Гражданский кодекс часть 1

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 560 063,13 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 8 800,63 руб., проценты по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга по день фактического гашения.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 289 079 руб. сроком на 60 мес. под <данные изъяты>% годовых.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнял свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 560 063,13 руб.: сумма основного долга 265 052,23 руб., проценты за пользование кредитом 248 583,80 руб., неустойка 46 427,10 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании размер основной задолженности признала, просил снизить неустойку и проценты.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 289 079 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик должен был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сумме 10 797 руб. При ненадлежащем исполнении обязательств банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита и начисленных процентов досрочно.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, и перечислил на счет заемщика денежные средства в полном объеме (выписка из лицевого счета).

Из искового заявления следует и подтверждено материалами дела, а также, не оспорено ответчиком, что заемщик в нарушение условий кредитного договора не выполнял свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту.

Согласно представленным истцом выписке и расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 560 063,13 руб.: сумма основного долга 265 052,23 руб., проценты за пользование кредитом 248 583,80 руб., неустойка 46 427,10 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и начисленным процентам, а также, неустойки, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности в судебное заседание не представлено. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

В связи с указанным, банком правомерно заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

При этом, при разрешении вопроса о взыскании процентов за пользование займом, суд полагает, что поскольку размер платы за пользование суммой кредита установлен равным <данные изъяты> % годовых, а с учетом данных Агентства Банковского мониторинга, осуществляющего динамику средних ставок по потребительским кредитам, средняя ставка по потребительским кредитам в 2013 - 2014 гг. составляла <данные изъяты>% годовых, при том, что ЦБ Российской Федерации допускал отклонения на уровне 30% годовых, установление процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых по кредитному договору, заключенному с ФИО2, не соответствует обычаям делового оборота в сфере потребительского кредитования (среднерыночной ставке банковского процента по потребительскому кредиту).

Суд считает, что установление значительно более высокой ставки свидетельствует о нарушении банком требований ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, его действия являются заведомо недобросовестным осуществлением гражданских прав, и полагает возможным снизить размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию, до 130 000 руб.

Также, ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки. Суд полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору до 10 000 руб. на основании ст.333 ГК РФ, учитывая компенсационный характер ее начисления, данный размер соответствует требованиям разумности исходя из суммы задолженности и длительности неисполнения обязательства. Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию составляет 405 052,23 руб.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата не обоснованны и не подлежат удовлетворению, поскольку срок исполнения обязательства не известен, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов за фактический период пользования денежными средствами.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому истцом уплачено 8 800,63 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 405 052,23 руб.: сумма основного долга 265 052,23 руб., проценты за пользование кредитом 130 000 руб., неустойка 10 000 руб., а также, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 800,63 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.04.2018.

Председательствующий: И.Г.Мухина