Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

представитель истца ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 828 941 руб. 76 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита в размере 1 800 075 руб. 76 коп., неуплаченные проценты в размере 28 858 руб. 44 коп., пени в размере 7 руб. 56 коп., взыскании процентов на сумму основного долга в размере 1 800 075 руб. 76 коп. исходя из расчета процентной годовой ставки <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 23 344 руб. 71 коп., расходов по оплате услуг оценщика в размере 4 500 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кадастровый №, принадлежащую на собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 2 051 200 руб. указав на то, что ответчиком не исполняются обязательства страхованию ипотечного имущества (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 197-197 оборот), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2, представитель третьего лица ООО УК «ПЖРЭУ Курчатовского района» в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 156, 166-167,187-190).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Других, установленных законом платежей, подлежащих уплате заемщиком, в счет исполнения кредитного договора, законом не предусмотрено, в связи с чем условия кредитного договора, устанавливающие единовременное взыскание комиссии за открытие счета и ежемесячное взыскание комиссии за ведение счета, являются незаконными.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 2 146 900 руб. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых для приобретения квартиры, расположенной <адрес> стоимостью 2 390 000 руб. 28-42).

Свои обязательства банк исполнил, ДД.ММ.ГГГГ перечислил от имени ФИО1 на счет ФИО3 денежные средства в размере 2 146 900 руб. за приобретение на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиры расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 53-63).

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, кадастровый №, на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71-74, 191-195).

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредиту является ипотека, права кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной на квартиру расположенную по адресу: <адрес> кадастровый № (л.д. 65-68).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в указанном жилом помещении зарегистрированы: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 169).

По данным ЕГРЮЛ, ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с реорганизацией форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» (л.д. 75, 127-134).

Согласно расчету истца у ответчика имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 828 941 руб. 76 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита в размере 1 800 075 руб. 76 коп., неуплаченные проценты в размере 28 858 руб. 44 коп., пени в размере 7 руб. 56 коп.,

Указанный расчет проверен судом, является правильным и соответствует положениям ст. 319 ГК РФ., контррасчет не представлен, расчет задолженности по кредиту не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались».

В силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчиком условия договора не оспорены, возражений по иску, произведенному расчету задолженности не представлено.

Учитывая вышеизложенное, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, законные и обоснованны.

Поскольку Банк просит взыскать проценты на будущее время, что не противоречит ст. 395, 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в п. 51 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации взыскать с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 1 800 075 руб. 76 коп., исходя из расчета процентной годовой ставки 14,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии со ст. 48 указанного Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В силу ст. 15 указанного Закона к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по закладной. Если документы, прилагаемые к закладной, не названы в ней с такой степенью точности, которая достаточна для их идентификации, и в закладной не сказано, что такие документы являются ее неотъемлемой частью, такие документы необязательны для лиц, к которым права по закладной перешли в результате ее продажи, залога или иным образом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Согласно отчету № ЖН-23-18014 Институт оценки «Эксперт», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, проспект, 78А-34, составляет 2 564 000 руб. (л.д. 88-117)

В силу п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 п.п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Судом при рассмотрении данного гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Согласно представленному истцом отчету № №<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес> составляет 2 564 000 руб. (л.д. 88-117).

Иной оценки стоимости заложенного имущества, ответчиками не представлено.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый №, принадлежащую на собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 2 051 200 руб. (80% от рыночной стоимости квартиры указанной в отчете), приняв за основу отчет об оценке квартиры № №<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 23 344 руб. 71 коп. (л.д. 6), а так же понесены расходы по оплате услуг за отчет оценщика в размере 4 500 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 23 344 руб. 71 коп., расходы по оплате услуг за отчет оценщика в размере 4 500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194, 198, 220, 221 ГПК РФ, суд р е ш и л:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» (ИНН №, ОГРН № удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 828 941 руб. 76 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита в размере 1 800 075 руб. 76 коп., неуплаченные проценты в размере 28 858 руб. 44 коп., пени в размере 7 руб. 56 коп., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 23 344 руб. 71 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН №, ОГРН №) проценты на сумму основного долга в размере 1 800 075 руб. 76 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета процентной годовой ставки <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, принадлежащее на собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 2 051 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Т.Ю. Орехова

Мотивировочная часть решения суда изготовлена ДД.ММ.ГГГГ