Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» к Глазырину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Романовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № * от * года по состоянию на 28.02.2018 года в размере 331534 рубля 13 копеек, по кредитному договору * от * года по состоянию на 03.03.2018 года в размере 370767 рублей 39 копеек, по кредитному договору № * от * года по состоянию на 01.03.2018 года в размере 328630 рублей 25 копеек, по кредитному договору № * от * года по состоянию на 26.02.2018 года в размере 192015 рублей 49 копеек, в обоснование исковых требований указало следующее.

* года публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» и Глазырин В.В. заключили кредитный договор № *, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 284 668 рублей 43 копеек на срок по 06.07.2026 год под 18,00 % годовых.

В соответствии с п.п 1.1 и 2.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 – го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 05.07.2016 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 284668 рублей 43 копейки.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на 28.02.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций) составила 331534 рубля 13 копеек из которых: 279082 рубля 24 копейки – основной долг, 51316 рублей 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 909 рублей 26 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов, 227 рублей 21 копейка пени по просроченному долгу.

* года публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» и Глазырин В.В. заключили кредитный договор № *, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 314 232 рубля 87 копеек на срок по 08.06.2026 год под 18,00 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 06.06.2016 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 314232 рубля 87 копеек.

Таким образом, по состоянию на 03.03.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций) составила 370767 рублей 39 копеек из которых: 312281 рубль 95 копеек – основной долг, 57218 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 009 рублей 54 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, 257 рублей 42 копейки пени по просроченному долгу.

* года публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» и Глазырин В.В. заключили кредитный договор № *, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 280 981 рубль 20 копеек на срок по 04.06.2026 год под 18,00 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 04.08.2016 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 280981 рубль 20 копеек.

Таким образом, по состоянию на 01.03.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций) составила 328630 рублей 25 копеек из которых: 276621 рубль 20 копеек – основной долг, 50888 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 900 рублей 51 копейка – пени за несвоевременную уплату процентов, 220 рублей 25 копеек пени по просроченному долгу.

* года публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» и Глазырин В.В. заключили договор № * о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 280 981 рубль 20 копеек на срок по 04.06.2026 год под 18,00 % годовых.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление и получена банковская карта № *. Согласно расписке о получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 144000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ и п. 2.7 Положения ЦБ РФ «об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» 24.12.2004 № 226-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредита) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности за проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на 26.02.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций) составила 192015 рублей 49 копеек из которых: 161178 рубль 52 копеек – основной долг, 26304 рубля 61 копейка – проценты за пользование кредитом, 4 532 рубля 36 копеек.

Ранее в судебном заседании ответчик Глазырин В.В. пояснил, что возражает против удовлетворения иска, погашение кредита не осуществляется в связи с временными материальными затруднениями.

Представитель истца ПАО Банк «ВТБ 24» в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, Банк представил в суд копии кредитных договоров * от года о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) заключенных между Банком и Глазыриным В.В., «График платежей», копию заявления заёмщика на зачисление кредита, копию анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, расчеты задолженности, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора.

На основании указанных доказательств установлены следующие обстоятельства.

Банк заключил с Глазыриным В.В. кредитный договор № *, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 284 668 рублей 43 копеек на срок по 06.07.2026 год под 18,00 % годовых. Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления и возврата кредита, взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условия кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счёта по вкладу и заявлением заёмщика на зачисление кредита.

На основании истории операций по договору установлено, что Глазырин В.В. неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств, фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке и допустил существенное нарушение условий договора, в результате чего у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 28.02.2018 года в сумме 331534 рубля 13 копеек из которых: 279082 рубля 24 копейки – основной долг, 51316 рублей 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 909 рублей 26 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов, 227 рублей 21 копейка пени по просроченному долгу.

Пунктом 4.1.2 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

08.01.2018 года Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до 22.02.2018 года. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена.

Расчёт взыскиваемой суммы соответствует условиям кредитного договора. Ответчик не опровергла представленный истцом расчет задолженности, не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

Банк заключил с Глазыриным В.В. кредитный договор № * в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 314 232 рублей 87 копеек на срок по 08.06.2026 год под 18,00 % годовых. Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления и возврата кредита, взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании истории операций по договору установлено, что Глазырин В.В. неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств, фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке и допустил существенное нарушение условий договора, в результате чего у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 03.03.2018 года в сумме 370767 рублей 39 копеек из которых: 312281 рубль 95 копеек – основной долг, 57218 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 009 рублей 54 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, 257 рублей 42 копейки пени по просроченному долгу.

Банк заключил с Глазыриным В.В. кредитный договор № *, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит на цели личного потребления в размере 280 981 рубль 20 копеек на срок по 04.08.2026 год под 18,00 % годовых. Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления и возврата кредита, взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании истории операций по договору установлено, что Глазырин В.В. неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств, фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке и допустил существенное нарушение условий договора, в результате чего у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 01.03.2018 года в сумме 328630 рублей 25 копеек из которых: 276621 рубль 20 копеек – основной долг, 50888 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 900 рублей 51 копейка – пени за несвоевременную уплату процентов, 220 рублей 25 копеек пени по просроченному долгу.

Банк заключил с Глазыриным В.В. договор № *, в соответствии с которым истец выдал кредитную карту с установленным лимитом в размере 144000 рублей 00 копеек. Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления и возврата кредита, взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании истории операций по договору установлено, что Глазырин В.В. неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств, фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке и допустил существенное нарушение условий договора, в результате чего у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 26.02.2018 года в сумме 192015 рублей 49 копеек из которых: 161178 рублей 52 копейки – основной долг, 26304 рублей 61 копейка – проценты за пользование кредитом, 4 532 рубля 36 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объёме.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 913 рублей. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» в лице к Глазырину В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» с Глазырина В.В. в задолженность по кредитному договору № * сумме 331534 рубля 13 копеек судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8515 рублей 34 копейки.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» с Глазырина В.В. в задолженность по кредитному договору № * сумме 370767 рублей 39 копеек судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8907 рублей 67 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» с Глазырина В.В. задолженность по кредитному договору № * сумме 328630 рублей 25 копеек судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8486 рублей 30 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» с Глазырина В.В. в задолженность по кредитному договору № * сумме 192015 рублей 49 копеек судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7040 рублей 30 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.В. Кротов

«Согласовано»

Судья А.В. Кротов