Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к Шарапову Игорю Викторовичу о взыскании задолжности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

06 февраля 2018 года Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» обратилось в суд с названным иском к Шарапову И.В.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Возрождение» и Шараповым И.В. заключен кредитный договор № на сумму 2180000 рублей, сроком на 180 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный номер №.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору был заключен договор о залоге пая ЖСК «Радуга» №. В залог предоставлен пай, принадлежащий Шарапову И.В., подтверждающий право на членство в Жилищно-строительном кооперативе «Радуга» по договору об участии в ЖСК № от ДД.ММ.ГГГГ и на приобретение в собственность отдельной квартиры в строящемся многоквартирном доме по адресу: <адрес>, секция №, расположенная на 5 этаже, ориентировочная площадь всех помещений 88 кв.м.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости пая № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной ООО «Ай-ЭС Консалтинг», рыночная стоимость вышеуказанного пая составляет 4998000 рублей.

ОАО Банк «Возрождение» выполнил свои обязательства перед Шараповым И.В., представив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика Шарапова И.В., что подтверждается выпиской с банковского счета.

Денежные средства, зачисленные на счет заемщика Шарапова И.В., были перечислены в счет оплаты по договору участия в ЖСК № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Шараповым И.В. надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

До настоящего времени требование ОАО Банк «Возрождение» о досрочном возврате задолжности по кредиту Шараповым И.В. не исполнено, проценты по кредиту не погашены. Просит:

Взыскать с Шарапова И.В. в пользу ПАО Банк «Возрождение» денежные средства в размере 2461639,98 рублей, понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20508,20 рублей, обратить взыскание на предмет залога – пай, подтверждающий право на членство в Жилищно-строительном кооперативе «Радуга» по Договору об участии в ЖСК № от ДД.ММ.ГГГГ и на приобретение в собственность отдельной квартиры в строящемся многоквартирном доме по адресу: <адрес>, секция №, расположенной на 5 этаже, ориентировочная площадь всех помещений 88 кв.м., условный номер № (адрес строительный). Установить начальную продажную цену предмета залога (пая) в размере 3998400,00 рублей. Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Представитель истца – Публичного акционерного общества Банк «Возрождение», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, о чем ходатайствовал в заявлении. В случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шарапов И.В. в судебное заседание не явился, возражений относительно требований истца, сведений об уважительных причинах неявки, а также ходатайств об отложении разбирательства дела суду не представил; судом были приняты меры по извещению ответчика, в связи с чем, суд считает ответчика извещенным о дате рассмотрения дела. В соответствии со ст. 6 Конвенции от 04 ноября 1950 года «О защите прав человека и основных свобод», каждый, в случае спора о его гражданских правах и обязанностях, имеет право на справедливое, публичное разбирательства дела в разумный срок.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика Шарапова И.В. в порядке заочного производства, а также без участия представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк «Возрождение» подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания ч.1 ст.811 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Возрождение» и Шараповым И.В. заключен кредитный договор № на сумму 2180000 рублей, сроком на 180 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный номер №.

Согласно пункта 1.1 вышеуказанного кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Судом установлено, что ПАО Банк «Возрождение» выполнил свои обязательства перед заемщиком Шараповым И.В. в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Шарапова И.В., что подтверждается выпиской с банковского счета.

Исходя из п.3.2.9 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик Шарапов И.В. обязан производить в срок достаточный для поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца

Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет Кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Пунктом 3.2.13 кредитного договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа рассчитывается на дату заключения кредитного договора.

Судом установлено, что заемщик Шарапов И.В. обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 30603 рубля в соответствии с информационным расчетом платежей, производить платежи по возврату основного долга (кредиту) и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п.4.4.2 и 4.4.3 кредитного договора ПАО Банк «Возрождение» предоставлено право полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенн6ое имущество, в том числе в случаях:

-при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Копией письменного требования о досрочном исполнении денежного обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66), подтверждается, что ПАО Банк «Возрождение» уведомлял Шарапова И.В. о просроченной задолжности по договору по состоянию на 01 ноября 2017 года, и о необходимости ее погашения перед Банком не позднее 01 декабря 2017 года.

Вместе с тем заемщик Шарапов И.В. до настоящего времени не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по договору являются просроченными.

Таким образом, заемщик Шарапов И.В., в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, должен нести ответственность за взятые на себя обязательства перед кредитором.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Шарапова И.В. перед банком по состоянию на 24 января 2018 года составляет 2461639 рублей 98 копеек.

В суде установлено наличие задолженности заемщика Шарапова И.В. перед ПАО Банк «Возрождение» в сумме 2461639 рублей 98 копеек, которая до настоящего времени не погашена.

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» просит суд взыскать с ответчика Шарапова И.В. в свою в пользу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолжность по основному долгу – 2034710 рублей 95 копеек, задолжность по уплате процентов – 165011 рублей 45 копеек, пени – 224978 рублей 38 копеек, пени – 36939 рублей 20 копеек, а всего на общую сумму 2461639 рублей 98 копеек.

Суд приходит к выводу, что задолжность в вышеуказанном размере подлежит взысканию в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение».

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Из содержания ч.1 ст.350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из содержания п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. Федерального закона от 31 декабря 2017 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичная норма закона также предусмотрена ст.348 ч.3 ГК РФ.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. Федерального закона от 31 декабря 2017 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключение экспертизы.

Исходя из положений приведенных норм закона, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена предмета залога составляет 3998400 рублей. (4998000 : 100 х 80).

При таких обстоятельствах требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» об обращении взыскания на заложенное имущество заемщика Шарапова И.В. путем реализации с публичных торгов суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика Шарапова И.В. в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к Шарапову Игорю Викторовичу о взыскании задолжности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Шарапова Игоря Викторовича (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ; место рождения: <данные изъяты>; адрес регистрации: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» денежные средства в размере 2461639 рублей 98 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Шарапова Игоря Викторовича (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ; место рождения: <данные изъяты>; адрес регистрации: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20508 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – пай, принадлежащий Шарапову Игорю Викторовичу, подтверждающий право на членство в Жилищно-строительном кооперативе «Радуга» по Договору об участии в ЖСК № от ДД.ММ.ГГГГ и на приобретение в собственность отдельной квартиры в строящемся многоквартирном доме по адресу: <адрес>, секция №, расположенной на 5 этаже, ориентировочная площадь всех помещений 88 кв.м., условный номер № (адрес строительный), путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.. Установить начальную продажную цену предмета залога (пая) в размере 3998400,00 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, направить в счет погашения задолженности Шарапова И.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Возрождение» и Шараповым И.В.

Ответчик по делу – Шарапов И.В. вправе подать в Сухиничский районный суд Калужской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Сухиничский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись