Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 11 августа 2018 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия кредитного договора, просроченная задолженность по ссуде возникла 27 апреля 2023 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 319183,25 руб. По состоянию на 16 ноября 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 50928,02 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 44973 руб., неустойка на просроченную ссуду - 61,48 руб., иные комиссии – 5893,54 руб. Истец направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 11 августа 2018 года по состоянию на 16 ноября 2023 года в размере 50928,02 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1727,84 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, возражений относительно заявленных требований, каких-либо ходатайств не представил.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что 11 августа 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № карта «<данные изъяты>», по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора потребительского кредита в размере 15000 руб., при этом порядок изменения лимита кредитования определяется общими условиям договора потребительского кредита. Полная стоимость кредита равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифами Банка, общими условиям договора потребительского кредита.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «<данные изъяты>» предусмотрено, что срок действия кредитного договора по финансовому продукту «Карта «<данные изъяты>» составляет 10 лет (120 месяцев). Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом Минимальный лимит кредитования составляет 0,1 руб., Максимальный лимит кредитования – 350000 руб. Ставка льготного периода кредитования – 0%, льготный период кредитования составляет 36 месяцев. Базовая ставка по договору 0,0001 % годовых, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9 % от ссудной задолженности по договору (Раздел 1 Тарифов).

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Комиссия за открытие и ведение счета с устройством бесконтактной оплаты –11000 руб., комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде подвески – 2800 руб., комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде брелка – 3000 руб., комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде брелка (овальный) – 4200 руб., комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде браслета – 4500 руб., комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде браслета (с квадратом) – 3500 руб.; комиссия за подключение подписки «<данные изъяты>. Десятка» - 0 руб. за первый отчетный период, 299 руб. за второй и последующие отчетные периоды; комиссия за подключение Подписки «<данные изъяты>.Десятка» с опцией «Все и везде» - 0 руб., за первый отчетный период, 598 руб. за второй и последующие отчетные периоды; комиссия за подключение опции «Десятка у партнеров» по акции «Скоро в школу» - 299 руб. (комиссия за первый месяц не взимается при условии регистрации в мобильном приложении «<данные изъяты>-Совкомбанк» с 17 августа по 13 сентября 2020 года), сумма указанных комиссий включается в минимальный обязательный платеж.

Комиссия за подключение Тарифного плана «Спец рассрочка <данные изъяты>» - 0,8 % от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана при несоблюдении условий.

Комиссия за подключение Тарифного плана «Авто в рассрочку на 12 месяцев» - 1/12 от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана при несоблюдении условий. При подключении тарифного плана увеличенный срок рассрочки устанавливается с момента увеличения лимита кредитования на совершение покупки транспортного средства и доп.оборудования к транспортному средству. С момента увеличения лимита кредитования срок рассрочки устанавливается на 12 месяцев.

Комиссия за подключение Тарифного плана «Авто в рассрочку на 18 месяцев» - 2/18 от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана, где 1/18 взимается (безусловно) за увеличение срока рассрочки с 12 до 18 месяцев и 1/18 взимается при несоблюдении условий. При подключении тарифного плана увеличенный срок рассрочки устанавливается с момента увеличения лимита кредитования на совершение покупки транспортного средства и доп.оборудования к транспортному средству. С момента увеличения лимита кредитования срок рассрочки устанавливается на 18 месяцев.

Комиссия за подключение Тарифного плана «Авто в рассрочку на 18 месяцев new» - 1/18 от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана при несоблюдении условий. При подключении тарифного плана увеличенный срок рассрочки устанавливается с момента увеличения лимита кредитования на совершение покупки транспортного средства и доп.оборудования к транспортному средству. С момента увеличения лимита кредитования срок рассрочки устанавливается на 18 месяцев.

Комиссия за подключение Тарифного плана «Авто в рассрочку на 24 месяца new» - 2/24 от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана, где 1/24 взимается (безусловно) за увеличение срока рассрочки до 24 месяцев и 1/24 взимается при несоблюдении условий. При подключении тарифного плана увеличенный срок рассрочки устанавливается с момента увеличения лимита кредитования на совершение покупки транспортного средства и доп.оборудования к транспортному средству. С момента увеличения лимита кредитования срок рассрочки устанавливается на 24 месяца.

Комиссия за подключение Тарифного плана «Товары в рассрочку на 12 месяцев» - 1/12 от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана при несоблюдении условий. Комиссия за подключение Тарифного плана «Товары в рассрочку на 18 месяцев» - 2/18 от суммы увеличенного лимита в рамках Тарифного плана, где 1/18 взимается (безусловно) за увеличение срока рассрочки с 12 до 18 месяцев и 1/18 взимается при несоблюдении условий.

Комиссия за специальные условия «Супер Рассрочка на 12 и 18 месяцев» - 2/12 от суммы предоставленного специального лимита, где 1/12 взимается при нецелевом использовании спец.лимита, 1/12 взимается при несоблюдении условий по минимальному обороту, 3/18 от суммы предоставленного специального лимита, где 1/18 взимается (безусловно) за увеличение срока рассрочки с 12 до 18 месяцев, 1/18 взимается при нецелевом использовании спец. лимита, 1/18 взимается при несоблюдении условий по минимальному обороту соответственно.

Комиссия за специальные условия «Недвижимость в рассрочку» на 6, 9, 12 и 18 месяцев соответственно: - 1/12,1/18,1/24, 2/36 (1/36 взимается безусловно, за увеличение срока рассрочки на 18 месяцев, а 1/36) – взимается от суммы предоставленного специального лимита, взимается при несоблюдении условий по минимальному обороту.

Комиссия по запросу баланса по карте в устройстве самообслуживания стороннего Банка – 10 руб.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 руб., которая взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи (п.п.1.7 Тарифов).

За получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Банка, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних Банков предусмотрена комиссия – 2,9 % от суммы операции +290 рублей, максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию – 30000 руб.

За безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка предусмотрена комиссия в размере 1,9 % от суммы всех покупок + 290 рублей (1 раз за отчетный период).

Комиссия за использование заемных денежных средств (переводы по номеру карты с использованием сервиса ПАО «Совкомбанк») - 2,9 % от суммы перевода +290 руб. (лимит на перевод заемных средств в день –30000 руб., за календарный месяц – 60000 руб.)

За переводы в мобильном приложении «<данные изъяты>-Совкомбанк» и в личном кабинете на сайте halvacard.ru комиссия сервиса ПАО «Совкомбанк» в момент совершения операции составляет – 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб., комиссия за использование заемных средств составляет 2,9 % от суммы перевода +290 руб., комиссия за переводы через системы «Интернет-Банк» на счета, открытые в иных Банках - 0,5 % от суммы перевода, комиссия при перечислении денежных средств по номеру телефона в Сбербанк через систему «Интернет-Банк» и другие сервисы Банка – 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб. Комиссия за переводы по поручению клиента через сотрудника банка на счета, открытые в иных Банках - 2,9 % от суммы перевода.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий).

Также при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 просил заключить договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам карты «<данные изъяты>».

При заключении кредитного договора ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи заемщика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен и согласен. Кроме того, своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 11 августа 2018 года ответчик ФИО1 подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта, а также заключения Универсального договора, присоединения к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» договора банковского обслуживания, а также согласия на получение от Банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и Выписки путем её размещения в личном кабинете на сайте halvacard.ru.

Карта рассрочки «<данные изъяты>» была активирована, денежными средствами, находящимися на депозитном счете, ответчик воспользовался, таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил, кредитный договор между сторонами был заключен.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой заемщика о заключении универсального договора (л.д.16-17), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 11 августа 2018 года (л.д.18-20), Тарифами по финансовому продукту «Карта <данные изъяты>» (л.д.21-28), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.29-32), выпиской по счету (л.д.33-42).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил нерегулярно, в соответствии с выпиской по счету, последнее погашение задолженности было произведено 10 марта 2023 года, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета (л.д.9-15) следует, что задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2018 года по состоянию на 16 ноября 2023 года составляет 50928,02 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 44973 руб., неустойка на просроченную ссуду - 61,48 руб., иные комиссии – 5893,54 руб.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом, размер долга ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено.

При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2018 года по состоянию на 16 ноября 2023 года в размере 50928,02 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 1727,84 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21 ноября 2023 года (л.д.5). Принимая во внимание, что заявленные требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере в сумме 1727,84 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2018 года по состоянию на 16 ноября 2023 года в размере 50928 (пятьдесят тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 02 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 44973 (сорок четыре тысячи девятьсот семьдесят три) рубля, неустойка на просроченную ссуду 61 (шестьдесят один) рубль 48 копеек, комиссии 5893 (пять тысяч восемьсот девяносто три) рубля 54 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1727 (одна тысяча семьсот двадцать семь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2024 года.