Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2013/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что между банком и ФИО1 заключен Кредитный Договор <№> от <Дата>, согласно которому ответчику выпущена Карта к Текущему счету <№> с лимитом овердрафта ... рублей. Кредитный Договор состоит из: -Заявки на открытие и ведение текущего счета; -Тарифов об использовании карты с льготным периодом; -Тарифов по банковскому продукту Карта «...», содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения, ответственность, комиссии) и Условий Договора. По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в Пределах установленного Банком Лимита овердрафта. Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке ... % годовых. В соответствии с п.4 Тарифов ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет ...% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее ... рублей. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, начало расчетного периода и начало платежного периода (следующего за месяцем расчетного периода) указана в Заявке. Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. В соответствии с подписью Заемщика в поле «Дополнительные услуги» Заявки Договора Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Согласно п. 10 Тарифов ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования – составляет ...% ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в отдельной графе Заявки. Согласно п.9 Тарифов ООО «ХКФ Банк», комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 349 рублей. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» (п.5) льготный период по Карте составляет до 51 дня. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, Банк потребовал полного погашения задолженности по договору. Также, ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 68 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области от 11.03.2016 в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа отказано. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету, задолженность на 09.10.2018 г. по Кредитному Договору <№> от <Дата> составляет 134 676,72 руб., из которых: -сумма основного долга- 106 002,93 руб.; -сумма процентов - 10890,70 руб.; -сумма комиссий - 10783,09 руб.; -сумма штрафов – 7000 руб. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору <№> от <Дата> в размере 134 676,72 руб., из которых: -сумма основного долга- 106002,93 руб.; -сумма процентов - 10890,70 руб.; -сумма комиссий - 10783,09 руб.; -сумма штрафов - 7000 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3893,53 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика – адвокат Долганова Д.С., действующая на основании доверенности <№> от <Дата>, ордера <№> от <Дата>, категорически возражала против удовлетворения заявленных требований, не признав ни сами требования, ни сумму долга, а также просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <Дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор <№> от <Дата>, согласно которому ответчику выпущена Карта к Текущему счету <№> с лимитом овердрафта ... рублей.

Материалами дела подтверждается, что кредитный Договор состоит из: -Заявки на открытие и ведение текущего счета; -Тарифов об использовании карты с льготным периодом; -Тарифов по банковскому продукту Карта «...», содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения, ответственность, комиссии) и Условий Договора.

По вышеуказанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в Пределах установленного Банком Лимита овердрафта.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке ... % годовых.

В соответствии с п.4 Тарифов ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет ...% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее ... рублей. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, начало расчетного периода и начало платежного периода (следующего за месяцем расчетного периода) указана в Заявке. Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта.

В соответствии с подписью Заемщика в поле «Дополнительные услуги» Заявки Договора Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Согласно п. 10 Тарифов ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования – составляет ...% ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в отдельной графе Заявки. Согласно п.9 Тарифов ООО «ХКФ Банк», комиссия за операцию получения наличных денежных средств - ... рублей.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» (п.5) льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по овердрафту не исполняла, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.10.2018 г. по Кредитному Договору <№> от <Дата> составляет 34676,72 руб., из которых: -сумма основного долга- 106002,93 руб.; -сумма процентов - 10890,70 руб.; -сумма комиссий - 10783,09 руб.; -сумма штрафов - 7000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Сведений о том, что в адрес ответчика истцом направлялась досудебная претензия о погашении суммы задолженности, материалы дела не содержат и самим истцом не представлено.

В судебном заседании от 18.12.2018 представитель ответчика заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, указывая на то, что лимит овердрафта по кредитной карте составлял ... рублей, с <Дата> по <Дата> производились операции по снятию денежных средств различными суммами в разные даты. Как следует из приложенного к исковому заявлению расчету задолженности, последнее снятие денежных средств с карты произошло <Дата> в сумме ... рублей. Более снятие не производилось. Платежный период согласно заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, составляет 20 дней после окончания расчетного периода. Начало расчетного периода - 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет: 20-й день с 15 числа включительно. Соответственно крайний срок для внесения платежа по задолженности наступил <Дата>. <Дата> кредитор выставил штраф за просрочку 4 платежей, соответственно, кредитор уже знал о своем нарушенном праве и, после этого было внесено на карту <Дата> - ... рублей и <Дата>... рублей. Больше никаких оплат не производилось. Однако, отметила, что с этого периода и до обращения в суд с настоящим иском, какие-либо действия истцом не предпринимались. Иск по настоящему делу поступил в суд 19.10.2018. Соответственно требования о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, последние операции по кредитной карте ответчика датируются 21.01.2015, после указанной даты каких-либо операций по снятию либо оплате платежей не производилось.

Истец не представил обоснованных доказательств невозможности выявления задолженности перед ним до 19.10.2018.

Также суд находит обоснованной позицию представителя ответчика о том, что обращение истца в мировой суд с заявление о выдаче судебного приказа не влияет на исчисление исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

П. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

При указанных обстоятельствах, суд соглашается с позицией ответчика о том, что подача заявления о выдаче судебного приказа не влияет на исчисление исковой давности

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из приведенных обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме на основании пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 20.12.2018.

Судья: /подпись/ С.Ю. Король