Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества АКБ «Авангард» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ФИО2 приобрел в торговой организации по договору купли-продажи автомобиль LIFAN 215800, идентификационный номер .... 05.12.2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства .... Договором о предоставлении кредитной карты в совокупности являются Условия выпуска кредитных карт ПАО АКБ «Авангард» под залог транспортных средств, Соглашение о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства. По указанному договору о предоставлении кредитной карты Банк открыл клиенту карточный счет ..., выдал соответствующую кредитную карту Visa Electron ... и предоставил кредит в размере 392 000 рублей. В соответствии с условиями Договора о предоставлении кредитной карты Транспортное средство, приобретенное ответчиком по договору купли-продажи, передается в залог Банку. Залогом транспортного средства обеспечивается надлежащее исполнение клиентом обязательств клиента перед Банком. Поручителем за исполнение Клиентом обязательств перед Банком является супруга. Согласно п. 7.3.1. Условий Клиент возвращает кредит путем ежемесячных периодических выплат Банку очередных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением ... к Соглашению. В соответствии с п. 7.3.2 Условий уплата очередного ежемесячного платежа осуществляется ежемесячно в определенную дату, указанную в графике погашения. В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей более двух раз подряд. Подпунктом а) п. 8.2. Условий предусмотрена обязанность клиента в случае несвоевременной оплаты очередных ежемесячных платежей два раза подряд досрочно вернуть банку все невозвращенные суммы кредита, уплатить все начисленные к моменту возврата кредита неустойки, комиссии, проценты и иные суммы, предусмотренные условиями. Клиент обязан осуществить досрочный возврат всех невозвращенных сумм кредитов, уплатить все начисленные к моменту возврата неустойки, комиссии, проценты в течении 5 рабочих дней с момента наступления случая, предусмотренного подпунктом а) п. 8.2 Условий. В соответствии с п. 8.4 Условий при нарушении клиентом обязательств по погашению задолженности в соответствии с п. 8.2 Условий, последний уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы, возврат которой просрочен, за каждый календарный день просрочки. Обязанность по уплате этой неустойки возникает в первый день просрочки. Согласно п. 7.4.1 Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает проценты по ставке в процентах годовых от суммы непогашенной задолженности по кредиту. Соглашением установлено, что проценты начисляются по ставке 13% годовых. Согласно п. 7.3.5 Условий в случае каждой несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку комиссию за учет просроченной задолженности. Указанная комиссия рассчитывается ежемесячно по ставке, указанной в соглашении. Соглашением установлено, что в случае несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа размер комиссии составляет 1% от фактически непогашенной суммы задолженности по всем несвоевременно уплаченным ежемесячным платежам. Общая сумма задолженности ФИО2 на 22.06.2017 г. составила 98 945,14 руб., в том числе: непогашенный кредит (основной долг) 82 743,02 руб., проценты за пользование кредитом 3 193,45 руб., комиссия (штраф) за учет просроченного платежа 837,43 руб., неустойка 12 171,24 рубля. В соответствии с п. 10.4.1 Условий выпуска кредитных карт под залог транспортных средств Банк имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. На дату предъявления иска начальная продажная цена залога, определенная в соответствии с п. 10.1.3, 10.4.2 Условий выпуска кредитных карт под залог транспортных средств составляет 214 200 руб.

Просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО2, ФИО1, с обращением взыскания на транспортное средство, принадлежащее ФИО2, являющееся предметов залога по Договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства ... от 05.12.2012 года – LIFAN 215800, идентификационный номер (..., двигатель ..., годд выпуска 2012, цвет – стальной, задолженность по договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства ... от 05.12.2012 года в размере 98 945,14 рублей, в том числе непогашенный основной долг 82 743,02 рублей, проценты за пользование кредитом 3 193,45 рублей, комиссия (штраф) за учет просроченного платежа 837,43рублей, неустойка 12 171,24 рубля; установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 214 200 рублей, взыскать в пользу ПАО АКБ «Авангард» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9 168,35 рублей, взыскать в пользу ПАО АКБ «Авангард» расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

Представитель истца ПАО АКБ «Авангард» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 05.10.2012 между ПАО АКБ «Авангард» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты под залог транспортного средства.

В соответствии с Соглашением о предоставлении кредитных карт под залог транспортного средства размер кредита составил 392 000 рублей сроком на 60 месяцев со ставкой 13% годовых.

Договором о предоставлении кредитной карты в совокупности являются Условия выпуска кредитных карт ПАО АКБ «Авангард» под залог транспортных средств, Соглашение о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства. Указанные документы составлены в письменной форме, подписано от имени заемщика, поручителя и займодавца, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Во исполнение условий соглашения банк открыл клиенту карточный счет ..., выдал соответствующую кредитную карту Visa Electron ... и предоставил кредит в размере 392 000 рублей.

Согласно п. 7.3.1. Условий Клиент возвращает кредит путем ежемесячных периодических выплат Банку очередных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением №1 к Соглашению. В соответствии с п. 7.3.2 Условий уплата очередного ежемесячного платежа осуществляется ежемесячно в определенную дату, указанную в графике погашения. В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей более двух раз подряд. Подпунктом а) п. 8.2. Условий предусмотрена обязанность клиента в случае несвоевременной оплаты очередных ежемесячных платежей два раза подряд досрочно вернуть банку все невозвращенные суммы кредита, уплатить все начисленные к моменту возврата кредита неустойки, комиссии, проценты и иные суммы, предусмотренные условиями. Клиент обязан осуществить досрочный возврат всех невозвращенных сумм кредитов, уплатить все начисленные к моменту возврата неустойки, комиссии, проценты в течении 5 рабочих дней с момента наступления случая, предусмотренного подпунктом а) п. 8.2 Условий. В соответствии с п. 8.4 Условий при нарушении клиентом обязательств по погашению задолженности в соответствии с п. 8.2 Условий, последний уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы, возврат которой просрочен, за каждый календарный день просрочки. Обязанность по уплате этой неустойки возникает в первый день просрочки. Согласно п. 7.4.1 Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает проценты по ставке в процентах годовых от суммы непогашенной задолженности по кредиту. Соглашением установлено, что проценты начисляются по ставке 13% годовых. Согласно п. 7.3.5 Условий в случае каждой несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку комиссию за учет просроченной задолженности. Указанная комиссия рассчитывается ежемесячно по ставке, указанной в соглашении. Соглашением установлено, что в случае несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа размер комиссии составляет 1% от фактически непогашенной суммы задолженности по всем несвоевременно уплаченным ежемесячным платежам.

ФИО2 нарушает взятые на себя по Соглашению обязательства, платежи в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами производились с нарушением графика платежей и не в установленной размере, затем внесение платежей было прекращено, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 22.06.2017 г. составила 98 945,14 руб., в том числе: непогашенный кредит (основной долг) 82 743,02 руб., проценты за пользование кредитом 3 193,45 руб., комиссия (штраф) за учет просроченного платежа 837,43 руб., неустойка 12 171,24 рубля.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Статья 329 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе, поручительством.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п. 11.1 Договора о предоставлении кредитной карты поручитель ФИО1 обязуется полностью отвечать за исполнение Клиентом своих обязательств по договору о предоставлении кредитной карты, договору банковского счета, возмещению понесенных банком расходов по взысканию задолженности по Договору о предоставлении кредитной карты и Договору банковского счета. В соответствии с п. 11.3 Договора о предоставлении кредитной карты поручитель несет солидарную с Клиентом ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, обеспеченных поручительством.

В связи с указанными положениями закона, Условиями выпуска кредитных карт ПАО АКБ «Авангард» под залог транспортных средств, Соглашением о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, с учетом волеизъявления истца, предъявившего иск также к поручителю, с ответчиков в пользу истца следует взыскать сумму долга в размере 98 945,14 руб., в том числе: непогашенный кредит (основной долг) 82 743,02 руб., проценты за пользование кредитом 3 193,45 руб., комиссия (штраф) за учет просроченного платежа 837,43 руб., неустойка 12 171,24 рубля, солидарно.

Кроме того, в соответствии с п. 10.4.1 Условий выпуска кредитных карт под залог транспортного средства, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как было установлено судом, ФИО2 свои обязательства перед Банком по кредитному договору кредитной карты под залог транспортного средства не исполняет, прекратил осуществлять платежи в счёт погашения кредиторской задолженности, сумма долга является значительной – 98 945,14 руб. Следовательно, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 10.1.3 залоговая стоимость транспортного средства указывается в соглашении о предоставлении карт. Залоговая стоимость является первоначальной, действующей на момент подписания Соглашения о предоставлении карт и уменьшается в соответствии с настоящим пунктом. Согласован следующий порядок изменения залоговой стоимости транспортного средства: сумма залоговой стоимости на определенную дату исчисляется в размере залоговой стоимости, указанной в соглашении о предоставлении карт за вычетом коэффициента износа: для первого года действия Договора – за первый месяц действия договора – 7%, за второй месяц – 3%, за каждый последующий1 месяц – 1%; для второго года действия Договора – 1% в месяц; для последующих лет – 0,85% в месяц.

Как следует из п. 5.4 Соглашения, залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 560 000 рублей.

Согласно п. 10.4.5 Условий стороны согласовали, что начальная продажная цена транспортного средства устанавливается в размере его залоговой стоимости, определенной в соответствии с п.10.1.3 Условий на дату установления начальной продажной цены минус 10%. Стороны также согласовали, что, что Банк вправе установить начальную продажную цену транспортного средства в размере его рыночной стоимости минус 10% от этой суммы.

В связи с этим, суд при определении начальной продажной цены данного имущества при его реализации на публичных торгах, исходя из вышеуказанных пунктов Условий, считает возможным установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 214 200 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 168,35 руб., исходя из требований неимущественного характера об обращении взыскания на предмет ипотеки (6 000 руб.), а также имущественного требования о взыскании задолженности в сумме 3 168,35 руб.

Как следует из материалов дела, на основании договора об оказании юридических услуг от 01.02.2017 г. ООО «Юридический центр Диспут» оказывает Банку юридические услуги, в том числе подготовка исковых заявлений. Согласно заявке на оказание юридических услуг ... от 22.06.2017 г. Исполнитель обязуется провести работу в отношении кредитной задолженности ФИО2 Стоимость услуги определена в размере 5000 руб. Получение денежных средств в указанном размере подтверждается платежным поручением ... от 23.06.2017 г.

С учетом, понесенных истцом судебных расходов по оплате юридических услуг, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу ПАО АКБ «Авангард» судебные расходы в размере 5 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества АКБ «Авангард» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (... года рождения, уроженца ..., проживающего по адресу: ...) и ФИО3 (... года рождения, уроженки ..., проживающей по адресу: ... в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору ... о предоставлении кредитной карты в размере 98 945 (девяносто восемь тысяч девятьсот сорок пять) руб. 14 коп., в том числе непогашенный кредит в размере 82 743 (восемьдесят две тысячи семьсот сорок три) руб. 02 коп., комиссия (штраф) за учет просроченного платежа 837 (восемьсот тридцать семь) руб. 43 коп., неустойка 12 171 (двенадцать тысяч сто семьдесят один) руб. 24 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 (... года рождения, уроженца ..., проживающего по адресу: ... транспортное средство LIFAN 215800, идентификационный номер (..., двигатель ..., год выпуска 2012, цвет – стальной, установив начальную цену продажи в размере 214 200 (двести четырнадцать тысяч двести) руб.

Взыскать солидарно ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Авангард» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 168 (девять тысяч сто шестьдесят восемь) руб. 35 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 (пять тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский суд г. Пензы заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 3 ноября 2017 года.

Судья