Гражданский кодекс часть 1

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО5, указав в обоснование требований, что 21.12.2011г. между сторонами заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому ответчице были предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей сроком до востребования под 30% годовых, с обязательством возврата полученного кредита и процентов в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчица приняла обязательство по погашению задолженности путем размещения на счете минимального платежа, в размере указанном в счет выписке.

Согласно п. 4.10 соглашения о кредитовании ответчица извещается о размере задолженности банком по телефону, путем отправки СМС сообщения на телефон с указанием размера минимального платежа и даты его внесения.

Ответчица обязательства по возврату суммы займа и процентов по договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составляет 69 016 рублей 12 копеек.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства а также на положения ст. 309, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по соглашению о кредитовании – 69 016 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 270 рублей 48 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в заявлении.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, поскольку банком пропущен срок давности.

ПАО КБ «Восточный» заявление ответчицы о пропуске срока давности получил, доказательств опровергающих доводы ответчица о пропущенном сроке давности не предоставил в суд.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела судом установлено, что 21.12.2011г. между ПАО "Восточный экспресс банк" (ранее ОАО Восточный экспресс банк) и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №, включающее элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный", по условиям которого ответчице предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей, под 30% годовых, сроком до востребования.

Ответчица в заявлении также подтвердила, что знакома и согласна с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный", согласна на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, знакома с Тарифами банка о чем указано в заявлении ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 13).

В заявлении на заключение соглашения о кредитовании, ответчица указала о согласии с тем, что в целях информирования банк направляет ответчице счет выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления СМС уведомления на телефонный номер, указанный в заявлении, либо счет выписка предоставляется ответчице при обращении в отделение банка. (л.д.13 оборот).

Размер минимального платежа определяется из 2% от суммы кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы процентов за пользование кредитом, суммы процентов на просроченную задолженности при её наличии, пени за превышение лимита, штрафов, неустоек, о чем указано в заявлении. (л.д.13).

В соответствии с п. 4.4, 4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата процентов производится путем зачисления денежных средств на счет в размере не менее указанного в договоре ежемесячного взноса, размер которого указывается в счет выписке. (л.д. 15).

Согласно п. 4.10 соглашения о кредитовании ответчица извещается о размере задолженности банком по телефону. (л.д.15).

Факт заключения договора, также как факт использования кредитной карты ответчицей не оспорен.

В связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчицы перед банком, образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год задолженность в размере 69 016 рублей 12 копеек, которая состоит из размера основного долга 46 533, 19 рублей, процентов 22 482 рубля 93 копеек.

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. Погашение кредитной задолженности (уплата обязательного платежа) должно быть произведено клиентом.Как следует из заявления ФИО2 п. ДД.ММ.ГГГГ соглашения о кредитовании - срок возврата кредита определен - до востребования.(л.д.15).

Таким образом, условия кредитного соглашения не предусматривают график погашения задолженности, банк осуществлял кредитование счета ответчицы, при этом срок возврата всей задолженности по соглашению о кредитовании определен до востребования.

Определением мирового судьи судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по этому же соглашению о кредитовании.

Обсуждая заявление ответчицы о пропуске срока давности, суд исходит из следующий обстоятельств. Ответчица заявила о пропуске срока давности предусмотренного ст. 199ГК РФ, расчет которого производит с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с даты отмены судебного приказа, в том числе полагает возможным исходить из осведомленности кредитора о существовании задолженности с даты последнего платежа в 2-016 году.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев, либо существа обязательства.

Указанные выше условия соглашения о кредитовании соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту требование о возврате всей суммы задолженности. Дата выставления клиенту заключительного требования определяется по усмотрению банка.

ПАО "Восточный экспресс банк" не предоставил в суд требование, адресованное ответчице о выплате задолженности.

При таком положении, обращение к мировому судье за получением судебного приказа, возможно рассматривать как требование ПАО "Восточный экспресс банк" о выплате задолженности, поскольку по существу требования банка о выдаче судебного приказа, направлены на получение с ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании, существующей на ДД.ММ.ГГГГ.

Датой последнего платежа в размере 510 рублей в счет возврата задолженности является ДД.ММ.ГГГГ год, что следует из выписки по счету. (л.д.12).

Учитывая выше приведенные положения закона, суд полагает возможным сделать вывод о том, что ПАО "Восточный экспресс банк" предъявил требование о взыскании с ФИО2 задолженности и получил судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок давности установленный ст. 199 ГК РФ в три года, в течение которого кредитор имеет право потребовать взыскания задолженности в исковом производстве, начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

При расчете срока давности с даты последнего платежа в погашение задолженности по соглашению о кредитовании, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ год срок давности предусмотренный ст. 199 ГК РФ истекает ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО "Восточный экспресс банк" обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому штемпелю, т.е. за пределами срока давности. (л.д.26).

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований (пункт 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оснований предусмотренных ст. 98 ГПК РФ для взыскания в пользу банка госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании № и судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья: Власенко А.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.