Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Синьковскому Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Синьковскому Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. Исковое заявление мотивировало тем, что 27 февраля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Синьковским Н.Н. был заключен кредитный договор № ,,,, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 268 339,25 руб. на приобретение жилого дома и земельного участка, по адресу: ,,, под залог указанного имущества. Указанные денежные средства были предоставлены ответчику на срок до 27.02.2036 года под 11,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является зарегистрированный в установленном порядке залог (ипотека) имущественных прав. Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. Вместе с тем, заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банком заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности, которая оставлена без исполнения. По состоянию на 07.07.2021 г. задолженность заемщика Синьковского Н.Н. перед банком составляет 1 267 345,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 191 237,87 руб., проценты за пользование кредитом – 70 129, 87 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 496,09 руб., неустойка за неисполнение обязательств за пользование кредитом – 1481,64 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 1803031/0041 от 27.02.2018 г., заключенный с Синьковским Н.Н. Взыскать с Синьковского Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № ,,, от 27.02.2018 г. в размере 1 267 345,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 536 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, по адресу: ,,,, определив начальную стоимость реализации залогового имущества равной 80 % от оценочной стоимости, согласно п.п. 2 п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, просил суд иск удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Синьковский Н.Н. не явились по неизвестной причине, о времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах своей неявки в суд не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассматривать дело в его отсутствие, в связи с чем настоящее дело рассматривается в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

АО «Россельхозбанк» в лице исполняющего обязанности дополнительным офисом № 3349/3/03 в г. Кореновске Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» согласно кредитному договору № ,,, от 27.02.2018 г. предоставил ответчику Синьковскому Н.Н. кредит в размере 1268339,25 рублей сроком до 27.02.2036 г., под 11,5 % годовых для приобретения жилого дома и земельного участка, по адресу: ,,,, общей стоимостью 1 700 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора № ,,, от 27.02.2018 г. заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке и размере, указанном в настоящем договоре, а также произвести необходимые платежи в соответствии с тарифами кредитора.

Согласно п.5.2 вышеуказанного договора обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является зарегистрированный в установленном порядке залог ( ипотека) имущественных прав в силу Закона (п. 1 ст. 77 Закона «Об ипотеке), который действует с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом и земельный участок, указанный в п. 2.1 Кредитного договора.

Согласно п. 2.1 договора предметом ипотеки является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Краснодарский край, Кореновский район, пос. Новоберезанский, ул. Школьная, 27, состоящий из 4 жилых комнат, общей площадью 108,9 кв.м., в том числе жилой площадью 65,8 кв.м., и земельный участок из состава земель населенных пунктов, общей площадью 1814 кв.м., общей стоимостью 1 700 000 руб.

Согласно п.5.5 кредитного договора заемщик предоставил отчет независимого оценщика № 205-Н.02 от 15.02.2018 г., в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемых частично за счет кредита жилого дома составляет 1 453 000 руб., и земельного участка, на котором находится указанный жилой дом -323 000 руб.

Право собственности Синьковского Н.Н. на передаваемое в залог недвижимое имущество подтверждается выписками из ЕГРН № ,,, от 08.07.2021 г., № ,,,

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю произведена государственная регистрация перехода права собственности на основании договора купли-продажи недвижимого имущества и ипотеки в силу закона.

Банк взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в размере 1 268 339,25 руб. исполнил в полном объеме.

Кредитным договором определен порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В п. 4.9 кредитного договора ответчик Синьковский Н.Н. обязался надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в настоящем договоре.

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом свою обязанность в срок возвращать кредит.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем или ненадлежащее исполнение обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно представленному расчету банка заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора от 27.02.2018 г. банк 19.05.2021 г. направил в адрес Синьковского Н.Н. требование о погашении просроченной задолженности. Между тем, требования банка ответчиком не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно кредитному договору, в случае невыполнения заемщиком обязанности своевременно возвращать кредит и проценты, начисленные по кредиту, кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за весь срок, на который предоставлялся кредит.

В настоящее время задолженность ответчика Синьковского Н.Н. перед Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») по состоянию на 07.07.2021 года составляет 1 267 345,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 191 237,87 руб., проценты за пользование кредитом – 70 129, 87 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 496,09 руб., неустойка за неисполнение обязательств за пользование кредитом – 1481,64 руб.

Представленные истцом расчеты судом принимаются, стороной ответчика они не оспариваются.

С учетом изложенных обстоятельств, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных банком требований о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчика суммы долга в размере 1 267 345,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 191 237,87 руб., проценты за пользование кредитом – 70 129, 87 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 496,09 руб., неустойка за неисполнение обязательств за пользование кредитом – 1481,64 руб.

Относительно требований об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру установлено следующее.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в кредитном договоре, а именно на жилой дом и земельный участок, по адресу: ,,,, путем реализации их с публичных торгов подлежит удовлетворению. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании заключения эксперта- оценщика и устанавливается равной 80 % стоимости такого имущества, определенной в экспертом заключении как просил истец.

В рамках настоящего дела была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ИП Б. от 05.03.2022 года № 02-01-04-014, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: ,,,, составляет 2 097 054,36 руб.

Оценив вышеуказанное заключение эксперта в совокупности с исследованными доказательствами, суд считает, что заключение соответствует требованиям ст. 67 ГПК РФ, проведено квалифицированным экспертом. Данное заключение эксперта суд принимает во внимание при вынесении решения, поскольку в нем полно отражены ответы на поставленные судом перед экспертом вопросы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение мотивировано и обосновано.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество –жилой дом и земельный участок, по адресу: ,,,, установив начальную стоимость реализации залогового имущества равной 80 % от оценочной стоимости, определенной заключением эксперта в сумме 2 097 054,36 руб., в размере 1 677 643,49 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № 4022 от 12.07.2021 г. истец при подаче настоящего иска, оплатил госпошлину в доход государства в размере 20 536 руб., таким образом, расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению истцу за счет средств ответчика в суме 20 536 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Синьковскому Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ,,, от 27.02.2018 г., заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») и Синьковским Н.Н..

Взыскать с Синьковского Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № 1803031/0041 от 27.02.2018 г. в размере 1 267 345,47 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 191 237,87 руб., проценты за пользование кредитом – 70 129, 87 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 496,09 руб., неустойка за неисполнение обязательств за пользование кредитом – 1481,64 руб.

Взыскать с Синьковского Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 536 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, по адресу: ,,,, общей площадью 108,9 кв.м., в том числе жилой площадью 65,8 кв.м., кадастровый ,,, и земельного участка из состава земель населенных пунктов, общей площадью 1814 кв.м., кадастровый ,,,, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах на основании заключения эксперта, равной 80 % установленной экспертом стоимости заложенного имущества, что составляет 1 677 643,49 руб.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда, либо может быть обжаловано в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд.

Судья