Гражданский кодекс часть 1

Зуев А.В. обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей. В обосновании указал, что <данные изъяты> Р 060 ОН 43, принадлежащего Колосову А.А. и автомобиля марки Мерседес Бенц, государственный регистрационный знак <данные изъяты> под управлением водителя Зуева А.В. Данные по ДТП были переданы участниками ДТП в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, ДТП был присвоен номер обращения 188552. Виновником ДТП был признан водитель Колосов А.А. В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения. Риск гражданской ответственности истца на момент ДТП был застрахован в АО «СОГАЗ» страховой полис серии <данные изъяты>. Для получения страховой выплаты он подал соответствующее заявление вместе с необходимым комплектом документов в АО «СОГАЗ», а также предоставил для осмотра поврежденный автомобиль марки Мерседес Бенц, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. Таким образом, он исполнил обязанности, предусмотренные Федеральным законом «Об ОСАГО», Правилами страхования ОСАГО. Согласно экспертному заключению ООО «МАЭЦ» проведенное по инициативе страховой компании от 13.12.2022, стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 718 000 руб., стоимость годных остатков составляет 162 400 руб. Максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет 400 000 руб. 23.12.2022 АО «СОГАЗ» осуществила выплату страхового возмещения путем перечисления суммы страхового возмещения в размере 100 000 руб. Не согласившись с суммой выплаты он направил досудебную претензию в АО «СОГАЗ». После чего выплаты не последовало. Итого требуемая сумма составляет 300 000 руб. Просит взыскать с АО «СОГАЗ» в его пользу страховое возмещение в размере 300 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющие самостоятельные требования, были привлечены Российский Союз Автостраховщиков, СПАО «Ингосстрах».

В ходе судебного заседания представитель истца Зуева А.В. по доверенности Чарушина К.И. заявила ходатайство об отказе от части исковых требований к АО «СОГАЗ» о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, о чем представила письменное заявление. Просила суд взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Зуева А.В. страховое возмещение в размере 300 000 руб.

Определением суда от 16.08.2023 принят отказ от части исковых требований Зуева А.В. к АО «СОГАЗ» о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, производство по делу в данной части требований прекращено.

Истец Зуев А.В. в судебное заседание не явился, извещен, направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца Чарушина К.И. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просит их удовлетворить. Дополнив, что материалами дела подтверждается факт того, что фиксация ДТП от 25.11.2022 происходила с использованием мобильного приложения. Данные о ДТП были переданы участниками ДТП в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, ДТП был присвоен номер обращения 188552. Таким образом, факт того, что после оформления посредством мобильного приложения происшествия был присвоен номер обращения, свидетельствует о том, что участниками были переданы все запрашиваемые данные.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности Рысев А.В. в судебном заседании представил возражения и пояснил суду, что исковые требования не признает, т.к. АО «СОГАЗ» отказала истцу в доплате страхового возмещения со ссылкой на подпункт «з» пункта 5 Постановления Правительства РФ № 1108, который обязывает граждан Российской Федерации осуществлять передачу фотоизображений транспортных средств, их повреждений и договоров обязательного страхования, выполненные на месте дорожно-транспортного происшествия. Согласно пользовательскому соглашению с РСА до начала использования мобильного приложения пользователю необходимо внимательно ознакомится с пользовательским соглашением и принять его условия. Ознакомление с пользовательским соглашением и его принятие являются обязательным условием использования мобильного приложения. Если пользователь не согласен с пользовательским соглашением и не принимает его условия, то не может использовать мобильное приложение. Таким образом, факт того, что оформление происходило посредством мобильного приложения свидетельствует о том, что пользователь принял все условия пользовательского соглашения с РСА. В противном случае оформление ДТП посредством мобильного приложения было бы невозможно. Краткая инструкция о порядке фотографирования места ДТП и участвующих в ДТП транспортных средств размещена на официальной странице РСА в сети «Интернет». Решением финансового уполномоченного от 31.03.2023 № У-23-25107/5010-004, уполномоченный также пришел к выводу, переданный истцом в АИС ОСАГО состав информации о ДТП не соответствует условиям пользовательского соглашения к передаче информации о ДТП посредством АИС ОСАГО, в связи с чем у АО «СОГАЗ» отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения по ДТП от 25.11.2022, оформленному без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, свыше лимита (100 000 рублей), установленного пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ. Таким образом, АО «СОГАЗ», произведя выплату истцу страхового возмещения в размере 100 000 руб., исполнило свои обязательства в полном объёме. Учитывая изложенное, требование истца о доплате 300 000 руб. страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворению не подлежит.

Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, направил отзыв, согласно которого просит в удовлетворении требований отказать.

Представители третьих лиц Российский Союз Автостраховщиков, СПАО «Ингосстрах», а также Колосов А.А. в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, Зуев А.В. имеет в собственности автомобиль марки Мерседес Бенц, государственный регистрационный знак С 048 РМ 193 (л.д.13).

В результате ДТП, произошедшего 25.11.2022 вследствие действий Копысова А.А., управлявшего транспортным средством Мерседес Бенц МБ 100 Д, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству Мерседес Бенц, государственный регистрационный знак <данные изъяты> (л.д.38).

Фиксация ДТП от 25.11.2022 происходила с использованием мобильного приложения. Данные по ДТП были переданы участниками ДТП в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, ДТП был присвоен номер обращения 188552.

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии <данные изъяты> (л.д.36).

Гражданская ответственность Копысова А.А. на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии <данные изъяты>.

29.11.2022 истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО в натуральной форме с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (л.д.34-35).

30.11.2022 АО «СОГАЗ» организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра (л.д.40-41).

В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства АО «СОГАЗ» проведена независимая техническая экспертиза в ООО «МАЭЦ».

Согласно экспертному заключению ООО «МАЭЦ» от 01.12.2022 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 732 820 руб. 53 коп., с учетом износа составляет 388 300 руб. 00 коп. (л.д.42).

Согласно экспертному заключению ООО «МАЭЦ» от 13.12.2022 стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 718 000 руб. 00 коп., стоимость годных остатков составляет 162 400 руб. 00 коп. (л.д.44-49).

АО «СОГАЗ» письмом от 21.12.2022 № СГ-182851 уведомила истца о выплате страхового возмещения в размере 100 000 руб. в связи с тем, что сведения, полученные из АИС ОСАГО, не позволяют идентифицировать одного из участников ДТП (государственный регистрационный знак зафиксирован в фотоматериалах не полностью, VIN код транспортного средства отсутствует), таким образом нарушен порядок фиксации данных о ДТП (л.д58).

АО «СОГАЗ» выплатила истцу страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 100 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 33526 (л.д.53).

в адрес АО «СОГАЗ» от истца поступило заявление (претензия) с требованием о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 300 000 руб. (л.д.54).

07.02.2023 АО «СОГАЗ» письмом № СГ-22466 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования, поскольку сведения, полученные из АИС ОСАГО, не позволяют идентифицировать транспортное средство причинителя вреда. Отсутствует фотофиксация идентификационного признака (государственного регистрационного знака/VIN кода транспортного средства), а также фотоизображения договоров обязательного страхования, выполненные на месте ДТП.

Зуев А.В. обратился к Финансовому уполномоченному в отношении АО «СОГАЗ» с требованием о взыскании выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 300 000 руб.

31.03.2023 решением Финансового уполномоченного № У-23-25107/5010-004 в удовлетворении требований истца о взыскании с АО «СОГАЗ страхового возмещения по договору ОСАГО отказано (л.д.17-23,81-87).

Не согласившись с решением Финансового уполномоченного от 31.03.2022, истец обратился в суд.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.4 ст.931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п.п. «б» ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу п.2 ст.11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, если иное не установлено настоящим пунктом, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков. В извещении о дорожно-транспортном происшествии указываются сведения об отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо о наличии и сути таких разногласий.

В соответствии с п.4 ст.11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Согласно п.6 ст.11.1 Закона об ОСАГО при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

В соответствии с п.3 ст.16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего (п.5 ст.16.1 Закона об ОСАГО).

Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 N 1108 утверждены Правила представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии (далее по тексту – Правила) и требования к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии (далее – Требования).

Состав необходимой информации о дорожно-транспортном происшествии, формируемой с использованием программного обеспечения, предусмотренного ст.11.1 Закона об ОСАГО, для случаев, когда пользователем программного обеспечения является гражданин Российской Федерации, определен в п.5 Требований. К такой информации относятся:

а) информация, содержащаяся в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме» (далее – ЕСИА): фамилия; имя; отчество (при наличии); дата рождения; серия, номер, дата выдачи документа, удостоверяющего личность, кем выдан, код подразделения; адрес проживания (при наличии); адрес регистрации (при наличии); номер мобильного телефона (при наличии); адрес электронной почты (при наличии); серия, номер, дата выдачи, срок действия водительского удостоверения (при наличии); идентификационный номер или государственный регистрационный знак транспортного средства, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (при наличии);

б) серия, номер, дата выдачи, срок действия водительского удостоверения (при отсутствии указанных данных в ЕСИА);

в) сведения о договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с которыми застрахована гражданская ответственность участников дорожно-транспортного происшествия (далее - договоры обязательного страхования): серия, номер, дата заключения договора обязательного страхования; даты начала и окончания периода (периодов) использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования, если этот договор заключен с условием использования транспортного средства в определенные периоды; идентификационный номер или государственный регистрационный знак транспортного средства (при отсутствии указанных данных в ЕСИА), марка и модель транспортного средства, в отношении которого заключен договор обязательного страхования, или информация об отсутствии действующего договора обязательного страхования;

г) координаты места проведения фотосъемки, определяемые автоматически с использованием сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации и (или) по базовым станциям систем подвижной радиотелефонной связи;

д) дата и время дорожно-транспортного происшествия;

е) типы транспортных средств;

ж) перечень наименований частей, узлов, агрегатов и деталей транспортного средства, поврежденных в результате дорожно-транспортного происшествия, если этим транспортным средством является легковой автомобиль;

з) фотоизображения транспортных средств, их повреждений и договоров обязательного страхования, выполненные на месте дорожно-транспортного происшествия;

и) время и дата начала отправки данных в систему обязательного страхования.

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах повреждения транспортного средства в результате ДТП, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или иных глобальных спутниковых навигационных систем). Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления ДТП.

Согласно п. 41 указанного постановления при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты размер расходов на запасные части, в том числе и по договорам обязательного страхования, заключенным начиная с 28 апреля 2017 года, определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

Факт оформления ДТП с использованием мобильного приложения, передачи в автоматизированную информационную систему обязательного страховании (АИС ОСАГО) и присвоения номера обращения 188552 подтвержден снимками с экрана мобильного устройства, предоставленными истцом в материалы дела (л.д.61-66), а также информацией РСА от 25.11.2022 (л.д.143). Кроме того, участниками ДТП было оформлено извещение о ДТП, представленное истцом страховщику (л.д.11,38).

Согласно п.4 Требований программное обеспечение обеспечивает, в том числе, передачу зафиксированных данных и выполненных фотоизображений в АИС ОСАГО при идентификации устройства в сетях подвижной радиотелефонной связи (п.4.10); прием подтверждения успешной передачи данных, направленных АИС ОСАГО, с идентификационным номером события (п.4.11).

Таким образом, факт того, что после оформления посредством мобильного приложения происшествия был присвоен номер обращения, свидетельствует о том, что участниками ДТП были переданы все запрашиваемые данные.

Факт причинения автомобилю истца в ДТП 25.11.2022 повреждений, установленных при осмотре после ДТП, ответчиком не оспаривался и подтверждается выводами экспертных заключений ООО «МАЭЦ» от 01.12.2022, от 13.12.2022.

Разногласий водителей по поводу обстоятельств ДТП судом не установлено.

Таким образом, страховое возмещение подлежит выплате истцу в пределах страховой суммы 400 000 руб.

При этом из заявления Зуева А.В. в АО «СОГАЗ» следует, что волеизъявление истца при обращении в страховую компанию было направлено на получение страхового возмещения вреда в форме страховой выплаты. Требований получения страхового возмещения вреда в натуральной форме (путем восстановительного ремонта) Зуевым А.В. не заявлялось.

При определении суммы страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, суд принимает во внимание выводы экспертного заключения ООО «МАЭЦ» от 13.12.2022, которое выполнено в соответствии с требованиями закона и лицами, участвующими в деле, не оспаривалось.

Поскольку страховое возмещение подлежит выплате истцу в пределах страховой суммы 400 000 руб., следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит недоплаченное страховое возмещение в сумме 300 000 руб., за вычетом выплаченной части – 100 000 руб., то есть исковые требования Зуева А.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования «Город Киров» подлежит взысканию госпошлина в размере 6 200 руб.00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Зуева А.В. удовлетворить.

Взыскать с АО « СОГАЗ» ( ИНН 7736035485,ОГРН 1027739820921) в пользу Зуева А.В. ( <данные изъяты>) страховое возмещение в размере 300 000 руб.

Взыскать с АО « СОГАЗ» ( ИНН 7736035485,ОГРН 1027739820921)в доход муниципального образования « Город Киров» госпошлину в размере 6 200 руб.00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 16.08.2023г.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023г.