Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании 03 мая 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании договора кредитования не заключенным

У С Т А Н О В И Л:

Истица ФИО1 обратилась в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в филиал ответчика, расположенный по адресу <адрес> целью получения кредита в размере 150000,00 рублей.

В выдаче кредита на указанную сумму ей было отказано в связи с плохой кредитной историей. При этом сотрудницей банка истице было предложено, с целью исправления кредитной истории воспользоваться услугой по предоставлению кредита «Кредитная помощь» после чего возможно было получение кредита на ранее заявленную сумму 150000,00 рублей. Рассчитывая непосредственно после оформления услуги по предоставлению кредита «Кредитная помощь» на получение ранее заявленной суммы в 150000,00 рублей, она согласилась с предложением сотрудницы банка.

После выраженного ею согласия сотрудницей ответчика были произведены действия по оформлению кредита «Кредитная помощь», а именно изготовление сопутствующей банковской карты и подготовка кредитного договора. Подготовленный договор кредитования № от 25.12.2017г был предоставлен ей для ознакомления и подписания, банковская карта в это же время, то есть до подписания договора была активирована сотрудницей банка. При ознакомлении с текстом договора кредитования, она, в силу ранее сказанного сотрудницей банка о том, что заключение этого договора необходимо для дальнейшей выдачи суммы необходимой ей в размере 150000,00 рублей, подписала первую страницу договора кредитования. Однако детально ознакомившись с содержанием данной страницы договора, и получив от сотрудницы банка активированную банковскую карту с пояснением, что таким образом ей был выдан кредит на сумму 5500 рублей, а выдача кредита в размере 150000,00 рублей в настоящее время невозможна, она отказалась как от дальнейшего подписания многостраничного договора кредитования, так и от получения активированной банковской карты, так как это не соответствовало её волеизъявлению и цели ради которой она обратилась к ответчику, то есть для получения кредита в размере 150000,00 рублей. Она свой отказ выразила в написании заявления на бланке, который ей, нехотя, выдала сотрудница Банка ФИО4 Заявление она передала ФИО4 вместе с банковской картой и неподписанным кредитным договором. Подписанный ею первый лист кредитного договора ФИО4 категорически отказалась возвратить ей.

Несмотря на это, через некоторое время её стали тревожить звонками с требованием погашения кредита «Кредитная помощь», в связи с чем ею неоднократно подавались заявления в адрес ответчика о рассмотрении ранее поданного заявления об отказе от договора кредитования. В результате сотрудниками Банка ей посредством СМС было сообщено, что поданное ранее заявление рассмотрено и ей был дан ответ, что кредитный договор оформлен надлежащим образом, и обязанности банка по предоставлению кредита выполнены в полном объёме. Вместе с тем ответчиком, посредством телефонных звонков ей выдвигаются требования о погашении кредита «Кредитная помощь» и производится начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита. Ею, ввиду заблуждения, подписана была лишь первая страница кредитного договора, содержащая лишь часть указанных в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе)» условий, в связи с чем возможно говорить о не достижении соглашения по иным существенным условиям договора кредитования. В связи с этим договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не может являться заключенным в связи с несогласованностью его существенных условий. Просила признать договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным в связи с несогласованностью его существенных условий.

В судебном заседании истица ФИО2 свои исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнила их, просила взыскать в её пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей и возврат госпошлины в размере 300,00 рублей, суду показала, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в филиал банка «Восточный экспресс Банк», расположенный в <адрес> для получения кредита в размере 150000,00 рублей. Менеджер банка ФИО4 пояснила ей, что в связи с плохой кредитной историей, ей не могут выдать кредит на указанную сумму, но возможно оформить кредит под названием «Кредитная помощь» на 5500 рублей, после чего ей будет выдан кредит на 150000,00 рублей. Ей менеджер пояснила, что три месяца она будет выплачивать этот кредит по 1935,00 рублей и она поняла, что наряду с этим ей будет выдан кредит на 150000,00 рублей. Она согласилась и ФИО4 стала оформлять какие-то бумаги. Заявление на выдачу кредитной карты она не писала, но менеджер дала ей подписать какую-то бумагу, в которой было указано о получении ею банковской карты. Карту менеджер активировала до ознакомления ею с кредитным договором и положила на стол. Потом менеджер дала ей заполнить анкету, сказала, что это информация о ней, которую она также подписала. Затем ей дала ФИО4 распечатанный договор кредитования, первую страницу которого она подписала, а потом стала читать договор и увидела, что это кредит «Кредитная помощь» на 5500 рублей. Она спросила, а где же кредит на 150000,00 рублей. Менеджер ей ответила, что этот кредит она получит, когда выплатит кредит «Кредитная помощь». После этого она стала отказываться от этой услуги, а менеджер ей сказала, что она не может от неё отказаться, причину не объяснила, сказала, чтобы звонила на «Горячую линию». Она вышла на улицу и позвонила на «Горячую линию». Ответивший менеджер также стала ей говорить, что она не может отказаться от этой услуги, причину также не называла, но она поняла, что это потому, что они уже активировали банковскую карту, так как менеджер по телефону называла её по имени отчеству. Она снова зашла в офис банка и ФИО4 сказала на её вопрос, что на карте имеется 500 рублей, которые она может получить, почему только 500,00 рублей, а не 5500,00 рублей, она не пояснила. Она стала активно отказываться от этой услуги, попросила бланк заявления на отказ от этой услуги. Менеджер дала ей такой же лист бумаги на котором сверху было напечатано «Региональному директору по <адрес> Сибирского филиала ПАО КБ «Восточный» ФИО6» и ниже нужно было заполнить свои данные. Она внесла в бланк заявления свои данные и номер телефона, написала,что отказывается от кредита «Кредитная помощь» и поставила дату 25.12.2017г. Договор кредитования, банковскую карту и заявление она передала ФИО4, но не знала тогда, что ФИО3 должна была снять копию с её заявления, поставить на оригинале и копии входящий номер и отдать ей ксерокопию заявления. ФИО4 сказала ей,чтобы ждала ответа в течение месяца. Ответ ей не поступил, а 28.01.20018 года поступил первый звонок по телефону о том, что ДД.ММ.ГГГГ она должна была оплатить кредит. Она ответила,что написала отказ от договора, но ей пояснили, что им ничего об этом неизвестно, чтобы шла в офис и там разбиралась с этим. С ДД.ММ.ГГГГ ей стало ежедневно поступать по нескольку звонков об оплате кредита. ДД.ММ.ГГГГ она снова пришла в офис филиала в <адрес> и спросила у ФИО4 почему ей звонят об оплате кредита, но та ответила, что это не её дело. Она снова позвонила на Горячую линию и спросила про свой отказ от 25.12.2017г. Ей ответили,что её отказ не зарегистрирован, что менеджер должна была сделать ксерокопию заявления, поставить на нем входящий номер и копию передать заявителю. Она снова спросила у ФИО4 где её заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Она ответила сначала, что отправила с курьером, а когда по Горячей линии сказали, что её отказа не было, ФИО4 сказала, что ничего не отправляла и где её заявление она не знает. ДД.ММ.ГГГГ она снова написала заявление на отказ от услуги «Кредитная помощь», а также заявление о рассмотрении её претензии, в которой указала, что писала заявление об отказе от этой услуги ДД.ММ.ГГГГ, но это заявление менеджер не зарегистрировала и ответ ею не получен, просила разобраться в этой ситуации. С этого заявления, по её требованию, ФИО4 сняла ксерокопию и поставив входящий номер, передала его ей. Также по телефону Горячей линии она еще раз продиктовала текст заявления, которое было там записано, ей прочитано и ей пришел по СМС входящий номер. После того, как ей снова стали звонить по поводу оплаты кредита, она спросила имеется ли её отказ от услуги. Ей ответили, что её отказ рассмотрен и ей посредством СМС направлен ответ. ДД.ММ.ГГГГ ей по СМС пришел ответ, что её заявление рассмотрено и информация направлена в ответственное подразделение. Ей также приходило СМС о том, что она может забрать письменный ответ в <адрес>, но она туда не поехала. ДД.ММ.ГГГГ она написала заявление в ОМВД России по <адрес> о привлечении работников банка ПАО «Восточный экспресс Банк» к уголовной ответственности за мошенничество. Проводилась проверка и ей было направлено постановление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела.

Действиями банка ей причинены нравственные страдания, так как, не получив деньги, она должна была выплачивать три месяца по 1935 рублей и ей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежедневно звонят, чтобы она погасила кредит, что там уже применены штрафные санкции, звонки поступали вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. В результате этого она переживает, находится в стрессовом состоянии, Банк её заявление об отказе от услуги «Кредитная помощь» не удовлетворил, указал, что все оформлено законно, хотя ей не ответили, почему «Кредитная помощь» на 5500,00 рублей, а на карте всего 500,00 рублей, куда делись 5000,00 рублей она не знает. Деньги она не получала и карту на руки также не получала, оставила в Банке вместе с договором кредитования и своим заявлением. Просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, отзыв на исковое заявление и документы, требуемые судом в запросе от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, суду не направил, несмотря на напоминание от ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав истицу ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.

Как следует из показаний истицы и установлено в судебном заседании ФИО1ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» за получением кредита в сумме 150000,00 рублей.

Менеджер офиса банка, расположенного в <адрес> сообщила ей, что из-за плохой кредитной истории ей не может быть выдан кредит на указанную сумму, но для исправления кредитной истории она может воспользоваться кредитом «Кредитная помощь» в размере 5500,00 рублей на 3 месяца, после чего ей может быть выдан требуемый кредит.

Считая, что наряду с кредитом «Кредитная помощь» ей одновременно будет выдан и кредит на сумму 150000,00 рублей, ФИО1 на предложение о выдаче кредита «Кредитная помощь» согласилась.

Менеджер ФИО4 оформила ей договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и активировала банковскую карту. Когда ФИО1 договор кредитования был передан для ознакомления и подписания, она подписав первую страницу договора и увидев, что там указана только сумма кредитования 5500,00 рублей, обратилась к менеджеру с вопросом о получении кредита в размере 150000,00 рублей, на что получила ответ, что он будет ей выдан после погашения кредита «Кредитная помощь». После этого, узнав, что она не получит кредит, за которым обратилась в Банк, ФИО1 отказалась от дальнейшего подписания договора кредитования и попросила бланк заявления об отказе от заключения договора. Бланк ей был предоставлен и она написала в нем, что отказывается от кредитования «Кредитная помощь», поставила дату ДД.ММ.ГГГГ гола, передав заявление, договор кредитования и карту менеджеру. Кроме того, менеджер ей пояснила, что на карте имеется 500,00 рублей, которые она может получить, куда и на что были списаны 5000,00 рублей не ответила.

Через месяц ФИО1 из банка стали поступать звонки о погашении кредита. На её объяснения о том, что она отказалась от этого кредита, она получила ответ, что её отказ не зарегистрирован. ДД.ММ.ГГГГ она снова обратилась в офис банка в <адрес>, где ей менеджер ФИО4 пояснила, что её заявление она не отправила и где оно находится не знает. В этот же день ФИО5 снова написала заявление об отказе от услуги «Кредитная помощь» и написала претензию Банку, в которой указала, что сразу же ДД.ММ.ГГГГ отказалась от услуги «Кредитная помощь» и подала письменное заявление об этом менеджеру ФИО4, просила разобраться в ситуации и, что повторно написала заявление об отказе от указанной услуги. На её повторное обращение ей пришло СМС о том, что её заявление рассмотрено и информация направлена в ответственное подразделение.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в ОМВД России по <адрес> с заявлением о привлечении сотрудников ПАО «Восточный экспресс Банк» к уголовной ответственности за мошенничество.

Судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству было направлено в офис Банка «Восточный экспресс Банк», находящийся в <адрес> определение о выемке кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и документов по оформлению банковской карты. На сопроводительном письме менеджер ФИО4 написала, что она передала кредитное досье начальнику Исилькульского ГОВД.

По запросу суда в ОМВД России по <адрес> был направлен отказной материал № по заявлению ФИО1

В указанном отказном материале имеется оригинал Договора кредитования № от 25.12.2017г между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, изъятый в офисе банка в <адрес>. Пунктом 1 Договора указана сумма кредита-5500,00 рублей, срок возврата кредита 3 месяца, ставка годовых-32,50, размер ежемесячного взноса 1935 рублей. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Согласно п.17 «Порядок предоставления кредита» кредит предоставляется путем открытия ТБС, номер ТБС-40№ и зачисления суммы кредита на ТБС, с этого момента денежные средства предоставлены в кредит.

По условиям п.9,17 Договора кредитования банк бесплатно открывает заёмщику текущий банковский счет №, на который перечисляется сумма кредита.

Из оригинала договора следует, что подпись Заемщика ФИО1

имеется только на первой странице Договора, состоящей из 8 пунктов. Подпись представителя банка, то есть ФИО4 отсутствует. На второй и третьей странице договора нет подписей ни Займодавца, ни Заемщика.

Из анкеты-заявления следует, что-это клиент ФИО1, её анкетные данные о времени рождения, постоянной регистрации, номере телефона.

Информация о кредите- сумма 5500,00 рублей, срок возврата 3 месяца. Анкета подписана ФИО1

Из рекламного плаката «Кредитная помощь» Поможем улучшить кредитную историю, созданного Банком, следует, что в рамках программы клиент получает дебетовую карту «Финансовый консультант». Также указано, что выпуск карты «Финансовый консультант»- стоит 5000,00 рублей.

Согласно возражений на исковое заявление ПАО «Восточный экспрессБанк», поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ в 11час.26 мин., то есть после рассмотрения судом дела и оглашения резолютивной части решения, ответчик исковые требования ФИО1 не признал, считает, что истице была ДД.ММ.ГГГГ предложена услуга, направленная на улучшение кредитной истории «Кредитная помощь», которая оказывается путем заключения кредитного договора, согласно условий оказания данной услуги клиенту выдается кредит на оплату данной услуги- на момент заключения данного кредитного договора стоимость данной услуги составляет 5500,00 рублей. При погашении данного кредита в течение 3-х месяцев согласно графика гашения без образования просроченной задолженности, и полной оплате данной услуги со стороны клиента, услуга считается оплаченной, кредитная история « исправленной», в связи с чем клиент вправе подать заявку на кредит в большем размере. Лимитом по договору кредитования клиент не может воспользоваться, Так как данная сумма, согласно подписанного заявления и условий предоставления услуги переводится в счет оплаты данной услуги.

Утверждение истца о том, что её ввели в заблуждение, необоснованно, поскольку истец был ознакомлен с условиями договора до его подписания, и собственноручная подпись на договоре подтверждает его согласие с условиями договора. Договор заключен, подписан обоими сторонами и исполнен. В момент заключения кредитного договора и его исполнения ( 3 месяца) несогласия клиента в виде претензий от клиента в банк не поступало. Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму согласно договора.

Из приложенной к возражениям выписки по операциям клиента по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет были зачислены денежные средства в сумме 5500,00 рублей( перевод на свой счет), в ту же дату денежные средства в сумме 5500,00 рублей ( выдача кредита) списаны в полном объёме, как указано в возражениях, как стоимость услуги «Кредитная помощь», баланс карты на конец периода-0,00 рублей. Иные движения по счету отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ после подписания первой страницы договора кредитования, ФИО1 отказалась от дальнейшего получения услуги «Кредитная помощь» и написала заявление об отказе от услуги «Кредитная помощь», в связи с тем, что она рассчитывала на одновременное оформление кредита на сумму 150000,00 рублей, а ознакомившись с текстом договора кредитования и пояснениями менеджера, что кредит в указанном размере будет ей предоставлен через три месяца, после оплаты кредита «Кредитная помощь» и что денег на дебетовой карте нет.

Однако, не имея информации о том, что данное заявление менеджер должна зарегистрировать и передать ей его ксерокопию, она 25.12.2017г оставила заявление об отказе от услуги «Кредитная помощь», договор кредитования и активированную менеджером дебетовую карту в офисе банка в <адрес>.

О том, что ДД.ММ.ГГГГ она взяла у менеджера ФИО4 бланк заявления и написала отказ от услуги «Кредитная помощь», передав его ФИО4, которая, действуя недобросовестно, не зарегистрировала его, ФИО1 указала в объяснении отобранном у неё УУП ОУУП ОМВД России по <адрес>ДД.ММ.ГГГГФИО7 в ходе проверки её заявления о привлечении сотрудников банка ПАО «Восточный экспресс Банк» к уголовной ответственности за мошенничество, в самом заявлении о привлечении сотрудников банка к уголовной ответственности, зарегистрированном под №.02.2018г в ОМВД России по <адрес> дежурным ФИО8, в повторном заявлении об отказе от услуги «Кредитная помощь» поданном, ею 31.01.2018г в офис Банка, расположенный в <адрес> на котором проставлен входящий № и в претензии на имя Регионального директора по <адрес> Сибирского филиала ПАО К, а также в своих показаниях в судебном заседании.

У суда нет оснований не доверять показаниям ФИО1 в указанных выше доказательствах.

Согласно объяснения ФИО4, данного ею ДД.ММ.ГГГГ УУП ОУУП ОМВД России по <адрес>ФИО9 следует,что ДД.ММ.ГГГГ она при обращении ФИО1 в банк она ознакомила её с условиями банковской услуги «Кредитная помощь». ФИО1 согласилась на эту услугу. Она распечатала договор кредитования и передала его ФИО1, которая с ним ознакомилась и подписала его. После этого она активировала карту на 5500 рублей и ФИО1 сразу изменила своё мнение и высказала, что не согласна с данной услугой, сказала, что платить не будет за данный кредит и ушла. ДД.ММ.ГГГГФИО1 снова пришла в банк с заявлением об отмене данной услуги и она сразу отправила её заявление в банк с помощью сканера.

Данным объяснением также подтверждается, что ФИО1 сразу ДД.ММ.ГГГГ высказала свое волеизъявление об отказе от услуги «Кредитная помощь», узнав, что карта ей выдается без денежных средств и она должна 3 месяца выплачивать за неё денежные средства, сказала, что платить этот кредит не будет. Однако ФИО4, по мнению суда, умолчала о написании ФИО1 заявления об отказе от данной услуги, которое она не зарегистрировала и не отправила в Региональное отделение Сибирского филиала Банка, поскольку из показаний ФИО1 следует, что ФИО4 на её отказ от услуги пояснила ей, что она не может отказаться от этой услуги и ФИО1 поняла, что невозможно отменить услугу, поскольку менеджер уже активировала карту и находившимися на ней денежными средствами в размере 5500,00 рублей уже оплачена эта услуга. Написав заявление об отказе от услуги и передав его менеджеру ФИО4, она законно рассчитывала на то, что та отправит её заявление руководству банка и будет принято решение об отмене этой услуги. Поэтому, когда ей с ДД.ММ.ГГГГ стали звонить и требовать погашения кредита и узнав по телефону Горячей линии, что её заявление не было зарегистрировано, она ДД.ММ.ГГГГ снова написала заявление в офисе банка в <адрес> и потребовала от менеджера зарегистрировать его, что и было последней сделано.

На данное заявление Банком направлен ответ, который ФИО1 должна была получить в офисе в <адрес>.

Из ответа Банка от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор оформлен надлежащим образом и считается заключенным с момента его подписания сторонами. Обязательства по выдаче кредита исполнены Банком своевременно и в полном объёме, денежные средства перечислены на специальный банковский счет. Таким образом, кредит ФИО1 предоставлен.

Обращаясь в суд с требованиями, в том числе в порядке, предусмотренном положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», истица ссылается на нарушение банком её прав фактическим не предоставлением денежных средств по кредитному договору, отсутствием её согласия на получение банковской карты, стоимость которой оказалась равной сумме кредита. Указала, что ею, ввиду заблуждения, была подписана лишь первая страница договора кредитования, а более детально прочитав договор, она отказалась от его дальнейшего подписания и высказала своё волеизъявление на отказ от услуги «Кредитная помощь. Кроме того, она сослалась на ч.1 ст. 432 ГК РФ о том, что между нею и банком не было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и поэтому он не может являться заключенным.

В соответствии с ч.1 ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Так истица считает, что поскольку ею была подписана только первая страница договора кредитования, содержащая 8 пунктов, то по пунктам 8.1-19 договора кредитования условия с ответчиком не согласованы. Среди них пункт12, который предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер, неустойки или порядок их определения, а также пункты 14,15, предусматривающие согласие заемщика с общими условиями договора; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок определения, а также согласие заемщика на предоставление таких услуг, п.17-порядок предоставления кредита; п.18- прочие условия заключения и исполнения Договора кредитования: п.19- порядок предоставления карты и Пин-кода.

Как было указано выше, в материалах проверки ОМВД России по <адрес> по заявлению ФИО1 содержится оригинал договора кредитования № от 25.12.2017г на первой странице которого имеется роспись заемщика ФИО1 На других страницах договора кредитования нет росписей ФИО1 Вместе с тем, ни на одной странице договора кредитования нет росписи представителя Банка ( ФИО4) или другого лица.

В соответствии с ч.2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Поскольку указанный договор кредитования не подписан сторонами, он считается не заключенным.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из изложенного, суд критически относится к утверждению ответчика в возражениях на исковое заявление о том, что Договор заключен, подписан сторонами и исполнен. Поскольку указанный договор вообще не подписан представителем банка, а роспись ФИО1 имеется только на первой странице договора.

Кроме того, возражения содержат противоречия с ответом Банка на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в них указано, что «В момент заключения кредитного договора и его исполнения ( 3 месяца) несогласия клиента в виде претензий от клиента в банк не поступало», хотя ответ от ДД.ММ.ГГГГ дан Банком на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также из объяснения менеджера ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 сразу после активации банковской карты изменила свое мнение и высказала, что не согласна с данной услугой. Кроме того, как установлено судом, ФИО1ДД.ММ.ГГГГ написала заявление Региональному директору по <адрес> Сибирского филиала ПАО КБ «Восточный» ФИО6 об отказе от услуги «Кредитная помощь», передав его менеджеру ФИО4, которая в силу, недобросовестности, не зарегистрировала его и не отправила по адресу.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс Банк» требует, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время погашения кредита «Кредитная помощь» по не заключенному ДД.ММ.ГГГГ с клиентом ФИО1 договору кредитования № и при этом начисляет ей штрафные санкции за ненадлежащее исполнение договора, который она не заключала.

Согласно ч.ч.1,2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель ( исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах ( работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров ( работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителей устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах( работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров ( работ, услуг).

Из материалов дела действительно следует, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет заемщика в размере 5500,00 рублей.

Также ДД.ММ.ГГГГФИО1 была оформлена дебетовая карта номер которой в договоре кредитования не указан по тарифному плану «Финансовый консультант».

Согласно приложению 8 к Тарифному сборнику услуг Банка для Клиентов- физических лиц «Текущие банковские счета и дебетовые карты» плата за оформление карты по тарифному плану «Финансовый консультант» установлена в размере 5000,00 рублей. Об этом же свидетельствует рекламный плакат Кредитная помощь Банка «Восточный», имеющийся в отказном материале № по заявлению ФИО1, где указано, что выпуск дебетовой карты «Финансовый консультант» стоит 5000,00 рублей.

Из показаний ФИО1 следует, что её целью обращения в Банк явилось получение денежных средств, тогда, как сумма кредита в полном объёме была перечислена банком в счет стоимости выпуска дебетовой карты, выдавать которую она не просила, картой не пользовалась, указанную карту не взяла в банке, денежные средства с карты фактически ею получены не были. Кроме того, она показала, что карта была активирована менеджером банка ФИО4 до распечатки договора кредитования и предоставления его ей на подпись. При информировании её об указанных обстоятельствах до оформления договора кредитования, она бы вообще сразу отказалась от этой услуги и не подписывала бы и первую страницу договора кредитования.

Условия договора кредитования, общие условия потребительского кредита, анкета заемщика не содержат положений о выдаче заемщику дебетовой карты, стоимостью 5000,00 рублей.

При подготовке к рассмотрению настоящего гражданского дела судом ДД.ММ.ГГГГ Банку был направлен запрос о направлении суду договора кредитования № от 25.12.2017г, заявления ФИО1 о предоставлении кредита «Кредитная помощь», заявления ФИО1 о перечислении суммы кредита в размере 5500,00 рублей в счет оплаты дебетовой карты, доказательства ознакомления заёмщика ФИО1 с тарифами, предусматривающими плату за оформление дебетовой карты, Положения к тарифному сборнику услуг Банка для клиентов -физических лиц «Текущие банковские счета и дебетовые карты», однако ответчик не представил суду требуемые документы и до ДД.ММ.ГГГГ хранил молчание, несмотря на направляемые ему напоминания.

По смыслу положений ч.ч. 1,2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» обязанность доказать факт предоставления потребителю необходимой и достоверной информации о товарах ( работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора возложена на изготовителя ( исполнителя, продавца). Таких доказательств по делу ответчиком не представлено.

Напротив, истицей представлены достаточные доказательства того, что она в день оформления договора кредитования то есть ДД.ММ.ГГГГ, подписав первую страницу договора кредитования, отказалась от дальнейшего его подписания и высказала несогласие с предоставлением услуги «Кредитная помощь», что подтвердила и сама менеджер ФИО4, а также это подтверждается отказом истицы от подписания остальных страниц договора, что наглядно видно из самого договора кредитования.

Однако, даже то, что истица подписала первую страницу договора кредитования не подтверждает её намерения приобрести в банке дебетовую карту, а также волеизъявление заемщика на направление всей суммы кредита на её оплату.

Таким образом, суд находит, что исковые требования истицы о признании договора кредитования не заключенным подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г №( в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре ( работе,услуге), он вправе потребовать от продавца ( исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключении договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар ( результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу ( исполнителю).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 после отказа от услуги «Кредитная помощь» оставила в офисе банка в <адрес> договор кредитования с подписанной первой страницей, дебетовую карту и свое заявление об отказе от услуги и это не опровергнуто ответчиком.

Следовательно ей нечего возвращать Банку.

Заявленные истицей требования фактически направлены на отказ от исполнения незаключенного кредитного договора, её обращение к исполнителю услуги последовало в разумные сроки.

В связи с нарушением прав потребителя, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда, поскольку из приложенной к возражениям ответчика на исковое заявление информации о задолженности заёмщика следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 7698,74 рублей, то есть по незаключенному кредитному договору ей начисляются кроме прочего, штрафные санкции.

Суд находит, что заявленный истицей размер компенсации морального вреда завышен и с применением ст. 1101 ГК РФ считает что с учетом степени вины причинителя вреда, характера нравственных страданий истицы, требований разумности и справедливости взысканию подлежит компенсация морального вреда в размере 1000,00 рублей.

В силу п.6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя ( исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.) Размер штрафа по настоящему делу составит-500,00 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы подлежит возврат госпошлины, уплаченной ею при подаче искового заявления в размере 300,00 рублей.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать не заключенным договор кредитования № от 25.12.2017г. между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк».

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда -1000,00 рублей, штраф-500,00 рублей и возврат государственной пошлины в размере 300,00 рублей. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд.

Судья: Т.Е. Хурцилава

Мотивированное решение суда изготовлено 04.05.2018г