Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Организация 1 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование требования истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам – залогодателям ФИО1, ФИО2 Организация 2 предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен на счет ответчика ФИО1 № в Организация 2, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ спорная квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается отчетом независимого оценщика – Организация 3 и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Росреестра по ЯО первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцев закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной. Закладная находится на депозитарном учете. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производились, а до этого вносились с просрочками. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, с предложением в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ№ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> руб. Исходя из изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., исходя из 80 % от рыночной цены, определенной в отчете оценщика, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени судебного заседания извещались надлежаще, о причинах неявки суду не сообщали, об отложении рассмотрения дела не просили, возражений по иску не представили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Организация 2 и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 8-16). По условиям кредита Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой – <данные изъяты> % годовых. Заемщики в свою очередь обязались возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенного на 4-м этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков, в том числе, является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по указанному кредитному договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиками (л.д. 17-31). В настоящее время права на закладную переданы истцу – Организация 1. Организация 2 свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, переведя денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет ФИО1 (л.д. 32). Ответчики же в свою очередь ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, и с ДД.ММ.ГГГГ прекратили выплаты для погашения кредитных обязательств, в связи с чем, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты> руб., по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., по пеням – <данные изъяты> руб. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ ответчикам было предложено досрочно погасить обязательства по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор в досудебном порядке (л.д. 33). Однако задолженность до настоящего времени не погашена. Кредитные обязательства обеспечены ипотекой квартиры в силу закона, которая удостоверена закладной. Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости спорной квартиры, подготовленному Организация 3 рыночная стоимость спорного жилого помещения составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 34-36).

Данные обстоятельства подтверждаются всеми письменными материалами дела, не оспорены сторонами.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии.

В представленной в материалы дела закладной, сделаны все предусмотренные законом записи, а следовательно, истец обладает всеми правами требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится и в п. 4.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, считает, что исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о досрочном расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает, что ответчиками допущена значительная просрочка исполнения обязательства, то есть допущено существенное нарушение договора, а соответственно истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает требование Организация 1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из п.1. ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п. 4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку в обеспечение обязательств по указанному договору передано жилое помещение – однокомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, то суд обращает взыскание на предмет залога.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также установлении способа реализации, суд руководствуется ФЗ РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отчетом 20/301800 от 30.05.2012г. об оценке рыночной стоимости 1-комнатной квартиры, согласно которому, рыночная стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты> руб., и устанавливает ее в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> руб. * 80) / 100). Заявлений об ином размере начальной продажной цены заложенного имущества от ответчика не поступало.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 197-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Организация 1 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Организация 2 и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу Организация 1 в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Организация 1 проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на фактический остаток основного долга <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.

Заочное решение может быть отменено Заволжским районным судом г. Ярославля путем подачи ответчиком заявления о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения с предоставлением в суд доказательств уважительности причин отсутствия в судебном заседании, о которых ответчик не имел возможности своевременно известить суд и документов, которые могут повлиять на содержание принятого решения, или обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Иванчикова