Гражданский кодекс часть 1

Нагатинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Шамовой А.И., при секретаре Осиповой Я.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-1975\12 по иску Неретина М.Е. к ЗАО «Транскапиталбанк» о признании договора на возмездное оказание услуг по переводу денежных средств расторгнутым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Неретин М.Е. обратился в суд с иском ЗАО «Транскапиталбанк» о признании договора, заключенного им с ЗАО «Транскапиталбанк», на возмездное оказание услуг по переводу денежных средств - расторгнутым, взыскании денежных средств в размере 7721,1 долларов США, по курсу ЦБ РФ на 30.12.2011 года, в рублевом эквиваленте, в размере 240 158 руб. 26 коп, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что он с ЗАО «Транскапиталбанк» заключил договор на возмездное оказание услуг по переводу денежных средств, без открытия банковского счёта, по системе Вестерн Юнион. Согласно условиям договора, заключённого между сторонами, Банк взял на себя обязательство оказать истцу услугу - осуществить денежный перевод с использованием системы Вестерн Юнион, получателем денежного перевода по условиям договора, являлась Неретина И.В.., которая была обязана для получения перевода предъявить удостоверение личности. Оказанная услуга им была оплачена в сроки и порядке, которые оказаны в условиях заключённого договора. Плата за перевод 03 июля 2011 года составила 140 долларов США, за перевод 14 июля 2011 года - 160 долларов США. На основании «Заявления для отправления денег» 03 и 14 июля 2011 года он перевел деньги в сумме 7727,1 долларов США для получателя И.В. Неретиной. По информации кредитно-кассового офиса №3 ЗАО «Транскапиталбанка», перечисленные суммы в размере 3400 и 4327,1 долларов США, были вручены получателю Неретиной И.В., в день перевода - 03.07.2011 и 14.07.2011 года. Однако перечисленная в два приёма, 03.07.2011 года и 14.07.2011 года сумма в размере 7727,1 долларов США, получателем Неретиной И.В. до настоящего времени не получена и не могла быть физически получена, так как она за границу в 2011 году не выезжала. Таким образом, ЗАО «Транскапиталбанк» ненадлежащим образом выполнил взятые на себя, по договору возмездного оказания услуг, обязательства. Одним из условий заключённого истцом с ЗАО «Транскапиталбанк» договора возмездного оказания услуг являлось вручение перечисленной суммы получателю -Неретиной И.В., по предъявлению удостоверения личности, которая получателю банком не вручена. Об отказе в одностороннем порядке от исполнения заключённого с ЗАО «Транскапиталбанк» договора, истец сообщил в Банк 06 октября 2011 года, однако Банк, в нарушение ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», до настоящего времени не выполнил его требования. Истец указал, что действиями ЗАО «Транскапиталбанк» ущемлены его права гражданина, гарантированные Конституцией, так как исполнителем, без решения суда, он фактически лишён своего имущества. Истец указал, что осознание того, что его права нарушаются и игнорируются Ответчиком, который не выполнил свои обязательства, и не ответил на претензию, причиняет ему моральный вред.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что ответчиком была оказана ненадлежащая услуга по денежному переводу, 03.07.2011 года и 14.07.2011 года истец отправил через Ответчика денежную сумму, в размере 7727,1 долларов США в Великобританию на имя супруги Неретиной И,В., последней денежная сумма на была получена, поскольку супруга истца Неретина И.В. не покидала территорию РФ.

Представитель ответчика ЗАО «Транскапиталбанк» в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, приобщенных к материалам дела (л.д.38-39)

Представитель 3-его лица ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» в судебном заседании исковые требования не поддержал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, приобщенных к материалам дела.

3-е лицо Неретина И.В. исковые требования поддержала, пояснила, что она денежных переводов от Неретина М.Е. не получала, она никогда не выезжала за пределы РФ, не имеет загранпаспорта.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, представителя 3-его лица ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» и 3-е лицо Неретину И.В., изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

03.07.2011 года и 14.07.2011 года Неретин М.Е. заключил договора с ЗАО «Транскапиталбанк» на перевод денежных средств в Великобританию, с использованием услуги «Денежные переводы Вестерн Юнион», по форме Заявлений для отправления денег с номерами 0667620288 и 9045851001 (л.д.5-10).

Судом установлено, что при заключении указанных договоров сотрудниками Банка осуществлено отправление денежного перевода по Системе Вестерн Юнион»:

- клиент идентифицирован по документу, удостоверяющему личность - паспорту, в соответствии с нормами российского законодательства и действующим банковским порядком;

- технически отражено отправление денежного перевода в Системе и операционной банковской системе;

- оформлены кассовые документы: приходные кассовые ордера, заявления клиента для отправления денег;

- приняты наличные денежные средства в оплату перевода и в оплату комиссии за перевод;

- соблюдены требования конфиденциальности, полученной от Клиента и направленной Клиенту информации по отправленному денежному переводу.

03.07.2011 года Неретин М.Е. внес в кассу ЗАО «Транскапиталбанк» 3400 долларов США для осуществления денежного перевода с использованием услуги «Денежные переводы Вестерн Юнион», и 140 долларов США – за оплату комиссии за перевод.

14.07.2011 года Неретин М.Е. внес в кассу ЗАО «Транскапиталбанк» 4167,1 долларов США для осуществления денежного перевода с использованием услуги «Денежные переводы Вестерн Юнион», и 160 долларов США – за оплату комиссии за перевод.

Согласно заявлениям Неретина М.Е.. денежные переводы должны быть осуществлены в Великобританию для получателя Неретиной И.В.. Банк принял поручение на осуществление перевода денежных средств Истца по Системе Вестерн Юнион по следующим реквизитам:

ФИО Получателя - И.В. NERETINA;

Предъявит ли получатель удостоверение личности - да;

Место назначения - United Kingdom;

Валюта выплаты -британских фунт.

Дополнительным реквизитом Договора, обязательным для выплаты перевода, является контрольный номер денежного перевода («MTCN»), о чем Истец был уведомлен Банком при заключении Договора.

Как следует из заявления Неретина М.Е., для отправления денег, денежным переводам в Великобританию присвоены контрольные номера: <№ изъят> (по переводу от 03.07.2011 года), <№ изъят> (по переводу от 14.07.2011 года). При подписании заявлений Неретин М.Е. подтвердил, что прочитал, понял и согласен с правилами оказания услуги "Денежные переводы Вестерн Юнион".

По договору от 21.12.2009 года, заключенному между ЗАО АКБ «Транскапиталбанк» и ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток", ЗАО АКБ «Транскапиталбанк» осуществляет денежные переводы с использованием системы Вестерн Юнион. По условиям данного договора ЗАО АКБ «Транскапиталбанк» перечисляет в пользу ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" сумму денежного перевода, внесенную отправителем, а также плату за перевод (л.д. 43-70).

Согласно условиям оказания услуги "Денежные переводы Вестерн Юнион", обязательства Вестерн Юнион и его партнера перед клиентом считаются исполненными, как только денежная сумма, переведенная в пользу лица, указанного отправителем, выплачена ему после предъявления документа, удостоверяющего личность, и/или ответа на контрольный вопрос. Клиент несет риски, связанные с мошенническими действиями третьих лиц и предъявлением при выплате перевода поддельного документа, удостоверяющего личность.

Согласно сообщению ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" от 08.11.2011 года, в связи с запросом Неретина М.Е. в отношении выплаты денежных переводов с контрольными номерами <№ изъят> (в размере 3400 долларов США от <дата изъята>) и <№ изъят> (в размере 4167,1 долларов США от 14.07.2011), денежные переводы были выплачены в полном соответствии с условиями выплаты, а именно: денежный перевод с контрольным номером <№ изъят> был выплачен (выплатившая организация: SAPNA FOOD, UNITED KINGDOM, THORNTON HEALTH, 2 BRIDGSTOCK PARADE) получателю, предъявившему удостоверение личности на имя, указанное отправителем при отправлении Денежного перевода, и указавшему имя отправителя, сумму перевода, а также Контрольный Номер Денежного Перевода. Денежный Перевод с контрольным номером 904-585-1001 был выплачен (Выплатившая организация: JACKSON NEWS, UNITED KINGDOM, ILFORD, 55, GOODMAYES ROAD) получателю, предъявившему удостоверение личности на имя, указанное отправителем при отправлении Денежного Перевода, и указавшему имя отправителя, сумму перевода, а также Контрольный Номер Денежного Перевода. В момент выплаты перевода получатель предъявил в пункте Вестерн Юнион документ, достаточный в соответствии с местным законодательством для удостоверения личности, на имя, совпадающее с именем, указанным отправителем в строке "Получатель" в заявлении для отправления денег. Кроме того, получателю были известны детали перевода, включая контрольный номер денежного перевода (л.д.40-42)

В соответствии с выпиской из процессинга Системы, представленной в суд ООО «НКО Вестерн Юнион ДП Восток» денежные средства Истца были выданы 03.07.2011 г. и 14.07.2011 г. соответственно в Великобритании лицам, предъявившим удостоверения личности, выданные в России, на имя И.В. NERETINA.

При этом ООО «НКО Вестерн Юнион ДП Восток» указал в отзыве на исковое заявление, что какие-либо основания предполагать, что лица не указали MTCN отсутствуют, так как без указания MTCN технически невозможны не только выплата, но и поиск денежного перевода в Системе Вестерн Юнион в Великобритании, любая организация, осуществляющая выплату денежных переводов в Великобритании, не сможет осуществить поиск денежного перевода без указания MTCN.

В соответствии со ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

В соответствии со статьей 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что ответчиком ЗАО АКБ «Транскапиталбанк» надлежащим образом исполнены обязательства по переводу денежных средств, полученных от Истца, по его заявлениям, в Великобританию для получателя Неретиной И.В., при помощи Системы Вестерн Юнион, выдача денежных средств получателю в обязанности ЗАО АКБ «Транскапиталбанк» не входила.

Довод истца о том, что Банком была оказана ненадлежащая услуга по денежным переводам от 03.07.2011 года и от 14.07.2011 года, поскольку истец отправил через ЗАО АКБ «Транскапиталбанк» денежные переводы в Великобританию на имя супруги Неретиной И.В., однако последней денежная сумма на была получена, поскольку супруга истца Неретина И.В. не покидала территорию РФ, суд считает несостоятельным, поскольку из реквизитов заявлений об отправке денег следует, что денежные средства Истца должны быть выплачены на территории Великобритании любому лицу, которое предъявит документ, удостоверяющий личность лица, в соответствии с законодательством Великобритании, на имя И.В. NERETINA, сообщит MTCN, и укажет сумму к выплате. Реквизиты заявлений для отправления денег не содержат какого-либо указания на то, что денежные средства Истца следует выплатить именно его супруге, из содержания заявлений не следует, какое именно удостоверение личности будет предъявлено получателем. Судом установлено, что денежные переводы были получены лицом, указанным Истцом в заявлениях для оправления денег - Неретиной И.В., по предъявлении этим лицом документа, удостоверяющего личность, в день направления Истцом денежных переводов, при этом получателю были известны детали перевода, включая контрольный номер денежного перевода.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Неретину М.Е. в удовлетворении исковых требований к ЗАО «Транскапиталбанк» о признании договора на возмездное оказание услуг по переводу денежных средств расторгнутым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Нагатинский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья А.И.Шамова