Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Стимул» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам, мотивируя тем, что кооператив является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации». Кооператив оказывает услуги по предоставлению финансовой взаимопомощи определенному кругу лиц - пайщикам. Правоотношения кооператива со своими пайщиками вытекают из членства в этих организациях и Закона РФ «О защите прав потребителей» не регламентируются.

Ответчик являлся пайщиком КПК «Галич-кредит», договор займа № З16/172 от <дата> был заключен с указанным кооперативом, правопреемником которого в связи с реорганизацией юридического лица является КПК «Стимул», на общую сумму 30 000 рублей. В дополнение к указанному договору была оформлена расписка, по которой заемщику переданы денежные средства наличными в валюте РФ.

В этот же день правление кооператива приняло решение принять ответчика в члены кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива. Также, в соответствии с Положением о членстве в кооперативе и Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива (Кредитная политика) в целях согласования и надлежащего уведомления об обязанностях пайщика в кооперативе между сторонами <дата> было подписано Уведомление, в том числе, с конкретным числовым значением членского взноса. Данным документом определены обязанности пайщика, предусмотренные действующим законодательством и локальными актами кооператива.

Требования ст. 9 Устава кооператива, Положения о членстве в кооперативе, п.п. 1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика устанавливают, что при вступлении в кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива:

вступительный взнос - единовременно вносимый пайщиком при вступлении в кооператив взнос в размере 10 рублей;

минимальный паевой взнос - денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей;

членские взносы - денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основан на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для Заемщика была определена индивидуально и составила 75 руб. в день.

Требования п.п. 2.2.2, 3.6, 3.8 Положения о членстве в кооперативе в части уплаты пайщиками членских взносов устанавливают, что:

1) пайщики кооператива обязаны вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленными внутренними Уставом и внутренними нормативными документам кооператива;

2) членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сметных расходов в соответствии с их утвержденными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание кооператива в процессе осуществления им уставной деятельности. В кооперативе устанавливается принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени-участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа;

3) членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом.

Аналогичные положения в части уплаты пайщиками кооператива членских взносов закреплены в Положении о порядке предоставления займов пайщикам кооператива (Кредитная политика).

Следовательно, у ответчика в связи с членством в кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов в размере 75 руб. в день, от выполнения которых он уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены п. 10 Уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчетного месяца.

За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5 % от суммы задолженности (п. 10 Уведомления и п. 3.11 Положения о членстве кооператива).

Указанный выше договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 22 % в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 4 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком - аннуитетными платежами каждый месяц.

Решением суда от <дата> в пользу КПК «Стимул» с ответчика взыскана задолженность по договору займа № З16/172 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 48 312 руб., в том числе: заем – 22 300 руб., пени – 1753 руб., проценты – 4520 руб., членские взносы – 13 927 руб.

Полная оплата данных денежных средств была произведена ответчиком <дата> Таким образом, договор займа является действующим до фактического исполнения обязательства стороной.

За период с <дата> по <дата> сумма задолженности ответчика по договору займа № З16/172 от <дата> составляет 8 990 руб., в том числе: пени – 4280 руб., проценты – 4710 руб.

Поэтому, КПК «Стимул» просит суд взыскать с ФИО1 за период с <дата> по <дата> задолженности:

по договору займа № З16/172 от <дата> в размере 8 990 руб., в том числе: пени – 4280 руб., проценты – 4710 руб.;

членским взносам в сумме 107 175 руб. 54 коп., в том числе: членские взносы – 40 875 руб., пени по членским взносам, с учетом ст.333 ГК РФ, - 45 585 руб. (пени снижены вследствие несоразмерности начисленных пени в сумме 66 300 руб. 54 коп. последствиям нарушения обязательства).

Представитель КПК «Стимул» ФИО2, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился; представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в котором просит снизить размер пени по членским взносам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, <дата> между КПК «Галич-кредит» (займодавцем) и ФИО1 (заёмщиком) был заключен договор потребительского займа № З16/172 на сумму 30 000 рублей под 22% годовых (п.4). По условию договора должник обязуется выплатить сумму займа до <дата> (п.2).

Согласно вышеуказанному договору (п.6) и графику платежей, подписанному сторонами (л.д.19), ответчик обязался погашать заем равными платежами, ежемесячно по 3220 рублей, начиная с <дата>

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не выполнял условия вышеназванного договора потребительского займа, допускал просрочки по оплате займа.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка № 1 г.Петрозаводск Республики Карелия с ФИО1 в пользу КПК «Стимул» взыскана задолженность по договору займа № З16/172 от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 28 573 руб., в том числе: основной долг - 22 300 руб., проценты – 4520 руб., неустойка – 1753 руб.; членские взносы в размере 18 795 руб. 15 коп., в том числе: задолженность по уплате членских взносов – 13 927 руб., пени – 4 868 руб. 15 коп.

В судебном заседании установлено, что полная выплата взысканных данным судебным приказом средств произведена ответчиком <дата>

Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность по договору займа составляет 8 990 руб., в том числе: проценты – 1710 руб. и пени – 4280 руб.; задолженность по членским взносам составляет 34 125 руб. и пени по членским взносам – 50 955 руб. 91 коп.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору займа № З16/172 от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет: 8 990 руб., в том числе: проценты – 4710 руб. и пени – 4280 руб.; задолженность по членским взносам составляет: 107 175 руб. 54 коп., в том числе: членские взносы – 40 875 руб., пени по членским взносам – 66 300 руб. 54 коп.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.6-11).

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Факт заключения договора займа, получение денежных средств ответчиком ФИО1 подтверждается имеющимися в деле доказательствами: договором потребительского займа № З16/172 от <дата> (л.д.15-18), распиской о получении денежных средств наличными от <дата> (л.д.18), сводным графиком платежей (л.д.19), заявлением ответчика о принятии в КПК «Галич-кредит» (л.д.20).

Так, из заявления о принятии в КПК «Галич-кредит» от <дата> усматривается, что ФИО1 ознакомлен с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке привлечения займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика). ФИО1 собственноручно подписал заявление, тем самым согласился соблюдать вышеперечисленные документы, а также иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Судом проанализирован договор потребительского займа № З16/172 от <дата>, из которого следует, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитанную от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых (п.12).

Пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора потребительского займа. размер подлежащего уплате членского взноса составляет - 75 руб. в день., в том числе: постоянная величина членского взноса – 45 руб.; переменная величина взноса – 30 руб. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членских взносов отражен в договоре потребительского кредита и графике платежей к нему (п.18).

Пункт 19 договора предусматривает оформление расписки при выдаче займа наличными денежными средствами.

Одновременно ответчиком подписано Уведомление о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса (л.д.21-22), в котором указано, что оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика.

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от <дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» данным законом определяются правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Исходя из п. 7 ч. 3 ст. 1 указанного Федерального закона, членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ч. 2 ст. 4 этого Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

В силу положений пп.1 п.1 ст.6 данного Федерального закона, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Устав кредитного кооператива должен предусматривать порядок и условия приема в члены кредитного кооператива (пайщики), основания и порядок прекращения членства в кредитном кооперативе (п.3 ч.1 ст.8 ФЗ).

Кроме этого, Устав кредитного кооператива должен предусматривать - условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов (п.4 ч.1 ст.8 ФЗ).

В соответствии со ст.11 Федерального закона от <дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Члену кредитного кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в кредитном кооперативе.

Согласно ст.13 данного Федерального закона, член кредитного кооператива (пайщик), в том числе имеет право:

получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;

вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Член кредитного кооператива (пайщик), в том числе обязан:

соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

На основании ч. 3 ст. 17 Федерального закона утверждение устава кредитного кооператива, внесение изменений и дополнений в устав кредитного кооператива или утверждение устава кредитного кооператива в новой редакции; утверждение положения о членстве в кредитном кооперативе, положения о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива, включающем порядок формирования и использования фондов кредитного кооператива, положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), положения о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), положения об органах кредитного кооператива, положения о порядке распределения доходов кредитного кооператива, а также иных внутренних нормативных документов кредитного кооператива, утверждение которых отнесено уставом кредитного кооператива к компетенции общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), относится к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков).

Как следует из Устава КПК «Стимул» (л.д.31-32), являющегося правопреемником КПК «Галич-кредит», в п.9 определены размер, состав и порядок внесения паевых и иных взносов по условиям членства в кооперативе.

При вступлении в кооператив и в период членства пайщики обязаны вносить следующие взносы: вступительный (единовременно вносимый пайщиком при вступлении в кооператив) в сумме 10 рублей; паевые (денежные средства, переданные пайщиком в собственность кооператива для осуществления им уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика); членские (денежные средства, сносимые пайщиком на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением им деятельности по выдаче займов); дополнительный взнос (членский взнос, вносимый по решению Общего собрания для покрытия убытков кооператива).

Паевые взносы подразделяются на обязательные и добровольные. Размер одного обязательного паевого взноса составляет 10 рублей, он фиксирует членство и определяет минимальную долю имущественного участия пайщика в паевом фонде кооператива. Добровольный взнос не ограничен по сумме, может вноситься пайщиками в целях повышения доли своего имущественного участия в кооперативе.

Членский взнос – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением им деятельности по выдаче займов. При прекращении членства пайщиков в кооперативе, оплаченные ими членские взносы не возвращаются (п.9.4).

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи (п.9.4.1).

Размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта, ссудо-сберегательной программы и устанавливаются «Положением о членстве в кооперативе», Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива (Кредитной политикой) (п.9.4.2).

Сумма и порядок оплаты членского взноса согласовываются с пайщиком-заемщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и, в случае если членский взнос вносится в рассрочку - период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа (п.9.4.3).

В случае нарушения пайщиком оплаты членских взносов или отказа от их внесения в период пользования услугой финансовой взаимопомощи займом кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и предусмотренной договором неустойки (п.9.4.4).

В соответствии с Положением о членстве в КПК «Стимул», утвержденным решением Общего собрания пайщиков <дата>, членство в кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись вносится после оплаты вступающим в кооператив лицом вступительного и минимального паевого взноса в размерах, определённых Уставом кооператива (п.1.2);

пайщики кооператива обязаны вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленными внутренними Уставом и внутренними нормативными документам кооператива (п.2.2.2);

членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сметных расходов в соответствии с их утвержденными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание кооператива в процессе осуществления им уставной деятельности. В кооперативе устанавливается принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени-участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа (п.3.6);

сумма и порядок оплаты членского взноса указывается в Уведомлении (Соглашении) о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом Кооператива, Положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса (п.3.9);

членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом (п.3.10);

в случае нарушения пайщиком сроков оплаты членского взноса (в течении 30 календарных дней месяца следующего за отчетным) или отказа от их внесения в период пользования услугами финансовой взаимопомощи, Кооперативом выставляются требования пайщику об оплате членского взноса и предусмотренной Уведомлением (Соглашением) неустойки из расчета 0.5 процентов в день от суммы долга (п.3.11).

Аналогичные условия содержатся и в Положении о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика), утвержденном Решением общего собрания пайщиков КПК «Стимул» <дата> (л.д.25-27), а также в п.п.1, 2,6 Уведомления (л.д.21-22).

Таким образом, отношения между истцом и ответчиком ФИО1 основаны на его членстве в кредитном потребительском кооперативе. Членство в кредитном потребительском кооперативе дает ответчику право на получение финансовой помощи от кооператива в виде займа. В то же время, членство в кооперативе накладывает обязанность по уплате членских взносов, которые являются основой деятельности потребительского кооператива.

Согласно выписке из реестра членов КПК «Стимул» ФИО1 принят в члены кооператива <дата> с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива (л.д.33).

Из условий заключенного сторонами договора потребительского займа следует вывод о том, что предусмотренные п. 18 данного договора членские взносы в размере 75 руб. в день являются обязательным условием для получения потребительского займа, то есть гражданско-правовым обязательством, вытекающим из договора займа, установление которого не противоречит действующему законодательству (статья 809 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 подписал договор потребительского займа, получил наличные денежные средства от кооператива, тем самым принял на себя обязательства исполнить договор и согласился со всеми включенными в него условиями, что подтверждается распиской от <дата>(л.д.18) и исследованными выше документами.

Кроме этого, п.18 договора займа содержит обязанность ответчика уплачивать истцу членские взносы. Договор подписан ФИО1 и выдан на руки последнему.

Учитывая свободу договора (ст.421 ГК РФ) и предусмотренные Уставом кооператива обязательства ФИО1, как члена КПК «Стимул» по уплате членских взносов в период действия договора займа, ответчик обязан уплачивать КПК «Стимул» членские взносы в размере, указанном в договоре займа.

Договор потребительского займа действует до момента фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату займа.

Расчёт задолженности по договору потребительского займа по состоянию на <дата> произведен правильно и сомнений у суда не вызывает.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае

просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что по договору потребительского займа начислены пени (неустойка) за просрочку основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 4 280 руб., а также пени по членским взносам за это же период в сумме 66 300 руб. 54 коп. С учетом несоразмерности суммы пени по членским взносам последствиям нарушения обязательства истец, с учетом ст.333 ГПК РФ, уменьшил их размер до 45 585 руб.

Однако суд считает, что пени по членским взносам в размере 45 585 руб. чрезмерно завышены.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с абзацем 2 пункта 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из п.73 данного Постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статья 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм основного долга, процентов и пени по договору, а также сумм членских взносов и пени по членским взносам; продолжительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства (с <дата>); чрезмерную величину пени (неустойки) по членским взносам - 0,5 % в день от суммы долга в сравнении с ключевой ставкой Банка России в период действия договора потребительского займа, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что сумма пени (неустойки) по членским взносам несоразмерна последствиям допущенных ФИО1 нарушений условий договора.

При этом суд учитывает, что КПК «Стимул», зная о нарушении ответчиком обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами, членскими взносами, бездействовал, предъявил иск в суд лишь в марте 2020 г., допуская увеличение размера пени по членским взносам до размера, превышающего сумму задолженности, как по договору потребительского займа, так и по членским взносам.

Суд считает также, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору потребительского займа.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о снижении размера пени (неустойки) по членским взносам до 5000 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Стимул» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № З16/172 от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 8 990 руб. руб. (проценты 4 710 руб. + пени 4 280 руб.) и задолженность по членским взносам в размере 45 875 руб. (членские взносы 40875 руб. + пени 5 000 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз.5 ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце четвертом п.21 Постановления от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98,102,103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

В суде установлено, что платежным поручением ..... от <дата> по данному иску уплачена государственная пошлина в размере 3 064 руб.

Кроме этого, на основании агентского договора от <дата> (л.д.35), КПК «Стимул» оплатил ООО «Коллекторское агентство «Илма» расходы по оплате услуг представителя за составление искового заявления в суд в размере 4000 руб. (платежное поручение ..... от <дата>, л.д.12).

Таким образом, с ФИО1 в пользу КПК «Стимул» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 064 руб., а также расходы по оплате услуг представителя в сумме 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 329, 330, 333, 421, 809, 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ст.ст.12, 88, 94, 98, 100 и 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Стимул» задолженность по договору потребительского займа ..... от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 8 990 руб., задолженность по членским взносам в размере 45 875 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 4 000 рублей и госпошлину в размере 3 064 руб., а всего взыскать 61 929 (шестьдесят одну тысячу девятьсот двадцать девять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.В. Балашова