Гражданский кодекс часть 1

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Рязаповой О.Н., при секретаре Дроздовой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "МКК Регион Микрофинанс" к ФИО1 о взыскании долга, процентов, штрафа по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "МКК Регион Микрофинанс" обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 долга, процентов, штрафа по договору займа № от <дата>. в сумме <данные изъяты>., а также судебных расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обосновании исковых требований указав, что <дата>. между ООО "МКК Регион Микрофинанс" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму <данные изъяты>. Срок возврата займа и оплаты процентов по договору <дата>. В нарушение договора ответчик отказывается исполнить условия в части возврата основной суммы долга и выплаты процентов, по состоянию на <дата>. задолженность по основному долгу, процентам, штрафам составила <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ООО "МКК Регион Микрофинанс" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, пояснив, что микрофинансовой организацией неверно сделан расчет задолженности, нарушена очередность погашения по договору займа. Полагает, что у нее отсутствует задолженность перед истцом, т.к. долг выплачен полностью.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов если иное не предусмотрено договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с <дата> (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от <дата> N 230-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от <дата> N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

По делу установлено, что в соответствии с договором потребительского кредита (займа) №№ от <дата>., заключенного между ООО "МКК Регион Микрофинанс" и ФИО1, ответчику был предоставлен займ в сумме <данные изъяты> руб. под 1,5% в день (547,47% годовых) со сроком пользования кредитом с <дата>. по <дата>.

Согласно пункту 4.1.1 договора потребительского кредита (займа) № от <дата>. заемщик обязуется вернуть полученную сумму потребительского кредита (займа), уплатить проценты за его использование в размере, указанном в пункте 1.4 настоящего договора, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные п.5.2 договора.

Согласно пункту 5.2 договора от <дата>. заемщик обязуется при просрочке уплаты процентов более чем за 3 календарных дня уплатить кредитору штраф в размере <данные изъяты> руб.

Пунктом 2.3 договора от <дата> начисленные проценты выплачиваются в конце срока, совместно с суммой потребительского кредита (займа), а в случае частичного и/или досрочного погашения потребительского кредита (займа) денежные средства заемщика списываются в следующем порядке: в первую очередь – проценты за фактическое пользование денежными средствами за каждый календарный день; во вторую очередь – остаток суммы основного потребительского кредита (займа).

Если вносимая заемщиком сумма недостаточна для исполнения в полном объеме текущих обязательств по настоящему договору, она уплачивается кредитором независимо от назначения платежа, указанного заемщиком в соответствующих расчетных документах в следующем порядке: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) штраф за нарушение сроков платежа; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей (п.2.6 договора от <дата>.).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата>. задолженность по договору составила <данные изъяты> руб., а именно: по основному долгу – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., по штрафам – <данные изъяты> руб.

Ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору были внесены платежи: <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., <дата>. – <данные изъяты>., всего <данные изъяты>. Данный факт не оспаривается сторонами.

Проверив представленный ООО "МКК Регион Микрофинанс" расчет задолженности ответчика, суд признает его арифметически неверным.

Исходя из содержания ч.1 ст.14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора от <дата>. начисление и по истечении срока действия договора процентов в размере 547,47% годовых, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Суд считает, что исковые требования ООО "МКК Регион Микрофинанс» о взыскания с ответчика процентов за период с <дата>. по <дата>. в сумме <данные изъяты>., основного долга в сумме <данные изъяты>., штрафа в сумме <данные изъяты>., не подлежат удовлетворению, поскольку сторонами определена очередность погашения задолженности, в соответствии с п.1.6 кредитного договора микрофинансовая организация в первоочередном порядке должна была направить поступившие денежные средства, внесенные ФИО1 в кассу:

-<дата>. в сумме <данные изъяты>. в счет погашения задолженность по процентам;

-за период с <дата>. по <дата>. в сумме <данные изъяты>. в счет погашения задолженности по основному долгу;

-<дата>. в сумме <данные изъяты>. в счет оплаты штраф за нарушение сроков платежа;

-за период с <дата>. по <дата>. в сумме <данные изъяты>. в счет погашения процентов, начисленных за текущий период платежей (на остаток основного долга).

Расчет процентов, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апрель 2015 года (20,74% годовых) за период с <дата>. по <дата>.:

с <дата>. по <дата>. (<данные изъяты>.) в сумме <данные изъяты>.;

с <дата>. по <дата>. (<данные изъяты>.) в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, ФИО1 <дата>. полностью погасила задолженность по основному долгу, процентам и штрафам установленным договором потребительского кредита (займа) № от <дата>

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При указанных выше обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований ООО "МКК Регион Микрофинанс» о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО "МКК Регион Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от <дата>. в сумме <данные изъяты>. (в том числе задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., процентам за период с <дата> по <дата>. в сумме <данные изъяты>., штрафам в сумме <данные изъяты>.), а также судебных расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балахнинский городской суд Нижегородской области.

Председательствующий судья - подпись.

Подлинник решения находится в деле № в Балахнинском суде.

<данные изъяты>

<данные изъяты>. Судья- Рязапова О.Н.

Секретарь-