Гражданский кодекс часть 1

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Смирновой М.В., с участием истца ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к АО «Саровбизнесбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО5 обратилась в суд с иском к АО «Саровбизнесбанк», указывая, что 13 марта 2020 г. сторонами заключен договор вклада, на основании которого ответчиком истцу открыт социальный счет для получения денежных средств по договору <данные изъяты>. В течение длительного времени ответчик исполнял принятые на себя обязательства: истец снимала наличные денежные средства, поступавшие на счет. 17 декабря 2020 г. истец обратилась к ответчику за снятием поступивших денежных средств, однако ответчик отказал ей в этом и до настоящего времени препятствует истцу распоряжаться принадлежащими ей денежными средствами, а именно: в снятии, переводе в другой банк. Истец считает данные действия незаконными, поскольку в соответствии с перечнем услуг, оказываемых ответчиком физическим лицам, он обязан выдать наличные денежные средства во всех офисах банка.

По адресу: <адрес> находится офис ответчика, что подтверждает его сайт. Договором предусмотрено, что сумма вклада и начисленные на вклад проценты банк обязан вернуть по первому требованию вкладчика – 17 декабря 2020 г. Следовательно, действия ответчика противоречат гражданскому законодательству Российской Федерации и нарушают его обязательства, установленные договором банковского вклада. Поэтому, начиная со дня, следующего за днем, когда наступил срок возврата суммы вклада и уплаты процентов на вклад, то есть с 18 декабря 2020 г. он неправомерно уклоняется от возврата вклада, уплаты процентов на вклад. Размер процентов, подлежащих уплате ответчиком за неправомерное пользование чужими денежными средствами (суммой вклада), за период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. составляет 7530 руб. 01 коп. Также в связи с нарушением ответчиком установленных сроков оказания услуги в силу пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчик обязан уплатить истцу неустойку (пени) в размере 3 % за каждый день, но не более суммы договора. За период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. неустойка (пени) составляет 101735 руб.

Денежные средства, находящиеся на счете, являются <данные изъяты> истца. В результате переживаний, связанных с невозвратом денежных средств, истец испытывала тяжелые переживания, плохо спала, не могла купить продукты питания и лекарства, средства индивидуальной защиты. Поэтому, как считает истец, ответчик обязан компенсировать ей моральный вред, причиненный неправомерными действиями, который она оценивает в размере 80000 руб.

В связи с обращением в суд с настоящим иском истцом понесены судебные расходы по оплате услуг печати искового заявления по числу участников процесса в размере 55 руб.

Со ссылкой на приведенные обстоятельства ФИО5 первоначально просила суд взыскать с АО «Саровбизнесбанк» 22458 руб. 10 коп., неустойку в размере 101735 руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. в размере 753 руб. 01 коп., компенсацию морального вреда в размере 80000 руб., судебные расходы в размере 55 руб., штраф в размере 50 % суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе разбирательства дела ФИО5 отказалась от искового требования о взыскании с ответчика 22458 руб. 10 коп.

Определением суда от 19 мая 2021 г. принят отказ ФИО5 от иска к АО «Саровбизнесбанк» в части искового требования о взыскании 22458 руб. 10 коп., в данной части производство по делу прекращено.

Также в ходе разбирательства дела ФИО5 заявлено дополнительное требование о возмещении судебных расходов в сумме 135 руб., связанных с приобретением почтового конверта, печатью и копированием документов в суд.

В судебном заседании ФИО5 иск поддержала, просила взыскать с ответчика неустойку в размере 101735 руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. в размере 753 руб. 01 коп., компенсацию морального вреда в размере 80000 руб., штраф в размере 50 % суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы.

Представитель АО «Саровбизнесбанк» по доверенности ФИО1 явившаяся в судебное заседание до объявления перерыва, иск не признала, просила в его удовлетворении отказать. После перерыва представитель ответчика в судебное заседание не явился. 19 мая 2021 г. от представителя АО «Саровбизнесбанк» по доверенности ФИО1 поступило ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие представителя банка, в связи с чем на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело после перерыва рассмотрено и разрешено по существу в отсутствие представителя АО «Саровбизнесбанк».

Выслушав истца, изучив доводы искового заявления и отзыва на иск, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Из материалов следует, что 13 марта 2020 г. ФИО5 обратилась в ПАО «Саровбизнесбанк» (в настоящее время АО «Саровбизнесбанк») с заявлением-анкетой физического лица об открытии текущего счета с использованием банковской карты ПАО «Саровбизнесбанк» или подключении к автоматизированной системе дистанционного банковского обслуживания СББ Онлайн/СББ Мобайл, согласно которому истец просила открыть ей текущий карточный счет, выпустить и выдать ей банковскую карту в соответствии с тарифом <данные изъяты>

В рамках заключенного сторонами на основании указанного заявления договора АО «Саровбизнесбанк» истцу открыт счет №.

В соответствии с представленной ФИО5 выпиской по счету № в период с апреля по декабрь 2020 г. на него поступали денежные средства.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО5 ссылалась на то, что 17 декабря 2020 г. она обратилась в отделение АО «Саровбизнесбанк», расположенное по адресу: <адрес>, за снятием наличных денежных средств с вышеуказанного счета, в чем ей было отказано.

Из материалов дела следует, что 17 декабря 2020 г. ФИО5 была подана претензия в адрес АО «Саровбизнесбанк», в которой она указала, что сотрудник банка ФИО2 сообщила ей, что выдать денежные средства истцу не может, так как в отделении отсутствует касса, тем самым, банк отказал исполнить взятые на себя обязательства по договору между ним и истцом. Согласно действующему Гражданскому кодексу Российской Федерации в случае неисполнения взятых на себя обязательств банк обязан уплатить ей 3 % от не выданной суммы и проценты за пользование чужими денежными средствами, а также выплатить ей компенсацию морального вреда, так как оставил ее без средств к существованию. В этой связи ФИО5 предложила АО «Саровбизнесбанк» в течение трех дней выдать ей денежные средства, уведомив, что в обратном случае она обратиться в суд.

Письмом от 22 декабря 2020 г. № № АО «Саровбизнесбанк» уведомил ФИО5 о том, что с 2019 г. банк входит к группу <данные изъяты> в рамках которой банки осуществляют работу по объединению офисов и обслуживанию клиентов, в том числе с целью оптимизации затрат и сокращения издержек. В настоящее время в офисе, расположенном по адресу: <адрес>, кассовое обслуживание клиентов АО «Саровбизнесбанк» прекращено, однако клиентам банка доступно кассовое обслуживание <данные изъяты>). То есть помимо того, что она может использовать полученную ей карту АО «Саровбизнесбанк» как для оплаты товаров, работ, услуг, так и для получения наличных в банкоматах АО «Саровбизнесбанк» и <данные изъяты>, она также может открыть текущий счет и/или получить карту банка <данные изъяты>) и осуществлять переводы со счета (карты) АО «Саровбизнесбанк» на счет (карту) Банка <данные изъяты>) и получать денежные средства в кассе Банка <данные изъяты>), расположенной по указанному выше адресу или любой другой. Согласно достигнутой между АО «Саровбизнесбанк» и Банком <данные изъяты>) договоренности переводы между счетами указанных кредитных организаций для их клиентов осуществляются бесплатно. Кроме того, получить наличные денежные средства через кассу банка она может в офисе «<данные изъяты>» АО «Саровбизнесбанк» по адресу: <адрес> 9 час. 00 мин. до 17 час. 30 мин. с понедельника по пятницу, без перерыва на обед. На основании изложенного АО «Саровбизнесбанк» не отказывает ФИО5 в получении денежных средств, а предлагает различные варианты их получения, которые соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации и условиями договора с клиентом.

23 декабря 2020 г. ФИО5 обратилась в АО «Саровбизнесбанк» с претензией о досудебном урегулировании, указав, что в письме №/н от 22 декабря 2020 г. ей сообщено, что кассовое обслуживание офиса, находящегося по адресу: <адрес>, осуществляет <данные изъяты>». 23 декабря 2020 г. она обратилась в <данные изъяты>» с целью кассового обслуживания, однако ей в этом было отказано. Она вызвала сотрудников полиции г. Дзержинск, которые зафиксировали факты: по адресу: <адрес> работает офис АО «Саровбизнесбанк», <данные изъяты>» отказало ФИО5 в кассовом обслуживании на основании письма №/н от 22 декабря 2020 г. Она подала заявление в МВД г. Дзержинска о привлечении руководителя отделения <данные изъяты>» ФИО3. к ответственности по факту превышения полномочий. Во избежание подобных недоразумений ФИО5 просила сообщить номер и дату договора между АО «Саровбизнесбанк» и <данные изъяты>» на кассовое обслуживание по адресу: <адрес>.

Письмом от 22 января 2021 г. №/№ АО «Саровбизнесбанк» к ранее данному ответу (письмо №/н от 22 декабря 2020 г.) разъяснило истцу, что договоренность между АО «Саровбизнесбанк» и <данные изъяты>) состоит в том, что указанные банки не взимают со своих клиентов комиссию за переводы между счетами, открытыми в указанных банках, однако хотя указанные банки и входят в одну банковскую группу, они являются самостоятельными кредитными организациями. Для того, чтобы воспользоваться услугами кассового обслуживания <данные изъяты>), ей необходимо открыть счет в <данные изъяты>) в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а также банковскими правилами и условиями договора банковского счета <данные изъяты>), о чем ей также разъяснялось в указанном выше письме. Истцу предложено обратиться в АО «Саровбизнесбанк» (<адрес>) для решения вопроса в индивидуальном порядке.

1 февраля 2021 г. ФИО5 обратилась в АО «Саровбизнесбанк» с повторным обращением, сообщив в ответ на письмо № от 22 января 2021 г., что АО «Саровбизнесбанк» взяло на себя обязательство выдавать ей денежные средства наличными в любом отделении. Отсутствие или присутствие кассы для исполнения банком обязательств не существенно, и в договоре не конкретизируется. Поэтому сотрудники банка могут свободно выдать ей денежные средства. Она никогда не пользовалась картой АО «Саровбизнесбанк», поэтому не знает ее ПИН-код. Кроме того, банкомат не выдает монет. <данные изъяты>» в одностороннем порядке закрыл ей счет. А между тем, неустойка (пени) за отказ исполнять взятые на себя обязательства ежедневно начисляется по 3 %. Истец указала, что в интересах банка уменьшить ее и как можно быстрее выдать ей денежные средства, в обратном случае истец уведомила банк о намерении обратиться в суд.

В ответ на указанное обращение в письме АО «Саровбизнесбанк» от 1 марта 2021 г. № сообщено, что ФИО5 неоднократно обращалась в АО «Саровбизнесбанк» с вопросом, касающимся получения денежных средств с ее карточного счета, на что банк неоднократно отвечал, предлагая различные варианты и способы их получения. Ни одним из предложенных банком способов она не воспользовалась, тем самым злоупотребляя своим правом. 1 февраля 2021 г. она в очередной раз обратилась в банк с аналогичным вопросом, в ответ на который банк сообщает, что 16 ноября 2020 г. в рамках проводимых банком мероприятий по оптимизации территориальной сети офисов банка перечень операций, осуществляемых дополнительным офисом «Дзержинский» был официально сокращен. Из перечня доступных операций были исключены все кассовые операции, соответствующая информация была доведена до Центрального Банка Российской Федерации, а также до клиентов, в том числе заблаговременно – посредством размещения соответствующих объявлений в Дополнительном офисе «Дзержинский» и на сайте банка в сети Интернет. 27 октября 2020 г., когда решение банка о сокращении перечня операций, совершаемых Дополнительным офисом «Дзержинский» уже было принято и соответствующая информация была размещена в указанном офисе и доводилась до клиентов, ФИО5 совершена операция 11 ноября 2020 г., однако она не предприняла никакие меры для того, чтобы после завершения указанных мероприятий у нее не возникло трудностей, связанных с ее субъективными предпочтениями в обслуживании. Обращено внимание, что между ФИО5 и банком заключен договор банковского счета с использованием банковской карты, в связи с чем основным каналом обслуживания (способом совершения операций) ее карточного счета является банковская карта, но согласно ее обращению ей она ни разу не воспользовалась, тогда как обслуживание банковских карт сокращением перечня операций, совершаемых в указанном дополнительном офисе банка никак не ограничивалось. Банк неоднократно предлагал ей осуществить без взимания комиссии банком выпуск новой карты к действующему счету карты с новым ПИН-кодом, чтобы она могла пользоваться услугами банка согласно условиям заключенного с банком договора банковского счета с использованием банковских карт. Воспользоваться банковской картой для получения наличных денежных средств она может во всех банкоматах банка и банкоматах <данные изъяты> Банковская карта может быть использована как средство платежа за предоставленные товары и услуги. Получить размещенные в банке денежные средства через кассу дополнительного офиса <данные изъяты>), для чего ей необходимо открыть счет в <данные изъяты>) и дать распоряжение банку на перевод денежных средств на этот счет, при этом перевод для нее был бы бесплатным. Получить наличные денежные средства в кассе Дополнительного офиса <данные изъяты>» АО «Саровбизнесбанк», расположенного по адресу: <адрес> 9 час. 00 мин. до 17 час. 30 мин. с понедельника по пятницу, без перерыва на обед. Наконец, банком было предложено ФИО5 осуществить перевод остатков ее денежных средств бесплатно на любой банковский счет, открытый ей в любой российской кредитной организации, согласно ее распоряжению, поданному в банк по форме Приложения № к Условиям выпуска, обслуживания и использования банковских карт ПАО «Саровбизнесбанк» (приложение № к данному письму). Таким образом, учитывая, что ФИО5 ни одним из предложенных вариантов не воспользовалась, банк уведомил ее, что рассматривает ее поведение как злоупотребление правом, однако она по-прежнему вправе воспользоваться предложенными вариантами решения своего вопроса. Также еще раз обращено внимание истца, что банк не может осуществлять кассовые операции, в том числе связанные с выдачей наличных денежных средств, в своих структурных подразделениях, в которых отсутствует касса.

12 марта 2021 г. ФИО5 обратилась в АО «Саровбизнесбанк» с заявлением, в котором в соответствии с поступившим предложением просила перевести на счет банка 22458 руб. 10 коп. с ее счета на расчетный счет № в <данные изъяты>» и выпустить за счет банка пластиковую карту банка.

Также 12 марта 2021 г. ФИО5 обратилась в АО «Саровбизнесбанк» с претензией о досудебном урегулировании, указав, что 12 марта 2021 г. она обратилась в офис ответчика с требованием перевести 22458 руб. 10 коп. в <данные изъяты>», однако сотрудник ФИО4. отказала выполнить перевод. В этой связи истец просила предоставить письменные объяснения, по какой причине не выполнен перевод.

Письмом от 5 апреля 2021 г. №/н АО «Саровбизнесбанк» по результатам обращений ФИО5 от 12 марта 2021 г. сообщило, что в соответствии с Инструкцией Банка России № «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30 мая 2014 г., Положением Банка России от 19 июня 2012 г. № «О правилах осуществления перевода денежных средств» и внутренними нормативным документами банка перевод денежных средств и выпуск новой карты могут быть осуществлены после заполнения ей документов установленной формы в офисе банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность. ФИО5 предложено для решения вопросов, указанных в ее обращениях, обратиться в офис АО «Саровбизнесбанк» <адрес> для заполнения необходимых документов.

16 апреля 2021 г. ФИО5 в АО «Саровбизнесбанк» подано распоряжение на перевод денежных средств с ее лицевого счета № в размере 22458 руб. 10 коп. и зачисление их в <данные изъяты> на счет №.

Согласно платежному поручению № от 16 апреля 2021 г. денежные средства в размере 22458 руб. 10 коп. со счета ФИО5 №, открытого в АО «Саровбизнесбанк», перечислены на ее счет №, открытый в <данные изъяты>».

Проверяя законность действий ответчика, связанных с не выдачей истцу 17 декабря 2020 г. наличных денежных средств со счета №, суд исходит из следующего.

В силу положений статьи 845 (пункты 1, 3) Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Абзацем вторым статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со статьей 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 Кодекса.

Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по выдаче денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из изложенного к возникшим правоотношениям положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» неприменимы, поскольку правовые последствия нарушения обязанности по выдаче денежных средств со счета урегулированы положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащими специальные нормы и подлежащими применению при рассмотрении данного дела.

Следовательно, исковое требование ФИО5 о взыскании с АО «Саровбизнесбанк» неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в размере 101735 руб. не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

Оснований для удовлетворения искового требования ФИО5 о взыскании с АО «Саровбизнесбанк» процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. в размере 753 руб. 01 коп. суд также не находит.

Согласно пункту 5 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Пунктами 1.1, 1.3 Положения Банка России от 29.01.2018 г. № «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» установлено, что кредитная организация (филиал), внутренние структурные подразделения кредитной организации при совершении банковской операции по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц осуществляют, в том числе выдачу наличных денег клиентам со списанием сумм выданных наличных денег с их банковских счетов, с их счетов по вкладам (депозитам). Кассовые операции, хранение наличных денег должны осуществляться в кредитной организации, внутренних структурных подразделениях кредитной организации в помещениях для совершения операций с ценностями. Количество, расположение помещений для совершения операций с ценностями, а также место установки автоматических устройств определяются кредитной организацией.

Инструкция Банка России от 02.04.2010 г. № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» устанавливает, что кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. Местонахождение своих внутренних структурных подразделений определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России (пункт 9.2).

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале) (пункт 9.5).

Дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организации (решению руководителя филиала), которому это право предоставлено уставом кредитной организации (положением о филиале) (пункт 12.1).

О прекращении совершения банковских операций и сделок в дополнительном офисе кредитная организация (филиал) уведомляет по форме приложения 15 к настоящей Инструкции территориальное учреждение Банка России по местонахождению дополнительного офиса (пункт 12.4).

Как следует из содержания заявлении-анкеты физического лица об открытии текущего счета с использованием банковской карты ПАО «Саровбизнесбанк» или подключении к автоматизированной системе дистанционного банковского обслуживания СББ Онлайн/СББ Мобайл, подписанного ФИО5 13 марта 2020 г., данное заявление совместно с Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт ПАО «Саровбизнесбанк», Перечнем услуг и тарифов по обслуживанию текущих карточных счетов, банковских карт ПАО «Саровбизнесбанк» и операций эквайринга является договором банковского счета. Соответствующее указание содержится в пункте 1.1 заявления-анкеты.

Условия № от 19 сентября 2019 г. выпуска, обслуживания и использования банковских карт ПАО «Саровбизнесбанк», утвержденные Правлением ПАО «Саровбизнесбанк» (протокол № от 19 сентября 2019 г.) и вступившие в силу с 1 октября 2019 г., предусматривают, что клиент имеет право производить любые предусмотренные Условиями, Тарифами и не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации операции по карточному счету и с использованием карты или ее реквизитов (в том числе с использованием дополнительных карт), а банк обязан осуществлять на территории Российской Федерации операции с использованием платежных карт по банковским счетам, на которые зачисляются получаемые клиентами выплаты за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, только с использованием национальных платежных инструментов в соответствии с порядком, установленным законодательством РФ; данные положения не ограничивают право клиента осуществлять операции по такому банковскому счету без использования платежной карты (пункты 3.1.1, 4.2.11).

Под пунктом выдачи наличных согласно разделу 1 «Термины и определения» поименованных Условий признается структурное подразделение кредитной организации, осуществляющее операции по приему и выдаче наличных денежных средств с использованием карт (через терминал или импринтер) или без использования карт (с карточного счета).

Как следует из ответа на судебный запрос Западного центра допуска финансовых организаций Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации от 27 апреля 2021 г. №, согласно информации, содержащейся в Книге государственной регистрации кредитных организаций, по адресу: <адрес>, помещение № с 16 ноября 2020 г. действует дополнительный офис № «Дзержинский» АО «Саровбизнесбанк». Указанный дополнительный офис был открыт с 1 декабря 2013 г. и первоначально располагался по адресу: <...> <адрес>. Согласно имеющимся в Западном центре допуска документам дополнительный офис от имени АО «Саровбизнесбанк» вправе осуществлять следующие делегированные ему банковские операции и сделки (уведомление АО «Саровбизнесбанк» от 16 ноября 2020 г. №): привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от имени банка и за счет банка; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам; оказание консультационных о информационных услуг; иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. По состоянию на 13 марта 2020 г. у АО «Саровбизнесбанк» отсутствовали подразделения по запрашиваемому адресу (согласно судебному запросу сведения истребовались относительно дополнительного офиса, расположенного по адресу: <адрес>), по указанному адресу располагался операционный офис «Дзержинский» в г. Дзержинске Филиала № в <адрес><данные изъяты>

В ответе на судебный запрос Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации от 11 мая 2021 г. № также содержатся сведения о том, что до 16 ноября 2020 г. дополнительный офис № «Дзержинский» АО «Саровбизнесбанк» располагался по адресу: ул. <адрес>, Нижегородская область и имел право осуществлять следующие банковские операции и сделки: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных денежных средств физических лиц и юридических лиц от имени банка и за счет банка; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками. Кроме того, предоставлена информация о том, что по адресу: <адрес> также размещается операционный офис филиала № в <адрес><данные изъяты>), который был открыт 18 октября 2017 г. и работает в настоящее время.

Сведения, содержащиеся в ответах Центрального Банка Российской Федерации, соответствуют сведениям, содержащимся в представленных стороной ответчика копиях Положения о дополнительном офисе ПАО «Саровбизнесбанк» № «Дзержинский», утвержденного Правлением ПАО «Саровбизнесбанк» (протокол № от 29 июля 2020 г.), в редакции от 29 июля 2020 г. (рег. №) и в редакции от 16 ноября 2020 г. (рег. №), а также Перечня услуг и тарифов по обслуживанию текущих карточных счетов, банковских карт АО «Саровбизнесбанк» и операции эквайринга, утвержденного Правлением АО «Саровбизнесбанк» (протокол № от 25 ноября 2020 г.), введенного в действие с 27 ноября 2020 г.

Поскольку сведения, содержащиеся в представленных стороной ответчика копиях документов, полностью соответствуют данным, представленным Центральным Банком Российской Федерации, оснований для признания указанных доказательств неотносимыми, недопустимыми и недостоверными, о чем ходатайствовала ФИО5, не имеется.

Представленные стороной ответчика копии документов заверены представителем, соответствующие полномочия которого предусмотрены доверенностью. Учитывая, что доверенность предоставляет представителю право заверять копии документов, в том числе самой доверенности, оснований для признания заверенных им копий документов недопустимыми доказательствами, а также отстранения представителя ответчика от участия в гражданском процессе не имеется. Более того, другим представителем ответчика поддержаны доводы отзыва на иск, представленного ранее участвовавшим в судебном заседании представителем.

Следовательно, все имеющиеся в материалах дела доказательства, в том числе представленные стороной ответчика копии документов, являются допустимыми и достоверными, оснований для исключения каких-либо доказательств по ходатайству истца из материалов дела не имеется.

С учетом вышеизложенного материалами дела с достоверностью подтверждено, что в рамках предоставленных ему действующим нормативно-правовым регулированием полномочий АО «Саровбизнесбанк» принято решение о прекращении совершения банковской операции по кассовому обслуживанию физических лиц в дополнительном офисе № «Дзержинский», расположенном по адресу: <адрес>, с 16 ноября 2020 г.

При этом прекращение кассового обслуживания физических лиц в указанном дополнительном офисе не предполагает изменения условий заключенного сторонами договора банковского счета, поскольку у владельца счета сохраняется возможность осуществления данной банковской операции в иных структурных подразделениях кредитной организации, а также с использованием карты в банкоматах банка.

Вопреки ошибочным утверждениям истца, заключенный сторонами договор банковского счета не предполагает возможность выдачи наличных денежных средств по такому банковскому счету без использования платежной карты в любом структурном подразделении кредитной организации, поскольку в силу вышеприведенных нормативных актов, принятых Центральным Банком Российской Федерации, кредитная организация самостоятельно определяет перечень банковских операций, осуществляемых в своих дополнительных офисах.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика АО «Саровбизнесбанк», связанные с не выдачей ФИО5 наличных денежных средств с открытого на ее имя карточного счета 17 декабря 2020 г., то есть после прекращения кассового обслуживания физических лиц в дополнительном офисе, расположенном по адресу: <адрес>, являются правомерными и соответствуют требованиям пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие чего оснований для применения к нему меры ответственности, предусмотренной статьей 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, в виде уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

При таких обстоятельствах в удовлетворении искового требования ФИО5 о взыскании с ответчика процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. в размере 753 руб. 01 коп. надлежит отказать.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги в результате не выдачи наличных денежных средств при обращении в дополнительный офис АО «Саровбизнесбанк», расположенный по адресу: <адрес>, 17 декабря 2020 г. не установлено, действия кредитной организации признаны соответствующими закону, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО5 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 80000 руб. и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, установленных в качестве санкции за нарушение прав потребителя исполнителем услуг пунктом 6 статьи 13 и статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Таким образом, иск ФИО5 к АО «Саровбизнесбанк» о защите прав потребителей не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы не подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО5 к АО «Саровбизнесбанк» о взыскании неустойки в размере 101735 руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 18 декабря 2020 г. по 17 мая 2021 г. в размере 753 руб. 01 коп., компенсации морального вреда в размере 80000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, требований о возмещении судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья подпись Н.Г. Бажина

Копия верна.

Судья Н.Г. Бажина

26 мая 2021 г.

Подлинник находится в материалах гражданского дела №, УИД № в Дзержинском городском суде Нижегородской области.