Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Домашние деньги», конкурсному управляющему ООО МФК «Домашние деньги» ФИО2 о признании действий незаконными, понуждении направить информацию об исключений сведений, понуждении исключить запись в кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Домашние деньги», конкурсному управляющему ООО МФК «Домашние деньги» ФИО2 о признании действий ООО МФК «Домашние деньги» по предоставлению информации в отношении ФИО1 в национальное бюро кредитных историй незаконными; обязании ООО МФК «Домашние деньги» в лице конкурсного управляющего ООО МФК «Домашние деньги» ФИО2 направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 11.06.2014г., заключенному между ФИО1 и ООО «МФК «Домашние деньги»; обязании Национального бюро кредитных историй исключить запись в кредитной истории физического лица ФИО1 о наличии информации по кредитному договору <***> от 11.06.2014г., заключенному между ФИО1 и ООО МФК «Домашние деньги». В обоснование своих требований ссылался на то, что согласно отчету, сформированному в Национальном бюро кредитных историй, в отношении его кредитной истории имеется информация о текущей просроченной задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 11.06.2014г. между ним и ООО МФК «Домашние деньги». В НБКИ был направлен запрос о внесении изменений в его кредитную историю. Согласно полученному ответу из НБКИ от 21.01.2021г., внести изменения в его кредитную историю не предоставляется возможным, поскольку от источника формирования кредитной истории (кредитора)- ООО МФК «Домашние деньги» в НБКИ информации о подтверждении или опровержении оспариваемой информации не поступало. Кроме того, в случае уступки прав требований по кредиту в кредитной истории от первого (первоначального источника) формирования кредитной истории (кредитора), в котором был получен кредит, должна была поступить информация со статусом «счет закрыт –переведен на обслуживание в другую информацию», в то же время от второго (принявшего эти права) источника (кредитора) должен быть отражен статус кредита в соответствии с фактическим состоянием данных обязательств перед вторым кредитором. ООО МФК «Домашние деньги» решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-197447/18-103-174 от 22.01.2020г. признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. При этом от ООО МФК «Домашние деньги» в адрес конкурсного управляющего ФИО2 сведения о кредитных договорах (как действующих, так и прекративших свое действие), а также сведения о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитным договорам не передавались. В связи с этим задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 11.06.2014г. между ним и ООО МФК «Домашние деньги», в НБКИ значится непогашенной. Однако, формирование кредитной истории по кредитному договору на основе информации, ранее предоставленной ООО МФК «Домашние деньги», осуществлялось в нарушение Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». При заключении с ООО МФК «Домашние деньги» 11.06.2014г. кредитного договора <***>, он, как заемщик, согласия на внесение сведений о нем в бюро кредитных историй не давал. В этой связи ООО МФК «Домашние деньги» предоставил В НБКИ информацию о его кредитной истории в нарушение требований закона. Учитывая, что Закон № 189-ФЗ не содержит положений о том, что он распространяется на отношения, возникшие до введения их в действие, кредитные организации обязаны без согласия заемщика предоставлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй, хотя бы в одно бюро кредитных историй только по кредитным договорам, заключенным с 01.07.20014г. По кредитным договорам, заключенным ранее указанной даты, наличие согласия заемщика на передачу данных в бюро кредитных историй является обязательным. В связи с этим полагает действия ООО МФК «Домашние деньги» по передаче кредитной истории заемщика ФИО3 в НБКИ незаконными. Отсутствие законных оснований для передачи информации в бюро кредитных историй дает основание истцу требовать ее исключения.

Впоследствии истец уточнил свои требования и просил взыскать компенсацию морального вреда с ответчиков в сумме 400 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, представитель истца поддержал исковые требования, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело без его участия. В обоснование своей позиции сослался на то, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории ( в данном случае-ООО «Домашний Капитал», ООО «Финансовые услуги»). Согласно ч. 3.1 ст.5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005г., источники формирования кредитной истории-кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную законом в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации. В соответствии с ч. 5.9 ст.5 ФЗ №218, в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории.

Конкурсный управляющий ООО МФК «Домашние деньги» ФИО2 сообщил, что предоставить информацию о том, заключались ли кредитные договоры между ООО «Домашние деньги» и ФИО1, производились ли погашения по кредитному договору для внесения поправок в кредитную историю, не может в связи с отсутствием каких-либо документов и сведений. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.01.2020г. по делу № А40-197447/18-103-174 ООО «Домашние деньги» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Определением Арбитражного суда г.Москвы от 21.09.2020г. конкурсным управляющим ООО «Домашние деньги» утвержден ФИО2 Бывшим руководителем должника конкурсному управляющему ФИО4, исполнявшему обязанности конкурсного управляющего ООО «Домашние деньги» в период с 22.01.2020г. по 21.09.2020г. отчетность должника, бухгалтерская и иная документация не передавались. Вследствие чего от ФИО4 конкурсному управляющему ФИО2 документация передана не была. Ситуация осложнена также возбуждением уголовного дела, связанного с деятельностью ООО «Домашние деньги» и проведенной выемкой документов. Арбитражным судом г..Москвы от 01.04.2019г. вынесено определение, которым суд обязал руководителя ООО «Домашние деньги» ФИО8 предоставить в адрес временного управляющего ООО «Домашние деньги» ФИО7 заверенные копии документов, а именно перечень имущества должника, в том числе имущественных прав, а также бухгалтерские и иные документы, отражающие экономическую деятельность должника за три года до введения наблюдения. Несмотря на указанное судебное постановление ФИО8 обязанность по передаче документации и предоставлении соответствующей информации не исполнил. 23.05.2019г. в отношении руководителя ООО «Домашние деньги» ФИО9 было возбуждено исполнительное производство № 215022/19/77056ИП. 05.07.2019г. судебным приставом-исполнителем СП по ЮВАО «Управления ФССП по ФИО10 был составлен Акт об отсутствии по адресу: стр.1 руководителя ООО «Домашние деньги» ФИО8, документации и какого-либо имущества ООО «Домашние деньги». Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяется Федеральным законом от 30 12 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Норма об обязанности кредитных организаций предоставлять всю имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия заемщика на ее предоставление введена Федеральным законом № 363-ФЗ

С учетом даты вступления в силу Федерального закона № 363-ФЗ кредитные организации обязаны направлять в бюро кредитных историй информацию в отношении всех заемщиков без получения согласия на ее предоставление по кредитным договорам, заключенным с 1 июля 2014 года.

Согласно п. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», положения которого распространялись на рассматриваемый кредитный договор, предусмотрено, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

В соответствии с п. 3 вышеуказанного Закона кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

С принятием Федерального закона от 28.06 2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 1 июля 2014 года у источников формирования кредитных историй появилась обязанность представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление (ст. 5)

Учитывая, что Закон №189-ФЗ не содержит положений о том. что он распространяется на отношения, возникшие до введения их в действие, кредитные организации обязаны без согласия заемщика предоставлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй, хотя бы в одно бюро кредитных историй только по кредитным договорам, заключенным с 01. 07. 2014. По кредитным договорам, заключенным ранее указанной даты, наличие согласия заемщика на передачу данных в бюро кредитных историй являлось обязательным

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно положениям пунктов 4 и 4.1 названного Федерального закона бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 5 ст. 8 данного Закона, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Таким образом, указанным Законом в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено аннулирование или внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю

Согласно п. 7 ст. 8 Федерального закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО МФК «Домашние деньги» был заключен кредитный договор <***> от 11.06.2014г.

Судом установлено, что согласно полученной истцом из АО «НБКИ» кредитной истории истца в отношении истца в кредитной истории и имеется информация о том, что истец является заемщиком по договору потребительского займа, кредитором по которым является ответчик ООО «Домашние деньги», у истца имеется текущая просроченная задолженность в размере 26236 руб.

Данная информация представлена в бюро кредитных историй ООО «Домашние деньги».

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец в АО «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в его кредитную историю

22.02.2022г. АО «НБКИ» направило в адрес истца ответ об отсутствии оснований для проведения корректирующих мероприятий, кредитная история в оспариваемой части оставлена без изменения.

Доказательств того, что истец давал свое согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй по договору <***> от 11.06.2014г. суду не представлено, в то время как на это требовалось согласие заемщика.

Таким образом, сведения, содержащиеся в кредитной истории истца не соответствуют действительности.

Данные доводы и представленные в их подтверждение документы свидетельствуют о том, что ответчик ООО «Домашние деньги», предоставивший истцу кредит, передало, а АО «НБКИ» приняло оспариваемую в кредитной истории информацию.

Сведений о внесении изменении ООО «Домашние деньги» в кредитную историю и исключении записи о наличии просроченной задолженности по кредиту, суду не представлено.

Таким образом, судом установлено и не опровергнуто ответчиком ООО «Домашние деньги», что при заключении кредитного договора истцом не было дано согласие на передачу какой-либо информации, содержащейся в его кредитной истории, в бюро кредитных историй

Исходя из изложенного, ответчиком ООО «Домашние деньги» не доказано получение согласие на предоставление информации заемщика в бюро кредитных историй.

8 соответствии со ст. ст.4,5 Федерального закона «О кредитных историях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всею информацию, определенную ст 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление в порядке предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

Отсутствие законных оснований для передачи информации в бюро кредитных историй дает истцу право требовать ее исключения, при этом не имеет значения, по какой именно причине сведения не могли быть туда переданы: отсутствие в кредитном договоре условия о праве банка передать информацию в бюро кредитных историй, не заключенность или недействительность кредитного договора, погашение заемщиком всех своих обязательств по нему в полном объеме и отсутствие у него долгов, отказ банку во взыскании ссудной задолженности с заемщика по мотиву пропуска срока исковой давности или иному основанию

Доказательств, свидетельствующих о правомерности, размещенной в бюро кредитный историй информации, ответчиком ООО «Домашние деньги» в нарушение ст. ст. 12. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было

Поскольку ответчиком ООО «Домашние деньги» не предоставлено доказательств получения согласия заемщика на передачу данных о заключенном кредитном договоре в бюро кредитных историй, что прямо нарушает положения п. п. 3, 4 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», то ответчик незаконно разместил в бюро кредитных историй информацию в отношении истца, и поэтому необходимо признать данные действия незаконными, и ООО «Домашние деньги» обязано отозвать сведения из кредитных историй в отношении заемщика

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать действия ООО МФК «Домашние деньги» по предоставлению информации в отношении ФИО1 в национальное бюро кредитных историй незаконными.

Обязать ООО МФК «Домашние деньги» в лице конкурсного управляющего ООО МФК «Домашние деньги» ФИО2 направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 11.06.2014г., заключенному между ФИО1 и ООО «МФК «Домашние деньги».

Обязать Национальное бюро кредитных историй исключить запись в кредитной истории физического лица ФИО1 о наличии информации по кредитному договору № от 11.06.2014г., заключенному между ФИО1 и ООО МФК «Домашние деньги».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Коса Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2022г.

Председательствующий: Коса Л.В.