Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БИНБАНК» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО3 и ФИО2 указав, что 29.05.2008 г. между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 2 137 600,00 рублей из расчета 12,75% годовых на срок до 20.05.2028 г. для приобретения в общую совместную собственность ответчиков трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. С 30.03.2015 г. зарегистрировано изменение юридического адреса банка и его организационного-правовой формы на ПАО «МДМ Банк», что подтверждается учредительными документами. 18.11.2016г. произошла реорганизация ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» (с полным правопреемством) и одновременно переименование ПАО «МДМ БАНК» в ПАО «БИНБАНК». Заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Платежи поступали в отличие от необходимой по кредитному договору и графику погашения задолженности сумме и иной срок, что подтверждается выписками по счету. Со стороны банка в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. В нарушение условий кредитного договора заемщик до настоящего времени сумму кредита не возвратил, начисленные суммы процентов за пользование кредитом не уплатил. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.04.2018 г. общая сумма задолженности заемщиков перед банком составляет 1 818 933,00 руб., в том числе: сумма основного долга 1 704 448,15 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу 18 150,23 руб., пеня за просроченный кредит 94856,55 руб., пеня за просроченные проценты 1478,07 руб. Согласно кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» (Залогодержатель) правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО3, ФИО2 (залогодатели) залогодатели передали в целях надлежащего обеспечения обязательств по кредитному договору № от 29.05.2008 г. в залог следующий объект недвижимости: треххкомнатную квартиру, общей площадью 67,7 кв.м., расположенную по адресу : <адрес>. Обременение объекта залога в виде ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости. Согласно п.2.4.2 Договора об ипотеке Банк имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования Банка о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (штрафы, пени), при нецелевом использовании кредита, при просрочке в исполнении обязательств по кредитному договору, включая обязательства по осуществлению ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек и исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, установленных законом, и при наличии оснований и условий для обращения взыскания на предмет ипотеки. С 2017 г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от заемщика поступали в отличии от необходимой по кредитному договору и графику погашения задолженности сумме и иной срок, что подтверждается выписками по счету. На основании вышеизложенного, просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности в размере 1 818 933,00]рублей, в том числе: сумма основного долга 1 704 448,15 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу 18 150,23 руб., пеня за просроченный кредит 94856,55 руб., пеня за просроченные проценты 1478,07 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3, ФИО2: трехкомнатную квартиру, общей площадью 67,7 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации имущества путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества согласно ее залоговой стоимости, а именно 2 377 600,00 руб., взыскать солидарно в пользу истца сумму уплачено государственной пошлины в размере 23688,69 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БИНБАНК», будучи надлежащим образом извещенным, не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений на иск не представили.

С согласия представителя истца ПАО «БИНБАНК» постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (например, уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров.

На основании ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено в судебном заседании, 29.05.2008 г. между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 2 137 600,00 рублей из расчета 12,75% годовых на срок до 20.05.2028 года.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ФИО3, ФИО2 трехкомнатной квартиры, общей площадью 67,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

С 30.03.2015 г. зарегистрировано изменение юридического адреса банка и его организационно-правовой формы на ПАО «МДМ Банк», что подтверждается учредительными документами.

18.11.2016г. произошла реорганизация ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» (с полным правопреемством) и одновременно переименование ПАО «МДМ БАНК» в ПАО «БИНБАНК».

Заемщики перестали надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Платежи поступали в отличие от необходимой по кредитному договору и графику погашения задолженности сумме и иной срок, что подтверждается выписками по счету. Со стороны банка в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

На основании п.1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) кредитного договора при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Согласно с п.2.4.4 договора об ипотеке, на основании которого банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиком осуществления обязательств по кредитному договору, включая обязательства по осуществлению очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При неисполнении требований о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В нарушение условий кредитного договора и графика погашения задолженности заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. Платежи поступали в отличие от необходимой по кредитному договору и графику погашения задолженности сумме и иной срок, что подтверждается выписками по счету. С 2017 г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от заемщиков поступали в отличие от необходимой по кредитному договору и графику погашения задолженности сумме и иной срок, что подтверждается выписками по счету.

Следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотренное ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.

В нарушение условий кредитного договора заемщики до настоящего времени сумму кредита не возвратили, начисленные суммы процентов за пользование кредитом не уплатили.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.04.2018 г. общая сумма задолженности заемщиков перед банком составляет 1 818 933,00 руб., в том числе: сумма основного долга 1 704 448,15 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу 18 150,23 руб., пеня за просроченный кредит 94856,55 руб., пеня за просроченные проценты 1478,07 руб.

Согласно кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» (Залогодержатель) правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО3, ФИО2 (залогодатели) залогодатели передали в целях надлежащего обеспечения обязательств по кредитному договору № от 29.05.2008 г. в залог следующий объект недвижимости: трехкомнатную квартиру, общей площадью 67,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Обременение объекта залога в виде ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом, п. 2 ст. 334 ГК РФ устанавливает, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. В соответствии со ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2.4.2 Договора об ипотеке банк имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования банка о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (штрафы, пени), при нецелевом использовании кредита, при просрочке в исполнении обязательств по кредитному договору, включая обязательства по осуществлению ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек и исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, установленных законом, и при наличии оснований и условий для обращения взыскания на предмет ипотеки. С 2017 г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от заемщика поступали в отличии от необходимой по кредитному договору и графику погашения задолженности сумме и иной срок, что подтверждается выписками по счету.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 2 377 600,00 рублей.

Судом установлено, что ответчики ФИО3 и ФИО2 нарушили сроки погашения кредита, установленные договором, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В адрес ФИО3 банком было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств, однако не было исполнено.

Согласно расчету задолженность ответчиков по кредитному договору от 29.05.2018 года составляет на 20.04.2018г. 1 818 933,00 рублей, из которых: сумма основного долга 1 704 448,15 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу 18 150,23 руб., пеня за просроченный кредит 94856,55 руб., пеня за просроченные проценты 1478,07 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиками ФИО3 и ФИО2 не оспорен, судом признается достоверным. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору ответчиками, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности ФИО3 и ФИО2 перед банком по кредитному договору составляет 1 818 933,00 руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что расчет задолженности текущего долга, процентов по кредитному договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, и заявленные требования ПАО «БИНБАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом того, что заявленные исковые требования ПАО «БИНБАНК» удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23688,69 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору от 29.05.2008 г. основного долга в размере 1 704 448,15 руб., процентам по просроченному основному долгу в размере 18 150,23 руб., пени за просроченный кредит в размере 94856,55 руб. и проценты 1478,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23688,69 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и ФИО2 трехкомнатную квартиру, общей площадью 67,7 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации имущества путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества согласно ее залоговой стоимости, а именно 2 377 600,00 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2018 года.

Судья Н.А.Половинко