Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Инте РК 12 января 2024 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2, АО "Совкомбанк страхование" о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору №__ от 02.06.2022 по состоянию на 13.07.2023 в размере 46 931,20 руб., а также возмещении затрат по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 1 607,94 руб. В обоснование своих требований истец указал, что 02.06.2022 между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №__, в соответствии с которым ФИО3 была выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 12.06.2022 ФИО3 умер. После смерти заемщика заведено наследственное дело № 136/2022. Информацией о наследниках, составе наследственного имущества истец не располагает. По состоянию на 13.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 46 931,20 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением от 29.08.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Определением от 02.10.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено АО "Совкомбанк страхование".

Определением от 01.12.2023 АО "Совкомбанк страхование" признано ответчиком по данному делу.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме, пояснила, что кредитная карта была застрахована по акции «Халва – десятка». При оформлении кредитной карты в ПАО "Совкомбанк" ФИО3 сказали, что проходит акция – страхование жизни в подарок. В связи с чем между ФИО3 и АО "Совкомбанк страхование" был заключен договор страхования жизни. Смерть ФИО3 была страховым случаем, ей как наследнику должны были выплатить страховку, однако страховка не была выплачена.

Ответчик АО "Совкомбанк страхование" своего представителя для участия в судебном заседании не направил, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не признает, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. ФИО3 не был застрахован у страховщика по кредитному договору №__. Страховая премия за ФИО3 не вносилась. Истцом, а также наследниками умершего заемщика не представлено в материалы дела доказательств относительно заключения ФИО3 договора страхования с "Совкомбанк страхование" (АО). Страховщик не получал страховую премию ни от банка, ни от ФИО3 Факт уплаты страховой премии страховщику материалами дела не подтвержден, поскольку никто не вносил плату страховщику, а отрицательный факт не подлежит доказыванию (не поступление денежных средств). Программы страхования являются отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков заемщика по обслуживанию Договора потребительского кредита. К программам коллективного страхования подключает Страхователь, коим в данном случае является ПАО "Совкомбанк", к которому Заемщик обратился добровольно. Страховщик не подключает к программам коллективного страхования заемщиков ПАО "Совкомбанк", не контактирует с заемщиками Банка. Страховая премия в отношении Застрахованных лиц перечисляется Страхователем (Банком) в отчетные периоды на расчетный счет Страховщика. Страховщик не получает страховую премию от заемщиков Банка. Все взаимоотношения и взаиморасчеты с заемщиками осуществляет Банк. Из п. 3.3. Договора страхования следует: "Программа страхования действует в отношении Застрахованного лица при условии включения его в Список Застрахованных лиц и уплаты Страхователем за него страховой премии Страховщику за соответствующий период страхования в соответствии с условиями Договора".

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.06.2022 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 заключен кредитный договор №__ на выдачу кредитной карты с лимитом кредитования 45 000 руб., на срок 120 месяцев, под 0,0001% годовых (л.д. 38).

Сумма кредита перечислена 03.06.2022 на счет банковской карты, открытый на имя ФИО3, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается выпиской по счету №__ и указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору (л.д. 43).

Заемщик ФИО3 умер 12.06.2022 (л.д. 67). Денежные средства в счет возврата кредита ни самим ФИО3, ни его наследниками не вносились. Согласно расчету истца задолженность по кредиту (основной долг) по состоянию на 13.07.2023 составила 46 931,20 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 45000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 931,20 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как отмечается в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно наследственному делу № 136/2022 к имуществу умершего ФИО3, открытому нотариусом Интинского нотариального округа ФИО1, наследником по закону является супруга заемщика ФИО2, принявшая наследство путем подачи заявления о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из всего наследуемого имущества, в том числе: квартира с кадастровой стоимостью 429 237,34 руб., расположенной по адресу: ____; денежных вкладов в сумме 337,00 руб., 61,00 руб., 113,00 руб.; от ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" страховая выплата в сумме 260 206,06 руб. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Ответчиком суду не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору перед истцом, в связи с чем, исходя из положений указанных норм права, ПАО "Совкомбанк" вправе предъявлять требования о возврате кредита, к лицам, принявшим наследство, в пределах наследственной массы, достаточной в данном случае для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Ответчиком ФИО2 не представлено доказательств того, что ФИО3 являлся застрахованным в рамках договора коллективного страхования заемщиков. АО "Совкомбанк страхование" отрицает, что обязательства по кредитной карте были застрахованы ФИО3 в АО "Совкомбанк страхование".

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать свои требования и возражения.

Поскольку доказательств того, что ответственность ФИО3 по кредитному договору была застрахована не имеется, то надлежащим ответчиком по делу признается наследник ФИО3 – ФИО2 Требования к ней удовлетворяются судом в полном объеме.

Требования к АО "Совкомбанк страхование" удовлетворению не подлежат.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 607,94 руб., которые в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №__) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №__) задолженность по кредитному договору №__ от 02.06.2022 в размере 46 931,20 руб., судебные расходы в размере 1607,94 руб.

Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" в иске к АО "Совкомбанк страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от 02.06.2022 по состоянию на 13.07.2023 в размере 46 931,20 руб., возмещении затрат по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 607,94 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.01.2024.

Судья Л.В. Махнева