Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Князева А. А. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Князев А.А. обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указал, что {Дата изъята} между Бердинских А.Н. с одной стороны и ООО «СК «Согласие» с другой стороны был заключён договор страхования имущества и гражданской ответственности, страховой продукт «Мой Дом» серия { ... }{Номер изъят}, на основании которого было застраховано имущество по адресу: {Адрес изъят}. Вариант страхования 1: пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, поджог, стихийные бедствия, падение твёрдых тел, столкновение или наезд. {Дата изъята} истец купил у Бердинских А.Н. объект недвижимости по адресу: {Адрес изъят}. Общая сумма сделки составила 4 130 000 руб. В ООО «СК «Согласие» пояснили, что после заключения договора купли-продажи и вступления в право собственности на указанное имущество путем составления дополнительного соглашения истец будет являться выгодоприобретателем по Полису серия { ... }{Номер изъят} от {Дата изъята}. {Дата изъята} после возвращения из отпуска истцу стало известно о том, что всё его застрахованное имущество по адресу: {Адрес изъят} погибло полностью в результате пожара. Тем самым ему причинён ущерб в размере 4 050 000 рублей. {Дата изъята} он оформил все необходимые документы в страховой компании, где указал, какого числа узнал сам о произошедшем событии, какого числа позвонил агенту, приложил копии выписки из ЕГРН, копию полиса, копию дополнительного соглашения, копию паспорта. Розыскные мероприятия результат не дали. Виновник пожара не найден. До настоящего времени страховая выплата не произведена. Истцом направлена досудебная претензия {Дата изъята} Просит взыскать с ООО «СК «Согласие», в свою пользу: 4 004 900 рублей - страховое возмещение в размере страховой суммы, проценты за пользование денежными средствами в размере 4 004 900 рублей за период с {Дата изъята} по день уплаты; 50 000 рублей - компенсация за причинение морального вреда; 50% от присужденного штраф.

Истец Князев А.А, в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца Гребенкин А.Н. по доверенности поддержал доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, письменных объяснениях, на удовлетворении требований настаивал.

Представитель третьего лица СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо Бондаренко И.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третьи лица Бердинских А.В., Управление Роспотребнадзора по Кировской области в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статья 930 ГК РФ устанавливает, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Бердинских А.Н. с одной стороны и ООО «СК «Согласие» с другой стороны заключён договор страхования имущества и гражданской ответственности Страховой продукт «Мой Дом» серия { ... }{Номер изъят}, на основании которого было застраховано имущество: жилой, деревянный дом площадью 154 кв. м., гараж, площадью 24 кв.м., расположенный по адресу: {Адрес изъят}. Вариант страхования 1: пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, поджог, стихийные бедствия, падение твёрдых тел, столкновение или наезд, сроком с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Размер страховой премии по договору составил 29 195 руб., оплата которой подтверждается кассовыми чеками {Номер изъят} от {Дата изъята} и {Номер изъят} от {Дата изъята}

Дополнительным соглашением {Номер изъят} от {Дата изъята} по полису страхования {Номер изъят} изменён срок действия договора с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

{Дата изъята} Князев А.А. купил у Бердинских А.Н. жилой дом с земельным участком по адресу: {Адрес изъят}. Общая сумма сделки составила 4 130 000 руб., что подтверждается договором купли-продажи от {Дата изъята}{Дата изъята} осуществлена государственная регистрация перехода права на жилой дом площадью 154 кв.м. и земельный участок общей площадью 800 кв.м..

Согласно дополнительному соглашению {Номер изъят} от {Дата изъята} выгодоприобретателем по полису страхования {Номер изъят} стал Князев А.А..

{Дата изъята} после возвращения из отпуска Князеву А.А. стало известно о том, что всё его застрахованное имущество по адресу: {Адрес изъят} погибло полностью в результате пожара. Тем самым, м как указывает истец, ему причинён ущерб в размере 4 050 000 рублей.

{Дата изъята} Князев А.А. позвонил страховому агенту Бондаренко И.В., которая сказала, что ей известно о произошедшем событии, позже вызовет на приём.

Так же истец обратился в правоохранительные органы.

Князев А.А. обратился в страховую компанию с уведомлением от {Дата изъята}{Номер изъят} и заявлением о страховой выплате от {Дата изъята}{Номер изъят}, оформил необходимые документы, приложил копии выписки из ЕГРН, копию Полиса, копию дополнительного соглашения, копию паспорта.

{Дата изъята} Князевым А.А. в ООО «СК «Согласие» представлена справка о пожаре от {Дата изъята}, постановление о приостановлении дознания от {Дата изъята}, заявление о признании события страховым с просьбой произвести своевременную выплату страхового возмещения.

Согласно справке от {Дата изъята} ОНД ПР Слободского района г. Слободского {Дата изъята} в жилом доме по адресу: {Адрес изъят} произошел пожар, в результате которого повреждено и уничтожено имущество и жилая часть дома с жилыми помещениями, принадлежащее Князеву А.А., {Дата изъята} года рождения.

По данному факту МО МВД России «Слободской» {Дата изъята} возбуждено уголовное дело {Номер изъят} по ч.1 ст.167 УК РФ.

{Дата изъята} Князев А.А. постановлением дознавателя отдела дознания МО МВД России «Слободской» признан потерпевшим.

Поскольку страховая выплата была не произведена, истцом направлена досудебная претензия от {Дата изъята}.

В ответе на претензию ООО «СК «Согласие» от {Дата изъята}{Номер изъят} указано, что Князеву А.А, было направлено письмо {Номер изъят} от {Дата изъята}, в котором указано, о необходимости предоставить дополнительные документы, а так же представленные документы не позволяют страховщику определить причины и обстоятельства наступления заявленного события, необходимо предоставить письменные пояснения несвоевременного уведомления страховщика о произошедшем событии, документы, подтверждающие право владения имуществом, оригиналы объяснительных записок свидетелей заявленного события, документы, подтверждающие сумму ущерба, технический паспорт и экспликацию застрахованного жилого строения, другие документы, свидетельствующие об обстоятельствах наступления заявленного события и размере причиненного ущерба (при наличии).

Согласно разделу 1 Правил страхования выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Страхователь вправе заключать договор страхования в пользу другого лица, которое имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества, аналогичные разъяснения содержит п. 1 ст. 930 ГК РФ.

Таким образом, для выплаты страхового возмещения (как и для взыскания указанного страхового возмещения) необходимо установить наличие события, предусмотрено ли указанное событие договором страхования, а также лицо, которое имеет имущественный интерес в сохранении указанного имущества.

Обязанность, предоставлять страховщику процессуальные документы от правоохранительных органов лежит именно на заявителе (подп. 3 п. 10.1.12 Правил страхования).

Согласно п. 10.1.13 Правил страхования Страхователь обязан предоставить Страховщику всю информацию и документы, подтверждающие размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу.

Договором страхования предусмотрен риск «пожар», который согласно п. 4.2.1. Правил страхования означает воздействие открытого пламени, высокой температуры, горячих газов, продуктов горения (дыма, копоти и т.п.) вследствие неконтролируемого процесса горения в форме открытого пламени или тления, внезапно непреднамеренно возникшего и способного дальше распространяться самостоятельно, а также мер, принятых для спасения имущества и пожаротушения. К риску «пожар» не относится пожар в результате поджога, указанного в подл. 4.2.8 настоящих Правил.

Согласно акту осмотра {Номер изъят} от {Дата изъята}, дома {Адрес изъят}, принадлежащему на праве собственности Князеву А.А., составленному экспертом ООО «Аванта» Яковлевым А.Ю. по договору страхования {Номер изъят} от {Дата изъята}, имущество повреждено в результате пожара, произошедшего {Дата изъята}, фундамент ленточный ремонтного воздействия не требует, все остальное уничтожено, требуется замена.

В соответствии с п. 7.5 условий страхования, изложенных на оборотной стороне «Полиса Страхования», при определении размера ущерба под стоимостью имущества понимается при страховании строений стоимость строительства (возведения) строения за вычетом износа материалов на дату, предшествующую дате наступления страхового случая.

В соответствии с заключением {Номер изъят} ООО «Аванта» рыночная стоимость восстановления (ремонта) дома, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, принадлежащего Князеву А.А., определенная по состоянию на дату оценки, с учетом физического износа и НДС 20% составляет 3 675 135,48 руб..

Согласно постановлению от {Дата изъята} дознание по уголовному делу {Номер изъят} приостановлено.

Кроме того, в материалы дела представлены: копия постановления о возбуждении уголовного дела {Номер изъят} по п.а ч.3 ст.158 УК РФ, согласно которому в период времени с {Дата изъята} по {Дата изъята} не установленное лицо, незаконно, путем подбора ключа, проникло в дом, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, откуда тайно похитило имущество, принадлежащее Князеву А.А. на сумму более 250 000 рублей, причинив тем самым последнему материальный ущерб в крупном размере, а так же копия постановления от {Дата изъята} о признании Князева А.А. потерпевшим по уголовному делу {Номер изъят}, копия постановления о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу {Номер изъят}.

По мнению ответчика обстоятельства произошедшего не позволяют исключить перечень рисков, которые не являются страховым случаем, указанные в п. 4.5,4.6, 4.7 Правил страхования.

В ходе дознания по уголовному делу {Номер изъят}{Дата изъята} была назначена судебная пожарно-техническая экспертиза для установления причин и обстоятельств произошедшего пожара, а также квалификации события, производство которой поручено экспертам ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по Кировской области.

Согласно заключению эксперта ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по Кировской области {Номер изъят} от {Дата изъята} наиболее вероятной технической причиной возникновения пожара, произошедшего {Дата изъята} в доме по адресу: {Адрес изъят} явилось воспламенение газопаровоздушной смеси во внутреннем объеме дома. Источниками зажигания могли быть: источник открытого пламени, тлеющее табачное изделие, искры (раскаленные частицы) электрической или механической природы и т.д. Район очага пожара находился в месте расположения дома, вероятно в его внутреннем объеме. Определить более точное местоположение очага пожара (места возникновения) экспертным путем не представилось возможным ввиду отсутствия в представленных на исследование материалах необходимых и достаточных для этого исходных данных, а также, практически, полного уничтожения объекта пожара. Горение из очага пожара распространялось вследствие тепловых конвективных потоков, вверх и в радиальных направлениях по горючим материалам и конструктивным элементам дома. Определить время возникновения пожара так же не представилось возможным.

{Дата изъята} по уголовному делу {Номер изъят} была назначена дополнительная судебная пожарно-техническая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по Кировской области {Номер изъят} от {Дата изъята} район очага пожара, происшедшего {Дата изъята} в доме по адресу: {Адрес изъят}, находился в месте расположения дома, вероятно в его внутреннем объеме. Причиной возникновения пожара явилось, воспламенение газо-воздушной смеси во внутреннем объеме дома. Источником зажигания газо-воздушной смеси сжиженного бытового газа (пропан-бутановой смеси) в данном случае могли послужить искры (раскаленные частицы) электрической природы, образовавшиеся в результате аварийного режима работы электрооборудования или коммутационные электрические искры при замыкании-размыкании контактов аппаратов управления (выключатели, пускатели, предохранители, реле, автоматы и т.д.) при их нормальной работе. Горючая смесь (газо-воздушная смесь) могла образоваться в результате разгерметизация газового оборудования, после чего в окружающую среду произошло истечение определенного количества горючего газа с превышением нижнего концентрационного предела воспламенения паров газа в воздухе. Были нарушены правила и нормы пожарной безопасности, установленные в Российской Федерации, по хранению и (или) использованию газового баллона с горючим газом в индивидуальном жилом доме. Нарушение вышеуказанных норм могут находиться в причинно-следственной связи с возникновением взрыва газо-воздушной смеси с последующим зажиганием твердых горючих материалов дома.

Ответчиком в материалы дела представлен акт экспертного исследования АНО «АНЭКС» от {Дата изъята} согласно которому, район очага пожара, происшедшего {Дата изъята} в доме по адресу: {Адрес изъят}, находился в месте расположения дома, вероятно в его внутреннем объеме. Единственно возможной причиной возникновения исследуемого пожара явилось воспламенение газовоздушной смеси во внутреннем объеме дома с последующим зажиганием твердых горючих материалов. Методом исключения установлено, что источником зажигания являются искры (раскаленные частицы) электрической природы, образовавшиеся в результате аварийного режима работы электрооборудования, либо штатного режима с возможностью искрообразования (например, при включении - отключении каких-либо контактных групп, реле и т.п.). Горючая среда (газовоздушная смесь) образовалась в результате разгерметизации бытового газового баллона с образованием в объеме дома предельно допустимой взрывоопасной концентрации пропан-бутановой газовоздушной смеси. В исследуемом случае установлены нарушения собственником дома требований п. 91 и п. 92 Правил противопожарного режима в Российской Федерации (утв. постановлением Правительства РФ от 25 апреля 2012 г. N 390 «О противопожарном режиме»). Образование горючей взрывоопасной среды в объеме дома при соблюдении Правил противопожарного режима в Российской Федерации (утв. постановлением Правительства РФ от 25 апреля 2012 г. N390 «О противопожарном режиме») исключается. Исключив образование горючей взрывоопасной среды, возникновение взрыва с последующим возникновением пожара исключено.

В судебном заседании эксперт Елсуков М.Б. подтвердил составление акта экспертного заключения и выводы, указанные в нем. Указал, что исследование проводилось им на основании представленных документов.

Данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством, соответствующим требованиям ст. ст. 56, 59, 60 ГПК Российской Федерации.

Таким образом, выводы экспертов ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по Кировской области и АНО «АНЭКС» согласуются между собой, причиной пожара послужило воспламенение газо-воздушной смеси во внутреннем объеме дома с последующим зажиганием твердых горючих материалов, что является нарушением Правил Противопожарного режима в РФ утв. постановлением Правительства РФ от 25 апреля 2012 г. N 390 «О противопожарном режиме».

Иных относимых и допустимых доказательств, устанавливающих причины возникновения пожара, района очага пожара в материалы дела не представлено.

Договор страхования серии { ... }{Номер изъят} от {Дата изъята} заключен между Князевым А.А. и ООО «СК «Согласие» в соответствии с условиями страхования, изложенными на лицевой и обратной сторонах Полиса, а также в «Правилах страхования имущества физических лиц (комбинированные)» в редакции от 29.02.2016г. являющихся его неотъемлемой частью в силу ст. 943 ГК РФ.

Согласно п.4.6.7 Правил страхования имущество застраховано на случай утраты (гибели) или повреждения, произошедшего в результате страховых рисков: пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, поджог, стихийные бедствия, падение твердых тел, столкновение или наезд, исключая нарушения Страхователем Правил противопожарного режима в Российской Федерации.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 4.6.7 Правил страхования, не является страховым случаем утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества, произошедшие, в том числе, в результате нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) инструкций по хранению, эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества (включая соблюдение сроков эксплуатации); Правил противопожарного режима в Российской Федерации (включая- правила хранения легковоспламеняющихся (горючих) жидкостей и/или взрывчатых веществ) или охранной безопасности; правил пользования и условий эксплуатации электрических, отопительных, водопроводных, канализационных и противопожарных систем; установленных норм и правил проведения строительно-монтажных работ; неисполнения предписаний государственных и ведомственных надзорных органов.

Нормативное единство положений статей 34 и 38 Федерального закона от 21.12.1994 г. N 69-ФЗ "О пожарной безопасности" устанавливает, что граждане обязаны соблюдать требования пожарной безопасности и несут ответственность, вплоть до уголовной, за нарушение требований пожарной безопасности, будучи не только титульными собственниками имущества, но и лицами, уполномоченными владеть, пользоваться или распоряжаться имуществом.

Пункт 91 "Правил противопожарного режима в Российской Федерации", утвержденных постановлением Правительства РФ от 25.04.2012 г. N 390 "О противопожарном режиме", прямо запрещает хранение баллонов с горючими газами в... квартирах, а из пункта 92 указанных Правил следует, что газовые баллоны для бытовых газовых приборов (в том числе кухонных плит, водогрейных котлов, газовых колонок), за исключением 1 баллона объемом не более 5 литров, подключенного к газовой плите заводского изготовления, располагаются вне зданий в пристройках (шкафах или под кожухами, закрывающими верхнюю часть баллонов и редуктор) из негорючих материалов у глухого простенка стены на расстоянии не менее 5 метров от входов в здание, цокольные и подвальные этажи.

Поскольку экспертными заключениями установлено, что Князевым А.А. были нарушены требования п.91 и п. 92 Правил Противопожарного режима в Российской Федерации, что находится в прямой причинно-следственной связи с возникновением и распространением огня, пожар, произошедший {Дата изъята}. по адресу: {Адрес изъят}, - заявленное истцом событие не является страховым случаем в соответствии п.4.6.7 Правил страхования и как следствие не порождает обязанности ответчика по выплате страхового возмещения.

На основании вышеизложенного требования истца о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа как производные от основного требования о взыскании страхового возмещения также не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное истцу в иске следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Князеву А. А. в иске к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Шамрикова В.Н.

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2020.

Судья Шамрикова В.Н.