Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тойота Банк» (далее АО - «Тойота Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 743,35 рубля, из которых: сумма просроченного основного долга - 275 860,91 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 17 181,39 рубль, сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 75 701,05 рубль; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер №№, ПТС серии <адрес>, являющийся предметом залога по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тойота Банк» и ФИО1, установив начальную продажную цену указанного транспортного средства на публичных торгах в размере 1 493 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тойота Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 887,43 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тойота Банк» и ФИО1 путем акцептования кредитором заявления-оферты ответчика о предоставлении кредита для приобретения автомобиля (заключения кредитного договора) и передачи приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора залога) <данные изъяты>, заключили кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику целевой кредит в размере 982 580 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 9,90% годовых на приобретение ответчиком транспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты>», <данные изъяты>, идентификационный номер (№, ПТС серии <адрес>. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных процентов (неустоек), а также порядок оказания услуг, порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств были согласованы сторонами в следующих документах: заявлении-оферте, графике платежей, общих условиях договора потребительского кредита, тарифах банка, которые в едином целом, согласно преамбуле общих условий составляют единый кредитный договор и договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство использовать кредит по целевому назначению, возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 1 заявления-оферты, ст. 11.1 Общих условий договора ответчик передал истцу в залог транспортное средство с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец, согласно п.1 заявления-оферты и ст.3.2 Общих условий договора, своевременно, в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, перечислив всю сумму кредита на открытый заемщиком в филиале ПАО «Банк Уралсиб» в <адрес> банковский счет №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и банковской выпиской с указанного счета. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита - платежи в соответствии с графиком платежей не осуществляет, контактов с кредитором избегает, местонахождение переданного в залог банку транспортного средства, скрывает. В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору, в срок не позднее 15 календарных дней с даты направления требования, которое до настоящего времени не исполнено. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед истцом в размере 368 743,35 рубля из которых: сумма просроченного основного долга - 275 860,91 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 17 181,39 руб.; сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 75 701,05 руб. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали залоговую оценочную стоимость автомобиля марки <данные изъяты> 2013 года выпуска, идентификационный номер №, что составляет 1 493 000 рублей. В дальнейшем между истцом и ответчиком не было достигнуто соглашение о начальной продажной цене автомобиля.

В судебное заседание представитель истца – АО «Тойота Банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, уважительных причин неявки в суд не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал. Представил в суд заявление, в котором просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к начисленным процентам и пени по кредитному договору, который был заключен между ним и ответчиком.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тойота Банк» и ФИО1 путем акцептования кредитором заявления-оферты ответчика о предоставлении кредита для приобретения автомобиля (заключения кредитного договора) и передачи приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора залога) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику целевой кредит в размере 982 580 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 9,90 % годовых на приобретение автомобиля марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер (№, ПТС серии <адрес>.

Поскольку указанный кредитный договор заключен в офертно – акцептной форме, то все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – оферте о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора о залоге), Общих условиях кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых банком с заемщиком.

Согласно п. 4.2. Общих условий кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности (сумму основного долга) по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты уплачиваются в составе суммы каждого очередного ежемесячного платежа.

Кроме того, пунктом 9.1 Общих условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика, а заемщик обязан оплатить кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях или Тарифах кредитора. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к неустойке кредитором не начисляются. Неустойка начисляется с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленного в суд расчета задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 368 743,35 рубля, из которых: сумма просроченного основного долга - 275 860,91 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 17 181,39 рубль, сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 75 701,05 рубль. Суд считает, что представленный расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 743,35 рубля является верным, проверен судом и не оспорен ответчиком. Сомневаться в правильности предоставленного расчета у суда оснований не имеется. Ответчик возражений по поводу расчета, представленного истцом и иного расчета задолженности по кредитному договору либо документов опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

В свою очередь, ответчик, представив в суд письменное заявление, просит применить к сумме просроченных процентов за пользование кредитом и начисленной неустойке положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ссылка ответчика на положения ст. 333 ГК РФ не может служить основанием для изменения размера процентов за пользование кредитом, поскольку положения ст. 333 ГК РФ регулируют возможность снижения начисленных по кредитному договору неустоек и в данном случае неприменимы, так как речь идет о процентах за пользование кредитными денежными средствами, а не о начисленной банком неустойке за нарушение исполнения обязательств. Действующим законодательством не предусмотрена возможность снижения размера суммы основного долга и договорных процентов. При этом, проценты, предусмотренные договором и начисляемые на сумму займа, не могут быть уменьшены по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства.

Размер же подлежащей взысканию неустойки за просрочку платежей по кредиту в размере 75 701 рубль 05 копеек с учетом заявления ответчика о применении ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить до 40 000 рублей и взыскать с ответчика в пользу истца неустойки за просрочку платежей по кредиту в размере 40 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 042 рубля 30 копеек, которая складывается из следующего расчета: 275 860,91 рублей (сумма просроченного основного долга) + 17 181,39 рубль (сумма просроченных процентов за пользование кредитом) + 40 000 рублей (сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту) = 333 042 рубля 30 копеек. С учетом изложенного, исковые требования в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

АО «Тойота Банк» также заявлены исковые требования к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору, установив начальную продажную цену указанного транспортного средства на публичных торгах в размере 1 493 000 рубля.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что возникающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства обеспечены, в том числе, и залогом движимого имущества, предметом которого является автомобиль марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер (№, ПТС серии <адрес>. Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога равна сумме, указанной в заявлении – оферте. Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 1 493 000 рубля.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО - «Тойота Банк» и ФИО2 заключен договор купли-продажи транспортного средства №Ф 785-ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО2 приобрел автомобиль марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер №№, ПТС серии <адрес> по цене 1 493 000 рублей (<данные изъяты>). Приобретение вышеуказанного автомобиля произведено с привлечением заемных средств АО «Тойота Банк». Собственником автомобиля марки «<данные изъяты>» является ФИО2, что подтверждается представленными в суд сведениями ГУ МВД РФ по Кемеровской области, а также сведениями отдела МВД России по г. Осинники и не оспаривается ответчиком.

Общие условия договора потребительского кредита предусматривают обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, условия залога автомобиля, права и обязанности сторон по договору залога и порядок обращения взыскания и реализации предмета залога (ст. 10-13 Общих условий).

Статья 13 Общих условий договора потребительского кредита предусматривает, что кредитор вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных (денежных) обязательств по кредитному договору (в полном объем или в части); предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита в соответствии с настоящими общими условиями и неисполнения такого требования заемщиком. Кредитор и заемщик вправе достигнуть соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на автомобиль. Для обращения взыскания на автомобиль достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных (денежных) обязательств по кредитному договору, если иное не установлено настоящими общими условиями и законодательством РФ.

Реализация автомобиля, на который обращено взыскание, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. При реализации автомобиля кредитор направляет денежные средства непосредственно на погашение задолженности заемщика по кредитному договору, на возмещение убытков и расходов по вывозу и хранению автомобиля, иных расходов, связанных с обращением взыскания и реализацией автомобиля; неустоек и иных санкций, предусмотренных Кредитным договором и/или договором залога, а также иных убытков и расходов согласно Кредитному договору и/или договору залога и действующему законодательству. В случае если валюта, поступившая от реализации автомобиля, отличается от валюты кредита, конвертация денежных средств, направляемых в погашение задолженности заемщика по кредитному договору и возмещение вышеуказанных убытков и расходов, осуществляется по внутреннему курсу кредитора. Для целей настоящих Общих условий под внутренним курсом кредитора понимается курс, устанавливаемый кредитором на ежедневной основе, по конвертации денежных средств для безналичных операций.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Установив при рассмотрении дела ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ и п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

При этом, суд учитывает то обстоятельство, что заемщиком длительное время не исполнялось обязательство по возврату задолженности и начальная продажная цена заложенного имущества определена на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем. А также суд принимает во внимание то, что спорный автомобиль является предметом залога, который обеспечивает требования по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени им не погашена, и условия кредитного договора предусматривают право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, цена заложенного имущества установлена соглашение сторон и при рассмотрении дела ответчиком не оспорена, то суд приходит к выводу о возможности обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги в отношении автомобиля марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>№, ПТС серии <адрес>, в размере 1 493 000 рублей. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально взысканной сумме.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 12 887,43 рублей, что подтверждается платежным поручением на л.д. 11.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, а именно требования имущественного характера удовлетворены на общую сумму 333 042 рубля 30 копеек (госпошлина в размере 6 530, 42 рублей) и требования неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество - госпошлина в размере 6 000 рублей), то госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 12 530, 42 рублей. Таким образом, заявленный иск АО «Тойота Банк» подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тойота Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 042 рубля 30 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 530, 42 рублей, всего 345 572 рубля 72 копейки (триста сорок пять тысяч пятьсот семьдесят два рубля семьдесят две копейки).

Обратить взыскание на транспортное средство марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС серии <адрес>, путем реализации предмета залога с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества –транспортного средства марки «<данные изъяты>», 2013 года выпуска, идентификационный номер №№, ПТС серии <адрес>, в размере 1 493 000 рублей (один миллион четыреста девяносто три тысячи рублей).

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тойота Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 701,05 рубль отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2017 года.

Судья А.А. Лемза