Гражданский кодекс часть 1

Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Малаховой Т.Г., при секретаре Гришкевич В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-206/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что определением от ** отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № ...№ от ** о взыскании солидарно с ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитным договорам № № от **, № № от **. Между Акционерным обществом «Ваш Личный Банк» и ФИО2, заключены кредитные договоры: ** № № на сумму 132092 рублей, под 19% годовых, сроком возврата **, проценты на сумму непогашенной задолженности - 0,5% за каждый день (п. 2.14); ** № № на сумму 169000 рублей, под 19 % годовых, сроком возврата **, проценты на сумму непогашенной задолженности - 0,5% за каждый день (п. 2.14). В нарушение условий кредитных договоров Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга. На ** задолженность заемщика составляет 604 763,06рублей, из которых, по договору № №, задолженность составила 35794,09 рублей: основной долг составил 5677,57 рублей, проценты по кредиту в размере 2455,98 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 22738,67 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 4921,87 рублей; по договору № задолженность составила 569968,97 рублей: основной долг составил 101026,42 рублей, проценты по кредиту в размере 48519,86 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 311849,37 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 108473,32 рублей. Учитывая, что заемщик допустил просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, то в соответствии с условиями кредитных договоров банк правомерно начислил неустойку за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов в соответствии с положениями пунктов 2.14 кредитных договоров. Кредитные договоры не признаны недействительными, оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить истцу неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, установленных кредитными договорами, законом не предусмотрено. Приказом Банка России от ** № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» (далее по тексту ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... по делу № №, резолютивная часть которого объявлена **, ВЛБАНК (АО), регистрационный №, зарегистрированный по адресу: 666784, ..., объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство), расположенную по адресу: 109240, .... Определением Арбитражного суда ... от ** по делу № № продлен до ** срок конкурсного производства в отношении ВЛБАНК (АО) и полномочия его конкурсного управляющего. В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» «в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве»). В соответствии с подп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от ** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. Решением Арбитражного суда ... по делу № №, резолютивная часть которого объявлена **, ООО «Верхнеленское ОВС» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком до **. В соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от ** № 127-ФЗ, ВЛБАНК (АО) заявил требование о включении в реестр требований кредиторов ООО «Верхнеленское ОВС» в сумме задолженности. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 604 763,06 рублей: по кредитному договору № № от ** - 35 794,09 руб., из которых: 5677,57 руб. - сумма основного долга, 2455,98 руб. - сумма процентов за период с ** по **, 22 738,67 руб. - сумма неустойки за просрочку уплаты кредита за период с ** по **, 4921,87 руб.- сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ** по **; по кредитному договору № № от ** - 569 968,97 руб., из которых: 101 026,42 руб. - сумма основного долга, 48 519,86 руб. - сумма процентов за период с ** по **, 311 849,37 руб. - сумма неустойки за просрочку уплаты кредита за период с ** по **, 108 573,32 руб.- сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ** по **, взыскать проценты и повышенные проценты на дату вынесения решения судом.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также расчет задолженности на **.

В судебное заседание ответчик не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, направил в адрес суда письменное заявление о снижении размера неустоек.

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования истца признала частично, просит применить ст.333 ГК РФ, так как ответчик не знал куда платить. Банк признали банкротом и никто не уведомил ответчика, куда нужно производить оплату.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, на основании решения Арбитражного суда ... от ** ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Судом установлено, что между акционерным обществом «Ваш Личный Банк» и ФИО2, заключены кредитные договоры: ** № № на сумму 132092 рублей, под 19% годовых, сроком возврата **, проценты на сумму непогашенной задолженности - 0,5% за каждый день (п. 2.14); ** № № на сумму 169000 рублей, под 19 % годовых, сроком возврата **, проценты на сумму непогашенной задолженности - 0,5% за каждый день (п. 2.14).

Определением от ** отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № ...№ от ** о взыскании солидарно с ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитным договорам № № от **, № № от **.

В нарушение условий кредитных договоров заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

На ** задолженность заемщика составляет 604 763,06рублей, из которых, по договору № №, задолженность составила 35794,09 рублей: основной долг составил 5677,57 рублей, проценты по кредиту в размере 2455,98 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 22738,67 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 4921,87 рублей; по договору ДК-87069 задолженность составила 569968,97 рублей: основной долг составил 101026,42 рублей, проценты по кредиту в размере 48519,86 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 311849,37 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 108473,32 рублей.

Факт заключения кредитного договора и выдачи по нему денежных средств ответчиком не оспорен.

Ответчик по существу исковые требования не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представил. Суд проверил расчеты истца, в связи с чем, признал их арифметически верными.

Суд, разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, учитывает заявление об уменьшении ее размера.

Суд считает, что поскольку факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, то истец вправе требовать взыскания с ответчика и штрафных санкций.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать проценты и повышенные проценты на дату вынесения решения судом, предоставив расчет задолженности на **, по договору № №, проценты по кредиту в размере 2748,57 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 25549,07 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 6187,85 рублей; по договору № проценты по кредиту в размере 56909,72 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 361857,44 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 133485,20 рублей.

Суд считает заявление ответчика об уменьшении размера неустойки подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ **.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

С учетом изложенного выше, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по договору № №, неустойку за просрочку уплаты кредита с 25549,07 рублей до 3000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов с 6187,85 рублей до 3000 рублей; по договору ДК-87069 неустойку за просрочку уплаты кредита с 361857,44 рублей до 10000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов с 133485,20 рублей до 10000 рублей, отказав по взыскании превышающих сумм. При этом суд учитывает, что размер процентов за пользование кредитом является достаточно высоким и составляет 19% годовых. Кроме того, размер неустойки является не соразмерным последствиям неисполненного обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. Неустойка не должна являться средством обогащения банка за счет заемщика.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления АО «Ваш Личный Банк» уплачена государственная пошлина в размере 9248 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в указанном размере, поскольку требования истца удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» задолженность по кредитному договору № № от **: сумму основного долга в размере 5677 рублей 57 копеек, проценты за период с ** по ** в размере 2748 рублей 57 копеек, неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ** по ** в размере 3000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ** по ** в размере 3000 рублей, всего на сумму 14426 рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» задолженность по кредитному договору № № от **: сумму основного долга в размере 101026 рублей 42 копеек, проценты за период с ** по ** в размере 56909 рублей 72 копеек, неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ** по ** в размере 10000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ** по ** в размере 10000 рублей, всего на сумму 177936 рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9248 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 по кредитному договору № № от ** о взыскании суммы неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 22549 рублей 07 копеек, суммы неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 3187 рублей 85 копеек - отказать.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 по кредитному договору № № от ** о взыскании суммы неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 351857 рублей 44 копеек, суммы неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 123485 рублей 20 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Г.Малахова