Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимова С.В. к ПАО «Норвик Банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Максимов С.В. обратился в суд к ПАО «Норвик банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, неустойки.

Свои требования обосновывает тем, что {Дата} обратился в отделение ПАО «Норвик банк» с целью внесения вклада на имя третьего лица. Выбран вклад «Просто вклад» на 12 месяцев + 1 день. При обращении сотруднику Банка пояснил, что вклад необходимо открыть в пользу конкретного третьего лица, при этом был предъявлен паспорт вкладчика и сканкопия паспорта третьего лица, имелась денежная сумма в размере ***. Сотрудник Банка отказался открывать вклад, пояснив, что необходимо предъявить нотариальную доверенность от третьего лица на право открытия вклада.

На письменное обращение от {Дата} Банк ответил отказом, выраженным в письме от {Дата}, в котором сообщил, что согласно внутренним документам все виды вкладов являются именными, вкладчиком считается лицо, от имени которого и на имя которого принят вклад.

Истец полагает отказ нарушающим права потребителя, просит возложить на ПАО «Норвик банк» обязанность оформить договор банковского вклада «Просто вклад» в рублях, на 12 месяцев + 1 день, в пользу третьего лица ФИО1, на условиях, действующих на {Дата}, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей, в случае неисполнения решения суда взыскать с ПАО «Норвик банк» судебную неустойку, исходя из расчета 300 рублей в день до момента фактического исполнения.

Истец Максимов С.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании, проводившемся с использованием видеоконференцсвязи Максимов С.В. и его представитель Щукина А.С. поддержали заявленные требования по доводам искового заявления и письменных пояснений, представленных в материалы дела.

Представитель ответчика ПАО «Норвик банк» Шубин М.В., в судебном заседании требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, пояснил, что обязательным условием заключения договора об открытии вклада в пользу третьего лица является идентификация клиента, в то время как при обращении в Банк истец имел только свой паспорт, в подтверждение представил видеозапись, просил в удовлетворении требований отказать.

В силу ст. ст. 35, 48, 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, вправе принимать участие в судебном заседании как лично, так и через своего представителя. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Возложение на сторону обязанности явиться в судебное заседание процессуальное законодательство не предусматривает. При этом судом было рассмотрено ходатайство истца о проведении судебного заседания путем организации видеоконференцсвязи, установлено отсутствие технической возможности.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами указанной главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 данной статьи).

Согласно п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц.

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Положение).

Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности») на разовой основе.

В целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев кредитная организация должна получить определенные сведения, в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2015 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2015 № 115-ФЗ).

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что {Дата} Максимов С.В. обратился в филиал ПАО «Норвик банк» с целью внесения вклада на имя третьего лица. Им был выбран вклад «Просто вклад» на 12 месяцев + 1 день, сумма вклада ***.

В связи с отказом Банка открыть вклад, в этот же день Максимов С.В. обратился в Банк с заявлением о принятии мер по оформлению договора вклада.

В ответ на данное обращение письмом от {Дата} Банк указал на то, что согласно внутренним документам Банка все виды вкладов являются именными, вкладчиком считается лицо, от имени которого и на имя которого принят вклад, допускается принятие вклада от представителя вкладчика по нотариально удостоверенной доверенности, в которой указаны соответствующие полномочия на открытие вклада.

При этом доказательствами, приобщенными к материалам дела, в том числе дисков с видео записью, не подтверждается предоставление истцом в Банк документов, позволяющих идентифицировать третье лицо, в пользу которого Максимов С.В. намеревался открыть вклад. Представленная истцом и приобщенная к материалам дела аудиозапись разговора указанных сведений также не подтверждает.

Отсутствие данных лица, на чье имя истец просит открыть вклад, исключает возможность удовлетворения требований о заключении между сторонами соответствующего договора при заявленной формулировке.

Кроме того, истцу был разъяснен порядок осуществления банковских услуг, а именно указано на нормы действующего законодательства об идентификации, при соблюдении которых банковские услуги могли бы быть оказаны.

При изложенных обстоятельствах, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что отказ Банка в открытии вклада в пользу третьего лица соответствует требованиям действующего законодательства и не может нарушать права истца, как потребителя.

В связи с отсутствием доказательств нарушения прав истца, как потребителя, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Максимова С.В. к ПАО «Норвик Банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 17.08.2021 года.