Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах», в котором просит взыскать с СПАО «ИНГОССТРАХ» в его пользу 1 444 900 рублей в счет погашения имущественного ущерба по договору страхования АА № от 12.12.20г., неустойку в размере38086 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда -10000 руб., указав, что 12.12.2019 между ним, ФИО4, и СПАО «ИНГОССТРАХ» был заключен договор добровольного страхования автомобиля №. Полис премиум серии АА № по страховым рискам: "Ущерб" и "Угон транспортного средства без документов и ключей" со страховой суммой в размере 1 474 900 рублей, с франшизой 30000 рублей и сроком действия по 11.12.2020г. Страховая премия составила 38086 рублей.

Для покупки указанного выше автомобиля, 12.12.2019года между истцом и ООО «Русфинанс Банком» был заключен договор потребительского кредита № №-Ф на сумму 682423 руб. 56 коп.

Согласно страховому полису выгодоприобретателем является истец как страхователь, а залогодержателем ООО « Русфинанс Банк».

В период времени с 18 час. 50 мин. 22.06.2020г. по 07 час 40 мин. 23.06.2020г. неустановленное лицо тайно похитило припаркованный у принадлежавший истцу автомобиль №.

После обнаружения хищения автомобиля, истец обратился в полицию с заявлением в порядке ст. 141 УПК РФ.

По результатам проведённой проверки сообщения о преступлении в порядке ст. 144-145 УПК РФ отделом по расследованию преступлений на территории Ленинского р-на по г. Воронежу было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ.

23.06.2020 истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все имеющиеся у него документы. Однако в выплате страхового возмещения ему было отказано 01.03.2021, в виду отсутствия свидетельства транспортного средства (СТС).

Данный документ, как полагалистец при обращении с иском в суд, был утерян в ходе осмотра места происшествия. После его заявления в полицию о хищении транспортного средства, он находился в шоковом состоянии, передавал прибывшим многочисленным сотрудникам полиции документы и давал пояснения. После чего обнаружил пропажу СТС. Документы и ключи от автомобиля он никогда не оставлял в салоне, они находились при нем в сумке с документами. В день хищения автомобиля он не обратил внимание на наличие данного свидетельства, так как находился в растерянности и пояснил сотруднику полиции, что еще есть вероятность нахождения данного документа у супруги. Однако в последствии он его так и не нашел.

В дальнейшем выяснялось, что свидетельство было сдано в отдел полиции при обращении по факту угона. Документы по факту угона были возвращены истцу отделом полиции, однако в дальнейшем они были утеряны. Таким образом, на момент угона ключи от автомобиля, а также документы на автомобиль, в том числе и СТС №, в автомобиле отсутствовали, в связи с чем он полагает, что имеет право на взыскание суммы страхового возмещения по договору КАСКО.

Условиями договора добровольного страхования транспортных средств № АА № от 12.12.19г. предусмотрено возмещение ущерба в размере фактической стоимости имущества. Вследствие угона принадлежащего истцу транспортного средства, обязательства ответчика должны быть исполнены в пределах лимита страховой суммы составляющей 1 474 900 руб.

Полагает, что страховой случай наступил и у страховщика (ответчика) возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Представитель истца по ордеру адвокат Ушакова Ю.В. в судебном заседании поддержала исковые требования, просила суд их удовлетворить по выше изложенным основаниям.

Истец - ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители ответчиков по доверенности ФИО5, ФИО6 в судебном заседании с иском не согласились, считали его не подлежащим удовлетворению, представили письменные возражения, приобщенные к материалам дела.

Свидетель - ФИО1. в судебном заседании пояснила, что является , также является свидетелем по угону автомобиля истца, утром 26.06.2020 ей от ФИО4 стало известно, что у него угнали машину. В этот же день вечером они обратились по данному факту в полицию, предоставив пакет документов, в том числе на автомобиль. В дальнейшем в августе и зимой они также ходили в полицию и ФИО4 возвращали какие-то документы в конвертах. Что относиться к водительским документам и документам на автомобиль она не знает, поскольку в этом не разбирается.

Свидетель - ФИО2 суду пояснила, что они с истцом являются , в момент обнаружения пропажи автомобиля, с ее телефона ФИО4 было сообщено в полицию о данном факте, также истец просил ее присутствовать как понятой при вызове в полиции. При оформлении кражи предъявлялись ПТС И СТС на автомобиль, они выкладывались на стол в отделе полиции, однако точно сказать, что они принадлежали истцу, свидетель не может, поскольку фамилии она не видела. Также ее вызывали в полицию 3 раза, ей известно, что истцу возвращались какие-то документы, в том числе СТС, делалась фотосъемка примерно в ноябре 2021 года.

Свидетель - ФИО3. суду пояснила, что является и расследует дело, связанное с кражей автомобиля истца, суду пояснила, что 23.06.2020 ею был составлен протокол о выемки у истца документов, в том числе и СТС. Фотосъемка момента передачи СТС не велась, в дальнейшем документы были возвращены истцу.

Суд, выслушав участников процесса, свидетелей, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Установлено, что 12.12.2019 между ФИО4 и СПАО «ИНГОССТРАХ» был заключен договор добровольного страхования автомобиля №. Полис премиум серии АА № по страховым рискам: "Ущерб" и "Угон транспортного средства без документов и ключей" со страховой суммой в размере 1 474 900 рублей, с франшизой 30000 рублей и сроком действия по 11.12.2020г. Страховая премия составила 38086 рублей.

Для покупки указанного выше автомобиля, 12.12.2019 года между истцом ООО «Русфинанс Банком» был заключен договор потребительского кредита № 1828997-Ф на сумму 682423 руб. 56 коп.

В период времени с 18 час. 50 мин. 22.06.2020г. по 07 час 40 мин. 23.06.2020г. неустановленное лицо тайно похитило припаркованный у принадлежавший истцу автомобиль №

После обнаружения хищения автомобиля, истец обратился в полицию с заявлением в порядке ст. 141 УПК РФ.

Обязанность по выплате страхового возмещения у СПАО «Ингосстрах» отсутствует в связи с тем, что страховой случай, на случай наступления которого заключался договор страхования, не наступил.

Согласно ч. 1- 3 ст. 3 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1-3 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Генеральным директором СПАО «Ингосстрах» 20.08.2019г. утверждены Правила страхования автотранспортных средств.

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю (выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб с иными застрахованными имущественными интересами в размере и порядке, определенными Правилами и договором страхования, законодательством РФ (ст.10 Правил).

Согласно ст. 17 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, договор страхования может быть заключен от совокупности страховых рисков или любой их комбинации.

В статье 18 Правил перечислены страховые риски, от наступления которых осуществляется страхование.

В соответствии с ст. 18 Правил страхования страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков:

«ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» - дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.

- «ДТП при управлении ТС любыми лицами» - дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.

- «Пожар» - неконтролируемое горение или взрыв (в т. ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения. По дополнительному соглашению сторон под пожаром может пониматься также неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС и (или) замыкания электропроводки ТС;

- «Повреждение отскочившим или упавшим предметом» - внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая локальные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы). По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск механического повреждения ТС в результате сильных потоков ветра. По дополнительному соглашению сторон страховое покрытие может быть распространено на локальные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

- «Стихийное бедствие» - внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, шторма, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, в том числе, подтопление ТС, связанное с обильными осадками и (или) имевшее место в результате неисправности стоковой (ливневой) канализации. По дополнительному соглашению сторон может быть предусмотрено распространения страхования по данному риску на внешние воздействия на ТС иных особо опасных природных явлений в случаях и объеме, дополнительно указанных в договоре страхования.

- «Противоправное действие» - совершение или попытка совершения третьими лицами противоправных действий в отношении ТС (кроме угона или хищения ТС, в том числе, совершенного в результате мошенничества, самоуправства или присвоения ТС), в том числе, хищение ключей от застрахованного ТС, за исключением повреждения ТС в результате неосторожных действий лиц, оказывающих услуги по ремонту, техническому обслуживанию, тюнингу или заправке ТС, если эти действия сопряжены с нарушением указанными лицами инструкций, рекомендаций, норм и правил, регламентирующих порядок оказания соответствующих услуг, или с использованием некачественных материалов (некачественного топлива, смазочных материалов и т.д.). По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск ущерба, возникшего вследствие террористических действий.

- «Действия животных» - внешнее повреждение ТС в результате действий животных (включая повреждение электропроводки ТС, доступ к которой возможен с внешней стороны ТС (снаружи)), за исключением повреждения элементов салона ТС и других элементов ТС, доступных исключительно изнутри ТС.

- «Провал под грунт» - повреждение ТС, произошедшее в результате просадки грунта, дорожного покрытия или покрытия искусственного сооружения, обустроенных или приспособленных для движения и (или) для стоянки транспортных средств. По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск повреждения ТС в результате провала (просадки) грунта, произошедшего в местах, не оборудованных для движения и (или) стоянки ТС, а также риск падения ТС в воду.

- «Техногенная авария» - повреждение ТС в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие повреждения или разрушения сооружений, технических устройств,применяемых на опасном объекте, взрыва, выброса опасных веществ, отказа или повреждения технических устройств, отклонения от режима технологического процесса, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда.

- «Угон ТС без документов и ключей» - утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей (в случае, если при заключении договора страхования со Страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность Страхователя установить на ТС противоугонную систему).

Непредставление Страхователем ключей и (или) регистрационных документов Страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается как их оставление в ТС (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда Страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил Страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя.

По дополнительному соглашению сторон под риском «Угон ТС без документов и ключей» может также пониматься хищение ТС в результате мошенничества, самоуправства и (или) присвоения.

- «Угон ТС с документами и (или) ключами» -утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), в том числе, с оставленными в ТС или ином доступном третьим лицам месте ключами и (или) регистрационными документами.

По дополнительному соглашению сторон под риском «Угон ТС с Документами и (или) ключами» может также пониматься хищение ТС в результате мошенничества, самоуправства и (или) присвоения.

Согласно указанных Правил, термин «Угон» применяется в случаях, когда соответствующая норма относится к обоим рискам, приведенным в пунктах 9.1 и 9.2 настоящей статьи.

- «Ущерб» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2-8 настоящей статьи;

- «Ущерб (мультидрайв)» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.2-8 настоящей статьи.

- «Автокаско» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2-8, 9.1 настоящей статьи.

- «Автокаско (расширенное)» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2- 8, 9.2 настоящей статьи.

- «Автокаско (мультидрайв)» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.2-8, 9.1 настоящей статьи.

- «Автокаско (расширенноемультидрайв)» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.2-8, 9.2 настоящей статьи.

Статьей 20 Правил определено, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Конкретный перечень страховых рисков от наступления которых осуществляется страхование указывается в полисе (договоре) страхования.

В соответствии со сведениями из полиса АА №, СПАО «Ингосстрах» осуществляет защиту от наступления рисков «Угон ТС без документов и ключей» (п. 9.1 ст. 18 Правил) и «Ущерб» (<...> Правил).

Таким образом, в рамках риска «Угон без документов и ключей» страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования только при условии отсутствия кражи вместе с автомобилем регистрационных документов и ключей. Следовательно, угон документов с регистрационными документами и ключами не является страховым случаем.

Как следует из договора добровольного страхования, истец при его заключении из предложенных ему вариантов страхования рисков ответственности выбрал страхование по рискам «Угон ТС без документов и ключей» и «Ущерб», а также в полисе самостоятельно выбрал объем страхового возмещения.

В соответствии с полисом (договором) страхования, полис страхования является также заявлением на страхование, т.е., страхователем при заключении договора самостоятельно определяются условия, на которых будет заключен договор страхования.

Из материалов дела следует, что при заключении договора, истец был проинформирован об объеме страхового возмещения, что подтверждается его подписью в полисе после фразы:«Подписывая настоящий Договор страхования, страхователь подтверждает, что он Правила страхования, Приложение№1 и другие приложения к полису (при наличии) получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает указанный в настоящем Полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию)»

Таким образом, ответчик предоставил истцу необходимую информацию, истец имел право выбора заключения договора страхования на иных условиях, предоставленная истцу информация позволила ему осуществить добровольно и осознанно выбор услуг до момента заключения договора, и он выразил свое согласие на заключение договора на данных условиях, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был заключить договор на иных условиях.

Следовательно, истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором страхования, и до наступления страхового случая в период действия договора не согласовал со страховщиком иной объем страховых рисков. Между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом следует отметить, что в силу ст. 34 Правил страхования транспортных средств, страховая премия определяется в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования тарифами, исходя из условий договора и оценки степени риска.

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В данном случае обязанность по выплате страхового возмещения у СПАО «Ингосстрах» отсутствует в связи с тем, что страховой случай, на случай наступления которого заключался договор страхования, не наступил.

Как установлено выше 12.12.2019 между ФИО4 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества (страховой полис) № АА № в отношении транспортного средства №. Срок страхования - с 12.12.2019 по 11.12.2020г. Принятые на страхование риски были определены сторонами на следующих условиях: «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб».

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю вышеуказанных правил при заключении договора удостоверено записью и подписью в договоре.

Поскольку при заключении договора страхования страхователь лично изъявил волю по объему страховой защиты в рамках риска «АВТОКАСКО», то указанное условие является существенным условием договора, поскольку о необходимости его согласования при заключении договора заявлял страховщик (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Кроме того, данное условие является элементом описания страхового случая и в силу этого также рассматривается как существенное условие договора страхования (п. 1 ст. 942 ГК РФ).

Как указано выше, согласно полису АА № автомобиль истца принят на страхование с комплектом оригинальных ключей в количестве 2 штук.

26.02.2021 в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о выплате страхового возмещения за похищенное ТС.

При этом, Страховщику были представлены заверенные печатью Органа МВД России: копия паспорта ТС, ксерокопии 2-х ключ от замков ТС и 2-х брелоков от сигнализации «StarLine», а также документ из Органов МВД России о приобщении их оригиналов к материалам уголовного дела.

Однако, свидетельство о регистрации ТС, также являющееся одним из регистрационных документов на похищенное ТС, Страховщику представлено не было и о его утрате Страховщик, до хищения застрахованного ТС, не уведомлялся.

Согласно условиям добровольного договора страхования ТС, в соответствии с и. 3 ст. 61 Правил страхования, при хищении или угоне ТС Страхователь обязан представить Страховщику оригиналы регистрационных документов на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства), а также полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС.

Однако, вышеуказанные обязательства истцом, как одной из сторон двустороннего добровольного договора, исполнены не были.

В соответствии с пунктом 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017г. если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Стороны при заключении договора страхования не включали в перечень страховых рисков риск «Угон ТС с документами и ключами», что следует из содержания полиса. Своё согласие с указанными в договоре условиями страхователь выразил, подписав соответствующую графу полиса.

Учитывая изложенное, риск угона автомобиля с документами и ключами, является самостоятельным страховым риском, подлежащим оплате страховой премией при заключении договора страхования. Такой риск в рассматриваемом договоре страховой премией не оплачивался.

Довод истца относительно несоответствия отказа страховой компании требованиям ст. 961, 963, 964 ГК РФ противоречит установленным нормам права.

В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Таким образом, ст. 963 ГК РФ применима к событиям, которые в силу заключенного между страховщиком и страхователем договора признаются страховыми случаями.

Угон автомобиля с документами и ключами в силу заключенного договора страховым случаем, соответственно условия ст. 963 ГК РФ в данном случае не применимы.

В силу п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент егозаключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) обопределенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия заключенного договора страхования, как и Правил страхования транспортных средств не противоречат императивным нормам, установленным разделом 48 ГК РФ, а такжеЗакону «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В части доводов истца об утере свидетельства транспортного средства СТС после угона автомобиля следует отметить, что 23.06.2020 истец обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о хищении транспортного средства.

СПАО "Ингосстрах" направило в адрес истца сообщение о необходимости предоставления полного комплекта документов согласно ст. 61 Правил Страхования.

Истец представил постановление о возбуждении уголовного дела и справку МВД.

12.10.2020г. ФИО4 представил в СПАО «Ингосстрах» постановление о приобщении вещественных доказательств от 14.08.2020г., а также иллюстрационную таблицу к протоколу осмотра предметов от 14.08.2020г., из которых следует, что к материалам уголовного дела были приобщены ПТС и комплект ключей с брелоками от угнанного автомобиля.

23.12.2021г. предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено, о чем вынесено соответствующее постановление.

В соответствии с ст. 62 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 2008.2019г. в случае хищения или угона застрахованного ТС Страховщик в срок не более 30 (тридцати) рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно статье 61 настоящих Правил и окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона) (статья 78 Правил) - в зависимости от того, что произойдет позднее - обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым настоящей статьи.

26.02.2021г. истцом в СПАО «Ингосстрах» представлен последний комплект документов, в т.ч. постановление о приостановлении следствия и справка по уголовному делу, в соответствии с которой по состоянию на 04.02.2021г. автомобиль не найден, транспортное средство объявлено в розыск.

16.03.2021г. в офисе СПАО «Ингосстрах» ФИО4 под роспись был вручен отказ в выплате страхового возмещения.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Из приведенных норм права следует, что у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения лишь в случае конкретного события, предусмотренного договором страхования.Не любое событие, произошедшее в период действия договора страхования и приведшее к повреждению или утрате транспортного средства, является страховым случаем.

Как установлено выше в нарушении указанных Правил страхования истец не представил страховщику регистрационные документы (свидетельство о регистрации) от похищенного ТС, что в силу требований Правил страхования рассматривается как их оставление в транспортном средстве.

Истцом к материалам дела приобщены копия постановлений о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств, а также о возращении вещественных доказательств от 14.08.2020г.

Предоставление вышеуказанных документов не подменяет собой установленную договором страхования обязанность страхователя по предоставлению свидетельства о регистрации ТС, так как имущество было застраховано от наступления страхового случая «Угон ТС без документов и ключей» и предоставление регистрационного документа на ТС является обязательным для признания произошедшего события страховым.

Кроме того, 12.10.2020г. истец представил в СПАО «Ингосстрах» постановление о приобщении вещественных доказательств к уголовному делу от 14.08.2020г., в соответствии с которым к материалам уголовного дела приобщены два ключа в футлярах, два брелока и паспорт транспортного средства. Данные вещественные доказательства в полном соответствии с требованиями УПК хранятся в камере хранения РП №8 УМВД России по г. Воронежу, на что указано в самом постановлении.

12.10.2020г. ФИО4 в СПАО «Ингосстрах» была представлена заверенная копия иллюстрационной таблицы к протоколу осмотра предметов от 14.08.2020г., в соответствии скоторой в конверт были помещены ПТС, брелоки и ключи.

Свидетельство о регистрации транспортного средства к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства не приобщалось, иллюстрационная таблица к протоколу осмотра предметов от 14.08.2020г. с фотокопией СТС не составлялась.

Указание на приобщение к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства СТС на автомобиль ранее в СПАО «Ингосстрах» не предоставлялось, кроме того как установлено судом, истцом данные обстоятельства не заявлялись при урегулировании страхового случая.

Копия СТС угнанного автомобиля, заверенная органом, производящим расследование в соответствии с требованиями п. 3 ст. 61 Правил страхования в СПАО «Ингосстрах» также не предоставлялась.

Сам истец,согласно представленного искового заявления, указывает, что СТС был утерян в ходе осмотра места происшествия. В дальнейшем

истец фактически изменил свои доводы указав, что свидетельство было сдано в отдел полиции при обращении по факту угона. Документы по факту угона были возвращены истцу отделом полиции, однако они им были утеряны.

Пояснения свидетелей суд также не может принять во внимание в качестве доказательств наличия свидетельства СТС, поскольку конкретных сведений по данном обстоятельству свидетели не указали, они противоречат первоначальным пояснениям истца и являются без доказательственными.

Более того, в п. 9.1 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от 20.08.2019 № 316 помимо прочего указано, что непредставление Страхователем ключей и (или) регистрационных документов Страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается как их оставление в ТС (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда Страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил Страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя.

С содержанием указанных правил истец был ознакомлен, что следует из содержания договора страхования, где указано, что подписывая договор страхования, страхователь подтверждает, что он Правила страхования, Приложение № 1 и другие приложения к Полису (при наличии) получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил ему разъяснены и понятны, …

Каких-либо доказательств того, что документ СТС был похищен вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя им представлено не было, напротив из его пояснений следует, что указанный документ он утерял самостоятельно. Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО4 не были соблюдены правила страхования, в связи с чем страховая компания обоснованно отказала ему в выплате страхового возмещения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на обоснование своих доводов и возражений. Доказательств наступления страхового случая в материалах дела не имеется и истцом не представлено.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а приотсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истцом не представлено доказательств ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств со стороны СПАО «Ингосстрах».

На основании изложенного требования истца о взыскании с СПАО «ИНГОССТРАХ» 1 444 900 рублей в счет погашения имущественного ущерба по договору страхования АА № от 12.12.20г. не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении требования о взыскании имущественного ущерба требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья (подпись): Е.В. Шевелева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 11.02.2022.