Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Красновской Клавдии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору; третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью),

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском к Красновской К.А., ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 20.06.2011г., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Красновской К.А., и заключение между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» договора уступки прав требования №, согласно которому 17.07.2019г. право требования к ответчику о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 07.08.2013г. по 17.07.2019г. по указанному кредитному договору, было передано истцу. Договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГПК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется выполнять условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или в части свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, направлено ответчику 17.07.2019г. О состоявшейся уступки прав требований ответчик был извещен. В период с 17.07.2019г. по 03.09.2021г. ответчик денежных средств в погашении задолженности не вносил, размер задолженности составляет 370157 руб. 81 коп. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.06.2011г. за период с 07.08.2013г. по 17.07.2019г. включительно, в общей сумме 370157 руб. 81 коп., из которой 126596 руб. 07 коп. - основной долг; 16794 руб. 99 коп. - проценты на непросроченный основной долг; 223766 руб. 75 коп. - проценты на просроченный основной долг; 750 руб. - комиссии; 2250 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в сумме 6901 руб. 58 коп.

Определением суда от 23.11.2021г. к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представители истца и третьего лица, ответчик, не явились. О месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя. При таких обстоятельствах суд, учитывая мнение представителя ответчика, и руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика Аксенова И.М., действующая по доверенности, не оспаривая факт заключения Красновской К.А. кредитного договора с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и получение кредита, требования истца полагала не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. В возражениях пояснила, что долговые обязательства перед кредитором ответчик выполнила в полном объеме, подтверждающие платежные документы имеются, но за давностью времени они выцвели, не читаются. Ответчик пользовалась только одной кредитной картой с лимитом кредита в размере 105000 руб.. Повторно кредитную карту не получала. За время пользования кредитом в счет погашения долга ответчик внесла 173800 руб., последний платеж произвела 26.10.2013г. На какой срок предоставлялся кредит ответчик не помнит. Уведомление ответчика об уступке права требования на взыскание долга и требование о погашении задолженности по договору Красновская К.А. не получала. В 2013г. ответчик <данные изъяты>. В нарушение состязательности процесса, истцом не представлены первичные документы по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, полагая что истец пропустил этот срок. Ранее по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен по заявлению ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. При этом, в силу ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значение для уступки прав требования по денежному обязательству, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.06.2011г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Красновской К.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней выдавались денежные средства в период с 30.06.2011г. по 30.04.2013г., что подтверждается платежными ордерами № от 30.06.2011г., № от 31.07.2011г., № от 30.09.2011г., № от 30.11.2011г., № от 31.12.2011г., № от 31.01.2012г., № от 29.02.2012г., № от 31.03.2012г., № от 30.04.2012г., № от 31.05.2012г., № от 30.06.2012г., № от 31.07.2012г., № от 31.08.2012г., № от 30.09.2012г., № от 31.10.2012г., № от 30.11.2012г., № от 31.12.2012г., № от 31.01.2013г., № от 31.03.2013г., № от 30.04.2013г., где отмечено: плательщик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), получатель Красновская К.А., назначение платежа выдача средств по кредитному договору № от 20.06.2011г.

Факт заключения договора с КБ «Ренессанс Кредит» и получение кредита, стороной ответчика не оспаривается.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что анкета – документ, содержащий сведения о клиенте и подписываемый клиентом. В качестве анкеты банком (по его выбору) может рассматриваться как самостоятельный документ (по форме банка), так и иной документ, содержащий информацию о клиенте, подписанный клиентом и переданный в банк при получении клиентом услуг банка.

Договор – договор между банком и клиентом, заключение которого предусмотрено настоящими Условиями, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие условия, Тарифы и иные документы, предусмотренные договором.

Порядок заключения, изменения, расторжения договора определены в параграфе 1.2.1 Общих условий.

Так, договор заключается путем акцепта банком предложения клиента к банку о заключении договора, если иное не предусмотрено иными главами / статьями настоящих условий. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента являются действия банка, указанные в соответствующих главах/ статьях настоящих Условий и в предложении клиента (п. 1.2.1.1). Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменения или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны клиентом, не имеют юридической силы (п. 1.2.1.2).

Клиент обязуется письменно уведомить банк в случае изменения информации, сообщенной банку при заключении договора, в том числе указанной в анкете, договоре, иных документах, предоставленных в банк, не позднее 5 календарных дней с момента таких изменений (п. 1.2.3.2).

Банк вправе проверять сведения, сообщенные клиентом, в том числе указанные в анкете, договоре, иных документах, предоставленных в банк, запрашивать третьих лиц о достоверности указанных сведений (п.1.2.3.4).

Банк вправе передавать полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор. (п. 1.2.3.18).

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитом договоре (п. 2.2.1).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно, в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях». Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. (п. 2.2.2).

Согласно п. 2.4.4 Условий (статья 2.4 «Режим Счета») клиент уполномочивает банк составлять и подписывать от его имени расчетные документы по операциям, предусмотренным настоящей статьей. Банк вправе использовать подпись клиента на договоре, анкете и иных документах как образец собственноручной подписи клиента.

В разделе IV Условий предусмотрен порядок предоставления и обслуживания банковских карт, в соответствии с которым активация – процедура, влекущая возможность совершения клиентом операций с использованием карты. Активация карты осуществляется клиентом в порядке, установленном настоящими Условиями. Договор о карте – договор о предоставлении и обслуживании карты, регламентирующий предоставление и обслуживание банком карты / карт, открытие счета (-ов) по карте, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении договора о карте, настоящие Условия, Тарифы по карам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором.

В статье 4.2 Условий указано, что договор о карте является смешанным договором, содержащим в статье элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 4.2.1).

Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте.(п. 4.2.2).

Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами Платежной системы и законодательством РФ. Номер счета по карте, открытого банком клиенту, указывается в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой или отчете, направленном банком клиенту в порядке, предусмотренном настоящими Условиями (п. 4.2.3).

Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование (п. 4.7.2).

Услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в анкете, договоре, письменном заявлении клиента. При этом услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию (п. 6.2.1).

Если клиент выразил согласие принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования банк взимает комиссию за подключение к Программе страхования в размере, указанной в тарифах банка (п. 6.2.3).

За предоставление услуги «СМС-оповещение по карте» банком может взиматься плата в соответствии с тарифами по картам банка (п. 7.3.6).

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц, утвержденными Председателем Правления КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) 29.04.2011г., введены в действие с 06.06.2011г., предусмотрены комиссии: по кредитам в российских рублях на приобретение автомобилей и транспортных средств - в размере 0,7% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях – 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; по нецелевым кредитам в российских рублях сотрудникам банка – 0,5% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; подключение к услуге СМС-оповещения по потребительским кредитам – 280 руб.; подключение к услуге СМС-оповещение по нецелевым кредитам в российских рублях – 400 руб.; за перечисление средств в пользу третьих лиц на счета в других банках, выключая переводы на собственные счета в других банках – 100 руб., кроме случаев, указанных в разделе 7 настоящих Тарифах, также предусмотрены иные комиссии.

Решением № ВД-130306/003У от 06.03.2013г. наименование КБ Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на КБ «ренессанс Кредит (ООО).

В справке КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) отмечено, что настоящим банк подтверждает о заключении с Красновской К.А. кредитного договора №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссий, банк 17.07.2019г. уступил ООО «Феникс» свои права (требования) по кредитному договору 49015692034 в соответствии с договором уступки прав (требований) №. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику (пользования заемщиком кредитными средствами банка), приложенными к настоящему уведомлению документами: банковский (платежный) ордер; выписка по счету ссудной задолженности.

Информация о сумме предоставленных Красновской К.А. денежных средств по кредитному договору № от 20.06.2011г., процентной ставке по кредиту, сроке возврата кредита в данной справке отсутствует.

В выписке из лицевого счета № за период с 01.01.2011г. по 16.07.2019г. указано следующее: счет по карте Красновская К.А.; 20.06.2011г. выполнена операция по выдачи наличных денежных средств со счета по карте Красновской К.А., кредит, предоставленный по кредитному договору № от 13.05.2011г., удержана комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах/ ПОС-терминалах других банков; 27.06.2011г. выдача наличных денежных средств со счета по карте Красновской К.А., кредит, предоставленный по договору № от 13.05.2011г. В другие даты, согласно данной выписке, также производилась выдача наличных денежных средств, уплачивались проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.05.2011г. Дата совершения последней операции – полученные просроченные проценты по договору № от 13.05.2011г. Красновская К.А. в сумме 3000 руб. – 28.10.2013г.

Данных о выдаче денежных средств и совершении операций по заявленному в иске кредитному договору № от 20.06.2011г., представленная истцом выписка из лицевого счета не содержит.

16.07.2019г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – цедент и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком;

права банка, связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками;

права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах;

права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В п. 2 данного договора цессии предусмотрено, что права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 17.07.2019г.

По акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований).

Согласно п. 4, 4.1 договора цессии, при подписании акта приема-передачи прав (требований) в соответствии с формой, утвержденной Приложением №, цедент передает цессионарию все права (требования) по указанным в акте кредитным договорам, а также досье на заемщиков и одновременно принимает от цессионария все указанные в акте досье на хранение. Хранение досье осуществляется цедентом в архиве.

Обязанность по уведомлению всех заемщиков о состоявшемся переходе прав (требований) возлагается на цессионария (п. 7).

В акте приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019г. к вышеназванному договору об уступке прав (требований) содержится информация об уступаемых правах по кредитному договору № от 20.06.2011г., должник Красновская К.А., срочный основной долг - 0, просроченный основной долг – 126596,07 руб., проценты – 16794,99 руб., комиссии – 750 руб., проценты на просроченный основной долг – 223766,75 руб., штрафы – 2250 руб., итого задолженность – 370157 руб. 81 коп.

В уведомлении ООО «Феникс» об уступке права требования, адресованном Красновской К.А. разъяснено, что на основании договора цессии №, заключённого между ООО «Феникс» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), к ООО «Феникс» перешли права требования исполнения денежных обязательств по кредитному договору №, заключенному Красновской К.А. с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), права требования задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме. Общий размер задолженности составляет 370157 руб. 81 коп., из которых 126596 руб. 07 коп. – основной долг, 16794 руб. 99 коп. – проценты, 223766 руб. 75 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, 750 руб. – комиссии. В уведомлении указаны способы погашения задолженности, счет получателя платежа, контактные данные в случае обращения по вопросам, связанным с оплатой задолженности.

В письменном требовании ООО «Феникс» о полном погашении долга Красновской К.А. предложено оплатить долг в сумме 370157 руб. 81 коп. в течение 30 дней, с момента его получения, дата составления этого требования не указана.

В исковом заявлении истец ссылается на то, что требование о полном погашении долга было направлено ответчику 17.07.2019г.

Вместе с тем, какие-либо доказательства, с достоверностью подтверждающие направление Красновской К.А. вышеуказанных уведомления об уступке права требования и требования о полном погашении долга, истцом не представлены.

В судебном заседании представитель ответчика отрицала получение Красновской К.А. уведомления об уступке права требования и требование о полном погашении долга.

В подтверждение наличия задолженности у Красновской К.А. по договору № в общей сумме 370157 руб. 81 коп (по состоянию на 03.09.2021г.), из которой 126596 руб. 07 коп. – основной долг; 16794 руб. 99 коп. – проценты, 223766 руб. 75 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, 750 руб. – комиссии, ООО «Феникс» составлена справка о размере задолженности (дата формирования 03.09.2021г.).

Согласно расчетам истца, представленным к исковому заявлению, задолженность ответчика по договору №, рассчитанная за период с 20.06.2011г. по 09.07.2019г., составляет в общей сумме 370157 руб. 81 коп., из которой 126596 руб. 07 коп. – основной долг; 16794 руб. 99 коп. – проценты, 223766 руб. 75 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, 750 руб. – комиссии.

При рассмотрении дела представитель ответчика отрицала наличие у Красновской К.А. задолженности по кредитному договору, указав, что принятые на себя долговые обязательства ответчик исполнила в полном объеме.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из требований, предъявляемых законом к порядку заключения кредитного договора, денежные обязательства заемщика определяются условиями договора.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанность суда оценивать условия заключенного между сторонами договора.

Вопреки процессуальной обязанности стороны в состязательном процессе, стороной истца не представлены ни кредитный договор № от 20.06.2011г., на который ссылается истец в обоснование заявленных требований, ни анкета, либо заявление ответчика Красновской К.А., содержащее предложение банку о заключении договора, индивидуальные условия договора, сведения о клиенте и подписанное клиентом, иные документы, содержащие индивидуальные условия заключенного с ответчиком договора о сумме кредита, сроке кредита, дате возврата кредита, открытии на имя заемщика счета для совершения операций, типе выданной карты (если она выдавалась, в исковом заявлении об этом не указано), льготном периоде, установленном лимите по карте, процентной ставке по кредиту, размере ежемесячного минимального платежа, датах (периоде) внесения платежей, ссылки на тарифы, подписанные ответчиком Красновской К.А.

Доказательства, с достоверностью подтверждающие ознакомление и согласие ответчика с условиями договора № от 20.06.2011г., тарифами банка, Правилами предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), истцом также не приведены.

Представленные истцом расчет задолженности, выписка по счету, договор уступки прав (требований), справка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о заключении кредитного договора, справка ООО «Феникс» о размере задолженности, не содержат индивидуальные условия кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Как упоминалось выше, в представленной истцом выписке из лицевого счета отсутствуют сведения о совершенных операциях по кредитному договору № от 20.06.2011г., заявленному в иске.

Ввиду названных обстоятельств, оценить конкретные условия договора, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком, определить срок, установленный договором для возврата кредита, проверить доводы истца о неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 20.06.2011г., заявленному в иске, правильность расчетов истца, их соответствие условиям договора, тарифам банка и последствиям неисполнения обусловленных договором обязательств, не представляется возможным.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Анализируя представленные суду доказательства, как каждое в отдельности, так и в совокупности, фактические обстоятельства дела, учитывая вышеприведенные положения закона, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности, со ссылкой на то, что последний платеж Красновская К.А. осуществила 26.10.2013г.

Обсуждая данное ходатайство, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела усматривается, что до обращения в суд с настоящим иском, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 30.10.2020г., что подтверждается почтовым конвертом.

13.11.2020г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Красновской К.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 20.06.2011г.

Определением мирового судьи от 29.03.2021г. указанный судебный приказ от 13.11.2020г. отменен по заявлению Красновской К.А.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» было направлено в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 05.10.2021г., что подтверждается почтовым конвертом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Следовательно, в данном случае течение срока исковой давности не осуществлялось с 30.10.2020г. (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) до 29.03.2021г. (вынесение мировым судьей определения об отмене судебного приказа), перерыв течения срока исковой давности составляет 4 месяца 29 дней.

В ходе судебного разбирательства истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлены достоверные сведения о сроке возврата кредита, предусмотренного кредитным договором № от 20.06.2011г., и дате направления ответчику требования о полном погашении долга по указанному кредитному договору.

Доводы стороны ответчика о том, что обязательства по кредитному договору Красновская К.А. исполнила в полном объеме и последний платеж внесла в октябре 2013г., истцом не опровергнуты.

С учетом положений ст.ст. 809, 811, 850, 199, 200 ГК РФ, даты обращения истца в суд с исковым заявлением, периода осуществления истцом судебной защиты путем подачи заявления о выдаче судебного приказа, фактических обстоятельств дела и возражений стороны ответчика, не опровергнутых истцом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс» о взыскании с Красновской К.А. задолженности по кредитному договору № от 20.06.2011г., истек.

Доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, которые препятствовали своевременному обращению истца в суд с заявленными требованиями, суду не представлено.

С учетом изложенного следует вывод о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении искового заявления.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Возмещение судебных издержек на основании указанных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.

Поскольку в данном случае истец является проигравшей стороной по делу, его требование о возмещении судебных расходов не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Красновской Клавдии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова