Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.07.2008 между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств с лимитом задолженности в сумме 138 000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Заключительный счет за период с 18.01.2014 по 20.06.2014 направлен ответчику 20.06.2014 и подлежал оплате в течение тридцати дней с даты его формирования. 26.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования по кредитному договору от 26.07.2008 № переданы ООО «Феникс». На дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 194 942 рублей 95 копеек, после передачи прав погашение задолженности ответчиком не производилось. ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 18.01.2014 по 20.06.2014 задолженность в размере 194 942 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 098 рублей 86 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по адресу регистрации, возражений, ходатайств не представила, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, тогда как иной адрес его места жительства суду не известен. При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ему правами по своему усмотрению и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, а также материалы гражданского дела № 2-1637/2018, рассмотренного мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского судебного района города Мурманска, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 28.05.2008 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (решением единственного акционера юридического лица от 16.01.2015 наименование банка изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк») (далее – Банк) с заявлением-анкетой на заключение с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (л.д. 43). В заявлении – анкете содержится предложение о заключении договора, в рамках которого Банк выпустит на имя заявителя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком произведено в рамках требований статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть в офертно-акцептной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, заключенный между Банком и ФИО1, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие условия, Тарифы и Заявление-Анкету, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Единый документ при заключении сторонами договора не заключался. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора, а именно: в Заявлении - Анкете, подписанной ответчиком, Общих условиях, Тарифах по кредитным картам.

Факт ознакомления ответчика с Общими условиями и Тарифами до заключения договора подтвержден подписью ФИО1 в Заявлении - Анкете.

Акцептом оферты ФИО1 стали действия Банка по активации банковской карты 27.07.2008.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении банковских услуг и определены Общими условиями и Тарифами.

Представленными доказательствами подтверждено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Пунктом 5.5 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Согласно пункту 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), утвержденными приказом Банка от 05.03.2008 №, установлены следующие условия тарифного плана: базовая процентная ставка по кредитным картам – 12,9 % годовых, при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% в день; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф: за первый раз подряд в размере 190 рублей, за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 рублей, в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 44 оборот).

Согласно выписке по счету к договору № за период с 28.05.2008 по 26.02.2015, ответчик воспользовался кредитом, начиная с 27.07.2008, сняв наличные в сумме 18 000 рублей. Последнее снятие наличных с использованием кредитных денежных средств на сумму 9 000 рублей было произведено ответчиком 25.12.2013.

При этом обязательные платежи в счет погашения кредита ФИО1 вносила с нарушением срока. Последний раз ответчик пополнил счет 13.12.2013, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с 18.01.2014 по 20.06.2014 в размере 201 080 рублей 06 копеек, из которых сумма основного долга составляет 133 288 рублей 90 копеек, сумма процентов – 49 141 рубль 10 копеек, сумма штрафов – 18 650 рублей 06 копеек.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, возражения по расчету ответчиком не представлены, в связи с чем представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту принимается судом.

Таким образом, ответчик воспользовался кредитом, однако свои обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки не исполнял, чем нарушил обязанности держателя карты, предусмотренные Общими условиями.

Доказательств обратного, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено, наличие долга не оспорено.

24.02.2015 Банк и ООО «Феникс» заключили Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), а 26.02.2015 стороны подписали дополнительное соглашение к Генеральному соглашению №, по условиям которого Банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав (л.д. 14-22).

Пунктом 5 указанного дополнительного соглашения установлено, что права требования от Банка к ООО «Феникс» переходят 26.02.2015, а общий объем передаваемых Банком и принимаемых обществом прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами. Подписанным сторонами актом приема-передачи подтверждена передача прав требований к ФИО1 по договору № в сумме 201 080 рублей 06 копеек (л.д. 13).

Сделка уступки Банком права требования недействительной в установленном законом порядке не признавалась, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО1, вытекающее из кредитного договора от 26.07.2008 № в размере 201 080 рублей 06 копеек.

Согласно справке о размере задолженности от 06.06.2019 сумма задолженности по кредитному договору № на 06.06.2019 составляет 194 942 рубля 95 копеек.

Поскольку до настоящего времени ответчик сумму кредита не возвратил, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору своевременно не вносил, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в заявленном размере являются обоснованными.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 5 098 рублей 86 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 12.09.2018 и № от 06.06.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от 26.07.2008 за период с 18.01.2014 по 20.06.2014 в размере 194 942 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 098 рублей 86 копеек, а всего – 200 041 рубль 81 копейку.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Чернецова