Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 30.000 руб. с уплатой процентов за него в размере 24,90% годовых сроком не позднее <дата>. Так же <дата> между сторонами было заключено соглашение о кредитовании № на сумму 165.000 руб., с уплатой процентов в размере 18 % годовых сроком не позднее <дата>.

Обязательства по договорам ответчиком надлежащим образом не исполняются, а именно имеется просрочка внесения очередных платежей в счёт оплаты за пользование кредитами и сумм основного долга.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 39.480 руб. 62 коп., задолженность по соглашению о кредитовании № в размере 143.486 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 5.455 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, извещался о времени и месте его проведения надлежащим образом. При подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в связи с неявкой ответчика в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, также не явился, причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства также не представил. О времени и месте судебного заседания ответчик также уведомлялся по месту своей регистрации согласно сведений УФМС России по Саратовской области).

Суд с учётом позиции истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, основываясь на положении ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, <дата> между сторонами были заключены кредитные договоры № на сумму 30.000 руб. с уплатой процентов за него в размере 24,90 % годовых сроком не позднее <дата> и № на сумму 165.000 руб., с уплатой процентов в размере 18 % годовых сроком не позднее <дата>, состоящие из согласия о кредитовании и условий предоставления ОАО «Банк «Санкт-Петербург» физическим лицам потребительских кредитов, и содержащий в себе условия кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора № заемщику был предоставлен кредит в размере 30.000 руб. сроком не позднее <дата> путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора № заемщику был предоставлен кредит в размере 165.000 руб. сроком не позднее <дата> путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика (л.д. 11, 12-14, 34).

Подписав вышеуказанные заявления, ответчик является присоединением к кредитным договорам, включающим в себя в качестве составных частей Условия предоставления ОАО «Банк «Санкт-Петербург» физическим лицам потребительских кредитов.

Кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептом банка являются действия по открытию заемщику текущего счета. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) заемщика. Данное заявление было истцом удовлетворено, на имя ответчика был открыты расчётные счета и перечислены денежные средства указанные в договорах.

Заключив кредитные договоры, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

Заключенные кредитные договора является смешанными договорами, содержат в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора № сумма кредита составила 30.000 рублей, сроком не позднее <дата>, процентная ставка – 24,90 % годовых.

В соответствии с Условиями предоставления ОАО «Банк «Санкт-Петербург» физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита производится равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4 условий банк списывает в безакцептном порядке со Счета денежные средства в погашение задолженности.

В соответствии договором (заявления) размер неустойки составляет 1 % за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора № сумма кредита составила 165.000 рублей, сроком не позднее <дата>, процентная ставка – 18 % годовых.

В соответствии договором (заявления) размер неустойки составляет 109,5 % в год за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Свои обязательства по предоставлению кредитов истец перед ФИО1 выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Суд полагает, что перечисление истцом денежных средств на счет заемщика свидетельствует об исполнении им взятых на себя обязательств по условиям заключенного договора.

Согласно п. 5.4.2 условий банк в праве потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов, а так же иных платежей, причитающихся банку по договору, при нарушении заемщиком (в том числе разовом) сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, установленных кредитным договором. в случае принятия банком решения о досрочном погашении обязательств по кредитному договору заемщику направляется соответствующее уведомление с требованием досрочно возвратите кредита, процентов и иных платежей, причитающихся банку в течении 30 календарных с момента направления такого уведомления.

Ответчик был ознакомлен с тарифами по кредитам, тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей, о чём имеются соответствующие его подписи в заявлении и графике платежей.

Однако, условия кредитных договоров ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитным договорам поступали не в полном объёме в нарушение условий договоров. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № на момент <дата> составляет 39.480 руб. 62 коп. из которой: просроченный основной долг – 29.597 руб. 17 коп., просроченные проценты – 2.237 руб. 99 коп., пени за просроченные проценты – 1.544 руб. 20 коп., пени по кредиту – 6.101 руб. 26 коп. Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № на момент <дата> составляет 143.486 руб. 76 коп. из которой: просроченный основной долг – 139.192 руб. 04 коп., пени за просроченные проценты – 1.399 руб. 78 коп., пени по кредиту – 2.894 руб. 94 коп. Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Согласно требованию от <дата>, направленному истцом в адрес ответчика ввиду нарушения им обязательств по кредитному договору, ему было предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор. Однако ответ на требование от ответчика не поступил и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.

Учитывая условия заключенного между сторонами соглашения о кредитовании, просрочку исполнения своих обязательств со стороны ответчика более чем на 30 дней, требование истца о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора является правомерным и соответствует условиям достигнутого соглашения.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> и кредитному договору № от <дата> от законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 3 Устава открытого акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» (ОАО «Банк «Санкт-Петербург»): «В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 1I.12.1991 (протокол № 4) изменено наименование Банка на Акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург». В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 21.06.1996 (протокол № 1/9) наименование организационно-правовой формы.; Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и наименование Банка изменено на открытое акционерное общество «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», а также утверждено сокращенное наименование Банка и определено как ОАО «Банк «Санкт-Петербург».

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров открытого акционерного общества «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» от 30 сентября 2014 года (протокол № 1/31) открытое акционерное общество «БАНК «САНКТ- ПЕТЕРБУРГ» ОГРН <***> было реорганизовано в форме присоединения к нему закрытого акционерного общества инвестиционно-коммерческого банка «ЁВРОПЕЙСКИЙ» ОГРН <***> и является правопреемником закрытого акционерного общества инвестиционно-коммерческого б а н ка «ЕВРОПЕЙСКИЙ» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров открытого акционерного общества «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» от 30 сентября 2014 года (протокол №1/3) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», а также утверждено сокращенное наименование Банка и определено как ПАО «Банк «Санкт-Петербург»»

Банк является правопреемником открытого акционерного общества «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» по всем их обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что произошла реорганизация юридического лица открытого акционерного общества «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» путем изменения наименование организационно-правовой формы, который имеет права требования в рамках заключенных ранее кредитных договоров.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № – 39.480 руб. 62 коп., по кредитному договору № – 143.486 руб. 76 коп.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения штрафных санкций за неисполнение ответчиком условий кредитного договора
у суда не имеется, поскольку размер пеней соответствует нарушению обязательств ответчиком. Заявлений о снижении размера неустойки от ответчика также не поступало.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от <дата> на сумму 1.385 руб. 00 коп. и платежным поручением № от <дата> год на сумму 4.070 руб. 00 коп., на общую сумму 5.455 руб. 00 коп., подтверждена оплата истцом госпошлины.

Исходя из положений вышеназванных процессуальных норм, с учетом
ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 5.455 руб.00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 39.480 (тридцать девять тысяч четыреста восемьдесят) руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 143.486 (сто сорок три тысячи четыреста восемьдесят шесть) руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.455 (пять тысяч четыреста пятьдесят пять) руб. 00 коп.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.А. Ершов