Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Шайхлисламова Н.Т., действующего на основании доверенности от дата №, ответчика Механикова А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Механикову ФИО5 о взыскании задолженности по основному долгу, процентов, неустойки,

установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Механикову А.Л. о взыскании задолженности по основному долгу, процентов, неустойки. Исковое заявление мотивировано тем, что дата между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил должнику потребительский кредит в сумме № руб. на неотложные нужды сроком возврата дата, процентная ставка за пользование кредитом - №% годовых. Договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными аннуитентными платежами путем списания денежных средств со счета должника, открытого у кредитора. В нарушение исполнения обязательств по кредитному договору начиная с дата должник ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате ежемесячных платежей согласно графика. За ответчиком по состоянию на дата имеется задолженность в сумме № руб. Истец со ссылкой на ст. ст. 8, 11, 12, 309, 310, 809, 819, 851 ГК РФ, пункты кредитного договора просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере № руб., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата - № руб. и начиная с дата из расчета процентной ставки №% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату по день погашения основного долга в полном объеме; неустойку за несвоевременную оплату основного долга за период с дата по дата - № руб., возврат госпошлины.

Определением суда от дата принято уточненное исковое заявление, которым в связи с частичным погашением суммы долга по кредиту Банк просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере № руб., проценты за пользование кредитов за период с дата по дата - № руб., и начиная с дата из расчета процентной ставки №% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату по день погашения основного долга в полном объеме; неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата - № руб., возврат госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Шайхлисламов Н.Т. исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме по указанным в иске основаниям, повторно привел их суду, однако не отрицал, что на момент вынесения решения по делу ответчик вошел в график, задолженности не имеет, последняя оплата была в дата. согласно графику.

Ответчик Механиков А.Л. с исковыми требованиями не согласен, просит в иске отказать, поскольку на сегодняшний день он вошел в график аннуитетных платежей и оснований для досрочного взыскания задолженности по делу не имеется.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению сторон достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (Банк) и Механиковым А.Л. (заемщик) был заключен долгосрочный кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме № руб. на неотложные нужды, срок возврата кредита согласно графика платежей - дата Процентная ставка за пользование кредитом - №% годовых (п. 1.2 договора). Договором установлен порядок предоставления кредита, порядок использования и погашения кредита (п.п. 2,3 кредитного договора). Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика (п.п. 2.1). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет. ( п. 2.3 кредитного договора) Согласно п.3.1.1. договора заемщик обязан уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в размере, установленным договором, а именно № % годовых, начисляемые начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней). (п.3.1.2 кредитного договора) Погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в Банке аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту и включает в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет № руб. ( п. 3.1.3 - 3.1.4 кредитного договора). Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется № числа каждого календарного месяца начиная с дата В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить неустойку в размере № % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее № руб. в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно (п. 4.1 договора). Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита и уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случаях: при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более № календарных дней, начиная с даты ее возникновения; при прекращении или не согласованных с Банком изменений условий договора страхования, указанного в п.7.1.1.12 договора, в силу любых причин; при прекращении любого договоров поручительства, заключенных в обеспечение обязательств заемщика по договору; в других случаях. предусмотренных действующим законодательством РФ (п.6.1 договора).

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Кредит был предоставлен должнику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на расчетный счет. Факт предоставления Банком кредита в указанном размере подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от дата, выпиской по счету.

Ответчик не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов. Заемщик нарушил условия кредитного договора, в частности, как указывает истец, просрочил срок по ежемесячным платежам начиная с дата, что явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что дата выдачи кредита- дата, дата погашения кредита - дата

Основанием заявленного иска явились пункт 6.1 кредитного договора и пункт 2 статьи 811 ГК РФ (которые изложены выше).

Из материалов дела усматривается, что истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору долга на дата (письмо от дата) (л/адрес).

Между тем, в ходе судебного заседания представитель истца представил суду расчет взыскиваемой суммы и объяснил, что сумма основного долга на дата с № руб. уменьшилась до № руб., проценты и неустойка полностью оплачены, что также подтвердил ответчик.

Из заложенного Определениями Конституционного Суда РФ от дата №- О-О и от дата №- О-О конституционно- правового смысла норма п. 2 ст. 811 ГК РФ направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, и предполагает учет судом фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств, а именно: периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон, при разрешении споров по искам банков о досрочном взыскании оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, правовая позиция Конституционного Суда РФ предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон).

Таким образом, судом установлено, что ответчик на момент подачи иска, т.е. на дата имел просроченную задолженность. Однако, на момент вынесения решения суда ответчик просроченную задолженность по кредитному договору по уплате процентов, основного долга, неустойки согласно расчета взыскиваемой суммы не имеет, вошел в график по аннуитетным платежам и погасил задолженность согласно графика в дата., в дата., в дата., хотя ответчиком изначально неоднократно нарушались условия кредитного договора (в дата., в дата. график нарушался лишь в дата и в дата., а затем ответчик вошел в график) т.е. судом установлено, что ответчик добросовестно соблюдал предусмотренные кредитным договором сроки внесения платежей в счет погашения кредита на момент вынесения решения.

Следовательно, материалами дела подтверждено и представителем истца не оспаривается факт своевременной уплаты ответчиком кредита, процентов, неустойки, начисленных за его пользование согласно графику независимо от условий финансово- экономического кризиса ответчика. При этом также во внимание принимается долгосрочность кредита, размер кредита - дата руб., незначительность допущенного периода просрочки, внесения очередных платежей и суммы просрочки, последующего погашения заемщиком просроченной задолженности до вынесения решения судом, представленные документы судом оценены в совокупности со всеми материалами дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

Суд приходит к выводу, что на момент вынесения решения оснований для досрочного взыскания задолженности по делу не имеется, заемщиком срок возврата кредита не нарушается. Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору исполняются надлежащим образом, срок исполнения обязательств по возврату кредита не наступил (денежные обязательства ответчика в случае соблюдения графика погашения кредита наступают лишь дата), в целях обеспечения баланса защиты интересов кредитора и заемщика по долгосрочному кредитному договору оснований для удовлетворения иска не имеется. Аналогичная позиция ВС ЧР (кассац. дела №, №).

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Механикову ФИО6 о взыскании задолженности по основному долгу, процентов, неустойки ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд адрес в течение 10 дней, начиная с дата

Судья Мурадова С. Л.

Мотивированное решение составлено дата