Гражданский кодекс часть 1

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Копыловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год года АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключили договор предоставления и использования кредитной карты, состоящего из Заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО «Банк Москвы», Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы», Расписки в получении банковской карты, анкеты-заявления на предоставление кредитной карты. В соответствии с договором, истец обязался открыть банковский счет и предоставить на имя заемщика банковскую кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 150 000 руб. Должник обязался погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором. Договору присвоен номер № ОАО АКБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме: банковская карта № с установленным кредитным лимитом получена Заемщиком. Согласно передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ****год№, права и обязанности ОАО «Банк Москвы» в отношении вышеуказанного кредитного договора в настоящее время переданы Банку ВТБ (ПАО). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по предоставленному кредиту. До настоящего времени обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнены. По состоянию на ****год года сумма задолженности по кредитному договору с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций составила 223126, 44 руб., из которых: 201420, 12 руб.- основной долг; 21 187, 99 руб.- проценты, 248, 33 руб.- неустойка, 270 руб.- штраф.

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ****год года 223 126, 44 руб., из которых: 201420, 12 руб.- основной долг; 21 187, 99 руб.- проценты, 248, 33 руб.- неустойка, 270 руб.- штраф., взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 431, 26 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год№-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена.

Учитывая, что ответчица, извещена по известному суду адресу, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ****год ФИО1 обратилась в АКБ «Банк Москвы» с заявлением на предоставление кредитной карты Visa Classic, с установлением лимита кредитования 150 000 руб., открытии банковского счета в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы», утвержденных Приказом Банка от ****год№ и действующих с ****год, являющихся Приложением № к Правилам комплексного банковско7го обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», утвержденных Приказом Банка от ****год№ и действующих с ****год.

В соответствии с п.п. 1.5-1.7. Заявления, по указанной карте установлен кредитный лимит в размере 150 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет <...> % годовых.

Процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит (овердрафт) составляет 50 % годовых.

Штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа составляет: впервые- 500 рублей, второй раз- 1 000 руб., третий и далее-1200 руб.

В соответствии с п.п. 5.1., 5.6. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» (далее-Правила), Держатель карты обязуется ежемесячно с 1 по 20 число (включительно) осуществлять погашение обязательного платежа, состоящего из:

- 10 % от суммы кредита, рассчитанного на первые рабочие дни текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа;

- суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п.п. 5.2., 5.5 Правил.

Если последний день платежного периода приходится на выходной/праздничный день, погашение обязательного ежемесячного платежа осуществляется следующим рабочим днем.

Погашение задолженности осуществляется в следующем порядке:

- проценты, начисляемые на сумму просроченного кредита;

- проценты за пользование кредитом;

- сумма неразрешенного овердрафта;

- сумма просроченного минимального платежа;

- сумма просроченного кредита;

- сумма минимального платежа;

- сумма кредита.

При погашении задолженности кредитный лимит по счету восстанавливается на сумму погашенного кредита.

В соответствии с п. 5.7. Правил, обязательства Держателя по погашению задолженности/части задолженности считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на счет.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о предоставлении использовании банковских карт ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по договору кредитования не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ФИО2 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ****год сумма задолженности по основному долгу составляет 201420, 12 руб., проценты- 21187, 99 руб.

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № по основному долгу в размере 201420, 12 руб., по процентам- 21187, 99 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1.8. Заявления установлено, что штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа составляет: впервые-500 руб., второй раз- 1000 руб., третий раз и далее-1200 рублей.

В соответствии с п. 1.9. Заявления, неустойка, начисляемая на просроченную сумму основного долга по кредиту, составляет 30 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом самостоятельного уменьшения, составляет: размер неустойки - 248, 33 руб., штрафа- 270 руб.

Суд учитывает, что неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку (пени) с учетом снижения в добровольном порядке истцом в размере 248 руб., штраф в размере 270 руб.

Согласно Подтверждению к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ****год года №, по настоящему Передаточному акту часть прав и обязанностей БМ, реорганизуемого в форме выделения БСБ, переходят к ВТБ, к которому осуществляется присоединение БСБ, создаваемого путем реорганизации БМ в форме выделения.

Реорганизация БМ в форме выделения БСБ и осуществляемая одновременно реорганизация ВТБ и БСБ в форме присоединения БСБ к ВТБ считаются завершенными с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности БСБ /п. 2 Передаточного акта/.

В соответствии с п. 3 акта, ВТБ с даты реорганизации становится правопреемником БМ и БСБ по всем их обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, за исключением обязательств, указанных в Приложении №.

ВТБ (ПАО) с даты реорганизации становится правопреемником БМ и БСБ в отношении архивного фонда БМ и учетно-справочного аппарата к нему в соответствии с пунктом 9 статьи 23 Федерального закона от 22.10.2004 года №125-ФЗ «Об архивном деле в РФ».

Из выписки ЕГРЮЛ от ****год, ПАО «БМ-Банк» прекратила деятельность на основании решения от ****год.

Из содержания выписки ЕГРЮЛ от ****год года следует, что АО «БС Банк» прекратило деятельность при реорганизации в форме присоединения, осуществляемой одновременно с его созданием при реорганизации в форме выделения к «Банк ВТБ» (ПАО).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

****год между Банком ВТБ (ПАО) /Цедент/, в лице Руководителя Дирекции малого бизнеса ФИО3, действующего на основании доверенности № от ****год и Банк ВТБ 24 (ПАО) /Цессионарий/, в лице Члена Правления, директора Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ФИО4, действующей на основании доверенности № от ****год, заключено Соглашение об уступке прав (требований) № по условиям которого Цедент передает Цессионарию Права (требования), а Цессионарий принимает указанные Права (требования) и оплачивает их стоимость в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением.

В соответствии с п. 3.3. Соглашения, стороны договорились, что общий объем Прав (требований) Цедента в отношении Должника перед Цедентом по кредитному соглашению, а также размер денежной суммы, которую Цессионарий обязан заплатить Цеденту по настоящему Соглашению за уступаемые Права (требования), указана в Акте приема- передачи прав (требований), приведенном в Приложении № к настоящему Соглашению и подписанному уполномоченными представителями Сторон.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из выписки Единого государственного реестра юридических лиц от ****год Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании договора о присоединении от ****год.

Суд приходит к выводу, что в настоящее время обладателем прав требования по кредитному договору №, заключенного между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 ****год является Банк ВТБ (ПАО).

Учитывая вышеприведенные обстоятельства и нормы Закона, а также учитывая, что ответчиками не представлено никаких возражений относительно исковых требований и возражений по расчету задолженности, представленных истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НКРФ государственная пошлина по настоящему иску составляет 5431, 26 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 223126, 44 руб., из которых: 201 420, 12 руб.- основной долг; 21 187, 99 руб.- проценты; 248, 33 руб.- неустойка, 270 руб.- штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 431, 26 руб. Всего взыскать 228 557, 7 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди