Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала, руководствуясь ст.ст.819, 820 ГК РФ, заключило с ФИО1 Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 600000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой 23,5% годовых.

В соответствии с п.14 Соглашения, Заемщик присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению, которое является его неотъемлемой частью.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) Кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если Кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата (п.4.1.2 Правил).

Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением №1 к Соглашению (п.4.2.1 Правил).

В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержаться в п.12 Соглашения и разделе 6 Правил.

Размер неустойки составляет 20% годовых (п.12 Соглашения).

Вопреки взятым на себя обязательствам по Соглашению и в нарушении ст.ст. 309,819 ГК РФ у Заемщика сложилась задолженность по уплате основного долга с ДД.ММ.ГГГГ., по процентам с ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику направлялось уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту (об оплате неустойки) со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное уведомление оставлено Заемщиком без внимания.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Соглашению составляет 626466,90 руб., из них: основной долг – 494130,46 руб., проценты -108977,14 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 13356,63руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 10002,67 руб.

Из системного толкования ст.450,453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 и п.3 ст. 453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке, Банк прекращает начисление процентов на сумму не уплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу.

Соответственно, все начисленные проценты по кредитному договору подлежат возврату кредитору на законных основаниях.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума ВФ РФ № 7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств (п.48) истец также считает возможным обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика процентов по Соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 23,9% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 494130,46 руб.

На основании изложенного, истец АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 626466,90 руб., из них основной долг – 494130,46 руб.; проценты – 108977,14 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 13356,63 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 10002,67 руб.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения в законную силу (фактического расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.) из расчета 23,90 % годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга в размере 494130,46 руб., а также взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму госпошлины, уплаченную за подачу искового заявления, в размере 15 464,70 руб.

Истец АО «Россельхозбанк» был надлежаще извещен о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание представитель истца не прибыл, в материалах дела имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также, что истец поддерживает исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещался о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание не прибыл, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик, получивший по месту жительства копию искового заявления с приложениями и определение суд о принятии, подготовке и назначении дела к судебному разбирательству, зная о наличии в суде гражданского дела, по которому он является ответчиком, должен был получать судебную корреспонденции по месту жительства.

В связи с этим суд приходит к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение №, в соответствии с которым истцом предоставлен нецелевой кредит ответчику ФИО1 в сумме 600000 рублей, с уплатой процентов из расчета 23,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец АО «Россельхозбанк» взятые на себя согласно Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ обязательства полностью выполнил, предоставив ответчику ФИО1 обусловленную Соглашением сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по лицевому счету ФИО1, расчетом истца.

В соответствии с п.6 раздела 1., п.2.1 раздела 2. Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиками платежей, являющимися неотъемлемой частью Соглашения.

Согласно п.12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 неоднократно допускались просрочки внесения платежей в соответствии с Графиком платежей, с ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1 образовалась задолженность по уплате процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ. – задолженность по уплате основного долга. Указанные факты подтверждаются доводами истца, изложенными в иске, копией лицевого счета ФИО1, расчетом истца.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на это, ответчик никаких мер к погашению задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. не принял.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. требования истца о расторжении договора и возврате оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки являются обоснованными.

Сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 626466,90 руб., из них: основной долг – 494130,46 руб., проценты – 108 977,14 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 13356,63руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 10002,67 руб.

Сумма указанной задолженности подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской из лицевого счета ФИО1, расчетом задолженности, представленным истцом, который проверен судом и признан правильным.

Судом не установлено оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебно порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора судебном порядке, банк обязан прекратить начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу.

Соответственно требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу из расчета 23,9% годовых от суммы взысканного основного долга также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., либо неисполнение своих обязательств вследствие непреодолимой силы или иных исключительных обстоятельств, о которых ответчик извещал истца.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 626 466 рублей 90 копеек, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит расторжению. Кроме того, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления настоящего решения суда в законную силу из расчета 23,9% годовых от суммы взысканного основного долга (494130 рублей 46 копеек).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 464 рубля 70 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 626466 (шестьсот двадцать шесть тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 90 копеек, из них: основной долг – 494130 (четыреста девяносто четыре тысячи сто тридцать) рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 108977 (сто восемь тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 13356 (тринадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 10002 (десять тысяч два) рубля 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления настоящего решения суда в законную силу из расчета 23,9% годовых от суммы взысканного основного долга (494130 (четыреста девяносто четыре тысячи сто тридцать) рублей 46 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15464 (пятнадцать тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Д.Н.Панкин