Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО5 чу, ФИО1, ФИО2, третьему лицу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 835 341 руб. 62 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 23 376 руб. 71 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк России обратился в Якутский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО5 чу в полном размере, к ФИО1 и ФИО2, как наследникам умершей заемщика ФИО, в пределах наследственного имущества. Гражданское дело передано по подсудности в Нюрбинский районный суд, судом в качестве третьего лица привлечена опекун ФИО1 – ФИО3

В судебное заседание не явились представитель истца и несовершеннолетние ответчики ФИО4, ФИО5, надлежаще извещены, представитель истца заявила о рассмотрении дела без её участия. Учитывая надлежащее извещение, с согласия ответчика и третьего лица, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и несовершеннолетних ответчиков.

В судебном заседании ответчик ФИО5 исковое заявление признал частично, пояснив, что не согласен с начислением неустойки, так как своевременно известил Банк о смерти титульного заемщика – своей супруги, так как погашение производилось только с её счета, после смерти её счета были закрыты, а банк не перевел кредитный договор на его счет, произошла просрочка платежей.

В судебном заседании ФИО3 – опекун несовершеннолетнего наследника ФИО1., также не согласилась с неустойкой, пояснила, её подопечный является инвалидом детства по слуху, нуждается в специальных средствах, расходы на текущий ремонт аппарата несет она, будучи пенсионеркой, другого дохода не имеет.

Выслушав ответчика ФИО5, третье лицо ФИО3, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

Истец – ПАО Сбербанк Р. и созаемщики ФИО6, ФИО5ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых (л.д. л.д. 13-21,26-28,31-35,36-40,122-130,131-141,142-145 1 т). Во исполнение договора истцом была перечислена ФИО6 сумма кредита <данные изъяты> руб., что подтверждено отчетом об операциях (л.д. 22 1 т). Т.о., обязательства истца исполнены надлежащим образом. Ответчик ФИО5 получение кредита не оспаривает.

Согласно договору, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ титульный созаемщик ФИО умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д. 83 1 т).

После смерти ФИО второй заемщик ФИО5 обращался с заявлением о переводе кредитного договора на него, что подтверждено копиями обращений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. л.д. 161,162 1 т), из которых видно, что заявление ФИО5 о смене титульного созаемщика принято в работу, однако из материалов дела усматривается, что банк решения по заявлению не принял. Таким образом, доводы ответчика ФИО5 о том, что он своевременно просил Банк произвести замену титульного созаемщика с тем, чтобы иметь возможность продолжать погашение кредита, обоснованны.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 835 341 руб. 20 коп., в том числе: <данные изъяты>. – просроченный основной долг,<данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> – неустойка за просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ истец предъявлял требование о досрочном возврате суммы кредита ФИО5 (л.д. л.д. 47-50 1 т).

По сведениям нотариуса Нюрбинского нотариального округа Республики Саха (Якутия) ФИО7, после смерти ФИО свидетельства о праве на наследство по закону получили её супруг ФИО5 и несовершеннолетние дети ФИО1 и ФИО2 в 1/3 доли каждый, наследственное имущество состоит из спорной квартиры, незавершенного строительством жилого дома с земельным участком и денежных вкладов в ПАО «Сбербанк», АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (л.д. л.д. 80,81-119 1 т). Другого имущества у умершей ФИО. не установлено (л.д. л.д. 169,170-171,172-173 1 т).

Опекуном наследника ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ назначена ФИО3 (л.д. л.д. 69-70,71 1 т). ФИО5 является отцом ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 160 1 т).

Стоимость имущества, перешедшего по наследству, согласно оценке, составляет: <данные изъяты> руб. по заложенной квартире в <адрес> и <данные изъяты> руб. по незавершенного строительством жилого дома с земельным участком в <адрес> (л.д. л.д. 187-211 1 т, 7-51 2 т).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывается, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу положений п. 1 ст. 21 Гражданского кодекса Российской Федерации способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Пунктом 3 ст. 28 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

Согласно положениям п. 3 ст. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

Из анализа названных норм в их совокупности следует, что после совершеннолетия лица на него может быть возложена имущественная ответственность лишь по сделкам, совершенным в период с 14 по 18 лет, причем сделки должны соответствовать положениям пунктов 1 и 2 ст. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Нормами указанных пунктов установлено, что несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 той же статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: 1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; 2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; 3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; 4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса. По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.

Отношения из обязательств по кредитному договору не относятся к числу сделок, перечисленных в вышеприведенной статье.

Соответственно, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, возникшему до совершеннолетия наследника, лежит на иных лицах – на его родителях или опекунах, то есть, на ФИО5 в отношении наследника ФИО2. и ФИО3 – в отношении наследника ФИО1 Поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего к малолетним ФИО2., ФИО1 составляет по 1 108 333 руб., солидарная ответственность ответчика ФИО5 включает в себя и солидарную ответственность ФИО5 как отца малолетней дочери; ФИО3 – опекун ФИО1., отвечает по долгам наследодателя солидарно со ФИО5, но в размере стоимости унаследованного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела достоверно подтверждается нарушение ответчиком ФИО5 сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество сторонами не предусмотрен, как видно из закладной.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена должна составлять не менее 80 % рыночной стоимости.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно выше указанному отчету об оценке, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2 754 000 руб.

Сумма задолженности превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, период просрочки составил более трех месяцев, таким образом, препятствий, установленных ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для обращения взыскания на заложенное имущество, не усматривается.

Ответчик ФИО5 и третье лицо ФИО3 не возражают против обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая вышеизложенное, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом требований закона, суд приходит к выводу об обоснованности иска и его частичном удовлетворении.

Принимая во внимание ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает неустойку подлежащей взысканию в размере <данные изъяты>., с учетом инвалидности несовершеннолетнего ФИО1 имущественного положения опекуна ФИО3, уважительности причины просрочки платежей ФИО5, несовершеннолетний возраст наследников умершего созаемщика.

На основании выше изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «СБЕРБАНК РОССИИ» солидарно с:

ФИО5 ча, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. основного долга, 119 580 руб. 34 коп. процентов по кредиту и <данные изъяты> руб. неустойки за просроченные проценты, всего 1 801 455 (Один миллион восемьсот одну тысячу четыреста пятьдесят пять) рублей 78 копеек,

и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору в размере 1 108 333 (Один миллион сто восемь тысяч триста тридцать три) рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО5 ча 15 584 (Пятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рублей 48 копеек, ФИО3 7 792 (Семь тысяч семьсот девяносто два) рубля 23 копейки в пользу Публичного Акционерного Общества «СБЕРБАНК РОССИИ» в возмещение расходов по государственной пошлине.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, жилая, общая площадь <данные изъяты> квадратных метров, кадастровый (или условный) номер: №, адрес: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В остальной части искового заявления отказать за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Нюрбинский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья: п/п

Верно:

Судья Нюрбинского районного суда

Республики ФИО8 Семенова