Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ВМК о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ВМК в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608 274,86 руб., в том числе: текущая часть основного долга - 530416,74 руб., просроченная часть основного долга - 39068,05 руб., начисленные проценты - 36428,41 руб., проценты на просроченный основной долг - 2361,66 руб.

В удовлетворении исковых требований ЗАО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль «<данные изъяты>», 2012 года выпуска, с номером VIN - №, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк», установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта – отказать.

Взыскать с ВМК в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9 282,75 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Дело № 2-№/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ.

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Дубовик О.Н.

при секретаре Аведиеве Л.Г.

Установил:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком на основании заявления на кредитное обслуживание был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № №. Истец предоставил Ответчику кредит в размере 617674,2 руб., для приобретения автомобиля согласно «Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств ответчика перед истцом в рамках договора в установленных условиями случаях, ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль марки «<данные изъяты>», 2012 года выпуска, с номером V1N - №, который приобретен Ответчиком с использованием Кредита. Приобретенный автомобиль находится у Ответчика. Переданный в залог автомобиль указан в Заявлении, договор залога считается заключенным, так как указанная сумма кредита была зачислена Истцом на лицевой счет Ответчика, который был открыт на основании Договора, что подтверждается выпиской по текущему счету Ответчика. Ответчик существенно нарушал обязательства заемщика по договору оплата неоднократно не поступала, что привило к существенному нарушению Условий, что подтверждается прилагаемым к настоящему иску «Расчетом взыскиваемой задолженности по договору» и «Выпиской по счету». Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает, тем самым нарушает ст. 309,810 и 819 ГК РФ, в результате этого наносит ущерб экономическим интересам Банка. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на Счете Должника, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету. До настоящего времени задолженность по предоставленному займу Ответчиком не погашена и по состоянию на i 20-08-2013, составляет 608274,86 руб.

На основании изложенного истец просит: взыскать ответчика –ВМК, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 608274,86 руб., в том числе: текущая часть основного долга - 530416,74 руб., просроченная часть основного долга - 39068,05 руб., начисленные проценты - 36428,41 руб., проценты на просроченный основной долг - 2361,66 руб. Обратить взыскание на предмет залога «<данные изъяты>», 2012 года выпуска, с номером VIN - №, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» установив в решении суда начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта. Взыскать с Ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13282,75 руб.

Представитель ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ВМК в судебное заседание не явился, каких либо письменных возражений по существу заявленных исковых требований не представила.

Как следует из материалов дела, ВМК неоднократно извещался о месте и времени проведения судебных заседаний путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации по месту жительства (л.д. 59, 66). Однако судебные извещения не были вручены ответчику, в связи с его неявкой в почтовое отделение за получением заказной корреспонденцией.

Секретарем судебного заседания был осуществлен выход на место по адресу: <адрес>, для вручения ответчику судебной повестки. Однако данное судебное извещение также не было вручено ВМК, в связи с тем, что жилое помещение закрыто и ответчик не открывает дверь.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ВМК о времени и месте судебного разбирательства, но ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции, а также учитывая факт того, что не получение ответчиком судебной корреспонденции приводит к затягиванию сроков рассмотрения дела, то суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВМК обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 617674,20 рублей сроком на 60 месяца с платой за пользование кредитом в размере 16,25 % годовых для приобретения автомобиля.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 617674,20 руб. на его счет в день открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ года. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету № №.

В соответствии анкетой и заявлениеи на кредитное обслуживание, ВМК ознакомился и согласился с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» и по программе потребительского кредитования «Автокредит» и «Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

В соответствии с пунктами3.1.1-3.1.2 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», плановое погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы Кредита, Процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по Кредиту согласно Графику платежей.

Заявлением ВМК на кредитное обслуживания, определено, что за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку проценты в размере 16,25 % годовых. При этом согласно пункту 2.4 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» проценты по Кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по Кредиту. В соответствии с поручением Клиента, изложенным в его соответствующих заявлениях, Банк производит безналичное перечисление денежных средств в пользу Организации, а также в счет погашения ежемесячных платежей по Кредиту.

Согласно п. 6.1 «Условий…», клиент обязуется адлежащим образом осуществлять возврат суммы Кредита, а также уплачивать начисленные Банком Проценты и суммы выплат в соответствии с Тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору. Выполнять и соблюдать все условия и положения Договора и своевременно выплачивать Банку без каких-либо удержаний и зачете встречных требований сумму Задолженности и иные предусмотренные Договором платежи. Зачет встречных однородных требований по Договор невозможен.

График погашения задолженности определен в заявлении на кредитное обслуживание – лист 3. В соответствии с данным графиком, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, размер которых составляет 15108,24 рублей, срок кредита – 60 месяцев.

Разделом 4 «Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» определено что, исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием Кредита, обеспечивается: 4.1.1. Залогом Товара в соответствии с Заявлением Клиента; 4.1.2. Штрафной неустойкой, исчисляемой в порядке, определенном в п.4.8, в размере, установленном в Тарифах. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиям случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредит». Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента. Передаваемый в залог Товар указывается в Заявлении, договор залог» считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента. С момента возникновения у Клиента права собственности на Товар, указанный в Заявлении возникает право залога Банка на Товар.

Штрафные неустойки, пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней), если иное не установлено Тарифами. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются, если задолженность погашена в течение этих 4 дней, если иное не установлено тарифами. Штрафные неустойки, пени и процента на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

«Тарифами по программе потребительского кредитования «Автокредит» - акция «Автоэкспресс кредит - HYUNDAI» предусмотрена штрафная неустойка в размере 0,2 % в день от суммы задолженности.

В нарушение указанных пунктов ВМК не исполнял свои обязательства по соглашению о кредитовании, что подтверждается выпиской по расчетному счету № (л.д. 13). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность, и кредитор просит взыскать с ответчика данную задолженность.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432. ч. 1 ст. 433. ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом. получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность, которая согласно расчету представленному истцом составляет 608 274,86 руб., в том числе: текущая часть основного долга - 530416,74 руб., просроченная часть основного долга - 39068,05 руб., начисленные проценты - 36428,41 руб., проценты на просроченный основной долг - 2361,66 руб.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не опровергается ответчиком.

При таких обстоятельствах с ВМК подлежит взысканию задолженность в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608274,86 руб. в том числе: текущая часть основного долга - 530416,74 руб., просроченная часть основного долга - 39068,05 руб., начисленные проценты - 36428,41 руб., проценты на просроченный основной долг - 2361,66 руб.

Вместе с тем исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль «<данные изъяты>», 2012 года выпуска, с номером VIN - №, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк», установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта – не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 названного Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 11 статьи 28.2 Закона о залоге).

При таких обстоятельствах требования ЗАО «Кредит Европа Банк» «об обращении взыскания на предмет залога, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта» прямо противоречат положениям пункта 11 статьи 28.2 Закона «О залоге», который не предусматривает возможности обращения взыскания на движимое имущество без определения его начальной продажной цены в решении суда, как и возможности ее определения в будущем времени - в процессе исполнения судебного акта.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данной нормы гражданского процессуального законодательства, истцом не было представлено суду каких бы то ни было доказательств размера актуальной рыночной цены заложенного имущества, равно как и не было заявлено о проведении по делу оценочной экспертизы с целью ее определения.

Стороны при рассмотрении дела по существу в судебное заседание не явились, к соглашению об определении рыночной цены заложенного имущества не пришли. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества также не была определена и в договоре залога.

В силу указанных обстоятельств, в данном случае суд не имеет возможности определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ВМК подлежит взысканию в пользу банка госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ВМК в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608274,86 руб., в том числе: текущая часть основного долга - 530416,74 руб., просроченная часть основного долга - 39068,05 руб., начисленные проценты - 36428,41 руб., проценты на просроченный основной долг - 2361,66 руб.

Взыскать с ВМК в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9 282,75 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья