Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ** руб., расходов по оплате госпошлины в размере ** руб., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый, принадлежащий залогодателю ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ** рублей. Требование мотивировано тем, что *** между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере ** руб. на срок до *** под **% годовых для оплаты не более 68,97% стоимости приобретаемого автомобиля марки **, а ФИО1 обязался погашать кредит и оплачивать начисленные проценты ежемесячно 14-го дня месяца. В соответствии с условиями договора за каждый календарный день просрочки начисляются пени из расчета **% от суммы просроченной задолженности по кредиту. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства ** от 13.02.2012. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, однако, обязательства по внесению ежемесячных платежей заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме ** руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу- ** руб., просроченные проценты - ** руб., штрафные проценты- ** руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу- ** руб.

При подготовке дела к судебному разбирательству установлено, что находящийся в залоге у банка автомобиль ** зарегистрирован на имя ФИО2, в связи с чем, определением судьи от 03.03.2014 она привлечена к участию в деле в качестве второго ответчика.

В судебное заседание представитель Банка ФИО3, действующая на основании доверенности от 05.09.2013 г. в порядке передоверия, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались телеграммами по последнему известному месту жительства и регистрации. Согласно почтовых уведомлений ФИО1 выбыл, ФИО2 по указанному адресу не проживает. Учитывая, что ответчики извещались о явке в суд по последнему известному месту жительства, что в соответствии со ст. 118 ГПК РФ является надлежащим извещением, суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 настоящего кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 1 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-I «О залоге», статьей 334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела видно, что *** между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику автокредит в сумме ** руб. на срок до *** под **% годовых для оплаты не более 68,97% стоимости приобретаемого автомобиля марки **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый, а ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, что подтверждается заявлением заемщика на получение кредита на приобретение автомобиля, общими условиями предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог (л.д. 26-31).

Договор купли-продажи транспортного средства **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, цвет белый, между ООО «Самарские автомобили – Н» в лице филиала «Южный» и ФИО1 заключен *** (л.д. 34-36).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно 14-го числа месяца. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет **% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа ** рублей. Номер счета для погашения кредита **.

В обеспечение своевременного возврата кредита и уплаты процентов между Банком и ФИО1 *** заключен договор залога транспортного средства–**, ** года выпуска. По условиям договора залоговая стоимость предмета залога установлена в размере ** рублей. Залогом обеспечивается надлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору (л.д.33).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив *** кредитные средства в сумме ** руб. на счет заемщика № **, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 12).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного в дело расчета, выписки из лицевого счета, видно, что платежи по кредиту ответчиком производились только **, **, **, **, **, **, **, **, **, *** и не в полном объеме. Получено в счет погашения задолженности по кредиту ** руб., дефолт с 17.05.2013. По состоянию на 27.08.2013 задолженность по кредиту составила ** руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу ** руб., просроченные проценты ** руб., штрафные проценты ** руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу ** руб. (л.д. 9-24). Указанные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2.6.4 общих условий предоставления кредита кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором.

Суд не находит оснований для снижения неустойки, предусмотренной договором, поскольку пени в начисленной истцом сумме соразмерны последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ** руб. Требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту ответчику направлено 29.05.2013 (л.д. 47).

Как установлено судом, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый. Письмо-извещение о принятии Банком автомобиля в залог вручено ФИО1 *** (л.д. 33).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 3.8.1 общих условий предоставления кредита залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что ответчиком допущены систематические нарушения сроков внесения платежей, то есть, нарушены сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства суд не считает незначительным. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

С учетом указанных требований закона суд считает подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Аналогичные правила содержатся и в статье 32 Закона Российской Федерального от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» - залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Гарантия защиты интересов залогодержателя закреплена также пунктом 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя

Такое основание к прекращению залога, как продажа заложенного имущества третьему лицу, не указано и в статье 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.

Судом установлено, что ФИО1 в настоящее время не является собственником указанного автомобиля. По сообщению РЭО ГИБДД МО МВД РФ «Пугачевский» Саратовской области от 20.02.2014, РЭО ГИБДД УМВД по г.Саратову от 21.02.2014 транспортное средство **, ** года выпуска г.р.з. ** с указанными номерами агрегатов с *** зарегистрировано на имя собственника ФИО2 на основании договора №** от ***г. (л.д. 70-74).

Таким образом, независимо от перехода права собственности на автомобиль к ФИО2, Банк не утрачивает право обращения на него взыскания по долгу.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно п.11 ст.28.2 названного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В договоре залога транспортного средства от *** начальная цена продажи имущества установлена соглашением сторон в размере ** руб. Истец просил установить начальную продажную стоимость имущества, с которой начинаются торги, равнозначно залоговой стоимости, против чего ответчиками не представлено возражений. Поэтому, суд определяет начальную продажную цену заложенного транспортного средства - автомобиля ** г.р.з. **, с который начинаются торги, с размере залоговой стоимости – ** руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме ** руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем, при цене иска в ** руб. госпошлина составляет ** рублей. Таким образом, истцом не доплачена госпошлина в сумме ** руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в бюджет Пугачевского муниципального района.

Согласно п. 4 ст. 348 ГК РФ при исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога. Следовательно, оплаченная истцом по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество государственная пошлина в размере ** руб. подлежит взысканию с ФИО1 и ФИО2 в равных долях.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от *** в сумме **

Обратить взыскание на транспортное средство **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый, ПТС ***, г.р.з. **, принадлежащее ФИО2

Определить способ реализации транспортного средства **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый, ПТС ***, г.р.з. ** путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену реализации транспортного средства **, ** года выпуска, идентификационный номер (VIN) **, кузов **, двигатель **, цвет белый, ПТС ***, г.р.з. ** – ** руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** руб.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в равных долях в пользу закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в сумме ** руб.

Взыскать с ФИО1 в бюджет Пугачевского муниципального района государственную пошлину в сумме **

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья