Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ...ф от ... на сумму 170 000 рублей сроком до .... Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1 % годовых. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 %годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% за каждый день просрочки, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заемщик нарушил условия кредитного договора, допустил ненадлежащее исполнение своих денежных обязательств, образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 420 005 рублей 84 копейки, которая состоит из суммы основного долга – 152 870 рублей86 копеек, суммы процентов – 152 167 рублей 32 копейки, штрафных санкций – 114967 рублей 66 копеек. Просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность, расходы по уплате госпошлины в сумме 7 400 рублей 06 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга, а также просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 17 указанного Федерального закона, настоящий Федеральный закон вступает в силу с ... и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По делу установлено, что между истцом и заемщиком ФИО1... был заключен кредитный договор ...ф на сумму 170 000 рублей сроком до ..., согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых (л.д.11-14).

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка согласно п. 12 кредитного договора: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, и начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности, в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

Заемщик получил также информационный график платежей по кредиту (л.д.15).

Банк исполнил свои обязательство по кредитному договору, ответчик получил денежные средства в размере 170000 рублей, что видно из выписки по счету (л.д. 18).

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ... образовалась задолженность в размере 420 005 рублей 84 копейки, которая состоит из суммы основного долга – 152 870 рублей 86 копеек, суммы процентов – 152 167 рублей 32 копейки, штрафных санкций – 114 967 рублей 66 копеек.

Из указанного расчета задолженности видно, что имели место погашения процентов и долга по кредитному договору, которые прекратили поступать с сентября 2015 года.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке.

Из материалов дела видно, что решением Арбитражного суда ... от ... по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик заявил о пропуске трехлетнего срока исковой давности, просил применить последствия пропуска срока давности.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела видно, что мировым судьей судебного участка ... по судебному району ...... был выдан судебный приказ, определением мирового судьи ... судебный приказ был отменен.

... (по штемпелю на конверте), то есть по истечении более чем десяти месяцев после отмены судебного приказа, был подан иск. Поэтому суд рассчитывает срок исковой давности, равный трем годам, от даты – ..., и полагает, что не пропущен срок исковой давности с даты платежа с ....

Из графика расчета задолженности видно, что на ... задолженность по основному долгу составляет 137 704 рубля 23 копейки (л.д.23). Задолженность по основному долгу за указанный период ответчиком не погашалась.

С расчетом суммы задолженности по просроченным процентам суд не согласен по следующим основаниям.

Из пункта 12 кредитного договора видно, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора на сумму задолженности начисляется неустойка. При этом неустойка, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Указанный пункт договора не изменен, согласован сторонами. В то же время из расчета задолженности видно, что начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиком, то есть с ..., истец начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. По условиям договора за соответствующий период проценты начисляться не должны. Однако из расчета процентов видно, что проценты за пользование займом за указанный период начисляются (таблица ... расчета суммы иска), что противоречит условиям договора. Суд считает необходимым исключить из расчета начисленные проценты, начиная с ... (включительно). Поэтому, учитывая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, который суд определил пропущенным за период с ... до ... включительно, с ответчика не подлежат взысканию проценты за пользование кредитом.

Что касается расчета суммы процентов на просроченный основной долг (таблица ...), рассчитанной за период с ... по ... (л.д.26), то весть этот срок находится за пределами срока исковой давности, поэтому проценты на просроченный основной долг не подлежат взысканию.

При таком положении сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу подлежит взысканию без применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (таблица ... расчета л.д.27), однако за вычетом сумм, находящихся за пределами срока исковой давности, то есть до .... Расчет будет следующим: 38 852,41 – 1,67 – 34,23 – 115,87 – 236,96 – 260,64=38 203 рубля 04 копейки.

Что касается штрафных санкций на просроченные проценты, то они не подлежат взысканию с ответчиков. Так, начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиком, то есть с ..., проценты не начисляются, соответственно, нельзя начислять и штрафные санкции на проценты.

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в части взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ......ф: сумму основного долга - 137 704 (сто тридцать семь тысяч семьсот четыре) рубля 23 копейки, штрафные санкции - 38 203(тридцать восемь тысяч двести три) рубля 04 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7 400 (семь тысяч четыреста) рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Вафина Г.В.