Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-2039/2016 по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО3 ФИО11, ФИО5 ФИО12, ФИО5 ФИО13, ФИО3 ФИО14 о взыскании задолженности по договору о кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее по тексту АКБ «Банк Москвы» (ОАО)) обратилось в суд с иском, с учетом уточнения в порядке ст.39 ГПК РФ, к ИП ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО3 и просило взыскать с ИП ФИО3, ФИО7 в его пользу солидарно задолженность по кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, взыскать с ИП ФИО3, ФИО7 расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> рублей с каждого, расходы по оплате государственной пошлины с залогодателя ФИО3 в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины с залогодателя ФИО6 в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №; на нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> находящееся по адресу: <адрес>, помещение №; с реализацией вышеназванного имущества, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> рублей, в том числе помещения № – за <данные изъяты> рубль, помещения № – за <данные изъяты> рублей, принадлежащего на праве собственности ФИО3 и переданного ею в залог по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ; на легковой автомобиль <данные изъяты>, производство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, заводской номер №, с реализацией имущества путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> рублей, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО6 и переданный ею в залог по Договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ; на косметические средства в ассортименте, в количестве <данные изъяты> штук, находящиеся по адресу: <адрес>, с реализацией имущества путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> рублей, принадлежащих на праве собственности индивидуальному предпринимателю ФИО3 и переданных ею в залог по Договору залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ; на солярий модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> заводской номер № инвентарный номер отсутствует, с реализацией имущества путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> рублей, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности индивидуальному предпринимателю ФИО3 и переданных ею в залог по Договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен Кредитный договор (кредитная линия) № на следующих условиях: Кредитор открывает Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором кредитную линию с установлением общего максимального размере единовременной задолженности Заемщика в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек на цели указанные в п.1.1. Договора сроком окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Под кредитной линией понимается неоднократная выдача Кредитором на условиях Договора Заемщику денежных средств, при условии соблюдения Заемщиком лимита задолженности на дату действия Договора. Выдача кредита производится частями (траншами), под которым понимается сумма каждой выдачи по кредиту, производимой на основании Заявления Заемщика в течение срока выдачи в соответствии с условиями Кредитного договора. Процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения Кредитного договора (п.1.2. Договора) была установлена в размере 15 процентов годовых. По условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в порядке и на условиях предусмотренных Договором. Факт предоставления кредита (траншей) и зачисления на счет ИП ФИО3 подтверждается выпиской по расчетному счету Заемщика, открытому в ОАО «Банк Москвы». В соответствии с п.п.5.1., 5.2., 5.3., 5.4. Кредитного договора ОАО «Банк Москвы» исполняя условия Договора в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, предоставил Заемщику денежные средства (транши кредита) на основании поданных заявлений на получение кредита, а именно: по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, процентная ставка устанавливается в размере 15% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 19 копеек, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 70 копеек, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита; по траншу №, выданному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением, распоряжением на выдачу кредита. Согласно п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется уплачивать Кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном Договором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Днем уплаты процентов считается день зачисления денежных средств на счет Кредитора. В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить в порядке и сроки, установленные Договором, полученные денежные средства в полном объеме, уплатить комиссии по кредиту и проценты за весь фактический период пользования кредитом. Согласно п.6.1. Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в порядке, на условиях и в сроки, установленные Договором. В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом и/или несвоевременной уплаты комиссий Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 (процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов и/или неуплаченной комиссии, за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом и/или уплаты комиссии должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно (п.8.2. Договора). Помимо указанных в Договоре процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за обязательство по предоставлению кредитных ресурсов в размере 1 процент годовых от суммы, равной разности определенного п.1.1. Договора Лимита выдачи и суммой фактически полученных Заемщиком денежных средств по Договору, в соответствии с условиями, установленными п.2.9. Договора. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. ИП ФИО3 предоставлен особый вид кредита - кредитная линия с лимитом задолженности, в рамках которой Заемщик, помимо услуги кредитования, получает дополнительный полезный эффект. Из условий кредитного договора следует, что Банк предоставляет Заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, предусмотренных в Договоре, а Заемщик возвращает сумму кредита, выплачивает проценты за пользование кредитом и иные причитающиеся платежи, а также исполняет иные обязательства, указанные в Договоре. В данном случае Банк не имел права отказать ИП ФИО3 в многократном кредитовании расчетного счета в пределах лимита задолженности, причем с взиманием платы за пользование в виде процентов лишь с полученной части всего кредита. Принцип платности является условием предоставления кредита независимо от того, как он реализуется в договоре, заключенном с заемщиком, и как в нем поименована эта плата. Поэтому договором может быть предусмотрена как плата по кредиту, так и плата за оказание дополнительных услуг за предоставление кредитных ресурсов с условием неоднократного получения зарезервированных сумм кредита (траншей) в пределах лимита задолженности. Заключенный между Банком и Заемщиком Договор является договором об открытии кредитной линии, по которому Заемщику предоставляется право в любой момент получить именно запрашиваемую им сумму кредита с уплатой процентов лишь по нему, а не за весь лимит кредита, что является дополнительным благом для заемщика. Условия договора об открытии кредитной линии по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику, поскольку пользование кредитной линией представляет собой резервирование для заемщика кредитных ресурсов, то есть заемщик может в любое время обратиться в банк с заявлением о перечислении ему транша в размере и в пределах предоставленного лимита, и банк обязан предоставить ему требуемые денежные средства. При этом Заемщик платит проценты только на ту сумму, которой фактически воспользовался (сумму транша). Таким образом, Заемщик экономит денежные средства при уплате процентов лишь за часть кредита (транш), тогда как Банк, резервируя суммы кредита в рамках установленного лимита, не пользуется ими. Компенсация этих потерь не может быть расценена как скрытое увеличение процентной ставки, поскольку в период ожидания заявки от заемщика о выдаче кредита не происходит пользования денежными средствами банка со стороны заемщика (не уплачиваются проценты) при наличии их отвлеченности из оборота. Между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ИП ФИО3 заключен особый вид кредитного договора, предусматривающий открытие кредитной линии, по условиям которого Заемщику предоставлялась особая возможность использования установленного Договором лимита, возможность экономии процентов за пользование кредитом. Кроме того, Заемщик имеет право использовать весь лимит не сразу, а в порядке, определяемым им самим, для ИП ФИО3 создается дополнительное благо и самостоятельная услуга, оказываемая Банком. В обеспечение исполнения обязательств Должника по Кредитному договору были заключены следующие договоры: Договор поручительства (с физическим лицом) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7; Договор залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ, с индивидуальным предпринимателем ФИО3 согласно которому в залог были переданы товары в обороте, указанные в Приложении № к Договору залога (косметические средства в ассортименте, в количестве <данные изъяты> штук, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей согласованной сторонами и находящийся по адресу: <адрес>); Договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, с индивидуальным предпринимателем ФИО3 согласно которому в залог было передано оборудование (солярий), указанное в Приложении № к Договору залога (солярий, в количестве 1 штуки, инвентарный номер отсутствует, модель Luxura <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей 00 копеек согласованной сторонами, находящийся по адресу: <адрес>); Договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, со ФИО6 согласно которому в залог было передано автотранспортное средство, указанное в Приложении № к Договору залога (легковой автомобиль <данные изъяты>№, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей 00 копеек, согласованной сторонами, местонахождение имущества: <адрес>); Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО3 согласно которому в залог были переданы: нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> находящееся по адресу: <адрес>, помещение №; нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №. Оценивается залог сторонами, по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе Помещение 1 – <данные изъяты> рубль, Помещение 2 – <данные изъяты> рублей. В п.1.7 Договора об ипотеке, указано, что ипотекой обеспечивается возврат Заемщиком основного долга (в том числе в случае досрочного истребования кредита в соответствии с условиями Кредитного договора), уплата процентов по кредиту, комиссий и неустоек, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, расходов, связанных с обращением взыскания на предмет ипотеки, судебных издержек, расходов по реализации предмета ипотеки. Ипотека по Договору об ипотеке обеспечивает требования Залогодержателя к Заемщику в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет предмета ипотеки. По условиям п.1.8. Договора об ипотеке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком какого-либо из своих обязательств по Кредитному договору и/или Залогодателем по Договору об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в установленном законодательством порядке. Согласно п.3.1.6, п.4.2 Договора об ипотеке Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки (в том числе до наступления срока исполнения обеспеченного ипотекой обязательства) в случаях нарушения (невыполнения) Заемщиком/Залогодателем обязанностей, предусмотренных Кредитным договором и/или Договором об ипотеке, а также в случаях, установленных законодательством РФ. В п.4.3 Договора об ипотеке предусматривает судебный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки. В соответствии с п.3.1 Договора залога движимого имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению во внесудебном или в судебном порядке. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.3.12 Договора залога движимого имущества). В случае неисполнения Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных п. ДД.ММ.ГГГГ, п.9.1.2 – п.9.1.4 Договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки по кредиту, действующей на момент неисполнения соответствующего обязательства, на 1 процент годовых. ДД.ММ.ГГГГ Кредитором Заемщику было увеличена процентная ставка на 1 процент годовых, в связи с неисполнением Заемщиком п.9.1.2., п. 9.1.3 Кредитного договора, о чем Заемщик был уведомлен. В ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с п.6.1 Кредитного договора, Заемщик должен был произвести очередной платеж по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, однако в указанный срок платеж совершен не был, последующие платежи по погашению задолженности также прекратились. Недобросовестными действиями ответчиков (выраженными в уклонении от исполнения принятых на себя договорных обязательств) нарушаются законные права истца на получение надлежащего исполнения обязательств в соответствии с их условиями и в установленные договорами сроки. В частности, ответчиками нарушены следующие права АКБ «Банк Москвы» (ОАО) как Заимодавца: право на возврат Заемщиком суммы займа; право на получение от Заемщика процентов в порядке, установленном Договором; право на получение от Заемщика неустойки за нарушения исполнения обязательств в размере, установленном договором; а также нарушены права истца как кредитора солидарно обязанных должников. В соответствии с п.п.7.1., 7.2. Кредитного договора, при наступлении случаев досрочного истребования (в случае неполучения Кредитором любого из причитающихся по Кредитном договору платежей и пр.), истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, начисленных процентов и иных платежей. При неисполнении Заемщиком требований истца по истечении 7 рабочих дней с даты направления Заемщику письменного требования истца, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов переносятся Заемщиком на счета по учету просроченной задолженности и осуществляется расчет неустоек, предусмотренных п.8.2. Кредитного договора (п. 7.3. Кредитного договора). Ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита Банку, в соответствии с п.п.7.1.,7.2.,7.3. Кредитного договора явилось основанием для истребования Банком досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банком направлены Заемщику, Поручителю требования о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору. Отправка требований подтверждается почтовыми квитанциями/реестрами. Указанные требования Банка оставлены ответчиками без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено ответчикам требование о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по Кредитному договору и необходимости в течении 7-х рабочих дней после получения требования, досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и неустойки. Отправка требований подтверждается почтовыми квитанциями/реестрами. Указанное требование Банка оставлено ответчиками без удовлетворения. Согласно условий Договоров поручительства Поручители в полном объеме солидарно отвечают за исполнение обязательств Должником по Кредитному договору (п.п.1.1.,3.1,3.2 Договоров поручительства), и обязаны по первому письменному требованию Банка исполнить обязательства по Кредитному договору. Пунктом 1.1. и пунктом 3.1. Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком и в полном объеме отвечать перед АКБ «Банк Москвы» (ОАО) за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Согласно п.3.3. Договора поручительства, в случае неисполнения Поручителем требования Кредитора о погашении задолженности Заемщика, и при невозможности списания денежных средств со счета поручителя, Поручитель обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 процентов от суммы неисполненного требования, начисляемые за каждый день просрочки его исполнения, но не менее <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно прилагаемому расчету сумма задолженности по Индивидуального предпринимателя ФИО3 по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ, перед Банком составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; пени за просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки. Неисполнение заемщиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, явилось основанием для Банка обратиться в суд.

Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Ответчики ИП ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на их необоснованность. В случае частичного или полного удовлетворения заявленных истцом требований просил применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу требований ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В части 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч.ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 367 ГК РФ предусматривает основания прекращения поручительства, одним из которых является прекращение поручительства по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (далее кредитор) и ИП ФИО3(далее заемщик) был заключен кредитный договор (кредитная линия) № на получение кредитной линии с установлением общего максимального размера предоставленных заемщику средств (лимита выдачи) <данные изъяты> рублей, окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитная линия предоставляется на следующие цели: первый транш предоставляется на рефинансирование задолженности в части основного долга заемщика по кредитному договору об открытии не возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ОАО «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») в размере <данные изъяты> рублей, второй транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ОАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> рублей; третий транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга ФИО3 по кредиту, выданному по заявлению на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ОАО «Восточный Экспресс Банк» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; четвертый транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; пятый транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга заемщика по кредитному соглашению №ORL от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ЗАО «Райффайзенбанк» в размере <данные изъяты><данные изъяты> копеек; шестой транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ОАО «Национальный банк «Траст» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; седьмой транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ОАО «Национальный банк «Траст» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; восьмой транш предоставляется на цели рефинансирования задолженности в части основного долга ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ОАО «Национальный банк «Траст» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; девятый транш предоставляется на цели вложения основных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно п.1.2 Кредитного договора (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. При выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом ДД.ММ.ГГГГ Договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> процентов годовых и применяется с даты, следующей за датой выполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязался возвратить в порядке и сроки, установленные Договором, полученные денежные средства в полном объеме, уплатить комиссии по кредиту и проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Как следует из п.6.1. Кредитного договора (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в порядке, на условиях и в сроки, установленные Договором.

Пунктом 7.1 Кредитного договора (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами, в случае если кредитор не получит любой их причитающихся ему по договору платежей в сроки, установленные в настоящем договоре (п.7.1.1).

Пунктом 8.2 Кредитного договора (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей за каждое нарушение. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующий за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания, о чем свидетельствует его подпись в указанном документе.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) выполнило свои обязательства перед ИП ФИО3, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет заёмщика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, что подтверждается заявлением № на получение транша от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша на сумму <данные изъяты> рублей от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получением транша на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением № на получение транша на сумму 33217 рублей 95 копеек от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на использование кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ должником были заключены следующие договоры:

Договор поручительства (с физическим лицом) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО7

Как следует из п.1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств заемщика ИП ФИО3, поручитель ФИО7 обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО3 согласно которому в залог были переданы товары в обороте, указанные в Приложении № к Договору залога (косметические средства в ассортименте, в количестве <данные изъяты> штук, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей согласованной сторонами и находящийся по адресу: <адрес>).

Договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО3 согласно которому в залог было передано оборудование (солярий), указанное в Приложении № к Договору залога (солярий, в количестве <данные изъяты> штуки, инвентарный номер отсутствует, модель <данные изъяты>, заводской номер №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей 00 копеек согласованной сторонами, находящийся по адресу: <адрес>).

Договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО6 согласно которому в залог было передано автотранспортное средство, указанное в Приложении № к Договору залога (легковой автомобиль <данные изъяты> года выпуска, заводской номер №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей 00 копеек, согласованной сторонами, местонахождение имущества: <адрес>).

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО3 согласно которому в залог были переданы: нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> находящееся по адресу: <адрес>, помещение №; нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №. Оценивается залог сторонами, по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе Помещение <данные изъяты> – <данные изъяты> рубль, Помещение <данные изъяты> – <данные изъяты> рублей.

Как следует из материалов дела, с ДД.ММ.ГГГГ года со стороны ИП ФИО3 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи, с чем у неё образовалась задолженность.

В адрес заемщиков ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием о досрочном возврате кредита.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ИП ФИО3 выполнялись его условия не надлежащим образом, у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; пени за просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиками арифметически оспорен не был.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ИП ФИО3 и ФИО7 не надлежащим образом исполняли своих обязательств перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с их стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о взыскании с ответчиков задолженности по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; процентам на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о взыскании с ответчиков ИП ФИО3, ФИО7 задолженности по пени за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п.42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума ВАС Российской Федерации №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

При этом, предоставленная суду возможность уменьшения размера неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд также учитывает положения п.1 ст.10 ГК РФ, согласно которому не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Кроме того, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения.

В соответствии с пунктом 8.2 Кредитного договора (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей за каждое нарушение. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующий за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Проанализировав выше изложенное, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает необходимым применить к рассматриваемым правоотношениям положения ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку (пени) до 800000 рублей, полагая, что данная сумма отвечает требованиям разумности и справедливости.

Таким образом, с ИП ФИО3, ФИО7 в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; пени за просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ИП ФИО3 был заключен договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог было передано оборудование (солярий), указанное в Приложении № к Договору залога (солярий, в количестве <данные изъяты> штуки, инвентарный номер отсутствует, модель №, находящийся по адресу: <адрес>).

Согласно п.1.2 договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Оценка залоговой стоимости заложенного имущества произведена по взаимному согласию залогодателя и залогодержателя.

Оценивая вышеуказанный договор, суд, считает, что как по форме, так и по содержанию он соответствует требованиям ст.ст.334-341 ГК РФ.

Статьей 336 ГК РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

С правами и обязанностями ИП ФИО3 была ознакомлена с момента подписания вышеуказанного договора, который заключен в письменной форме, подписан залогодателем лично, а, следовательно, одобрен и принят им.

Существо договора свидетельствует о том, что залогодатель принял на себя обязательство перед Банком по исполнению обязательства по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ за счет заложенного имущества по договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению во внесудебном или в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п.3 ст.350 ГК РФ).

В пункте п.1.2 договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога определена в <данные изъяты> рублей.

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены обязательства перед Банком по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость согласно условий договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ на солярий, в количестве 1 штуки, инвентарный номер отсутствует, модель <данные изъяты>, год выпуска №, заводской номер <адрес>/UV5, находящийся по адресу: <адрес> размере 200000 рублей.

Как указывалось ранее в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ИП ФИО3 был заключен договор залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог были переданы товары в обороте, указанные в Приложении № к Договору залога (косметические средства в ассортименте, в количестве <данные изъяты> штук, находящийся по адресу: <адрес>).

Согласно п.1.2 договора залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Оценка залоговой стоимости заложенного имущества произведена по взаимному согласию залогодателя и залогодержателя.

Существо договора свидетельствует о том, что залогодатель принял на себя обязательство перед Банком по исполнению обязательства по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ за счет заложенного имущества по договору залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению во внесудебном или в судебном порядке.

В пункте п.1.2 договора залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога определена в <данные изъяты> рублей.

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены обязательства перед Банком по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость согласно условий договора залога товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ на косметические средства в ассортименте, в количестве <данные изъяты> штук, находящийся по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рублей.

Как указывалось ранее в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО6 был заключен договор движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог было передано автотранспортное средство, указанное в Приложении № к Договору залога (легковой автомобиль <данные изъяты>, производство <данные изъяты> года выпуска, заводской номер №, местонахождение имущества: <адрес>).

Согласно п.1.2 договор движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Оценка залоговой стоимости заложенного имущества произведена по взаимному согласию залогодателя и залогодержателя.

С правами и обязанностями ФИО6 была ознакомлена с момента подписания вышеуказанного договора, который заключен в письменной форме, подписан залогодателем лично, а, следовательно, одобрен и принят им.

Существо договора свидетельствует о том, что залогодатель принял на себя обязательство перед Банком по исполнению обязательства по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ за счет заложенного имущества по договору движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договор движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению во внесудебном или в судебном порядке.

В пункте п.1.2 договор движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога определена в <данные изъяты> рублей.

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены обязательства перед Банком по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость согласно условий договор движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль <данные изъяты>, производство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, заводской номер №, местонахождение имущества: <адрес> размере <данные изъяты> рублей.

Как указывалось ранее в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (кредитная линия) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО3 был заключен договор об ипотеки (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ между в обеспечении исполнения обязательств заемщика ИП ФИО3, согласно которому, в залог были переданы: нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №; нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №.

Согласно п.2.4 Приложения № к договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценивается сторонами, по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе Помещение <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубль, Помещение <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей.

Как видно из п.1.8. Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком какого-либо из своих обязательств по Кредитному договору и/или Залогодателем по Договору об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в установленном законодательством порядке.

Согласно п.3.1.6, п.4.2 Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки (в том числе до наступления срока исполнения обеспеченного ипотекой обязательства) в случаях нарушения (невыполнения) Заемщиком/Залогодателем обязанностей, предусмотренных Кредитным договором и/или Договором об ипотеке, а также в случаях, установленных законодательством РФ.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке (п.2 ст.334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество: нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №; нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, собственником которого является ФИО3

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Проведение оценки объектов оценки регулируется Федеральным законом от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии с названным Законом при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки проведение оценки объектов оценки является обязательным; оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда; суд самостоятелен в выборе оценщика (статьи 8,9 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела по существу между сторонами возник спор о размере рыночной стоимости предмета ипотеки, и на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Альянс-Капитал».

В соответствии с заключением эксперта №, подготовленным ДД.ММ.ГГГГ экспертами ООО «Альянс-Капитал», рыночная стоимость нежилого помещения, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, принадлежащие на праве собственности ФИО2 на дату проведение экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость нежилого помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, принадлежащего на праве собственности ФИО3 на дату проведения экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> рублей.

Оценивая заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное экспертом ООО «Альянс-Капитал» ФИО9, суд учитывает, что при назначении судебной экспертизы, в соответствии с требованиями ст.79 ГПК РФ каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, реализовали свое право представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы и высказать свое мнение о назначении проведения экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту. Права сторон при назначении экспертизы были разъяснены судом, и иные ходатайства сторонами заявлены не были.

Образование, специализация и стаж работы эксперта ФИО9 соответствуют требуемым качествам для выполнения работ по даче данного заключения. Указанный эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

По своему содержанию заключение является аргументированным, содержит ссылки на применяемые стандарты оценочной деятельности, выводы подтверждены ссылками на конкретные установленные обстоятельства и доказательства представленные для исследования, полномочия эксперта в исследуемой области подтверждены надлежащими документами. В заключении судебной экспертизы указан метод определения рыночной стоимости заложенного имущества со ссылками на нормативно-правовые акты, источники, которыми эксперт руководствовался при проведении исследования, а также на методическое обеспечение.

Оснований сомневаться в относимости рыночной стоимости залогового имущества, а также в достоверности представленного заключения, не имеется.

Содержащиеся в экспертном заключении выводы о стоимости предмета ипотеки лица, участвующие в деле, не оспаривали.

Указанное заключение эксперта суд считает соответствующим требованиям относимости, допустимости и достоверности, установленным ст.67 ГПК РФ, поскольку оно выполнено с учетом руководящих в данной области документов экспертом, имеющим высшее образование, соответствующую профессиональную подготовку, а изложенные в заключении выводы научно обоснованы, не противоречивы и основаны на всей совокупности имеющихся в материалах дела доказательств.

В данной связи, оценивая заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о принятии в качестве допустимого доказательства для определения начальной продажной цены имущества на публичных торгах указанного заключения.

Начальная продажная цена заложенного имущества нежилого помещения, назначение: нежилое, общая площадь 62,1 кв.м., этаж 1, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, принадлежащего на праве собственности ФИО3 при его реализации на публичных торгах подлежит определению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что составляет 80% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной в заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начальная продажная цена заложенного имущества нежилого помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, принадлежащего на праве собственности ФИО2 при его реализации на публичных торгах подлежит определению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что составляет <данные изъяты>% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной в заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче настоящего искового заявления стороной истца была уплачена государственная пошлина в сумме 89999 рублей 98 копеек.

Однако, с учетом снижения размера взыскиваемой с ответчиков неустойки, расходы по оплате государственной пошлины подлежащей взысканию в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с ответчиков ИП ФИО3 и ФИО7 составят <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек с каждого.

Кроме того с залогодателя ФИО3 в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО), подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере <данные изъяты> рублей, и расходы по оплате государственной пошлины с залогодателя ФИО6 в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО3 ФИО15, ФИО5 ФИО16, ФИО5 ФИО17, ФИО3 ФИО18 о взыскании задолженности по договору о кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО3 ФИО19 (адрес регистрации: <адрес>, ОГРНИП №), ФИО5 ФИО20, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, принадлежащие на праве собственности ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> находящееся по адресу: <адрес>, помещение №, принадлежащие на праве собственности ФИО3 ФИО21, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, производство <данные изъяты> года выпуска, заводской номер №, принадлежащие на праве собственности ФИО5 ФИО22, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - косметические средства в ассортименте, в количестве <данные изъяты> штук, принадлежащие на праве собственности Индивидуальному предпринимателю ФИО3 ФИО23 (адрес регистрации: <адрес>, ОГРНИП №), путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - солярий, в количестве 1 штуки, инвентарный номер отсутствует, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, заводской номер <адрес>, принадлежащие на праве собственности Индивидуальному предпринимателю ФИО3 ФИО24 (адрес регистрации: <адрес>, ОГРНИП №), путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО3 ФИО25 (адрес регистрации: <адрес>, ОГРНИП №), ФИО5 ФИО26, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> тульской области, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек с каждого.

Взыскать с ФИО3 ФИО27, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Взыскать со ФИО5 ФИО28, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В.Бирюкова