод информации заверяется собственноручной подписью отправителя (пункт 3.3 Условий). В заявлении на отправку денежного перевода отправитель посредством проставления собственноручной подписи также соглашается с Условиями. В соответствии с Заявлением на отправку перевода № от 27.01.2020 в качестве получателя перевода был указан ФИО2. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере перевода, сумме и валюте перевода, адресе и пункте обслуживания клиентов Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение номера перевода третьим лицам, за исключением получателя. Только отправитель при отправке денежного перевода может знать его контрольный номер, который он сообщает получателю. Иными способами, кроме как от отправителя получатель не может узнать контрольный номер перевода. В свою очередь, без сообщения контрольного номера перевода получателем, даже при корректном предоставлении иных сведений, определенных пунктом 4.6 Условий, выдача перевода невозможна. В рассматриваемом случае выдача денежных средств Получателю была осуществлена 28.01.2020 в Дополнительном офисе «Рубин» Омского филиала «Плюс Банк» на основании Заявления от 28.01.2020 на выдачу денежного перевода с КНП №. Получателем денежных средств выступил ФИО2. Идентификация Получателя и выдача денежных средств осуществлялись Банком в соответствии с разделом 4 Условий осуществления денежных переводов, а также согласно требованиям Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Положения Банка России от 15.10.2015г. № 499-П. Получатель предъявил документ, удостоверяющий личность, назвал контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода. Сотрудник Банка внес сообщенные Получателем данные в программное обеспечение «Юнистрим», после чего системой была одобрена выдача Получателю денежных средств. Получатель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода, полученного им от отправителя, третьим лицам.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что он не выезжал за пределы г.Норильска в спорный период, никаких денежных сумм не получал.

В судебное заседание представитель третьего лица «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ФИО6 действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, направила в суд отзыв, указав, что на основании заявления от 27.01.2020 Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) принял от истца денежные средства в размере 745900 руб. для перевода по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» получателю ФИО2. Заявление о переводе исполнено, что подтверждается отчетом из ПО «Юнистрим о зачислении денежных средств в систему.

В судебное заседание третье лицо ФИО2 (лицо, фактически получившее денежный перевод) не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен по имеющемуся в материалах дела адресу, конверт вернулся по истечении срока хранения.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит их не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N; 395-1 "О банках и банковской деятельности" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

АО КБ «ЮНИСТРИМ» является Оператором и Участником платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ». Система «ЮНИСТРИМ» - совокупность Российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физическим лиц согласно единым требованиям, установленным Банком. Услуга по осуществлению денежного перевода оказывается как в собственной сети Банка, так и через сеть Партнеров/Участников Системы ЮНИСТРИМ, с которыми Банк устанавливает договорные отношения.

С момента заключения АО КБ «ЮНИСТРИМ» с Партнером/Участником соответствующего договора в виде двустороннего письменного документа Правила международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (размещены на сайте Банка в сети интернет по адресу: www.unistream.ru) становятся обязательными для соблюдения и исполнения Партнерами/Участниками, при этом Партнер/Участник может выступать как Стороной-отправителем, так и Стороной-получателем (п.1.5. Правил),

Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов. Условия является официальным предложением физическим лицам осуществить денежный перевод по Системе ЮНИСТРИМ. Осуществление любых действий, свидетельствующих о намерении физическим лицом осуществить перевод по Системе ЮНИСТРИМ, является полным и безусловным принятием Условий.

Из материалов дела следует, что в декабре 2019 ФИО1 решила приобрести квартиру в Республике Узбекистан, г. Андижан. В этой связи она посредством своего сотового телефона в сети Интернет нашла сайт под названием «Квартиры в Андижане» и подобрала для приобретения двухкомнатную квартиру в г. Андижан стоимостью 12 000 долларов, по адресу: <адрес>. Истец написала продавцу квартиры электронное сообщение, в котором интересовалась, продана ли данная квартира или нет. Продавец ответил, что данная квартира не продана, и отправил для связи абонентский номер телефона №. Посредством программы «Телеграмм» ФИО1 начала с 29.12.2019 переписку с абонентским номером <***> в отношении которого отображалась информация «ФИО7 R». В ходе переписки истцу было сказано получить сведения на сайте по ссылке. На данном сайте было указано: «мой телефон для звонков -(№ Россия. Мой Ват Сап. Телеграмм. Вайбер № Звонки не принимает - пишем на него», а так же была указана информация по продаже квартиры. Ознакомившись с условиями покупки квартиры, истец решила ее приобрести и 26.01.2020 около 14 часов созвонилась с абонентским номером телефона №, где ей ответил мужчина. В ходе разговора неизвестный мужчина пояснил, что он действительно продает квартиру, и для того, чтобы он приехал, необходимо подтверждение, что истец может оплатить данную квартиру. Подтверждением является платеж через систему переводов «Юнистрим», на любое имя, на сумму 12 000 долларов.

27.01.2020 через международную систему денежных переводов АО КБ "Юнистрим" ФИО1 перевела денежные средства в размере 745900 руб. на имя ФИО2 номер перевода №. За указанный перевод истцом оплачена комиссия в размере 7459 руб., что подтверждается заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных средств "Юнистрим". Стороной - Отправителем денежного перевода выступал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Операционный офис № 79 в г. Норильск Филиала «АТБ» (ПАО) в г. Улан-Удэ)

Таким образом, стороной, непосредственно принимающей от отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода, отправленный истцом являлся «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), с которым у АО КБ "ЮНИСТРИМ" заключен Договор об участии в международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ»/П № от 14.10.2011, в соответствии с условиями которого Участник обязуется соблюдать все положения Правил, относящиеся к участникам Системы ЮНИСТРИМ. Согласно указанным документам получателям должен быть резиденты страны.

Условия имеют для Клиентов и Сторон силу договора присоединения (оферта) и считаются принятыми:

а) Клиентом - при представлении им Участнику/Партнеру поручения на отправку Перевода или требования о выдаче Перевода;

б) Участником/Партнером - при заключении им соответствующего договора.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Отправка денежного перевода производится Отправителем на основании Заявления на отправку перевода, которое оформляется сотрудником Стороны - отправителя в электронном виде согласно предоставленной Отправителем информации о реквизитах денежного перевода, и документа, удостоверяющего личность.

Согласно п.3.4. Условий в Заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения:

- ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя (при наличии);

- данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости);

- сумма денежного перевода;

- наименование валюты денежного перевода;

- комиссия за осуществление денежного перевода;

- назначение перевода;

- контрольный номер денежного перевода (далее - КНП) (уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮниСтрим» при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода);

- наименование и адрес Стороны-отправителя;

- ФИО Получателя и номер телефона Получателя (при отправке в некоторые страны);

- При адресных переводах - наименование и адрес Стороны-исполнителя, с точностью до конкретного ПОК (Пункт Обслуживания Клиентов);

- При безадресных переводах - только страна выдачи денежного перевода.

- дата и подпись Отправителя;

- статус Отправителя.

Статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ) - указываются в целях соблюдения ограничений, установленных валютным законодательством РФ, в т.ч. по сумме перевода и статусу Отправителя и Получателя, т.к. осуществление переводов физических лиц - резидентов РФ в пользу физических лиц - резидентов РФ в иностранной валюте по территории РФ не допускается, в то время как физическое лицо - нерезидент РФ вправе осуществить Денежный перевод по территории РФ в валюте РФ и иностранной валюте без ограничения (Раздел 7 Условий).

Заполненное Заявление на перевод распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Отправителю. Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на перевод информации заверяется собственноручной подписью Отправителя.

Указание в заявлениях на отправку денежного перевода - «Россия» свидетельствует о том, что в данном случае имел место быть именно безадресный перевод и выдача денежного перевода возможна в любом пункте обслуживания клиента на территории России.

Оценивая доводы стороны истца о том, что денежный перевод мог быть получен только гражданином РФ, резидентом РФ, суд считает их необоснованными.

Действующее законодательство РФ предусматривает перечь допустимых документов, которые могут являться документом удостоверяющим личность, то есть документом удостоверяющим личность может выступать в том числе помимо паспорта гражданина РФ и иностранный паспорт гражданина. Также действующее законодательство, в качестве обязательного условия для выдачи перевода не содержит требования о совпадении критерия Резидент в Заявлении на отправку с Заявлением на выдачу, что допускает выдачу нерезиденту, с предъявлением паспорта гражданина другого государства.

Также какие-либо ограничений на данный счет не предусмотрены Условиями и Правилами.

Стороной-исполнителем (стороной, непосредственно осуществляющей выплату денежных средств Получателю) при выдаче денежного перевода № от 27.01.2020 выступал ПАО «Плюс банк» (Дополнительный офис «Рубин» Омского филиала ПАО «Плюс банк»), с которым у АО КБ "ЮНИСТРИМ" заключен Договор об участии в международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ»/П № от 01.08.2008, в соответствии с условиями которого Участник обязуется соблюдать все положения Правил, относящиеся к участникам Системы ЮНИСТРИМ.

Для получения перевода Получатель обращается к Стороне-исполнителю (то есть стороне, непосредственно осуществляющей выплату денежных средств Получателю).

Стороной исполнителем, в соответствии с требованиями п. 4.4 Условий «Сторона - исполнитель обязана идентифицировать Получателя в установленных применимым законодательством случаях» надлежащим образом была произведена идентификация Получателя.

В рамках процедуры идентификации ПАО «Плюс банк» были запрошены и получены со стороны Получателя, необходимые документы: документ, удостоверяющий личность Получателя, миграционная карта, сведения о месте пребывания.

Кроме того, получатель предоставил сведения: Контрольный номер перевода (КНП), ФИО Отправителя перевода, валюта и сумма денежного перевода.

Данные предоставленные Получателем, полностью соответствовали сведениям по переводам, которые были предоставлены ПАО «Плюс банк» со стороны Отправителя перевода.

Перевод в размере 745900 руб. получен 28.01.2020 получателем ФИО2 гражданином У., предъявившим паспорт иностранного гражданина, миграционную карту, сведения о месте пребывания, указавшему все данные, предусмотренные Условиями.

Заявление на выдачу перевода оформлено сотрудником ПАО «Плюс банк» в электронном виде согласно предоставленной Получателем ФИО2 информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя.

В соответствии с п.4.6. Условий Денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в предоставленном Получателем документе удостоверяющем личность.

Согласно п.5.4. Правил по Переводам в пользу физических лиц для выплаты наличными денежными средствами безусловность Перевода наступает в момент обращения Получателя в точку выплаты при выполнении условий, оговоренных в разделе 7 Правил, а именно: совпадении информации о номере операции с номером, указанным Получателем, совпадении данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность.

Суд критически относится к доводам истца о том, что сотрудник ПАО «Плюс банк» запросил у получателя не все сведения, необходимые для получения перевода.

Согласно п. 4.10 Условий заявления на выдачу перевода должно содержать следующие сведения:

- сумма Денежного перевода;

- валюта Денежного перевода;

- контрольный номер перевода;

- ФИО Получателя и данные документа, удостоверяющего личность Получателя;

- наименование и адрес Стороны-исполнителя;

- ФИО Отправителя;

- номер телефона Получателя (при наличии).

Выдача денежных средств по денежному переводу № от 27.01.2020 была произведена 28.01.2020 Стороной исполнителем ПАО «Плюс банк» (Дополнительный офис «Рубин» Омского филиала ПАО «Плюс банк»), на основании Заявления на выдачу перевода поступившего по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». Получателем денежных средств являлся ФИО2, который, при получении перевода сообщил необходимую информацию о сумме перевода, валюте перевода, ФИО получателя денежного перевода. Контрольный Номер Перевода, все предоставленные сведения полностью соответствовали информации, указанной в Заявлении на отправку денежного перевода № от 27.01.2020, которая имеется в Системе.

Таким образом, ПАО «Плюс банк» запросил всю требуемую информацию для проведения идентификации Получателя, требуемую в соответствии с действующим законодательством, в частности Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которую и получил от лица, получающего перевод.

Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (ст. 3 Федерального закона № 115-ФЗ).

При проведении идентификации клиента Банк руководствуется положениями ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также Положением Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей, клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (за исключением случаев, установленных п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 указанной статьи) установив в отношении физических лиц фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации), документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п. 1.11 и 1.12 указанной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В рамках проведения идентификации Получателя (клиента-физического лица по переводу денежных средств без открытия банковского счета) ПАО «Плюс банк» установил все необходимые сведения, установленные в пп. 1 п. 1 ст. 7 Федеральным законом № 115-ФЗ, а также Положением Банка России № 499-П. Копии документов, содержащие необходимые сведения для проведения процедуры идентификации в отношении Получателя, а именно: документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина, миграционная карта, уведомление о прибытии иностранного гражданина были предоставлены. Все указанные документы были представлены непосредственно Получателем в Банк при выдаче денежного перевода.

Как указано в и. 3.1 Положения Банка России № 499-П документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Под недействительным документом на дату его предъявления (получения) понимается, такой документ, который не имеет юридической силы или значения вследствие истечения срока действия на дату его предъявления (получения).

Все документы, предоставленные Получателем в момент выдачи денежного перевода, были действительными на дату их предъявления.

Суд критически относится к доводам истца о том, что при выдаче перевода банк обязан был проверить на информационном ресурсе миграционной службы подлинность документов предоставленных получателем денежной суммы.

Сторона истца не смогла пояснить, какой именно информационный ресурс миграционной службы они имеют в виду и каким образом можно в открытом доступе проверить указанные сведения.

В соответствии с действующим законодательством РФ, Положениями Банка России, Правил Системы «ЮНИСТРИМ» и Условий, не наделен специальными полномочиями по оценке подлинности и выявлении фальсификации документов, предоставленных клиентами в рамках проведения процедуры идентификации.

Представленные получателем ФИО2 документы были оценены сотрудником банка, каких-либо признаков, свидетельствующих о недействительности документов они не содержали, тем самым Банк идентифицировал Получателя в полном объеме и надлежащим образом.

В соответствии с п. 3.9 Условий Отправитель самостоятельно под личную ответственность уведомляет Получателя о направлении ему денежного перевода, а также сообщает Получателю контрольный номер перевода (КНП - это уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮниСтрим» при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода - п. 3.1.36 Правил, раздел 1 Условий). Отправитель, лично несет ответственность за сообщение контрольного номера перевода Получателю. Согласно п. 4.2. Условий уведомление Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК (пункт обслуживания клиентов) Стороны-исполнителя производится Отправителем самостоятельно. Банк не несет ответственности за разглашение КНП Отправителя третьим лицам,

ФИО1 при даче показаний в ОМВД России по г.Норильску, а также в судебном заседании поясняла, что после осуществления 27.01.2020 денежного перевода по системе «ЮНИСТРИМ», набрала абонентский номер телефона +(№, где ответил мужчина, по голосу истец узнала продавца квартиры. Истец пояснила, что произвела перевод через платежную систему «Юнистрим». Мужчина сказал, что для подтверждения слов ему необходима фотография оплаты, и только после этого он закажет билеты на ближайшее время и вылетит в Республику Узбекистан, после этого разговор прекратился. ФИО1 сфотографировала заявление на перевод денежных средств и отправила на абонентский номер телефона №. После того, как она отправила указанную фотографию через приложение «WhatsApp», ей ответили, что квартира числится теперь за истцом и что в ближайшее время будет приобретен билет до Республики Узбекистан. 28 и 29 января 2020 года мужчина истцу не перезвонил. 30.01.2020 ФИО1 сама позвонила на абонентский номер телефона №, но дозвониться до абонента не смогла, так как при вызове, вызов сразу сбрасывался. Когда истица позвонила с другого абонентского номера телефона на указанный номер, ответил мужчина, с которым ранее она созванивалась по поводу приобретения квартиры в г. Андижан. В ходе разговора, истец у мужчины поинтересовалась, приобрел ли он билеты, начала возмущаться почему опять квартира в продаже. Мужчина ничего не ответил, сбросил вызов, и более не отвечал.

В заявлении на отправку перевода от 27.01.2020 ФИО1 указала, что согласна с условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ»; предупреждена, что берет на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьим лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу.

Доводы истца о том, что она ставила подписи не читая документов не имеют юридического значения при рассмотрении данного дела.

Оценивая вышеизложенное суд приходит к выводу, что именно действия ФИО1 по разглашению сведений о переводе третьему лицу являются причиной выдачи денежных средств не ее супругу, а незнакомому лицу. В действиях АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс банк» не имеется нарушений прав истца и ненадлежащего выполнения взятых на себя обязательств по осуществлению указанной услуги.

Таким образом, суд полагает исковые требования ФИО1 к АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс банк» о взыскании ущерба не подлежащими удовлетворению.

Взыскание морального вреда, неустойки и штрафа в рамках Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не подлежит удовлетворению, поскольку истице отказано в удовлетворении требований к АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс банк» о взыскании ущерба.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс банк» о защите прав потребителей и взыскании ущерба, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня вынесения в окончательной форме.

Судья: Т.Н. Санькова

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2020