Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «БАНК ДОМ. РФ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ... АО "Банк ДОМ.РФ" заключило с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиру, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требований №№ от ..., кредит в размере 2390974 р. сроком на 300 календарных месяцев под 10.25 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет № в АО "Банк ДОМ.РФ", открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчёта фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора (п.п.5.1.1, п.п.5.1.2) заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

21.06.2016г. между Муниципальным казенным предприятием ... «Объединенная дирекция строящихся объектов ...» и ООО «ГПЗ-Строй» был заключен договор участия в долевом строительстве №, согласно которому МКП «Объединенная дирекция строящихся объектов ...» обязалось построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, расположенного по строительному адресу: ..., ..., многоквартирный жилой ....

... между ООО «ГПЗ-Строй» и ФИО1 заключен договор уступки прав требований №№, согласно которому ООО «ГПЗ-Строй» уступило, а ФИО1 приобрела в собственность право требований к Муниципальному казенному предприятию города Ростова-на-Дону «Объединенная дирекция строящихся объектов города Ростова-на-Дону» предоставления ... общей площадью жилого помещения 63,62 кв.м., расположенной на 3 этаже в 1 подъезде многоквартирного дома, 23-х этажный 190-квартирный каркасно-монолитный жилой дом со встроенно-пристроенными административными помещениями, строящийся на земельном участке площадью 1,37,4 га, кадастровый № как участнику долевого строительства на основании договора участия в долевом строительстве № от ... ФИО1 обязалась уплатить ООО «ГПЗ-Строй» за уступаемые права требования денежные средства а размере 2 994 000,00 рублей.

Согласно п. 2.3 договора уступки права требования оплата в размере 2 994 000 рублей 00 копеек ФИО1 произвелась за счет кредитных средств, предоставляемых АО «Банк ДОМ.РФ», в соответствии с кредитным договором № от ..., оплата в размере 150 000 рублей 00 копеек произвелась ФИО1 за счет собственных средств, денежные средства в размере 453 026 рублей 00 копеек ФИО1 выплатила за счет средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. С момента государственной регистрации договора в отношении прав требований по договору уступки права требования, возник залог в силу закона.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п.п.5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором ... заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора заемщик обязан вернуть досрочно кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п.5.2.1 Кредитного договора.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 6.2, п. 6.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку.

По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору №/№ от ..., составила 2 423 099,70 руб. в том числе: просроченная ссуда 2349344.37 р., просроченные проценты 55446,52 р., неустойка на просроченную ссуду 16684,03 р., неустойка на просроченные проценты 1624,78 р.

Согласно п. 3.7.1 кредитного договора №/№ от ... обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору является залог прав требования по договору приобретения с момента государственной регистрации договора приобретения или залог прав требования по договору залога прав требования (в случае отсутствия на договоре приобретения подтверждения о производственной государственной регистрации залога прав требования в пользу кредитора).

Согласно п. 3.4 кредитного договора целью предоставления и использования заемных средств является приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 2 комнат, общей (проектной) площадью 63,62 кв. метров, расположенной по адресу (строительному): ..., ..., многоквартирный жилой ..., кадастровый номер земельного участка, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, на котором расположен предмет ипотеки: №

На основании изложенного, истец просил суд суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/№ от ... в размере 2 423 099,70 рублей из которых: 2 349 344,37 руб. - основной долг, 55 446,52 руб. проценты, 18 308,81 руб. неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 315,50 рублей.

Обратить взыскание предмет ипотеки - права требования участника долевого строительства по договору уступки права требования №№ от ... по договору участия в долевом строительстве № от ..., на 2 комнатную квартиру, общей (проектной) площадью 63,62 кв. метров, расположенное по адресу (строительному): ..., ..., многоквартирный жилой ..., кадастровый номер земельного участка, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположен предмет ипотеки: №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2 994 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом. Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... АО "Банк ДОМ.РФ" заключило с ФИО1 кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиру, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требований №№ от ..., кредит в размере 2390974 р. сроком на 300 календарных месяцев под 10.25 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет № в АО "Банк ДОМ.РФ", открытый на имя заемщика.

По условиям кредитного договора (п.п.5.1.1, п.п.5.1.2) заемщик обязался:

- возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что ... между Муниципальным казенным предприятием г. Ростова-на-Дону «Объединенная дирекция строящихся объектов города Ростова-на-Дону» и ООО «ГПЗ- Строй» был заключен договор участия в долевом строительстве №, согласно которому, МКП «Объединенная дирекция строящихся объектов г. Ростова-на-Дону» обязалось построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, расположенного по строительному адресу: ..., ..., многоквартирный жилой ....

... между ООО «ГПЗ-Строй» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требований №..., согласно которому ООО «ГПЗ-Строй» уступило, а ФИО1 приобрела в собственность право требований к Муниципальному казенному предприятию ... «Объединенная дирекция строящихся объектов ...» предоставления ... общей площадью жилого помещения 63,62 кв.м., расположенной на 3 этаже в 1 подъезде многоквартирного дома, 23-х этажный 190-квартирный каркасно-монолитный жилой дом со встроенно- пристроенными административными помещениями, строящийся на земельном участке площадью 1,37,4 га, кадастровый № как участнику долевого строительства на основании договора участия в долевом строительстве № от ... ФИО1 обязалась уплатить ООО «ГПЗ-Строй» за уступаемые права требования денежные средства а размере 2 994 000,00 рублей.

Согласно п. 2.3 договора уступки права требования оплата в размере 2 994 000 рублей 00 копеек ФИО1 произвелась за счет кредитных средств, предоставляемых АО «Банк ДОМ.РФ», в соответствии с кредитным договором №/№ от ..., оплата в размере 150 000 рублей 00 копеек произвелась ФИО1 за счет собственных средств, денежные средства в размере 453 026 рублей 00 копеек ФИО1 выплатила за счет средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. С момента государственной регистрации договора в отношении прав требований по договору уступки права требования, возник залог в силу закона.

Как следует из представленных материалов, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются, ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором ... ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. Данные обстоятельства достоверно установлены, никем в судебном заседании не отрицались и не оспаривались.

Согласно расчету, представленному истцовой стороны, по состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ... составила 2 423 099,70 руб. в том числе: просроченная ссуда 2349344.37 руб., просроченные проценты 55446,52 р., неустойка на просроченную ссуду 16684,03 руб., неустойка на просроченные проценты 1624,78 руб. Расчет проверен судом, признан математически верным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцовой стороной, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований.

Также являются обоснованными исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с частью 1 статьи348 Гражданского кодекса Российской Федерациивзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Так, согласно пункту 1 статьи349 Гражданского кодекса Российской Федерациитребования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи350 Гражданского кодекса Российской Федерацииреализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Частью 2 статьи 13 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании части 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору договора №/№ от ..., суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество –2 комнатную квартиру, общей (проектной) площадью 63,62 кв. метров, расположенную по адресу (строительному): ..., ..., многоквартирный жилой ..., кадастровый номер земельного участка, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположен предмет ипотеки: №, путем продажи с публичных торгов.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены 2994000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 26315,50 руб., что подтверждается платежным поручением.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ... в размере 2 423 099,70 руб. из которых: 2 349 344,37 руб. - основной долг, 55 446,52 руб. проценты, 18 308,81 руб. неустойка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 315,50 руб., а всего взыскать сумму в размере 2449415,2 руб.

Обратить взыскание предмет ипотеки - права требования участника долевого строительства по договору уступки права требования №№ от ... по договору участия в долевом строительстве № от ..., на 2 комнатную квартиру, общей (проектной) площадью 63,62 кв. м., расположенную по адресу (строительному): ..., 6 ..., многоквартирный жилой ..., кадастровый номер земельного участка, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположен предмет ипотеки: № принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 2994000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.М. Калашникова

Мотивированное решение составлено 19.04.2022 года