Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» в лице КО №8640/01 о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с указанным иском. Просит признать исполненным кредитный договор № от <дата> с <дата>. Взыскать в пользу ФИО2 с ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640/01 в счет возмещения морального вреда ... рублей. Взыскать в пользу ФИО2 с ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640/01 штраф в размере 50% от суммы, присуждаемой в пользу потребителя.

Свои требования истец мотивирует следующим.

<дата> между ФИО2 (Заемщик) и Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» (с 04.08.2015г Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России») (Кредитор) заключен кредитный договор № (далее- Договор), согласно которому кредитор предоставил Истцу Автокредит в сумме ... под 16.0 % (шестнадцать процентов) годовых на срок 60 месяцев. Согласно п. 4.1. Договора погашение кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. С <дата> но <дата> включительно Истец производил погашение задолженности согласно графика платежей от <дата>. В соответствии с п.4.8 Заемщик вправе досрочно погасить кредит. Для этого необходимо обратиться к Кредитору с заявлением о досрочном погашении кредита не позднее дня внесения денежных средств, с указанием даты погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Для досрочного погашения используется счет в соответствии с Поручением на перечисление денежных средств от <дата>. <дата> Истец обратился в Дополнительный офис № 8640/01, расположенный по адресу: <...>. 95 с заявлением о досрочном погашении кредита. При этом сотрудником Кредитора ему был предоставлен график платежей по состоянию на <дата>, в котором была отражена сумма для досрочного погашения. Данная сумма составила .... Поскольку по состоянию на <дата>. у Заемщика отсутствовала возможность внесения в полном объеме суммы необходимой для досрочного погашения, он обратился повторно к Кредитору <дата>. Сотрудник ПАО «Сбербанк России» (ФИО5) пояснила, что написание повторного заявления не требуется, сумма для терочного погашения составляет .... Указанная сумма была внесена Истцом на банковский счет (№), в соответствии с Поручением о перечисление денежных средств по кредитном) договор, что подтверждает Приходным кассовым ордером № от <дата>. Сотрудник Кредитора разъяснила, что обязательства по Договору исполнены Заемщиком в полном объеме. <дата> года Истец продублировал заявление Кредитору с просьбой о перерасчете суммы и указанием на внесение суммы на банковский счет. В сентябре 2017 года Истцу поступил звонок от ПАО «Сбербанк России» с требованиями погашения образовавшейся задолженности по кредиту. Не смотря на то, что фактически кредит был досрочно погашен Заемщиком <дата>. Кредитор не произвел списание всей суммы с банковского счета № а продолжил списание ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской лицевого счета по вкладу, принадлежащего Истцу от <дата>. По данному факту Заемщик обратился к Кредитору с заявлением о зачислении внесенных <дата>. денежных средств в счет погашения кредита датой поступления ее на счет указанный в Поручении. Однако, ответа на указанное заявление, а так же на последующие телефонные звонки не последовало. По состоянию на <дата> денежные средства в счет досрочного погашения Кредитором не зачислены. Действия ПАО «Сбербанка России» повлекли необоснованное начисление процентов за пользование денежными средствами, что привело к нарушению прав Истца, как потребителя. Истец полагает, что обязательства по кредитному договору № от <дата>. им были исполнены <дата>.

В судебном заседании истец ФИО2 в судебном заседании не участвует, извещался судом, направил в суд своего представителя с доверенностью.

Представитель истца ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования ФИО2 поддержала по указанным в иске основаниям. Пояснила следующее. Сумма для полного погашения кредита была при втором обращении сообщена ФИО2 устно. Письменно сумму долга истец получил в виде нового графика платежей <дата>. При повторном обращении <дата> ответчик сообщил, что написание повторного заявления не требуется. Истцу было известно о наличии суммы задолженности по неустойку. Однако, он добросовестно полагал, что сумма для полного погашения кредита, сообщенная сотрудником ответчика, включает в себя, в том числе, сумму неустойки. Истец не согласен с доводами Ответчика, изложенными в отзыве, по нижеследующим основаниям. Довод Ответчика: «Для досрочного погашения кредита, в соответствии с условиями договора, Заемщику необходимо обратится с письменным заявлением. На момент внесения денежных средств <дата>. заявление в письменном виде представлено не было». Возражение Истца: ФИО2 обратился первично в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о досрочном погашении суммы кредита <дата>., что подтверждается Графиком платежей от <дата>., предоставленного Ответчиком Истцу. Суммы, рассчитанной сотрудником, в полном объеме у Истца при себе не оказалось. ФИО2 нашел покупателя на машину, с целью погасить кредит досрочно с использованием денежных средств, вырученных от продажи автомобиля. <дата>. Истец совместно с покупателем ФИО9 повторно обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» для расчета суммы оставшейся задолженности по кредитному договору и ее досрочного погашения. Сотрудник Ответчика пояснила, что написание повторного заявление не требуется, для погашения необходимо внести сумму ... рублей. Озвученная сумма была внесена ФИО2 в счет погашения кредита. В соответствии с п. 4.8.1. Кредитного договора № от <дата>. (далее -Договор) досрочное погашение кредита по истечении первого платежного периода может быть осуществлено не позднее дня осуществления досрочного погашения. Истец написал заявление ранее внесения денежных средств (досрочного погашения), т.е в соответствии с указанным условием Договора. Кроме того, сотрудник Ответчика, так же указала на отсутствие необходимости повторного написания заявления. Согласно п.1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках оказываемой услуги. Истец произвел оплату после написания заявления, в соответствии с п.4.8.1. Договора, доказательств того, что иной порядок был доведен работником ПАР «Сбербанк России» до ФИО2 не представлено. Довод Ответчика: «При отсутствии на счете, указанном в заявлении денежных средств в размере, указанном в заявлении, досрочное погашение кредита или его части не осуществляется. Истец не обеспечил наличие на счете необходимой суммы, досрочное погашение кредита не было осуществлено». Возражение Истца: ФИО2 является рядовым потребителем услуг и не обладает специальными познаниями в банковской сфере, итоговая денежная сумма, необходимая для погашения долга, была рассчитана сотрудником Ответчика. При этом, согласно п. 4.12.1. Договора средства, поступившие на счет клиента, направляются на погашение просроченной задолженности по кредиту, неустойки и срочных процентов, срочной задолженности по кредиту и срочных процентов, задолженности по договору. Из содержания данного пункта Договора следует, что при расчете суммы для досрочного погашения учитываются все виды платежей по Договору. Исходя из расчета Ответчика, данная сумма составила ... рублей, которую и внес Истец, получив деньги от покупателя транспортного средства. Поскольку в силу статьи 10 ГК РФ разумность и добросовестность участника гражданских правоотношений предполагается, Истец не мог самостоятельно рассчитать без помощи сотрудника банка денежную сумму, необходимую для погашения долга. Истец действовал добросовестно, подал заявление о досрочном погашении, внес на банковский счет денежные средства, в размере, указанном сотрудником банка. ПАО «Сбербанк», в свою очередь, выявив на счете денежные средства, недостаточные для полного погашения долга, должен был действовать добросовестно, и уведомить Истца о необходимости внесения недостающей суммы. Исходя из расчетов Ответчика, представленных суду на <дата>. сумма задолженности составила ... рублей, в расчете представленном Истцу от <дата>. сумма для полного закрытия ... рублей, сотрудник банка при осуществлении погашения указала сумму ... рублей. Из чего следует вывод, что к неточностям в расчетах привели ошибки сотрудников Ответчика. Довод Ответчика: «Истец был осведомлен о том, что кредитный Договор не был досрочно погашен, что подтверждается письменным заявлением от <дата>., в котором он просит ПАО «Сбербанк» отменить начисленную неустойку, за не предоставление страхового полиса, имеет намерения досрочно погасить кредит полностью, за счет средств продажи автомобиля, купленного на кредитные средства». Возражение Истца: В указанном заявлении ФИО2 просит провести реструктуризацию задолженности, в связи с финансовыми трудностями, и написано указанное заявление было ранее <дата>., указание данной датой вызвано технической опиской Истца. Данное обстоятельство подтверждается следующими документами, представленными суду. В связи с тяжелым материальным положением ФИО2 обратился к Ответчику с заявлением о реструктуризации задолженности фактически <дата>. Погасить данную задолженность он намеревался денежными средствами, полученными от продажи автомобиля. <дата>. (график платежей от <дата>.) Истец, собрав определенную часть денежных средств, обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о досрочном погашении, поскольку суммы оказалось не достаточно, погашение осуществлено не было. Далее ФИО2, находит покупателя на автомобиль ФИО1 Стороны заключили договор купли- продажи от <дата>. <дата>. Истец повторно обратился в ПАО «Сбербанк» с намерением осуществить досрочное погашение. Покупатель автомобиля присутствовал при внесении денежных средств. Большая часть озвученной суммы была передана покупателем Истцу, недостающая добавлена Истцом из собственных средств, и вручена последним Сотруднику Ответчика для внесения на счет, в качестве досрочного погашения кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером от <дата>., представленным в материалы дела. В своем заявлении от <дата>. ФИО2, просил пересчитать сумму неустоек, в связи с досрочным погашением, с целью вернуть эту сумму. В данном заявлении Истец указал, что «<дата>г. проводил полное досрочное погашение кредита». Таким образом, из взаимосвязи данных фактов, следует логический вывод о том, что Истец не мог обращаться с заявлением о реструктуризации <дата>., поскольку на данный момент автомобиль, о продаже которого упоминается в заявлении был уже продан, а сумма для досрочного погашения внесена. Необходимости для обращения в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о реструктуризации уже погашенной задолженности не имелось. Кроме того, у Истца не могло остаться задолженности по выплате неустоек, поскольку они были списаны банком <дата>., что подтверждается Выпиской по счету от <дата>. (п/п 170), предоставленной Ответчиком, а так же указано в ответе на обращения ФИО2. А.В. от <дата>.: «<дата>. со счета в погашение кредита вновь были списаны денежные средства в сумме ... рублей, которые были распределены в следующем порядке: ... — гашение за неполное исполнение условий (страх.) начисленной в период с <дата>. по <дата>. ... — гашение неустойки по процентам за период с <дата> по <дата>.»

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования ФИО2 не признала, поддержала письменный отзыв ответчика, в котором указано следующее. <дата> между ОАО "Сбербанк России" (с 04.08.2015 г. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»- кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставь заемщику автокредит в сумме ... рублей под 16% годовых на приобретение но вот транспортного средства сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставлен, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Согласно п. 4.8 кредитного договора предусмотрено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. Для досрочное погашение кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться к кредитору с заявлением о досрочной погашении кредита или его части (далее- Заявление), с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита или его части:.. . по истечении первого платежного периода - не позднее дня осуществления досрочного погашения, при этом дата досрочного погашения, предусмотренная заявлением, должна приходиться исключительно на рабочий день (п.п. 4.8.1 кредитного договора). Согласно п.п. 4.8.2 кредитного договора для досрочного погашения может быть использован, в том числе, счет (один из счетов)/иной счет (один из иных счетов) в соответствии с поручением. При отсутствии в Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, необходимо оформить новое поручение, дополнив его счетом, указанным в заявлении. При отсутствии на счете, указанном в заявлении денежных средств в размере, указанном в заявлении, досрочное погашение кредита или его части не осуществляется. Согласно п.п. 4.8.3 кредитного договора заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности по Договору. Согласно пункту 7.2 кредитного договора изменения и дополнения к договору, Кроме случаев, предусмотренных пунктами 4.8.4, 5.4.1, 5.4.2 и 5.4.5 договора, действительны, если действия совершены в письменной форме и подписаны заемщиком и уполномоченным кредитора. Согласно пояснений истца, а также графика платежей от <дата>, оформленного в связи с досрочным погашением кредита/части кредита, истец обратился к кредитору с письменным заявлением для осуществления досрочного погашения кредита в дату <дата>. Однако, как поясняет истец, а также подтверждается выпиской по счету №, на момент обращения ФИО2 к кредитору с заявлением о досрочном погашении кредита в дату <дата>, истец не обеспечил наличие денежных средств на счете, необходимых для досрочного погашения по кредиту, указанных в графике платежей, в связи в соответствии с условием кредитного договора (п. 4.8.2) досрочное погашение кредита не было осуществлено. Согласно выписке по счету истца №, денежные средства в сумме ... рублей были внесены истцом <дата>. Как следует из расчета задолженности, по состоянию на <дата> у заемщика имелась просроченная задолженность. В период с <дата> по <дата> заемщиком не было произведено ни одного платежа в счет погашения кредита, о чем истец ФИО2 не мог не знать. Тогда как в своем исковом заявлении истец указывает на то, что по <дата> включительно истец производил погашение задолженности согласно графика платежей от <дата>. Согласно п.п. 4.8.3 кредитного договора заявление о досрочном погашении кредита могло быть исполнено только после погашения просроченной задолженности по Договору. При этом согласно п. 4.12.1 Кредитного договора средства, поступившие на счет клиента направляются на погашение просроченной задолженности по кредиту, неустойки и срочных процентов, срочной задолженности по кредиту и срочных процентов, задолженности по договору. При внесении денежных средств истцом на счет, денежные средства в сумме ... рублей в соответствии с очередностью, предусмотренной п. 4.11 кредитного договора, были зачислены в счет погашения просроченной задолженности по кредиту (... руб.- в счет погашения просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность, ... рублей- в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу, ... руб.- в счет погашения по срочным процентам на просроченную задолженность). Согласно расчету задолженности, сумма задолженности после погашения просроченной задолженности по состоянию на <дата> составляла ... рублей: Задолженность по неустойке ..., в т.ч. на просроченные проценты ..., в т.ч.на просроченную ссудную задолженность ... в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора ...; Проценты за кредит ... в т.ч.срочнные ..., в т.ч.срочнные на просроченный основной долг 0,00, в т.ч.просроченные 0,00; Ссудная задолженность ..., в т.ч.срочная ..., в т.ч.просроченная 0,00, ИТОГО задолженность по состоянию на <дата> – .... Таким образом, в указанную дату истец не обеспечил достаточную сумму для полного досрочного погашения. Кроме того, с письменным заявлением об изменении условий договора (что предусмотрено пунктами 4.8.1, 7.2 кредитного договора), в частности о досрочном погашении кредита ФИО2 <дата> к банку не обращался. Таким образом, внесение им на счет суммы ... рублей для частичного погашения кредита, не возлагало на кредитора обязанность учесть ее в качестве частичной оплаты кредита, поскольку существующим графиком платежей это не предусмотрено и списывались в счет погашения задолженности ежемесячными платежами в соответствии с установленным порядком погашения. При этом, доказательств письменного уведомления банка о досрочном погашении кредита в дату <дата> истцом не представлено. Пунктом 4.8.1 договора не предусмотрено списание денежных средств в размере, превышающем необходимый размер, для осуществления всех платежей, без распоряжения клиента. В соответствии со статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет. На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотрен настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 407, пункт 1 статьи 408 Граждане кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Также осведомленность истца о том, что кредитный договор № от <дата> не был досрочно погашен истцом подтверждается его письменным заявлением от <дата>, в котором он просит ПАО Сбербанк отменить начисленную неустойку за не предоставление страхового полиса, имеет намерение досрочно погасить кредит полностью без неустоек за счет средств от продажи автомобиля, купленного на кредитные средства. Таким образом, в день <дата> истцу также было известно о наличии просроченной задолженности по кредиту, о том, что кредит не был им досрочно полностью погашен до указанной даты. <дата> года истцу был предоставлен ответ на его заявление посредством смс, во списании неустоек ему было отказано. Таким образом, с учетом выше указанных обстоятельств и приведенных выше норм материального права, считают, что исковые требования ФИО2 о признании кредитной задолженности погашенной <дата> удовлетворению не подлежат. Поскольку банком не допущено нарушения прав потребителя финансовых услуг, который является истец, то требование о взыскании морального вреда и взыскания 50% штрафа от взысканной суммы также не подлежат удовлетворению. На основании вышеизложенного, просят в удовлетворении исковых требованиях истцу отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО "Сбербанк России" (с 04.08.2015 г. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»- кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставь заемщику автокредит в сумме ... рублей под 16% годовых на приобретение но вот транспортного средства сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставлен, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Истец полагает данный договор исполненным досрочно.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотрен настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 407, пункт 1 статьи 408 Граждане кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 4.8 кредитного договора предусмотрено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. Для досрочное погашение кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться к кредитору с заявлением о досрочной погашении кредита или его части (далее- Заявление), с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита или его части:.. . по истечении первого платежного периода - не позднее дня осуществления досрочного погашения, при этом дата досрочного погашения, предусмотренная заявлением, должна приходиться исключительно на рабочий день (п.п. 4.8.1 кредитного договора).

Согласно п.п. 4.8.2 кредитного договора для досрочного погашения может быть использован, в том числе, счет (один из счетов)/иной счет (один из иных счетов) в соответствии с поручением. При отсутствии в Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, необходимо оформить новое поручение, дополнив его счетом, указанным в заявлении. При отсутствии на счете, указанном в заявлении денежных средств в размере, указанном в заявлении, досрочное погашение кредита или его части не осуществляется.

Согласно п.п. 4.8.3 кредитного договора заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности по Договору.

Согласно пункту 7.2 кредитного договора изменения и дополнения к договору, Кроме случаев, предусмотренных пунктами 4.8.4, 5.4.1, 5.4.2 и 5.4.5 договора, действительны, если действия совершены в письменной форме и подписаны заемщиком и уполномоченным кредитора.

Согласно пояснениям представителя истца, а также графика платежей от <дата>, оформленного в связи с досрочным погашением кредита/части кредита, истец обратился к кредитору с письменным заявлением для осуществления досрочного погашения кредита в дату <дата>.

Однако, как поясняет представитель истца, а также подтверждается выпиской по счету №, на момент обращения ФИО2 к кредитору с заявлением о досрочном погашении кредита в дату <дата>, истец не обеспечил наличие денежных средств на счете, необходимых для досрочного погашения по кредиту, указанных в графике платежей, в связи в соответствии с условием кредитного договора (п. 4.8.2) досрочное погашение кредита не было осуществлено.

Согласно выписке по счету истца №, денежные средства в сумме ... рублей были внесены истцом <дата>.

Составленный ФИО2 <дата> график платежей не содержит реквизитов лица, его заверившего. В графике имеется указание только на суммы платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на <дата> у заемщика имелась просроченная задолженность. В период с <дата> по <дата> заемщиком не было произведено ни одного платежа в счет погашения кредита, о чем истец ФИО2 не мог не знать.

Согласно п.п. 4.8.3 кредитного договора заявление о досрочном погашении кредита могло быть исполнено только после погашения просроченной задолженности по Договору.

При этом согласно п. 4.12.1 Кредитного договора средства, поступившие на счет клиента направляются на погашение просроченной задолженности по кредиту, неустойки и срочных процентов, срочной задолженности по кредиту и срочных процентов, задолженности по договору.

При внесении денежных средств истцом на счет, денежные средства в сумме ... рублей в соответствии с очередностью, предусмотренной п. 4.11 кредитного договора, были зачислены в счет погашения просроченной задолженности по кредиту (... руб.- в счет погашения просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность, ... рублей- в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу, ....- в счет погашения по срочным процентам на просроченную задолженность).

Согласно расчету задолженности, который истцом не оспаривается, сумма задолженности после погашения просроченной задолженности по состоянию на <дата> составляла ... рублей

Таким образом, в указанную дату истец не обеспечил достаточную сумму для полного досрочного погашения.

Кроме того, с письменным заявлением об изменении условий договора (что предусмотрено пунктами 4.8.1, 7.2 кредитного договора), в частности о досрочном погашении части кредита ФИО2 <дата> к банку не обращался.

Таким образом, внесение им на счет суммы ... рублей для частичного погашения кредита, не возлагало на кредитора обязанность учесть ее в качестве частичной оплаты кредита, поскольку существующим графиком платежей это не предусмотрено и списывались в счет погашения задолженности ежемесячными платежами в соответствии с установленным порядком погашения.

Пунктом 4.8.1 договора не предусмотрено списание денежных средств в размере, превышающем необходимый размер, для осуществления всех платежей, без распоряжения клиента.

Также осведомленность истца о том, что кредитный договор № от <дата> не был досрочно погашен подтверждается его письменным заявлением от <дата>, в котором ФИО2 просит ПАО Сбербанк отменить начисленную неустойку за не предоставление страхового полиса. Указал, что <дата> проводил досрочное погашение кредита и имеется договоренность с сотрудниками отдела досудебного урегулирования о списании неустойки. Просит пересчитать полную задолженность по кредиту для погашения, снизив неустойку.

При этом, истцом не предоставлено суду каких либо письменных соглашений, подписанных до <дата> между истцом и ответчиком о списании суммы неустойки в случае полного погашения суммы основанного долга и процентов.

На основании изложенного, с учетом указанного выше нормативного положения, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Доводы представителя истца о том, что истцом досрочно исполнены все обязательства по кредитному договору перед ответчиком, объективно опровергаются исследованными судом материалами дела.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком не допущено нарушения прав истца, как потребителя финансовых услуг, то требование о взыскании морального вреда и взыскания 50% штрафа от взысканной суммы также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» в лице КО №8640/01 о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца с момента изготовления полного текста решения суда.

Судья