Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 896 209,97 руб., из которых: 1 740 610 руб.- просроченный основной долг, 127 609,37 руб.- просроченные проценты, 14 412,60 руб.- пени на сумму не поступивших платежей, 13 578 руб.- страховая премия, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 681,05 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1 000 руб.,

обратить внимание на предмет залога- автомобиль <данные изъяты> категории В, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 1 523 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцпетной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор залога автотранспортного средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем банк направил в адрес ответчика заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставленную в заключительном счете сумму не погасила в установленные сроки.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции, заблаговременно, по известным адресам проживания, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении дела не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что истец, представитель ответчика, представитель третьего лица, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих деле, в порядке заочного производства в силу ст. ст. 167,233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" регламентирует условия договора потребительского кредита (займа), согласно которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. При этом индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления–анкеты, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 договор потребительского кредита №.

Тарифный план - Автокредит ТПВ 4.20 рубли.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено: сумма кредитного лимита 1 740 610 руб., срок действия договора 59 мес., процентная ставка 21,1 % годовых, а при участии в программе страховой защиты заемщиков банка в качестве заинтересованного лица согласно п. 17 индивидуальных условий -12,9 % годовых.

Ежемесячный размер платежа 47 200 руб. (п. 6 индивидуальных условий).

В силу п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение договора предусмотрена ответственность - неустойка в размере 0,1 % начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты. следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Делая оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте.

Анкетой-заявлением предусмотрено, что банк предоставляет заемщику денежные средства на счет в размере 1 422 000 руб. в пользу ФИО1 за <данные изъяты> категории <данные изъяты> VIN №, денежные средства в размере 13 520 руб. за карту помощи на дорогах, в пользу АО «Тинькофф Страхование» страховая премия в размере 15 000 руб. страховая премия по полису №.

Так же анкетой-заявлением предусмотрено, что приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется банку в собственность в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1» (агент) и ФИО2 (Покупатель) заключен договор купли-продажи автомобиля № № по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство, со следующими характеристиками: <данные изъяты>, легковой, VIN №, категории <данные изъяты>, гос. номер №, модель двигателя №, цвет черный металлик мощность двигателя 181/133.

Пунктом 3 договора купли-продажи предусмотрено, что стоимость автомобиля составляет 1 790 000 руб.

Согласно выписке по лицевому счету №, открытому на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ были совершены следующие операции: 15 000 руб.

Оплата страховой премии по полису №, 290 090 руб.- страховая премия по полису № НС31343354, выдача кредита 1 740 610 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлен заключительный счет на оплату задолженности в размере 1 896 209, 97 руб.

Учитывая, что ответчик по настоящему делу была согласна с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете, возложенные на неё обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в результате чего, образовалась задолженность, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинкьофф Банк» задолженности по договору потребительского кредита № в размере 1 896 209,97 руб., состоящую из: 1 740 610 руб.- просроченный основной долг, 127 609,37 руб.- просроченные проценты, 14 412,60 руб.- пени на сумму не поступивших платежей, 13 578 руб.- страховая премия.

В соответствии с положениями статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> категории В, VIN № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 523 000 руб.

Согласно справки МРЭО ГИБДД по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ владельцем автомобиля <данные изъяты> категории В, VIN № указана ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ р., проживающая <адрес>.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок возврата основного долга и процентов, на день обращения истца в суд, а также на день рассмотрения дела, ответчиком добровольного возврата суммы кредита, процентов в установленный срок не произведено, с учетом того, что какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Исковые требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества автомобиля <данные изъяты> категории В, VIN № в размере 1 523 000 рублей не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 1 от 21.01.2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Истцом понесены расходы по составлению заключения специалиста № ООО «Норматив» в размере 1 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Расходы, понесенные за выполнение заключения об определении рыночной стоимости автомобиля, суд не может отнести к необходимым расходам по данному спору, так как суд не устанавливает начальную продажную цену движимого имущества при определении способа реализации заложенного движимого имущества, в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в 23 681 руб., уплаченные по платежному поручение. № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан <адрес>ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 896 209,97 руб., из которых: 1 740 610 руб.- просроченный основной долг, 127 609,37 руб.- просроченные проценты, 14 412,60 руб.- пени на сумму не поступивших платежей, 13 578 руб.- страховая премия, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 681,05 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, заложенное имущество – транспортное средство автомобиль <данные изъяты> категории <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ, №. цвет черный металлик, №, путем продажи с публичных торгов.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) отказать в удовлетворении части иска об установлении начальной продажной цены заложенного имущества автомобиля, и в возврате расходов по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1 000 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший в течение 7 дней с даты получения решения стороной.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд подаётся через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий И.С. Смирнова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 июля 2022 г.

Судья И.С. Смирнова