Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО2 А.М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» в лице генерального директора ФИО1 обратилось в Парабельский районный суд Томской области с иском к ФИО2 А.М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору "номер скрыт" от 26.03.2013, заключенному между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит», а также судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.03.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее _ Банк) и ФИО2 О заключен кредитный договор "номер скрыт", в соответствии с которым заемщик обязался уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства, однако, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него в период с 15.11.2015 по 08.10.2019 образовалась задолженность в размере 295 338,69 рублей.

08.10.2019 между КБ «Ренессанс кредит» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав требования, по условиям которого право требования задолженности по указанному выше договору перешло к ООО «ФЕНИКС», о чем ФИО2 А.М.О. был уведомлен надлежащимобразом.

По утверждению истца 08.10.2019 ФИО2 А.М.О. также было направлено Требование о полном погашении задолженности, однако в период с 08.10.2019 по 23.06.2022 ответчиком какие-либо суммы в погашение имеющейся задолженности внесены не были.

На основании изложенного, ООО «ФЕНИКС» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору, образовавшуюся в период с 15.11.2015 по 08.10.2019 в размере 295 338,69 рублей, из которых: 194466,37 рублей – основной долг, 34979,65 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 62942,67 рублей – проценты на просроченный основной долг, 700,00 рублей – комиссии, 2250,00 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6153,39 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «ФЕНИКС» ФИО1 не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6), по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности возражений в суд не направил.

Ответчик ФИО2 А.М.О. в судебное заседание не явился, в представленном в суд до начала судебного разбирательства заявлении просил рассмотреть дело без своего участия, ранее на подготовке дела к судебному разбирательству подал заявление, в котором, не оспаривая факт получения в 2013 году кредитной карты КБ «Ренессанс Капитал», указал на то, что весной 2014 года данная карта была им утрачена, о чем он сообщал кредитору по горячей линии, просил утерянную карту заблокировать и выдать ему новую, на что Банк не отреагировал. В последующем Банк к нему никаких требований не предъявлял, какая сумма долга по кредиту оставалась не погашенной, он не помнит, по его мнению, она могла быть не более 20-30 тысяч рублей, поскольку потраченные деньги он периодически восстанавливал в период действия льготного периода по карте. Требование о погашении долга от 08.10.2019 от истца он не получал. Ранее, 12.07.2021 мировым судьей судебного участка Парабельского судебного района Томской области в отношении него выносился судебный приказ о взыскании 295338,69 рублей в пользу ООО «ФЕНИКС», который в последующем по его заявлению был отменен. Заявил о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности, просил в иске отказать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы приказного производства №2?627/2021 судебного участка Парабельского судебного района Томской области, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по соглашению сторон договора может быть изменено общее правило, согласно которому права требования по кредитным договорам с потребителями не должны передаваться лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В судебном заседании установлено, что 22.03.2013 между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО2 О. заключен Договор "номер скрыт" о предоставлении и обслуживании карты с тарифным планом ТП 94 и открыт банковский счет для перечисления суммы платежей по Договору о карте. В соответствии с данным договором Банк обязался выпустить и передать клиенту Карту, установить клиенту Лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей. Заемщик в соответствии с Договором обязался в случае кредитования счета по карте, в сроки и в порядке, установленных Договором, соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью) (л.д.7, 8).

Кредитная карта ФИО2 О. была получена 22.03.2013, о чем составлена расписка (л.д.11 оборот).

В соответствии с Тарифным планом «ТП 94» максимальный кредитный лимит по карте в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты "номер скрыт" от 22.03.2013 составляет 300 000 рублей, льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту - 42% годовых. Также тарифным планом установлены комиссии за выдачу наличных денежных средств, за предоставление ежемесячного отчета по карте, размер минимального платежа, который в соответствии с штраф за нарушение срока платежа, размер оплаты за услугу «SMS-оповещение», оплату за подключение к Программе страхования (л.д.20).

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал»(ООО), утвержденными приказом Банка "номер скрыт" от 20.02.2013, установлено, что в соответствии с Договором о карте кредит считается предоставленным со дня отражения на счете карты сумм операций, осуществляемых полностью или частично за счет Кредита (п. 4.4.8), кредит предоставляется клиенту на условиях «до востребования» (п.44.18), однако клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж (п.4.4.13.2), Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично прав требования Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.1.2.3.18) (л.д.21-29).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО2 А.М.О. в КБ «Ренессанс Кредит» за период с 26.03.2013 по 08.10.2019 заемщик кредитными денежными средствами воспользовался, при этом операции по счету карты производились сторонами Договора до 17.11.2015, а последний платеж в счет погашения кредита в сумме 188000 рублей был произведен заемщиком 15.09.2015 (л.д.16-19).

С 31.10.2015 (расчетный период) ответчик поступление суммы минимального платежа в погашение задолженности по кредитной карте не обеспечивал, никакие суммы в счет погашения кредитного обязательства не производил, в связи с чем в период с 31.10.2015 по 04.10.2019 образовалась указанная в иске задолженность по договору, что подтверждается расчетом задолженности, составленным КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.14-15).

04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627, по условиям которого право требования задолженности по Договору о карте "номер скрыт" от 22.03.2013, заключенному Банком с ФИО2 О. перешло к ООО«ФЕНИКС» (37-39, 34-36).

Таким образом, в силу ст. ст. 382 - 385 ГК РФ в соответствии с указанным выше договором цессии от КБ «Ренессанс Кредит» к ООО «ЭОС» перешло право требования к заемщику ФИО2 А.М.О. по Договору о карте от 22.03.2013 "номер скрыт".

В материалы дела истцом представлено Требование о полном погашении долга, однако дата составления данного Требования в документе отсутствует, сведения о его направлении в адрес ответчика к исковому заявлению не приобщены и по предложению суда, указанному в Определении суда от 08.08.2022 о принятии иска к производству и в Определении суда от 25.08.2022 о назначении дела к судебному разбирательству, такие сведения в суд не представлены.

Ответчик ФИО2 А.М.О. получение от Банка или ООО «ФЕНИКС» Требования о полном погашении долга отрицал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил отказать ООО «ФЕНИКС» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд считает данный довод ответчика обоснованным.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

При этом в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Из представленных в суд Расчета задолженности по договору "номер скрыт", Выписки по лицевому счету усматривается, что последнее зачисление ответчиком денежных средств в счет погашения долга по Договору о карте имело место 15.09.2015, в последующем внесение денежных сумм на счет карты ФИО2 О. не производилось, обязательные минимальные платежи не вносились, следовательно, о нарушении своего права, Банк узнал 31.10.2015.

Соответственно, в соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по Договору о карте, заключенному КБ «Ренессанс Капитал» с ФИО2 О., начал течь с 01.11.2015 и истек 01.11.2018.

Таким образом, к моменту заключения 04.10.2019 между Банком и ООО «ФЕНИКС» договора цессии, срок исковой давности по передаваемому в отношении ФИО2 А.М.О. Договора о карте истек.

Каких-либо сведений о перерыве в сроке исковой давности в связи с обращением Банка за судебной защитой нарушенного права, в материалы дела не представлено.

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка Парабельского судебного района Томской области ООО «ФЕНИКС» обратилось только 02.07.2021, то есть за пределами срока исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд также с пропуском установленного ст. ст. 196, 200 ГК РФ срока и ого восстановлении не ходатайствовал.

Таким образом, учитывая, что истцом срок исковой давности пропущен, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока им заявлено не было, основания для удовлетворения иска ООО «ФЕНИКС» к ФИО2 А.М.О. о взыскании задолженности по Договору о карте "номер скрыт" от 22.03.2013 отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе ООО «ФЕНИКС» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, понесенных истцом, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО2 А.М.О., родившемуся "дата скрыт" в "адрес скрыт", паспорт "номер скрыт" выдан "дата скрыт", о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 марта 2013 года "номер скрыт", возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Парабельский районный суд Томской области.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская

Решение суда в окончательной форме составлено 16 сентября 2022 года.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская

Копия верна.

Судья Н.Е. Санжаровская