Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обратился ООО ИКБ «Совкомбанк, указав, что 12 апреля 2008 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 24 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк и иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 01 июня 2009 г. между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ОАО КБ «Региональный кредит») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании. В связи с этим, все права перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк». В период пользования кредитом, ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, чем нарушил п.4.1, 4.1.1 Условий кредитования; согласно которых, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором. Согласно п.5.1., 5.1.1 условий кредитования, банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае - несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п. 6.1. условий кредитования: при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «б» заявления (0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «б» заявления (0,3 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, «обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие с условиями обязательства», односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим». Задолженность ответчика перед истцом на 19 октября 2011 года составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей).

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере просроченных процентов: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченной ссуды в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумму уплаченной госпошлины - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно встречного искового заявления, поданного в суд ФИО1 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, ФИО1 указано, что 12 апреля 2008 года она решила заключить кредитный договор, при обращении в офис ответчика она желала взять денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей под 24% годовых сроком на 60 месяцев. При оформлении кредита, ей сотрудник банка объяснил, что взятая ею сумма поступит в полном объеме на ее сберегательную книжку. При оформлении она невнимательно ознакомилась с заявлением и графиком платежей, так как сотрудник банка ее постоянно отвлекала, давала пояснения, что вся сумма в размере <данные изъяты> рублей поступит ей на сберегательную книжку, разъясняла, как нужно оплачивать кредит и т.п. С мая 2008 г. ФИО1 начала оплачивать кредит, согласно графика платежей, считая, что платит проценты на сумму <данные изъяты> рублей, а также сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей. Но спустя несколько месяцев, случайно обратила внимание, что платит проценты за сумму <данные изъяты> рублей, а также сумму основного долга в <данные изъяты> рублей. Откуда взялась данная сумма - неизвестно. Ознакомившись с заявлением на получение кредита подробнее, она увидела, что якобы получила от банка сумму в размере <данные изъяты> рублей, что не соответствует действительности. Ей передана банком сумма в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается сберегательной книжкой, и, соответственно, она обязана выплатить сумму основного долга и процент за пользованием данной суммой. В итоге, разобравшись с кредитными документами, она поняла, что ежемесячно переплачивала как сумму основного долга, так и процент за ее пользование, в связи с чем, ответчик неосновательно обогатился.

В соответствие со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 12 апреля 2008 г., заключенный между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца – ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно представленного в суд отзыва на встречное исковое заявление ФИО1, ООО ИКБ «Совкомбанк» указал, что требования ФИО1 являются незаконными и необоснованными по следующим основаниям.

12 апреля 2008 г. между Банком-организатором ОАО КБ «Региональный кредит», Банком ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Кредитным договором предусмотрено предоставление денежных средств без взимания какой-либо комиссии за выдачу кредита, ведение и обслуживание ссудного счета. Кредитные денежные средства в полной сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек были зачислены Банком на ссудный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. Условиями кредитного договора (заявления- оферты) предусмотрено: «Кроме того, в случае акцепта Банками настоящего Заявления- оферты, я поручаю Банку- организатору не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на моем банковском счете, в размере выданного кредита, на расчетный счет № ООО «Региональное кредитное агентство».

Таким образом, 12 апреля 2008 года ФИО1 обратилась за денежным займом в ООО «Региональное кредитное агентство». В подтверждение своего обязательства она выдала агентству вексель с номинальной стоимостью и продажной. Разница в стоимостях цен векселя - дисконт по векселю.

Согласно ст.815 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) … выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы».
Согласно п.3 ст. 43 НК РФ, процентами признается любой заранее заявленный доход, в том числе в виде дисконта, полученный по долговому обязательству любого вида (независимо от способа его оформления). Заявлением в ООО «Региональное кредитное агентство» от 12 апреля 2008 года, заемщик обязался погасить задолженность по векселю следующим образом: «В случае выдачи Банком кредита - перечислить денежные суммы со своего ссудного счета на расчетный счет ООО «Региональное кредитное агентство», либо наличными денежными средствами. Более того, текстом кредитного договора <данные изъяты> <данные изъяты> от 12 апреля 2008 года на ФИО1 не возлагалась обязанность оплаты данного векселя.

Таким образом, обязанности по оплате векселя возникают у ФИО1 перед иной организацией - ООО «Региональное кредитное агентство» по договору от 27 июня 2008 г, имеющему аналогичный номер <данные изъяты>

Сумма исковых требований истца по необоснованному ошибочному мнению ФИО1 не является комиссией по кредиту, а является законным дисконтом по векселю, выданному и оплаченному обществу с ограниченной ответственностью «Региональное кредитное агентство». На основании изложенного, ООО ИКБ «Совкомбанк» не считает себя процессуальным ответчиком по иску ФИО1, а сам иск считает необоснованным.

Кроме того, согласно ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (12 апреля 2008 года). Таким образом, на дату предъявления исковых требований к ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО1 пропустила срок исковой давности.

Просит применить срок исковой давности, согласно ст. 181 ГК РФ. В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора отказать полностью, как по материальным основаниям, так и по основаниям пропуска срока исковой давности.

Ответчик-истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что 12 апреля 2008 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 24 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.9). Задолженность ответчика перед истцом на 19 октября 2011 г. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 5.2, 5.2.1. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случаях несвоевременности любого платежа по Договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на 19 октября 2011 г. составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Представленные расчеты судом проверены, ответчиком не опровергнуты. Соответственно требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, суд соглашается с доводами представителя ответчика ООО КБ «Региональный кредит» о применении к предъявленным ФИО1 исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

При этом срок исковой давности исчисляется не по каждому отдельному платежу, ежемесячно вносимому заемщиком, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон. Срок исковой давности в отношении каждой отдельной части обязательства исчисляется только по иску к ответчику, который не исполнил данное обязательство, определенное периодическими платежами, на что указывает п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Постановления Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Исполнение данного кредитного договора началось в день его заключения - 12 апреля 2008 года, поскольку в этот же день кредитор выдал заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, с указанной даты исчисляется трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является 12 апреля 2011 г.

С иском о признании недействительными условий кредитного договора, ответчик обратился 11 января 2012 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд признает срок, пропущенный ФИО1, прощенным без уважительных причин, и принимает решение об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> заключенному 12 апреля 2008 г в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - в счет просроченных процентов, <данные изъяты> - в счет просроченной ссуды; в счет возмещения судебных расходов связанных с возвратом уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

В удовлетворении заявленных встречных исковых требований ФИО1 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.С. Фуртова

Верно:

Председатель

Локтевского районного суда ФИО2

Решение вступило в законную силу 06 апреля 2012 года

Председатель

Локтевского районного суда ФИО2

Секретарь суда Л.В. Фащевская