Гражданский кодекс часть 1

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование требований указал, что <дд.мм.гггг> с ответчиком заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности <...> рублей. В связи с нарушением ответчиком условий договора образовалась задолженность, банком был выставлен заключительный счет, ответчику предложено заключить договор реструктуризации задолженности. <дд.мм.гггг>ФИО1 акцептовал оферту банка (внес платеж по договору реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации <№>, составными частями которого являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в составе Условий комплексного кредитования. В связи с неисполнением обязательств заемщика по возврату денежных средств банк <дд.мм.гггг> в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации задолженности, выставил заключительный счет на общую сумму долга <...> рублей <...> копеек. Просит взыскать сумму основного долга за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей <...> копеек, штрафные проценты <...> рублей <...> копеек, расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в иске указал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Суду пояснил, что в <дд.мм.гггг> г. получил кредитную карту с лимитом <...> рублей, по этому кредитному договору получил от банка <...> рублей <...> копейки, за период с <дд.мм.гггг> г. по сентябрь <дд.мм.гггг> г. банк начислил проценты <...> рублей <...> копеек, которые считает завышенными, с этой суммой не согласен. По первому договору выплатил <...> рублей, по второму – <...> рублей и два раза по <...> рублей, больше денежных средств не вносил. Банком не было предоставлено ему новых реквизитов по договору реструктуризации и графика погашения.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ответчика от <дд.мм.гггг> истцом АО «Тинькофф Банк» ФИО1 выдана кредитная карта «Тинькофф Платинум» по тарифному плану «ТП 7.7 RUR» (л.д. <...>). Согласно заявлению-анкете с общими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), с тарифами банка ФИО1 ознакомлен, все положения ему разъяснены. ФИО1 дал согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, на условиях анкеты-заявления, общих условиях, тарифах по кредитным картам, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону.

ФИО1 получил и <дд.мм.гггг> активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждено выпиской по счету (л.д. <...>).

Таким образом, <дд.мм.гггг> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <№>.

Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика - заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению, при условии погашения обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами.

Ответчиком обязательства по возврату кредита выполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

<дд.мм.гггг> банк выставил ответчику заключительный счет по договору кредитной карты <№> от <дд.мм.гггг>, в котором информировал о наличии задолженности по состоянию на <дд.мм.гггг>: основной долг <...> рубля <...> копейка, проценты <...> рублей <...> копеек, штрафы <...> рублей <...> копеек. Данную задолженность банк требовал погасить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. <...>).

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

<дд.мм.гггг> банк обратился к ответчику с офертой, в которой указал, что по договору кредитной карты выставлен заключительный счет, после чего банк приостановил взимание процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма долга по договору кредитной карты зафиксирована, на <дд.мм.гггг> составляет <...> рублей <...> копеек. Банк предложил ответчику заключить договор реструктуризации задолженности на условиях: процентная ставка по кредиту – 0%, погашение кредита осуществляется посредством внесения минимальных платежей в размере <...> рублей в месяц, минимальный платеж – 10-е число каждого месяца. Для заключения договора реструктуризации банком предложено заемщику незамедлительно осуществить платеж по новым реквизитам: договор <№>. Заемщику разъяснено, что получение банком указанного платежа будет означать согласие заемщика с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Срок действия оферты 3 месяца.

<дд.мм.гггг> ответчик внес на счет договора реструктуризации денежные средства, из которых <...> рублей <...> копеек учтено в плату за неоплату минимального платежа по договору-1 (кредитной карты), <...> рублей – пополнение по договору реструктуризации (л.д. <...>).

Таким образом, <дд.мм.гггг> между сторонами заключен беспроцентный договор реструктуризации задолженности <№>, по которому ответчик обязался возвратить истцу сумму в размере <...> рублей с обязательным внесением ежемесячно минимального платежа в размере <...> рублей, срок возврата кредита – до востребования. Согласно рекомендуемому графику платежей ФИО1 обязан внести 15 платежей по <...> рублей, 16-й платеж в размере <...> рублей <...> копеек. За неоплату минимального платежа пунктом 12 индивидуальных условий договора, пунктом 3 тарифного плана предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку штраф в размере <...> рублей (л.д. <...>).

Согласно выписке по договору <№> (л.д. <...>) ответчиком во исполнение обязательств по договору реструктуризации задолженности внесено <дд.мм.гггг> - <...> рублей, <дд.мм.гггг> – <...> рублей, <дд.мм.гггг> – <...> рублей, более платежей не вносилось.

Ответчик ФИО1 указанные обстоятельства не оспаривает.

В связи с неоплатой минимальных платежей ответчику начислен штраф.

<дд.мм.гггг> банк выставил ответчику заключительный счет по договору реструктуризации от <дд.мм.гггг> (л.д. <...> согласно которому кредитная задолженность ответчика (основной долг) составила <...> рублей <...> копеек, штрафы – <...> рублей <...> копеек. Банком ответчику предъявлено требование возвратить всю сумму долга в течение 5 дней с момента получения заключительного счета. Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить по ней проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика требуемой задолженности по договору реструктуризации законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Возражения ответчика о том, что проценты с <дд.мм.гггг> по сентябрь <дд.мм.гггг> г. в размере <...> рублей <...> копеек необоснованно завышены, не состоятельны. Заключительным счетом от <дд.мм.гггг> определена задолженность ответчика по договору кредитной карты от <дд.мм.гггг>, в нее вошли, в том числе, договорные проценты в размере <...> рублей <...> копеек. На основании п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой выставления заключительного счета. Следовательно, с момента выставления заключительного счета договор кредитной карты от <дд.мм.гггг> расторгнут банком в одностороннем порядке. Часть процентов, не включенная в сумму долга по договору реструктуризации, была начислена ответчику и выплачена им банку в период действия договора кредитной карты. В сумму долга по договору реструктуризации от <дд.мм.гггг> вошли проценты по договору кредитной карты в сумме <...> рублей <...> копеек. Внеся <дд.мм.гггг> денежные средства по договору реструктуризации, ответчик согласился со всеми условиями этого договора, в том числе с суммой долга <...> рублей <...> копеек. Требований о взыскании процентов в размере <...> рублей <...> копеек ответчиком не заявлено.

Возражения ответчика о том, что ему банком не было направлено реквизитов и графика погашения по договору реструктуризации, не состоятельны, опровергаются материалами дела и пояснениями ответчика о том, что <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг> и <дд.мм.гггг> он внес на счет данного договора денежные средства (последние два платежа в размере <...> рублей, что соответствует установленному договором реструктуризации минимальному платежу).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по госпошлине.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» основной долг по договору реструктуризации <№> от <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты <...> рублей <...> копеек, расходы по госпошлине в размере <...> рублей <...> копеек, а всего <...> рублей <...> копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 29.03.2019.

Судья Шабалина Е.В.