Гражданский кодекс часть 1

представителя истца, по встречному иску ответчика - Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») ФИО1, действующего на основании доверенности <номер> от <дата> г.;

представителя ответчика ФИО2 - ФИО3 действующей на основании доверенности от <дата> со сроком действия три года с правом передоверия,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области

« 25 » ноября 2013 года

гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») (далее по тексту ОАО «УРАЛСИБ») обратился в суд с исковыми требованиями, которые были им 30.07.2013 г. РФ (лд.74-76, определение суда – лд.79-80) и 20.11.2013 г. уточнены в соответствии со ст.39 ГПК РФ ( лд.150-152, определение суда – лд.160-162) и согласно определения суда от 20.11.2013 года в части исковые требования были прекращены (лд. 160-162), и в настоящее время Истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1.180.737 рублей 25 копеек, в том числе: - по уплате основного долга по кредиту — 486.602 рубля 20 копеек; - по процентам, начисленным за пользование кредитом — 63.547 рублей 24 копейки; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита — 590.801 рубль 73 копейки;- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами — 38.986 рублей 08 копеек; - штраф - 800 рублей; а также взыскать в пользу Истца с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 15.50 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 486.602 рубля 20 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 14.11.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13.898 руб. 20 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что <дата> между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен Кредитный договор <номер>.

Согласно п.п. 1.2, 1.5, 2.1 Кредитного договора Банком был предоставлен заемщику ФИО2 кредит на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 мес., то есть по <дата>. Факт выдачи кредита подтверждается Банковским ордером <номер> от <дата> года.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Истец 04.04.2013 года направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 19.04.2013 года. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 13.11.2013 года задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту – 486.602,20 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 63.547,24 руб.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных настоящим договором, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 200 российских рублей за каждый день просрочки и неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 13.11.2013 года неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет – 590.801,73 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 38.986,08 руб., штраф – 800 руб.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В соответствии с пунктом 6.4. Кредитного договора Проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п. 1.4., начисляются течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

В силу требований п.6.4 Кредитного договора и в соответствии с п. 2, 4 ст. 809 ГК РФ, ст.819 ГК РФ с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 486.602,20 руб. с учётом его фактического погашения за период с 14.11.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Также просят в силу требований ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика в свою понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 134.898,20 руб.

Представитель истца – ответчика ОАО «УРАЛСИБ» ФИО1, действующий на основании доверенности <номер> от <дата> со сроком действия по 31.12.2013 года включительно (лд. 42-45) заявленные уточненные в судебном заседании 20.11.2013 г. исковые требования поддержал в полном объеме, увеличивать их размер не желает. При этом пояснил, что ст.333 ГК РФ не может быть применена в данном споре, поскольку данная статья предусматривает несоразмерность размера пени относительно суммы основного долга, однако требования о взыскании неустойки основаны на нормах действующего законодательства и заключенного между сторонами Кредитного договора.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом судебными повестками; согласно письменного заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 164 ).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3, действующая на основании доверенности от <дата> со сроком действия три года с правом передоверия (лд.66-68) в судебных заседаниях предъявленные к ФИО2 исковые требования признала частично, считает незаконными и необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании неустойки в размере, указанном в уточненном исковом заявление; свою позицию представитель ответчика основывает на письменных доводах, изложенных ответчиком в отзыве на исковое заявление.

В своих письменных отзывах на исковые требования истца ОАО «УРАЛСИБ» (лд. 166-168) ответчик ФИО2 указывает следующее:

Исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» не признает в части, считает их незаконными и необоснованными и не подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям:

- Просит применить норму ст. 333 ГК РФ, так как подлежащая взысканию с него неустойка в виду не исполнения обязательств по Кредитному договору <номер> значительно превышает сумму возможных убытков Истца, вызванных нарушением обязательств со стороны Ответчика. Также просит суд учесть, что при исчислении неустойки ОАО «БАНК УРАЛСИБ» применяет чрезмерно высокий процент неустойки (двойная неустойка).

Помимо предусмотренных п.6.3.2 Кредитного договора при неисполнении обязательств заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просрочки платежа за каждый день, а также заемщик выплачивает штраф в размере 200 руб. за каждый факт просрочки, что также является неустойкой.

В период с момента возникновения задолженности с 02 марта 2013 г. согласно информации Банка России от 9 августа 2013 г., от 12 июля 2013 г., от 10 июня 2013 г., от 15 мая 2013 г., от 2 апреля 2013 г. уровень ставки рефинансирования оставлен без изменения - 8,25% годовых, так и на сегодняшний день ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25% годовых. Исходя из вышеуказанных данных, а также с учетом разъяснений постановления № 81 Пленум ВАС РФ, несоразмерность взысканной неустойки возможно доказать следующим образом:

Основной критерий соразмерности - в качестве величины, достаточной для компенсации потерь кредитора в результате незаконного пользования его денежными средствами, Пленум ВАС РФ предлагает судам исходить из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период нарушения обязательства. На основании данного критерия возможно снизить размер неустойки - что и будет являться доказательством несоразмерности неустойки.

И при применении двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 = 16,5 (двойная ставка) усматривается несоразмерность неустойки 182,5% годовых, которую применяет Банк при исчислении неустойки по кредитному договору.

Считает, что расчет размера неустойки должен быть следующим:

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита на 13.11.2013 года:

1) С 05.02.2013 г. по 04.03.2013 г. - количество просроченных дней составляет 28 (дней).

15 737,44 рубля (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 28 (количество просроченных дней) = 201 рублей 96 копейки.

2) С 05.03.2013 г. по 02.04.2013 г. - количество просроченных дней составляет 29 (дней).

31 187,97 рубля (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 29 (количество просроченных дней) = 414 рублей 54 копейки.

3) С 03.04.2013 г. по 19.04.2013 г. - количество просроченных дней составляет 17 (дней).

46 598,43 рубля (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 17 (количество просроченных дней) = 363 рублей 07 копеек.

4) С 20.04.2013 г. по 12.11.2013 г. - количество просроченных дней составляет 207 (дней).

558 147,20 рубля (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 360 х 207 (количество просроченных дней) = 59 954 рублей 22копейки.

5) С 13.11.2013 г. по 13.11.2013 г. - количество просроченных дней составляет 1 (дней). 486 602,20 рубля (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 1 (количество просроченных дней) = 223 рубля 02 копейки.

Итого, сумма неустойки по основному долгу должна составлять 61.156 рублей 81 копейки.

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредита на 13.11.2013 г.:

1) С 05.02.2013 г. по 11.02.2013 г. - количество просроченных дней составляет 7 (дней).

3.047,59 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 7 (количество просроченных дней) = 9 рублей 07 копеек.

2) С 12.02.2013 г. по 26.02.2013 г. - количество просроченных дней составляет 15 (дней).

2 337,59 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 15 (количество просроченных дней) = 16 рублей 07 копеек.

3) С 27.02.2013 г. по 04.03.2013 г. - количество просроченных дней составляет 6 (дней).

2 237,59 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 27 (количество просроченных дней) = 6 рублей 15 копеек.

4) С 05.03.2013 г. по 18.03.2013 г. - количество просроченных дней составляет 14 (дней).

8 374,18 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 27 (количество просроченных дней) = 103 рубля 63 копейки.

5) С 19.03.2013 г. по 02.04.2013 г. - количество просроченных дней составляет 15 (дней).

3 374,18 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 15 (количество просроченных дней) = 23 рубля 19 копеек.

6) С 03.04.2013 г. по 19.04.2013 г. - количество просроченных дней составляет 17 (дней).

10 247,81 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 17 (количество просроченных дней) = 79 рублей 84 копейки.

7) С 20.04.2013 г. по 06.05.2013 г. - количество просроченных дней составляет 17 (дней).13 940,77 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 360 х 17 (количество просроченных дней) = 108 рублей 62 копейки.

8) С 07.05.2013 г. по 03.06.2013 г. - количество просроченных дней составляет 28 (дней).

18 306,53 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 28 (количество просроченных дней) = 234 рубля 93 копейки.

С 04.06.2013 г. по 02.07.2013 г. - количество просроченных дней составляет 29 (дней). 24 943,13 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам ) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 29 (количество просроченных дней) = 354 рубля 40 копейки.

С 03.07.2013 г. по 02.08.2013 г. - количество просроченных дней составляет 31 (дней). 31 816,75 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 31 (количество просроченных дней) = 452 рубля 06 копейки.

С 03.08.2013 г. по 02.09.2013 г. - количество просроченных дней составляет 31 (дней). 39 164,42 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 31 (количество просроченных дней) = 556 рубля 46 копейки.

С 03.09.2013 г. по 02.10.2013 г. - количество просроченных дней составляет 30 (дней). 46 512,08 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 30 (количество просроченных дней) = 639 рубля 54 копейки.

С 03.10.2013 г. по 05.11.2013 г. - количество просроченных дней составляет 34 (дней). 53 622,72 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам ) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 34 (количество просроченных дней) = 835 рублей 62 копейки.

С 06.11.2013 г. по 13.11.2013 г. - количество просроченных дней составляет 8 (дней). 61 681,45 рубля (сумма просроченной задолженности по процентам ) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 8 (количество просроченных дней) = 226 рублей 16 копеек.

Итого сумма неустойки по процентам должна составлять 3.645 рублей 74 копейки.

Банк же применяет 182,5 % годовых при расчете пени. Данные обстоятельства являются доказательством несоразмерности неустойки.

Суд, выслушав представителя истца ОАО «УРАЛСИБ», представителя ответчика ФИО3, проверив письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца ОАО «УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению частично,, по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком гашения по <дата> включительно под 15,50% годовых для покупки транспортного средства, а ФИО2 обязывался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.(лд.10-11 кредитный договор)

Во исполнение кредитного договора банк выдал ФИО2 сумму кредита по банковскому ордеру <номер> от <дата> (л.д. 23).

В соответствии с п.1.4, 3.1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,50 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Однако в течение срока действия Кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной истцом копией выписки по счету <номер> (лд.25-34).

Согласно п. 5.1, 5.1.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по Кредитному договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности Банк 04.04.2013 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 19.04.2013 года (лд.35 - копия уведомления, лд. 37 – копия квитанции).

Данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 13.11.2013 года задолженность Заемщика перед Банком составляет: по уплате основного долга по кредиту – 486.602,20 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 63547,24 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который выполнен в соответствии с условиями договора, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком ФИО2 не оспаривается ( лд.153-155).

В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных настоящим договором, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 200 российских рублей за каждый день просрочки и неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленного истцом – ответчиком ОАО «УРАЛСТИБ» расчета задолженности по состоянию на 13.11.2013 года неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет – 590.801,73 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 38.986,08 руб., штраф – 800 руб. (лд. 155-158).

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил (копия выписки по счету <номер> (лд.25-34).

Согласно части первой статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с вышеизложенным суд признает правомерным требование о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки за просрочку платежей, в соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчиком указанное заявление представлено (лд.166-168).

Суд также учитывает, что согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные ОАО «УРАЛСИБ» к взысканию неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита в сумме 590.801,73 руб. и за просрочку уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 38.986,08 руб. - явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, а потому суд полагает необходимым снизить размер вышеуказанной неустойки.

Применяя ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным определить сумму неустойки исходя из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей на момент нарушения (16,50%).

При таких обстоятельствах, суд считает, что расчеты неустойки (лд.166-168 ), представленные ответчиком ФИО2, составлены в соответствии с действующим законодательством и потому суд признает их обоснованными.

Кроме того, суд также исходит из того, что в расчетах ответчика ФИО2 и в представленных Банком расчетах неустойки указаны одни и те же суммы просрочки задолженности по кредиту и по процентам, периоды начислений и количество дней просрочки; различны данные расчеты только в применяемой процентной ставки годовых, так в расчетах Банка применяется 182,5 % годовых, а в расчетах ответчика ФИО2 - 16,5 % годовых.

В связи с чем, суд считает установленным, что ответчиком ФИО2 не оспариваются суммы просрочки задолженности по кредиту и по процентам, периоды начислений и количество дней просрочки;

Исходя из вышеизложенного суд полагает необходимым снизить размеры неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита с 590.801,73 руб. до 61.156,81 руб., и за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредита с 38.986,08 руб. до 3.645,74 руб., исходя из следующего расчета:

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита на 13.11.2013 года:

- за период с 05.02.2013 г. по 04.03.2013 г. – 15.737,44 руб. (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 28 (количество просроченных дней) = 201,96 руб.;

- за период с 05.03.2013 г. по 02.04.2013 г. – 31.187,97 руб. (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 29 (количество просроченных дней) = 414,54 руб.;

- за период с 03.04.2013 г. по 19.04.2013 г. – 46.598,43 руб. (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 17 (количество просроченных дней) = 363,07 руб.

Итого 61.156,81 руб.

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредита на 13.11.2013:

- за период с 05.02.2013 г. по 11.02.2013 г. – 3.047,59 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 7 (количество просроченных дней) = 9,07 руб.;

- за период с 12.02.2013 г. по 26.02.2013 г. – 2.337,59 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам ) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 15 (количество просроченных дней) = 16,07 руб.;

- за период с 27.02.2013 г. по 04.03.2013 г. – 2.237,59 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 360 х 27 (количество просроченных дней) = 6,15 руб.;

- за период с 05.03.2013 г. по 18.03.2013 г. – 8.374,18 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам ) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 360 х 27 (количество просроченных дней) = 103,63 руб.;

- за период с 19.03.2013 г. по 02.04.2013 г. – 3.374,18 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 15 (количество просроченных дней) = 23,19 руб.;

- за период с 03.04.2013 г. по 19.04.2013 г. – 10.247,81 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 17 (количество просроченных дней) = 79,84 руб.;

- за период с 20.04.2013 г. по 06.05.2013 г. – 13.940,77 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 17 (количество просроченных дней) = 108,62 руб.

- за период с 07.05.2013 г. по 03.06.2013 г. – 18.306,53 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 28 (количество просроченных дней) = 234,93 руб.

- за период с 04.06.2013 г. по 02.07.2013 г. – 24.943,13 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 29 (количество просроченных дней) = 354,40 руб.

- за период с 03.07.2013 г. по 02.08.2013 г. – 31.816,75 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 31 (количество просроченных дней) = 452,06 руб.

- за период с 03.08.2013 г. по 02.09.2013 г. – 39.164,42 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 31 (количество просроченных дней) = 556,46 руб.

- за период с 03.09.2013 г. по 02.10.2013 г. – 46.512,08 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 30 (количество просроченных дней) = 639,54 руб.

- за период с 03.10.2013 г. по 05.11.2013 г. – 53.622,72 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 34 (количество просроченных дней) = 835,62 руб.

- за период с 06.11.2013 г. по 13.11.2013 г. – 61.681,45 руб. (сумма просроченной задолженности по процентам) х 16,5% (двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х 8 (количество просроченных дней) = 226,16 руб.

Итого 3.645,74 руб.

Размер штрафа в сумме 800 руб. за 4 факта просрочки возврата заемных средств ответчиком ФИО2 не оспаривается; в силу требований ст.329 ГПК РФ и в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора суд признает обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 указанной суммы штрафа в размере 800 руб.

Кроме того, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 15,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 486.602,20 руб., начиная с 14.11.2013г. по день фактического погашения долга.

К такому выводу суд пришел исходя из следующего:

В соответствии с п. 6.4. Кредитного договора Проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п. 1.4., начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 2, п. 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» действие вышеприведенного положения п. 4 ст. 809 ГК РФ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

При этом суд также учитывает, что согласно абз. 4 п.51 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов, начисленных за пользование чужими денежными средствами, должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями договора не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга, не противоречит нормам действующего законодательства и подлежит удовлетворению.

Поскольку обязательство по возврату суммы займа ответчиком не исполнено на момент вынесения решения, то суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом по ставке 15,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 486.602,20 руб. с учётом его фактического погашения за период с 14.11.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Таким образом, ответчик ФИО2 должен нести ответственность за неисполнение кредитного договора, а потому в пользу истца ОАО «УРАЛСИБ» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию: задолженность по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере 615.751,99 руб., в том числе: основной долг по кредиту – 486.602,20 руб.; проценты, начисленные за пользование кредитом – 63.547,24 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 61.156,81 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3.645,74 руб.; штраф – 800 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 15,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 486.602,20 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 14.11.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения <номер> от <дата> (лд.6) Истцом ОАО «УРАЛСИБ» была оплачена государственная пошлина в сумме 17.89820,20 руб. В связи со снижением сумм, подлежащих взысканию с ответчика ФИО2, соразмерному снижению подлежит сумма в счет возврата оплаченной истцом государственной пошлины, а именно с ответчика ФИО2 подлежит взысканию госпошлина в сумме 9.357,52 руб. (5200 руб. + 1% (615.751,99 руб. – 200.000 руб.) = 9.357,52 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») задолженность по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере 615.751,99 руб. (шестьсот пятнадцать тысяч семьсот пятьдесят один рубль 99 копеек), в том числе: основной долг по кредиту – 486.602,20 руб.; проценты, начисленные за пользование кредитом – 63.547,24 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 61.156,81 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3.645,74 руб.; штраф – 800 руб.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 15,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 615.751 рубль 99 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 14.11.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9.357 рублей 52 копейки (девять тысяч триста пятьдесят семь рублей 52 копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинск – Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

Судья: подпись Л. А. Зеброва

Решение принято в окончательной форме 02 декабря 2013 года.

Верно.

Судья: подпись Л. А. Зеброва