Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ЮниКредит Банк к Батальщиковой 1ИО, Батальщикову 2ИО о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Батальщиковой 1ИО. заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 5600000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,25 % годовых для покупки земельного участка с недостроенным жилым домом с ежемесячным погашением кредита и оплатой процентов ежемесячно по 20 календарным дням месяца в размере 64216 руб. Исполнение обязательств по договору было обеспечено договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между истцом и Батальщиковым 2ИО., в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства солидарно с заемщиком выплатить банку любую сумму, которая причитается банку в отношении приобретенного земельного участка с недостроенным жилым домом, земельный участок, находится по адресу: <адрес> общую площадь 1000 кв.м., недостроенный жилой дом, находится по адресу: <адрес> состоящий из 4 (четырех) жилых комнат, имеющей общую площадь 288,5 кв.м., зарегистрировано ограничение: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ№ и №. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, зарегистрированной в установленном порядке.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Батальщикова 1ИО. и ФИО3. заключили договор купли-продажи земельного участка и находящегося на земельном участке недостроенного жилого дома, договор купли-продажи и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по погашению задолженности и оплате начисленных процентов ответчиками исполнялись не систематически и не в полном объеме, нарушены сроки внесения платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчиков о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем учетом уточнений истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 5523773,66 руб., в том числе: 5319090,98 руб. – основного долга, 178111,60 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 26571,08 руб. – штрафные проценты (пени за период с 20.07.2015 по 14.09.2016), обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1000 кв.м., принадлежащий Батальщиковой 1ИО, установив начальную продажную цену на торгах в размере 956000 руб.; недостроенный жилой дом, находящиейся по адресу: <адрес>, состоящий из 4 (четырех) жилых комнат, имеющиий общую площадь 288,5 кв.м. принадлежащий Батальщиковой 1ИО, установив начальную продажную цену на торгах в размере 4699077,60 руб., взыскать госпошлину в размере 41050,13 руб.

Представитель истца АО ЮниКредит Банк по доверенности Боброва 4ИО. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить с учетом уточений.

Ответчики Батальщикова 1ИО., Батальщиков 2ИО. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены, о чем имеются уведомления, сведения о причинах неявки суду не представлены.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании кредитного договора, договора поручительства, договора купли-продажи квартиры, передаточного акта, свидетельства, паспортов, досудебного требования, выписки из лицевого счета, отчета, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Батальщиковой 1ИО. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 5600000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,25 % годовых для приобретения земельного участка с недостроенным жилым домом с ежемесячным погашением кредита и оплатой процентов ежемесячно по 20 календарным дням месяца в размере 64216 руб. (л.д.46-49). Исполнение обязательств по договору было обеспечено договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № И№, заключенного между истцом и Батальщиковым 2ИО., в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства солидарно с заемщиком выплатить банку любую сумму, которая причитается банку в отношении приобретенного земельного участка и недостроенного жилого дома, расположенных по указанному адресу (л.д.40), зарегистрировано ограничение: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ№ и №. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, зарегистрированной в установленном порядке (л.д. 28-31).

Обязательства по погашению задолженности и оплате начисленных процентов ответчиками исполнялись не систематически и не в полном объеме, нарушены сроки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчиков о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены (л.д. 10, 13).

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 10Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется закладная. Если заключение соответствующего договора влечет возникновение ипотеки в силу закона, в случае составления закладной предъявляются соответствующий договор и закладная.

Статья 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;право залога на имущество, обремененное ипотекой (ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых от непогашенной Заемщиком в установленный договором срок задолженности по Кредиту за каждый день просрочки, неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом, что предусмотрено п. 5.1 кредитного договора и п.12 закладной.

В соответствии с п.п.2 п. 4.7.2 кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору (согласно расчету задолженности) составила 5523773,66 руб., в том числе: 5319090,98 руб. - основного долга, 178111,60 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 26571,08 руб. – штрафные проценты (пени за период с 20.07.2015 по 14.09.2016).

Суд принимает во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, который произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным, данный расчет стороной ответчика не оспорен, контррасчета стороной не представлено.

Учитывая размер кредита и то обстоятельство, что ответчики в судебное заседание не явились, не заявили об уменьшении размера штрафных санкций, суд считает, что сумма, предъявленная истцом в виде штрафных процентов, соразмерна последствиям нарушения обязательства, не является завышенной с учетом времени неисполнения ответчиками своих обязательств по договору.

В обеспечение надлежащего исполнения Батальщиковой 1ИО. условий кредитного соглашения был заключен вышеназванный договор поручительства с Батальщиковым 2ИО.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению банк потребовал от заемщика и поручителя досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, включая штрафные санкции в течение трех рабочих дней с момента вручения данного требования. Однако указанные требования остались без исполнения.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.5 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с мометна государственной регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости. Залог объекта недвижимости обеспечивает требование банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные действующим законодательством. Права банка, как залогодержателя объекта недвижимости, а также права банка по кредитному договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог объектов недвижимости: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, участок 29, общей площадью 1000 кв.м., недостроенного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, состоящий из 4 (четырех) жилых комнат, имеющий общую площадь 288,5 кв.м.

Учитывая, что ни заемщик по кредитному договору, ни поручитель на основании договора поручительства возложенные на них обязательства по договору должным образом не исполнили, банк вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (земельный участок и недостроенный жилой дом).

В соответствии со ст. 334 ГК РФв редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Статьями 348-350 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если, в том числе, предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета Ассоциации независимой оценки № об оценке объекта недвижимости (жилого дома и земельного участка) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки индивидуального жилого дома площадью 288,5 кв.м., кадастровый (условный) №(1№ расположенного по адресу: <адрес> составляет 5873847 руб.; рыночная стоимость объекта оценки земельного участка площадью 1000 кв.м., кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>, участок 29 составляет 1195000 руб. (л.д.64-117).

Таким образом, начальная продажная цена индивидуального жилого дома расположенного по адресу: <адрес> составит: 4699077,60 руб. (5873847 руб. х 80%); начальная продажная цена земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, участок 29 составит 956000 руб. (1195000 руб. х 80%), при этом суд учитывает, что указанная цена не оспорена ответчиками, которые в судебное заседание не явились, письменные возражения и их доказательства суду не представили.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика взыскивается госпошлина в размере 41050,13 руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к Батальщиковой 1ИО, Батальщикова 2ИО о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с Батальщиковой 1ИО, Батальщикова 2ИО в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере 5523773,66 руб., госпошлину в размере 41050,13 руб.,

Обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, участок 29, общей площадью 1000 кв.м., принадлежащий Батальщиковой 1ИО, установив начальную продажную цену на торгах в размере 956000 руб.;

недостроенный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, состоящий из 4 (четырех) жилых комнат, имеющий общую площадь 288,5 кв.м. принадлежащий Батальщиковой 1ИО, установив начальную продажную цену на торгах в размере 4699077,60 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Фофонов А.С.

мотивированное решение изготовлено: 13.06.2017.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>