Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о восстановлении нарушенных прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, Клиент) предъявила к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ПАО КБ «УБРиР», Банк) иск о восстановлении нарушенных прав потребителя, а именно: признании недействительными условия кредитного договора №№ от <//> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», взыскании уплаченной суммы комиссии – 15060 рублей 13 копеек, убытков в виде процентов на сумму комиссии – 8615 рублей 97 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами – 6581 рубль 38 копеек; признании недействительными условия кредитного договора №№ от <//>, в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный_с_банковской_картой_Visa_Classic,_выпущенной_в_рамках_тарифного_плана «Выгодный»_(45-2)», взыскании уплаченной суммы комиссии – 4470 рублей 59 копеек, убытков в виде процентов на сумму комиссии – 1960 рублей 35 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами – 1814 рублей 31 копейка; признании недействительными условия кредитного договора №KD56996000020391 от <//> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», взыскании уплаченной суммы комиссии – 9656 рублей 42 копейки, убытков в виде процентов на сумму комиссии – 10041 рубль 62 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами – 4343 рубля 19 копеек; а также взыскании компенсации морального вреда – 10 000 рублей, почтовых расходов – 37 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг представителя – 6000 рублей.

В обоснование иска истец ФИО1 ссылается на факт заключения с ответчиком кредитных договоров, которые содержат недействительное условие об обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», которое ущемляет права потребителя. Данные дополнительные услуги, включая подключение заемщика к программе страхования, навязаны, фактически не оказаны, заявления, подписанные в Банке, носят типовой характер, воспользоваться правом отказа от исполнения какой-либо из услуг возможности не имелось, нарушено право заемщика на свободный выбор услуг. Таким образом, условия каждого кредитного договора в части взимания комиссии являются недействительными, поскольку не соответствуют нормам гражданского законодательства и законодательству в области защиты прав потребителей, нарушают его права потребителя финансовой услуги, а уплаченная сумма комиссии подлежит возврату в полном объеме наряду с переплаченными процентами. На основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неправомерное удержание и пользование денежными средствами истца ответчик должен выплатить проценты. Кроме того, действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который также должен быть возмещен.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, своевременно и надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, в письменном ходатайстве представитель истца ФИО2, действующая по доверенности от <//>, просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ПАО КБ «УБРиР» своего представителя в судебное заседание не направил, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, представитель ФИО3, действующий по доверенности от <//>, в письменном отзыве на иск просил рассмотреть дело в отсутствие банка, в удовлетворении иска отказать, поскольку при заключении каждого кредитного договора заемщик был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе с размером платы за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», с чем согласился, подписав анкету – заявление. Все услуги, входящие в пакет являются самостоятельными, заемщик имел возможность от них отказаться, обязательным условием для получения основной услуги по кредитованию пакет банковских услуг «Универсальный» не является. Оснований для взыскания убытков и процентов не имеется, их размер не доказан, равно как и размер компенсации морального вреда. Стоимость услуг представителя также завышена.

Суд, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что <//>ФИО1 (Заемщик) обратилась в ОАО «УБРиР» (в настоящее время ПАО КБ «УБРиР» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить кредит в сумме 147001 рубль 33 копейки под 19 % годовых сроком на 60 месяцев, а также выразила согласие на оформление дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы «Телебанк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счётом).

Свою подпись в заявлении истец ФИО1 не оспаривает.

На основании данной анкеты – заявления стороны заключили кредитный договор №№ от <//>.

В анкете-заявлении указано, что заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании заявления о предоставлении кредита.

Кредит истцу предоставлен, также истцом оплачен пакет банковских услуг «Универсальный» в сумме 37650 рублей 33 копейки, что ответчиком не оспаривается, подтверждается приходным кассовым ордером № от <//>.

Кроме того, <//>ФИО1 (Заемщик) обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить кредит в сумме 63 411 рублей 76 копеек под 19,8 % годовых сроком на 36 месяцев, а также выразила согласие на оформление дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг «Универсальный_с_банковской_картой_Visa_Classic,_выпущенной_в_рамках_тарифного_плана «Выгодный»_(45-2)», включающий в себя дополнительную банковскую карту Visa Classic, подключение доступа к системе «Интернет-банк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы «Интернет-банк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счётом).

Свою подпись в заявлении истец ФИО1 не оспаривает.

На основании данной анкеты – заявления стороны заключили кредитный договор №№ от <//>.

Кредит истцу предоставлен, также истцом оплачен пакет банковских услуг «Универсальный» в сумме 13 411 рублей 76 копеек, что ответчиком не оспаривается, подтверждается приходным кассовым ордером № от <//>.

Кроме того, <//>ФИО1 (Заемщик) обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить кредит в сумме 317594 рубля 94 копейки под 20 % годовых сроком на 84 месяца, а также выразила согласие на оформление дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» стоимостью 1 рубль, перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, стоимостью420 рублей, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) стоимостью479рублей, а также предоставление услуги РКО_Плюс, предусматривающей выпуск дополнительной персонализированной банковской карты, вознаграждение в размере1% от суммы операции, уплачиваемое банком на Счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через сеть Интернет (в момент обработки операции), дополнительное вознаграждение в размере4% от суммы операции, но не более чем от суммы5 000рублей в месяц, уплачиваемое на Счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через сеть Интернет (ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным), выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети без комиссий, установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от30 000долларов США/ 30 000Евро, перевод денежных средств в рублях на счета юридических лиц и ИП, размен банкнот и монет в валюте РФ, замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства, прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу, стоимостью 66694 рубля 94 копейки.

Свою подпись в заявлении истец ФИО1 не оспаривает.

На основании данной анкеты – заявления стороны заключили кредитный договор №KD56996000020391 от <//>.

Кредит истцу предоставлен, также истцом оплачен пакет банковских услуг «Универсальный» в сумме 67594 рубля 94 копейки, что ответчиком не оспаривается.

В этот же день <//> истцом были полностью погашены кредитный договор №№ от <//>, и кредитный договор №№ от <//>.

В направленной в Банк <//> претензии истец ФИО1 просила вернуть уплаченную комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» по каждому кредитному договору, поскольку договоры имеют типовую форму, эти условия были навязаны при заключении кредитного договора, и в указанной части каждый кредитный договор является недействительным, поскольку ущемляются права заемщика – потребителя.

В порядке рассмотрения данной претензии Банк <//> произвел частичный возврат комиссии:

- по кредитному договору №№ от <//> – 22590 рублей 20 копеек;

- по кредитному договору №№ от <//> – 8941 рубль 17 копеек;

- по кредитному договору №KD56996000020391 от <//> – 57938 рублей 52 копейки, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, отказывая истцу в удовлетворении иска в части признания указанных кредитных договоров недействительными в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», взыскании оставшейся невозвращенной суммы комиссии, суд исходит из следующего.

Согласно положениям статей 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договоры, стороной по которым выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, заключаемый в личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности также регулируются законодательством о защите прав потребителей (преамбула Закона РФ от <//>№ «О защите прав потребителей», п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <//>№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Более того, к кредитным договорам, заключенным после <//>, применяются положения Федерального закона от <//> № 353-ФЗ (ред. от <//>) «О потребительском кредите (займе)».

В силу частей 1, 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с пунктом 16 части 4 статьи 5 Федерального закона от <//> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Согласно пункту 15 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу частей 9, 11 данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия в том числе по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с частями 18-19 данной статьи условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии со статьей 7 ФЗ «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является ничтожной (пункт 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от <//>№-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от <//>№-I «О банках и банковской деятельности») (п. 73, 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <//>№ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При взыскании банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, открытии вкладов, суду в каждом конкретном деле следует выяснять, имелось ли добровольное волеизъявление потребителя на предоставление ему конкретной услуги, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, не создают для истца самостоятельного блага.

Условия о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный» включены в индивидуальные условия каждого кредитного договора, волеизъявление заемщика на предоставления такой услуги выражено в анкете-заявлении в письменной форме, которое содержало полную информацию о характеристике услуги и его стоимости, а также указание на то, что клиент проинформирован банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете, по отдельности, а также о ее стоимости, о возможности оплаты комиссии банка в наличной или безналичной форме. Факт собственноручной подписи в заявлении истец не отрицал.

Каждое заявление, подписанное истцом, являются явным недвусмысленным волеизъявлением на подключение к программе страхования банка, выбором условий страхования и страховой компании. Данные заявления расценивается судом как оферта (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Своей подписью в каждом кредитном договоре истец подтвердила доведение информации о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, а также то, что в случае предоставления услуг в виде операций в системе «Телебанк», «Интернет-банк», связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита, производятся без взимания платы, что проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, а также о ее стоимости, согласно Тарифам ПАО КБ «УБРИР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, Тарифам на операции, проводимые с использованием системы «Телебанк», «Интернет-банк», стоимость пакета услуг рассчитывается в соответствии с Тарифами на услуги по предоставлению пакета «Универсальный».

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <//>№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанные услуги не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении оспариваемых договоров, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от <//>№ «О защите прав потребителей»), а потому указанное, применительно к положениям п. 1 ст. 16 указанного Закона, прав истца не нарушает.

Из индивидуальных условий каждого кредитного договора также следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по такой программе, то есть указанная дополнительная услуга заемщиком не оплачивается.

Таким образом, услуг, которые заемщик был обязан оплатить в связи с договором потребительского кредита, необходимых для его заключения, о чем имеется запрет в пункте 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от <//>№-I «О защите прав потребителей», банк истцу не предлагал и не оказывал.

Подписав кредитный договор и ознакомившись с его содержанием, истец подтвердила, что проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, также о ее стоимости согласно Тарифам Банка, а также о том, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию.

Таким образом, указанные услуги не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитных договоров, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями договора предусмотрена плата.

Оснований полагать, что истец не выразила волеизъявление на предоставление дополнительных платных услуг, у суда нет, её волеизъявление явствует из документов, исходящих от её имени. Следовательно, оснований признавать недействительным кредитные договоры в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», «Универсальный_с_банковской_картой_Visa_Classic,_ выпущенной_в_рамках_тарифного_плана «Выгодный»_(45-2)» у суда не имеется, ссылки истца на недействительность данных условий несостоятельны.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях о предоставлении дополнительных платных услуг при заключении кредитного договора. Собственноручные подписи в заявлениях на получение кредита, в анкете-заявлении подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку дополнительных платных услуг.

Доказательств того, что предоставление кредита невозможно было без предоставления пакета банковских услуг и что предоставление данного пакета услуг являлось обязательным условием предоставления кредита, а также доказательств отказа банка от заключения кредитного договора при отказе заемщика заключить договор без предоставления пакета банковских услуг, суду не представлено.

Условий, обязывающих заемщика оплатить дополнительные услуги без его согласия, в заключенных сторонами кредитных договорах не содержится. Обязанность по предоставлению заемщиком обеспечения исполнения обязательств условиями кредитного договора также не предусмотрена.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований полагать, что получение каждого кредита было обусловлено обязательным предоставлением пакета банковских услуг, то есть услуга является реальной, предоставлена с согласия заемщика и в его интересах, кредитный договор мог быть заключен без предоставления дополнительных услуг.

Каких-либо допустимых доказательств того, что отказ ФИО1 от предоставления пакета услуг мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретение услуг, стороной истца представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд оснований для удовлетворения требований иска о признании недействительными условия кредитного договора №№ от <//> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», кредитного договора №№ от <//>, в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный_с_банковской_картой_Visa_Classic,_выпущенной_в_рамках_тарифного_плана «Выгодный»_(45-2)», кредитного договора №KD56996000020391 от <//> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», и применении последствий недействительности сделки в части путем взыскания уплаченной суммы комиссии суд не находит.

Поскольку в удовлетворении данных исковых требований судом отказано, оснований для удовлетворения производных от указанных требований – требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков в виде процентов на сумму комиссии, компенсации морального вреда, судебных расходови штрафа не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о восстановлении нарушенных прав потребителя, а именно: признании недействительными условия кредитного договора №№ от <//> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», кредитного договора №№ от <//>, в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный_с_банковской_картой_Visa_Classic,_ выпущенной_в_рамках_тарифного_плана «Выгодный»_(45-2)», кредитного договора №KD56996000020391 от <//> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», взыскания уплаченной суммы комиссии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

Судья